Blokkering av konto under 115-ФЗ - årsaker, risikoer og konsekvenser

Å låse en nåværende konto er blitt vanlig i dag. Kredittorganisasjoner forklarer sine handlinger ved å henvise til føderal lov nr. 115 "Om motvirkning av legalisering (hvitvasking) av kriminelt oppnådde innkomster og finansiering av terrorisme." Hvis det er den minste mistanke om lovligheten av kundens virksomhet, reagerer banken umiddelbart - den blokkerer tilgangen til eksterne banktjenester.

Hva er 115-FZ

Federal Law No. 115 ble utviklet og satt i drift i 2001, men frem til 2017 ble den praktisk talt ikke anvendt. I 2012 utviklet Bank of Russia en rekke krav som alle deltakere i banksystemet må overholde. Kontroll og verifisering av kontotransaksjoner er blitt obligatorisk for finansielle organisasjoner. Sentralbanken publiserer jevnlig forklaringer, brev, bestillinger og krav som gjør justeringer av bankansatte når de sjekker kontoer.

I 2018 gjennomgår millioner av betalinger mellom motparter nøye overvåking av økonomisk overvåking for å identifisere mistenkelige transaksjoner. Mange transaksjoner blir nektet utførelse, og kontoer blir lukket.

Hvem er midt i blinken?

Hoveddeltakerne i gründervirksomhet som falt under kontroll av banker er representanter for små og mellomstore bedrifter. Mange organisasjoner som var involvert i juridisk virksomhet, var under påvirkning av banksystemet. Alle betalingene deres har streng kontroll og kan kanselleres etter vedtak fra den økonomiske overvåkningstjenesten. Det er vanskelig for selskaper som en gang ble mistenkt å åpne en bankkonto i andre banker i fremtiden. I tillegg til jur. personer som er utsatt for blokkering av kontoer på 115 ФЗ og fysiske. enkeltpersoner, da de er deltakere i finansmarkedet på samme betingelser.

Tegn på mistenkelig aktivitet

For å tiltrekke seg banktjenestens oppmerksomhet til sin virksomhet kan ikke bare det "venstre" selskapet, men også en ærlig gründer.

mistenkelig:

• ignorere meldinger fra bankspesialister;
• jevnlige bidrag fra gründerne;
• hyppig stor debitering til andre firmaers kontoer, med påfølgende utmelding;
• skattetrykket tilsvarer ikke volumet på transaksjoner som skjer på kontoen. Sentralbanken har satt et minimumsbeløp på 0,9% av kontoens debetomsetning;
• fravær av avskrivninger på lønn, overføring av personlig inntektsskatt og forsikringsavgift;
• lønnsnivå under minstelønn;
• gjenopptakelse av arbeidet etter en lang pause: fra 3 måneder;
• mottak av et stort beløp som debiteres utenfor juryleder. personer så snart som mulig;
• lederen og grunnleggeren av selskapet er en og samme person;
• Selskapet er registrert på den "masse" juridiske adressen.

En utvidet liste over skilt som aktivitet kan anses som mistenkelig er samlet i Reguleringen av Den sentrale banken til den russiske føderasjonen nr. 375-P datert 02.03.2012.

Årsaker til kontolåsing

Banken, i et forsøk på å opprettholde sitt rykte, sjekker nøye kvitteringer og avskrivninger fra kunden. Loven gjelder enkeltpersoner og juridiske personer. Etter det analyserer banken nøye driften av klienten, sender forespørsler om dokumenter om gründervirksomhet og regnskap. Disse handlingene utelukker klientens normale arbeid fullstendig, og gir ikke muligheten til å oppfylle forpliktelser etter kontrakten. Som et resultat brytes fristene for utførelse av arbeid, det er behov for å betale renter og bøter.Et selskap kan saksøke handlingene til et kredittinstitutt, men i praksis er det en langvarig prosess, som sjelden slutter med suksess.

Årsakene til at banken sperrer en konto i 115-FZ, noe som kan føre til at en finansinstitusjon erklærer et selskap eller en individuell entreprenør som urettferdig:

1. Transaksjoner på en bankkonto samsvarer ikke med de deklarerte OKVED-kodene.
2. Betalinger for kreditering og debitering er ikke knyttet sammen.
3. Betalinger med merverdiavgift kommer til kontoen og debiteres selskaper uten moms.
4. Kontroll av IP-adressen viste samsvar med tidligere lukkede kundekontoer.
5. Selskapet eksisterer på markedet i mindre enn 2 år.
6. Regelmessige kontantuttak.

Hvis du ikke svarer på bankens forespørsel på en riktig måte, kan den i henhold til serviceavtalen for gjeldende konto bruke straff.

Hvilke operasjoner er under mistanke

Banken kan, i tillegg til den utviklede listen over verdipapirer, uavhengig utvikle kriteriene som kundene blir testet etter. Disse inkluderer:

• motparten regnes blant kriminelle;
• beløpet for avskrivningen er mer enn 600 tusen rubler. Transaksjoner utover dette beløpet kontrolleres av Federal Tax Service og Rosfinmonitoring;
• deltakeren i transaksjonen handler til fordel for de ønsket personer;
• skattelåser;
• suspensjon dom;
• mistanke om ektheten av dokumentene som gis;
• mistenkelig overføring: offshore eller til en person.

Hvordan blokkerer en bank en konto?

Et kredittinstitusjon kan påvirke arbeidet til en juridisk enhet ved å begrense sitt arbeid med en konto som følger:

1. Stopp alle operasjoner. Banken har lovlig rett til å sperre en konto hvis eieren er oppført som en person som det er informasjon om involvering i ekstremistiske aktiviteter for. Denne informasjonen kan publiseres på nettstedet Rosfinmonitoring. I andre tilfeller er det bare en domstol eller en rosfinmonitoring som kan bestemme å sperre en konto, men bare i 30 dager.
2. Forsinkelse i utførelse av betaling. I henhold til paragraf 14 i art. 7 115-ФЗ klienten skal sende dokumenter som bekrefter transaksjonen. Inntil et svar mottas, slutter banken å utføre kundeordrer.
3. Nekter å gjennomføre en pengeoverføring.

Be om behandlingsprosedyre

Bankene gir fra 2 til 7 dager for å fremlegge støttedokumenter. Ofte er volumet av forespurte dokumenter så stort at det fysisk ikke er mulig å oppgi det. Det viktigste er ikke å være taus, men å umiddelbart inngå en dialog med banken ved å skrive et brev for å forlenge fristene for å gi svar. For eksempel, når en konto er sperret under 115 ФЗ, gir Sberbank 7 arbeidsdager til å sende de forespurte dokumentene, og spesialister for økonomisk overvåking kontakter regelmessig klienten.

De neste 10 dagene kontrollerer økonomisk overvåking de innsendte dokumentene, og rapporterer deretter avgjørelsen. Etter verifisering følger oftest oppsigelsen av avtalen og kontanttjenesteavtalen. Hvis klienten ikke er enig, kan han anke handlingene til kredittorganisasjonen i interagency-kommisjonen. Kravet behandles innen 20 dager, og avgjørelsen som er gjort, tilfredsstiller ikke alltid klienten.

Kontoblokkeringen under 115 ФЗ må overstige 45 dager. På dette tidspunktet kan ikke organisasjonen utføre operasjoner på den.

Svaret på bankens forespørsel og de innsendte dokumentene garanterer ikke en vellykket revisjon. Større banker ser på kundesvar lenger enn mindre. Hvis du ikke leverer dokumentene i tide, vil det tjene som en grunn til å avvise operasjonen. Ved gjentatt avslag har banken rett til å si opp kontrakten.

Konsekvenser av å blokkere en konto under 115 - FZ

Informasjon om låser og suspensjoner på gjeldende konto blir overført gjennom interbankkanaler. En juridisk enhet eller person, som en gang er mistenkt for legalisering og hvitvasking av inntekter, møter ofte ytterligere problemer i virksomheten, ettersom banker er motvillige til å kontakte slike kunder.

Kredittorganisasjoner forplikter seg til å oppgi og oppdatere informasjon ikke bare om selskapet, men også dets ledere, deltakere, mottakere og mottakere.

Derfor, når du åpner en konto i en ny bank, ber sikkerhetstjenesten om detaljert informasjon om alle personer som deltar i virksomheten til selskapet, hvis kredittinstitusjonen ikke er klar for samarbeid, vil den potensielle kunden bli nektet.

For din informasjon! Siden mars 2018 har endringer trådt i kraft om å utfordre bankens beslutning og motta forklaringer fra den, rettferdiggjøre avslag eller blokkeringer.

Hvordan handle hvis du ikke er enig med låsen

Hvis beslutningen om å avslutte bankkontotjenesteavtalen etter å ha bestått tilsynet ble avsluttet, og klienten ikke er enig i dette vedtaket, kan han gjenopprette sine rettigheter. For å gjøre dette kan du:

1. Send en klage til sentralbankens elektroniske mottak, vedlagt bilag.
2. Du kan bevise ulovligheten i bankens handlinger ved å gå til retten. Kunder som er uenige i bankens handlinger, henvender seg i økende grad til hjelp utenfra. Juridisk praksis med å sperre en konto under 115 - FZ har blitt et av de mest populære områdene i juridiske kontorer.

Anbefalinger om hvordan man ikke faller under mistanke

For å beskytte virksomheten din fra virkningene av nøye oppmerksomhet fra finans- og skatteinstitusjoner, bør du ta følgende forebyggende tiltak:

1. Før du starter arbeidet med en motpart, bør omdømmet kontrolleres gjennom spesielle portaler eller på avgiftsnettstedet. Mange nettbanker tilbyr denne tjenesten som en del av tjenesten, slik at du kan sjekke motparten når du utarbeider en betalingsordre.
2. Detaljer om formålet med betalingen. Kontroller lukkedokumentene nøye.
3. Minimer kontanthåndtering.
4. Ikke ta ut penger i store beløp og ofte.
5. Betal skatter og avgifter, samt gjennomfør forretningsdrift: kjøp av kontorrekvisita, leiebetalinger, mobilkommunikasjon.
6. Minimer overføringer til enkeltpersoner.
   

Blokkering av en persons konto i 115 føderale lover

Ikke bare juridiske personer, men også enkeltpersoner kan falle under kontroll av et kredittinstitutt.

Etter å ha mottatt en ordre fra et kredittinstitutt om å stanse operasjoner på en konto og deretter be om dokumenter, er det første du må gjøre å kontakte banken og bestemme årsaken til frysing av operasjoner. Det andre alternativet er å henvende seg til advokater.

Hvordan ta ut penger fra en sperret løpende konto

I tilfelle det blokkeres for organisasjonens midler, kan den trekke dem ut og betale med sine motparter ved å gjøre det:

1. Kreditor saksøker. Etter å ha vunnet den, mottar han en henrettelse og henvender seg til banken. Et kredittinstitusjon er forpliktet til å utføre det.
2. En rettskjennelse er en avgjørelse som blir gitt av en dommer på grunnlag av en søknad, mens beløpet som kreves ikke skal være mer enn 500 000 rubler.

I tilfelle tilfeldigheter i en eller flere indikatorer, kan LLCs eller enkeltentreprenører bli rangert blant kunder med økt risiko, etter å ha blitt mistenkt for hvitvasking. Tilfeldigheter kan oppstå i nesten alle selskaper, så du bør være forsiktig og raskt kontakte banken.

Det er umulig å beskytte 100% mot bankblokkering av en gjeldende konto under 115 ФЗ. Det anbefales ikke å delta i økonomiske transaksjoner med en upålitelig motpart, og ikke å ignorere bankforespørsler om avklaringer.

I dag har situasjonen i verden av næringsliv og finans blitt vanskeligere. I tillegg til "kontantkontorer", er ekte firmaer som ærlig jobber i markedet også mistenkt.