Elk gezin droomt ervan een eigen appartement of huis te hebben. Echter, objectief het beoordelen van hun mogelijkheden, is slechts een onbeduidend deel van de burgers in staat om kant-en-klare woningen tegelijkertijd te kopen of hun eigen te bouwen. In deze situatie is er niets anders te doen dan een hypotheek aanvragen bij de bank.
Momenteel beslissen sommige gezinnen niet over de gebruikelijke hypotheek voor de aankoop van afgewerkte woningen, maar over een lening om een huis te bouwen.
Wat is het voordeel van individuele constructie? Natuurlijk, in de mogelijkheid van onafhankelijke planning, ontwerpontwikkeling, plaatskeuze voor constructie.
Een lening voor de bouw van een huis verschilt aanzienlijk van een hypotheek verkregen voor de aankoop van een afgewerkt huis of appartement.
Algemene voorwaarden
Een lening voor het bouwen van een huis wordt alleen uitgegeven in nationale valuta (in roebel).
Opgemerkt moet worden dat voordat u de documenten naar een bepaalde bank overbrengt, u een leningcalculator kunt gebruiken en de waarschijnlijke verhouding van het bedrag, de looptijd van de lening op de website kunt berekenen en dus de rente kunt weergeven. Bovendien zal het systeem een geschat betalingsschema vormen, wat ook nuttig kan zijn.
Om op elke kredietorganisatie van toepassing te zijn, moet de lener de volgende lijst met documenten verstrekken:
- aanvraagformulier (de meeste banken bieden de mogelijkheid om een aanvraagformulier in te vullen in een formulier dat kan worden gedownload van de officiële website);
- paspoort van de titelnemer en alle mede-leners;
- certificaten van financiële toestand, tewerkstelling van deelnemers aan de leningsovereenkomst;
- Documenten die bevestigen dat de klant eigenaar is van het onroerend goedobject dat als pandrecht is opgesteld;
- documenten die aantonen dat de klant het nodige deel van de aanbetaling heeft.
Naar eigen inzicht kan de bank de lijst met vereiste documenten uitbreiden.
Vereisten voor een potentiële kredietnemer
Het is mogelijk om een lening te krijgen voor de bouw van een privéwoning aan een klant die aan alle vastgestelde criteria voldoet. De vereisten die elke kredietinstelling stelt, inclusief Sberbank en Russian Agricultural Bank, met betrekking tot potentiële kredietnemers, zijn vrij eenvoudig:
- Een burger moet 21 jaar oud zijn op het moment van de aanvraag.
- De lener moet het Russische staatsburgerschap hebben, een document dat dit feit bevestigt, evenals een merkteken op registratie in het land.
- Continue werkervaring moet minimaal 6 maanden zijn; de klant moet klaar zijn om het inkomensniveau te bevestigen.
- Aantrekken van een tot drie leners die ook aan bovenstaande eisen voldoen.
Bouwlening van Sberbank
Een lening voor het bouwen van een huis tegen gunstige voorwaarden kan worden verkregen bij Sberbank.
Het minimaal gevraagde bedrag moet minimaal 300 duizend roebel zijn. Het maximale bedrag mag niet meer zijn dan 75 procent van de totale bouwkosten (of de geschatte waarde van het onroerend goed dat wordt gehypothekeerd). De aanbetaling moet 30 procent of meer van de bouwkosten bedragen. Voor klanten van Sberbank is er ook een speciale promotie "Jong gezin". Als de kredietnemer een burger is van een gezin waarin minderjarige kinderen zijn grootgebracht en de leeftijd van een van de echtgenoten geen 35 jaar heeft bereikt, kan hij loyaler voorwaarden aanvragen voor het verstrekken van een lening. In dit geval kan de aanbetaling worden verlaagd.De echtgenoot of echtgenote van de hoofdlener moet noodzakelijkerwijs als mede-lener optreden.
De rentevoet is afhankelijk van de looptijd en het bedrag van de aanbetaling. Hoe meer de kredietnemer klaar is om zijn eigen middelen voor de bouw van het huis bij te dragen en hoe korter de looptijd van de leningsovereenkomst, hoe winstgevender de rente zal zijn.
De minimale rentevoet bij Sberbank voor een bouwlening is 13,5% en het maximum is 14,5%.
Vanaf het moment van het indienen van een aanvraag en een volledig pakket documenten heeft de bank 2-5 dagen nodig om een beslissing te nemen.
Een lening voor het bouwen van een huis in Sberbank kan tot 30 jaar worden verstrekt.
Bouwlening van Rosselkhozbank
Een onderscheidend kenmerk van Rosselkhozbank is het aanbod, waarmee u geld kunt krijgen voor het bouwen van een huis op het platteland. Bovendien kan een lening worden verstrekt zowel in het stadium van de bouwplanning als in het stadium van afwerking en decoratie. De vereisten voor de grond waarop het woongebouw zal worden gebouwd, zijn zodanig dat het eigendom van de kredietnemer moet zijn of er aan verhuurd moet worden. Relevante documenten die dit recht bevestigen, moeten bij de bank worden ingediend. Bij het aanvragen van een lening mogen we niet vergeten dat de looptijd van de lening niet langer mag zijn dan de leaseperiode.
Een lening voor het bouwen van een huis bij Rosselkhozbank kan worden verstrekt voor een lange periode van maximaal 30 jaar. De lener moet echter bereid zijn om ten minste 15% van de kosten van de bouwraming te betalen.
Nadat de bouw van het huis is voltooid, zal de eigenaar het kunnen verkopen of leasen, maar dergelijke operaties vereisen de schriftelijke toestemming van de bank. Verplicht betekent dat de eigenaar zal ontvangen van de verkoop van het onroerend goed moet worden gericht op de volledige terugbetaling van het geleende bedrag.
Rosselkhozbank kan de uitgifte van een lening aan klanten goedkeuren, niet alleen voor de gehele constructie, maar ook voor bepaalde werken (riolering, verlichting, verwarming, ontwerp, de voorbereidende fase van de bouw, enz.), Evenals voor de verbetering van het grondgebied grenzend aan de in aanbouw zijnde woningen. Een lening kan alleen worden verstrekt als de lener een document heeft waarin de toestemming om bouwwerkzaamheden uit te voeren wordt bevestigd. Om de aanvraag goed te keuren, moet de bank een schatting van de bouwwerkzaamheden maken en de rest van de documenten verstrekken.
Als het gevraagde bedrag minder dan 300 duizend roebel is, moet de klant bovendien één garantiegever aantrekken en, indien meer dan het opgegeven bedrag, twee. De Russische Landbouwbank verstrekt leningen voor de bouw van een huis voor een bedrag van 100 duizend roebel tot 20 miljoen roebel.
De beslissing om een lening te verstrekken of te weigeren bij de Rosselkhozbank wordt binnen enkele werkdagen genomen.
Constructie van de beveiliging
Woningleningen worden alleen uitgevoerd bij het aanvragen van onderpand. Maar omdat het onmogelijk is om een onafgewerkt bouwobject als onderpand te bieden, is het toegestaan om de volgende onroerendgoedopties te gebruiken:
- land waarop in feite in aanbouw zal zijn;
- elk ander eigendom van de klant.
Een beveiligde woningkrediet is een betrouwbare vorm van een lening van een bank.
Methoden voor terugbetaling van krediet
Elke leningsovereenkomst schrijft de voorwaarde voor de lener voor om het geld aan de bank terug te geven. Bovendien ontvangt de klant een betalingsschema. Betalingen op betalingen worden elke maand in gelijke termijnen verricht gedurende de in het contract vermelde periode.
Misschien vroeg of gedeeltelijk vervroegde aflossing van de lening. Over deze voorwaarde wordt echter het best vooraf met de leningbeheerder onderhandeld, zodat het recht in de inhoud van de leningovereenkomst wordt vermeld.
Gebruik van moederschapskapitaal
In de meeste gevallen zijn het jonge gezinnen met kinderen die een lening van een bank lenen om een huis te bouwen. Moederschapskapitaal kan direct worden gebruikt als middel voor een gedeeltelijke of volledige terugbetaling van een lening. Er moet echter rekening mee worden gehouden dat moederschapskapitaal niet in contanten wordt uitgegeven, maar wordt overgedragen naar een bankrekening die openstaat voor betalingen. Moederschapskapitaal kan ook worden gebruikt als aanbetaling.
Speciale voorwaarden voor het verkrijgen en onderhouden van een lening
Voordat u een contract met een bank ondertekent, moet u er rekening mee houden dat de ontvangst van geldmiddelen plaatsvindt via overschrijving. De bank maakt het geleende bedrag over naar een speciale rekening of kaart binnen de door het contract bepaalde periode. Commissie voor het verstrekken van een lening wordt niet ingetrokken. Er zijn geen kosten voor vervroegde aflossing.
Bij te late betaling van een maandelijkse betaling stelt de bank het percentage van de boete in. Daarom zal naast het achterstallige bedrag rente moeten worden betaald.
verzekering
Zoals elk hypotheekproduct vereist een bouwlening een verzekering. Het pandrecht is verzekerd. Maar als het perceel de garantie is, wordt er geen verzekering afgesloten.
Hieruit volgt dat een lening voor de bouw van een huis op de beveiliging van het perceel financieel voordeliger zal zijn als de klant geen ander onroerend goed bezit.
Klantrecensies
Als je veel beoordelingen analyseert over een hypothecaire lening voor het bouwen van een huis, dan kun je zowel positieve als negatieve kanten afleiden.
Sommige klanten vergelijken hypothecaire leningen voor het bouwen van een huis met slavernij of een schuldenlast, maar tegelijkertijd zijn ze het erover eens dat dit in sommige gevallen de enige optie is om het huisvestingsprobleem op te lossen. Veel leners spreken negatief over het verkrijgen van een lening in het stadium van het indienen van documenten. Het feit dat als de bank weigerde het uit te geven, de redenen hiervoor niet worden geuit. Of, in de regel, is de rentevoet die de klant rekende iets hoger. Bovendien verhoogt de kostprijs van de lening de verplichte verzekering, die ook klanten niet bevalt.
