De overvloed aan leningproducten is zo groot dat veel leners onvermijdelijk serieus nadenken over het veranderen van een crediteurenbank. Dit geldt met name voor hypothecaire leningen, waarvoor gunstiger voorwaarden worden gevonden in naburige kredietorganisaties. Tegelijkertijd kan de lener goed vertrouwen op een lage rente en een loyale houding van de nieuwe bank. Sberbank biedt zijn klanten bijvoorbeeld vergelijkbare voorwaarden. Hypothecaire herfinanciering in deze financiële instelling zal helpen om de vorige lening sneller terug te betalen en geeft u de mogelijkheid om een nieuwe tegen meer aanvaardbare voorwaarden te krijgen.
Hoe kan ik een hypotheek betalen?
De langste en duurste zijn hypothecaire leningen. Je kunt er immers meteen geld mee verdienen, maar je moet nog vele jaren betalen. Er zijn echter verschillende opties waarmee u afscheid kunt nemen van het juk dat zo snel mogelijk naar beneden trekt. Een voorbeeld hiervan is vooruitbetaling. En het is goed als de lener het geld voor dit bedrijf heeft. In dit geval zullen zich geen significante problemen voordoen (natuurlijk, als de bankovereenkomst geen vervroegde aflossing verbiedt).
Als er geen overeenkomstige hoeveelheid is, is de uitvoer lening herfinanciering in een andere bank. Wat is dit Hoe voordelig is het voor de lener? Welke voordelen heeft het en onder welke voorwaarden kan het bij Sberbank worden uitgegeven? De antwoorden op deze dringende vragen staan in het artikel.
herfinanciering Hypotheken in Sberbank: elkaar beter leren kennen
Herfinanciering is een soort herfinanciering. Dat is gewoon het zorgt voor de volledige sluiting van de vorige en de uitvoering van een nieuwe lening, maar bij een andere bank. Momenteel heeft Sberbank verschillende programma's tegelijk waarmee de huidige schuld aan derden kan worden terugbetaald, zonder leningen aan kredietorganisaties van deze lijst uit te sluiten.
Het herfinancieringsprogramma, dat kan worden uitgegeven bij Sberbank, omvat de uitgifte van een nieuwe lening. Het is opmerkelijk dat door de nieuw ontvangen lening de klant alleen de hoofdsom van de schuld op de vorige lening kan terugbetalen. De opgebouwde rente en kosten voor andere bankbetalingen (bijvoorbeeld voor servicekosten en commissiekosten) worden gecompenseerd door de persoonlijke middelen van de kredietnemer.
Wat zijn de opties om deel te nemen aan een herfinancieringsprogramma?
Elke klant die zich bij Sberbank heeft aangemeld om een oude lening te herfinancieren, heeft verschillende opties om een langverwachte lening te krijgen. Een optie is om een niet-gerichte lening uit te geven die is beveiligd door onroerend goed. De looptijd voor het verstrekken van een dergelijke lening loopt van een jaar tot 20 jaar.
Het bedrag dat contant wordt uitgegeven voor dit type lening varieert van 500.000 tot 2.400.000 roebel. Bovendien, als de lener al bijvoorbeeld een salarisklant is, laten de voorwaarden van Sberbank hem toe om het geleende bedrag te verhogen tot 10 miljoen roebel.
De tweede optie is om een consumentenlening te krijgen die wordt gegarandeerd door particulieren. Het bedrag dat u op dit type lening kunt rekenen, is van 15.000 tot 3 miljoen roebel. Het voordeel van een dergelijke lening is de mogelijkheid om het voor elk doel te regelen, inclusief de betaling van schulden op een eerdere hypotheeklening. Het rentetarief zal tegelijkertijd 14,9% bedragen en de looptijd - maximaal 5 jaar.
Wat zijn de voorwaarden voor herfinanciering?
Als u besluit om een nieuwe lening bij Sberbank te nemen, moet u de voorwaarden voor herfinanciering nader bekijken.Voor doorlening bij deze financiële instelling gelden dus de volgende criteria:
- in het geval dat het geleende bedrag niet hoger is dan 80% van de waarde van onderpandwoningen (eerder gekocht in een hypotheek);
- bij uitgifte van een leningbedrag dat het saldo van de hoofdschuld van een andere bank niet overschrijdt;
- bij registratie van onderpand;
- bij registratie van de verzekeringspolis (onderschrijft het geval van gedeeltelijke schade of volledige vernietiging van het hypotheekbezit);
- in geval van aantrekking van mede-kredietnemers of garantiegevers;
- bij volledige afwezigheid van schulden en achterstallige vorderingen voor de vorige lening.
Het tarief voor de herfinanciering van de hypotheek in Sberbank (een online calculator helpt u de juiste berekeningen te maken) voor particulieren wordt voor elke klant persoonlijk vastgesteld en begint op 13% per jaar.
Voorbeeld van leningafwikkelingen in Sberbank
De marktwaarde van onroerend goed dat eerder op krediet is gekocht, is bijvoorbeeld 1.000.000 roebel. De datum van de voorgestelde lening bij Sberbank is 02.07.2016. De looptijd voor algemene doeleinden is 10 jaar. Het maandelijkse inkomen van de potentiële lener is 50.000 roebel.
Bij het uitvoeren van de juiste berekeningen krijgen we dat het geleende bedrag niet hoger is dan 600.000 roebel, het tarief is 16,75% en u moet 10.333 roebel per maand betalen. Het is opmerkelijk dat het bedrag van te veel betalen hier 639.961,20 roebel zal zijn. Dat is hoe de herfinancierde hypotheek in Sberbank wordt berekend. Met de rekenmachine op de website van een financiële instelling kunt u de berekeningen uitvoeren waarin u geïnteresseerd bent. Dit is een zeer handige service waarmee u zich van tevoren kunt voorbereiden op de verwachte betalingen.
Hoe herfinanciert Sberbank hypotheken in aanwezigheid van commercieel onroerend goed?
Naast herfinancieringsprogramma's voor particulieren biedt Sberbank graag een aantal producten aan die zijn ontworpen voor eigenaren van kleine bedrijven. In het bijzonder kunnen ondernemers een lening krijgen in het kader van een van de volgende programma's:
- "Bedrijfsomzet";
- "Business Invest";
- "Zakelijk onroerend goed".
Met het programma “Business Turnover” kunt u bijvoorbeeld eerder ontvangen leningen herfinancieren die gericht zijn op het aanvullen van werkkapitaal bij productie- en handelsondernemingen, en op het kopen van onroerend goed. Het is opmerkelijk dat ondernemers met een jaarlijkse omzet van ten minste 400 miljoen roebel aan een dergelijk programma kunnen deelnemen. Een dergelijke herfinanciering van hypotheken omvat een leningstermijn van maximaal 48 maanden, een leningbedrag van 3 miljoen roebel en een rente van 14,55% per jaar.
Het programma "Business Invest" maakt het mogelijk om eerdere leningen opnieuw te lenen die gericht zijn op de aankoop van vaste activa, reparatie en modernisering van productiefaciliteiten, apparatuur. Dergelijke leningen worden verstrekt voor een periode van 1 tot 120 maanden. Het tarief begint in dit geval vanaf 14,48% per jaar en het geleende bedrag - vanaf 3 miljoen roebel. Bovendien omvat een dergelijke lening het verstrekken van onderpand en zekerheden van derden.
Denk na over hoe u de eerder ontvangen hypotheek moet betalen voor de aankoop van commercieel onroerend goed, let op het programma "Zakelijk onroerend goed". Deelname aan dit project heeft een aantal van de volgende voordelen:
- kunt u de voorwaarden van de lening verhogen tot 120 maanden;
- maakt het mogelijk om de schuld van een ondernemer niet alleen aan andere banken, maar ook aan leasemaatschappijen af te lossen;
- biedt een kans om individuele leenvoorwaarden te verkrijgen, afhankelijk van de specifieke kenmerken van het bedrijf van de ondernemer;
- geeft u de mogelijkheid om bouwprojecten te kopen van vertrouwde ontwikkelaars (partners van Sberbank);
- maakt het mogelijk om een nieuwe hypotheeklening te krijgen zonder commissie voor de uitgifte en vervroegde aflossing.
Bovendien is het percentage hypotheken in Sberbank dat overeenkomt met dit programma vanaf 14,28% per jaar (als de lening voor een jaar wordt verstrekt). In het geval dat de ondernemer van plan is om een lening voor een langere periode te verstrekken, wordt het tarief individueel vastgesteld, in overeenstemming met zijn financiële mogelijkheden, de hoogte van de aanbetaling en de waarde van het onderpand.
Hoe vindt het herfinancieringsproces plaats?
Het proces van herfinanciering is identiek aan de standaardprocedure voor het verkrijgen van een lening. Dat wil zeggen dat de potentiële lener persoonlijk naar een filiaal van Sberbank moet komen, het juiste programma moet kiezen en, samen met het pakket van benodigde documenten, een verklaring moet schrijven met het geschatte bedrag van de lening. En natuurlijk zal de lener na dit alles minstens 10, maar niet meer dan 30 dagen moeten wachten op de beslissing van de bank.
Welke documenten zijn vereist voor herfinanciering?
Als u contact hebt opgenomen met Sberbank, betekent hypothecaire herfinanciering hier het volgende pakket documenten:
- lening aanvraag;
- lenerspaspoort;
- documenten van mogelijke mede-kredietnemers en garanten;
- leningsovereenkomst van de vorige bank;
- cheques of ontvangsten voor het betalen van een lening;
- aanvraag voor vervroegde terugbetaling van een lening uitgegeven door de crediteurbank;
- documenten voor het onroerend goed ontvangen op krediet (hierin moet de kredietnemer worden vermeld als de eigenaar of hoofdhuurder);
- een bewijs van tewerkstelling gedurende de afgelopen zes maanden (in sommige gevallen is een bewijs van inkomen niet vereist).
Welke aanvullende acties moet de lener ondernemen?
Bovendien moet de lener een verzekering afsluiten en, indien nodig, een toegangsprijs van 10-20% betalen. Naar goeddunken van de bank is de kredietnemer verplicht om aanvullende documenten in te dienen ter bevestiging van zijn solvabiliteit. Dit zijn de voorwaarden waaronder Sberbank werkt. Hypotheekherfinanciering komt hier neer op elke andere lening die door deze financiële instelling wordt uitgegeven.
Welke herfinancieringsdocumenten hebben ondernemers nodig?
Bij de herfinanciering van een commerciële hypotheek dienen ondernemers naast de aanvraag de volgende documenten in te dienen:
- origineel zakelijk certificaat;
- het originele charter van de onderneming en andere titeldocumenten naar goeddunken van de bank;
- uittreksels uit boeken voor de laatste 5 rapportageperioden (rekening houdend met overzichten van de omzet van rekeningen en met decodering);
- onroerend goed documenten;
- documentaire rechtvaardiging voor herfinanciering (kostenramingen, kopieën van contracten met aannemers, werkschema's, enz.);
- leningsovereenkomst van de vorige bank;
- bonnen en ander betalingsbewijs van de lening.
Kortom, als u besluit een onrendabele hypothecaire lening van een andere kredietinstelling kwijt te raken, neem dan gerust contact op met een ander, bijvoorbeeld Sberbank, waar het herfinancieringsprogramma actief is.
