De afgelopen jaren ontwikkelen financiële instellingen regelmatig nieuwe leningsprogramma's voor ouderen. Het is daarom niet verwonderlijk dat voor sommige gepensioneerden een hypotheek beschikbaar is gekomen. De banken die het aanbieden, om veiligheidsredenen, eisen dat medekredieten of garantiegevers bij de transactie worden betrokken.
Hypotheek voor senioren - is het echt?
Ondanks het feit dat niet elke bank met een dergelijke lening instemt, is het nog steeds mogelijk. Volgens de medewerkers van de kredietafdeling is de ideale lener een vrouw van vijfenvijftig jaar die werkt of een man van zestig jaar die blijft werken. In sommige gevallen moet de periode waarvoor een hypotheek wordt verstrekt worden verlengd. Banken die dergelijke concessies doen, hebben het recht van de cliënt te verlangen dat hij papieren overlegt waarin de inkomsten van de potentiële medefinancier worden bevestigd. Daarom hebben gepensioneerden die een groot pensioen ontvangen en extra inkomen hebben, een reële kans om een lening te krijgen.
Geven banken een lening om een appartement te kopen voor niet-werkende gepensioneerden?
Veel financiële instellingen verstrekken alleen hypotheken aan ouderen die na hun pensionering blijven werken. Tegelijkertijd beschouwen banken pensioenbetalingen niet als inkomsten. Maar in tegenstelling tot dergelijke instellingen, wordt een hypotheek verstrekt aan gepensioneerden in Sberbank, ongeacht of ze blijven werken of niet. In dergelijke gevallen ontwikkelen managers individuele leningprogramma's die de mogelijkheden en behoeften van de potentiële kredietnemer maximaliseren. Tegelijkertijd ondergaat elke werkende en niet-werkende gepensioneerde een grondige controle.
Wat zijn de vereisten voor een potentiële lener?
Ondanks het feit dat het voor een gepensioneerde gemakkelijker wordt om elk jaar een hypotheek te krijgen, stellen banken een aantal eisen aan een potentiële klant. Een niet-werkende kandidaat voor leners moet een document indienen waarin de werkelijke omvang van het pensioen wordt bevestigd. Zekerheden of mede-leners van een dergelijke gepensioneerde moeten ook een staat van inkomsten bij de banken indienen. Alle leners en mogelijke risico's zijn onderworpen aan een verplichte verzekering. De leeftijd van de persoon aan wie een hypotheek voor gepensioneerden kan worden verstrekt, varieert in feite van 65-80 jaar. Maar de deadline voor het betalen van de laatste termijn moet samenvallen met de tachtigste verjaardag van de lener. Daarom moet de bank een lening aanvragen om een appartement te kopen uiterlijk 75 jaar oud.
Een oudere kandidaat voor leners moet onder andere een certificaat aan de bank overleggen waarin wordt bevestigd dat hij in de kliniek een medisch onderzoek heeft ondergaan. Degenen die verder gingen vervroegde uittreding (ballerina's, wetshandhavers en militair personeel), kan de looptijd worden verlengd tot 25 jaar. Een van de belangrijkste vereisten voor een potentiële kredietnemer is een verplichte levensverzekering. Dit is nodig zodat verzekeraars de rest van de schuld kunnen dekken zonder dat ze garant hoeven te trekken. Geen enkele bank zal ermee instemmen een gepensioneerde een hypotheek te geven zonder verzekering en garantstellers. In sommige gevallen is het veel gemakkelijker om een lening te krijgen om een appartement te kopen voor een van de valide en jongere familieleden, zelfs als een gepensioneerde dit ook daadwerkelijk betaalt.
Hoe een lening krijgen om een huis te kopen zonder een aanbetaling te doen?
Een dergelijke hypotheek voor gepensioneerden, waarvan de omstandigheden de realiteit dichter bij de eigenaar van de gewenste vierkante meters brengen, wordt steeds populairder. Een van de verplichte vereisten in dit geval is de beschikbaarheid van onderpandbezit, dat kan worden gekocht. In de meeste gevallen wordt een hypotheek voor gepensioneerden zonder een eerste betaling verstrekt tegen hogere rentetarieven. In de regel is het verschil niet meer dan 5% per jaar. Het hangt allemaal af van de mate van risico van een bankinstelling. Bij het aanvragen van een dergelijke lening stijgt niet alleen de rente, maar ook het bedrag van een eenmalige bijdrage voor het afsluiten van een transactie. Als het meestal ongeveer 3% van de leninggrootte is, dan stijgt dit cijfer bij het aanvragen van een hypotheek zonder aanbetaling tot 8%.
Ondanks niet al te winstgevend voorwaarden, hypotheek voor gepensioneerden zonder aanbetaling wordt steeds populairder. Dit is te wijten aan het feit dat in grote steden de groei van de kosten van een vierkant woning aanzienlijk groter is dan de toename van de kansen van de bevolking om het bedrag te verzamelen dat nodig is voor de eerste aflevering. Er moet ook worden opgemerkt dat de rente varieert afhankelijk van het type woning. Het percentage opgebouwd voor het gebruik van een lening voor de aankoop van een landhuis zal dus verschillen van het percentage dat wordt vastgesteld bij het kopen van een appartement in een nieuw gebouw.
Welke documenten zijn nodig om een hypotheek te krijgen?
Het documentatiepakket dat nodig is om een woningkrediet aan te vragen, bevat papieren zoals:
- origineel en fotokopie van het interne paspoort van de potentiële kredietnemer;
- aanvraagformulier ingevuld op een door een bankinstelling verstrekt formulier;
- certificaat afgegeven door het pensioenfonds.
Naast al het bovenstaande is een gepensioneerde verplicht om documenten van borgstellers of mede-leners te overleggen. Tegelijkertijd zijn de documenten van de verkoper niet onbelangrijk. Het pakket van zijn papieren moet niet alleen documenten voor een appartement en een identiteitskaart bevatten, maar ook een bankrekeningnummer.
De procedure voor het afsluiten van een hypotheek
Na het verzamelen van alle benodigde documenten en het schrijven van de juiste aanvraag, wacht de potentiële lener tot de bank alle papieren controleert en een beslissing neemt. In het geval van gepensioneerden bestuderen bankinstellingen de documenten, kredietgeschiedenis en betrouwbaarheid van garantiegevers zorgvuldiger. Meestal wordt een hypotheek verstrekt aan militaire gepensioneerden, omdat ze dankzij de hoogte van hun maandelijkse toelage zonder problemen een lening kunnen aflossen, zelfs als er geen extra inkomstenbronnen zijn.
Wat is een omgekeerde hypotheek voor alleenstaande gepensioneerden?
Een oudere die een dergelijke overeenkomst heeft gesloten, ontvangt elke maand een vooraf bepaald bedrag. Na zijn dood wordt zijn appartement eigendom van de bank. Deze substantiële verhoging van het pensioen biedt een bejaarde een waardig en comfortabel leven.
Met andere woorden, een omgekeerde hypotheek is niets meer dan een juridische procedure, waarbij een oudere zijn huis onderbrengt in een betrouwbare financiële instelling die zich voor de rest van zijn leven inzet voor een gepensioneerde. Het moet duidelijk zijn dat de bank een groot risico loopt door in te stemmen met een dergelijke overeenkomst. Er is immers altijd een kans op een rechtszaak met de familieleden van de gepensioneerde.
Soorten omgekeerde hypotheken
Tegenwoordig zijn er verschillende vormen van dergelijke leningen. De meest populaire zijn de volgende soorten hypotheken:
- een forfaitaire betaling voor een hypotheek wordt gebruikt in gevallen waarin de cliënt geld nodig heeft voor een dure dringende operatie;
- betaling in gelijke termijnen gedurende een vooraf bepaalde periode: meestal wordt een dergelijke overeenkomst getekend voor 10 jaar, gedurende welke de klant kleine bedragen ontvangt;
- een hypotheek met een verandering van woonplaats, die voorziet in de betaling van het verschil in de kosten van appartementen.
Het bedrag betaald op de omgekeerde hypotheek wordt berekend rekening houdend met tal van factoren. Niemand heeft immers de risico's van onjuiste woningwaardering of ongepaste uitgaven nog geannuleerd.
