Pantelån er en type verdipapirer. De har lenge vært populære i utlandet, men er fremdeles lite kjent i Russland. Nylig har imidlertid situasjonen begynt å endre seg radikalt. Så pantelån gir inntekter ved å finansiere boliglånsmarkedet. Banker, som utsteder verdipapirer, tiltrekker seg midler. Så gir de ut lån til befolkningen, mottar overskudd på bekostning av renter og deler det delvis med investorer. Alt virker ganske komplisert. La oss finne ut mer om pantelån.
Hvordan er alt ordnet?
For å bedre forstå hvordan du kan tjene, må du forstå prinsippene for å fungere.
Så banken utsteder først pantelån for et visst beløp, og selger dem deretter blant fremtidige innehavere.
Sistnevnte tilegner seg på sin side kravet, som er sikret ved fast eiendom. Det er pantsatt til banken til låntakeren gjør hele lånebeløpet. Dette er grunnen til å sikre pantelån som er pantsatt som en relativt sikker måte å investere på.
Hvis låntakeren ikke foretar utbetalinger og tilbakebetaler lånet, vil banken kunne selge pantene for å betale tilbake gjelden.
Hvem utsteder pantelån?
Det er to typer organisasjoner, som hver kan utføre denne handlingen:
- Kredittinstitusjoner.
- Kredittmidler.
Det er betydelige forskjeller mellom dem, så du bør snakke om hver for seg.
Kredittorganisasjoner
For å kunne utstede pantelån, må de oppfylle visse krav. Kort fortalt skal et kredittinstitutt ikke ha økonomiske problemer.
Noen ganger i praksis er det situasjoner der organisasjonen ikke overholder reglene, det er et alternativ. Det handler om å opprette et pantelån. Dette innebærer en annen ordning for utstedelse av verdipapirer.
Kredittmegler
Det er en juridisk enhet som oppretter en bank utelukkende til det formål. Dette refererer til utstedelse av panteobligasjoner.
Det er agenten som mottar kravene som er sikret av verdipapirene.
Du må forstå at aktivitetene til en slik organisasjon må være underlagt en rekke begrensninger. For eksempel vil en institusjon administrere et pantelån, og regnskap vil være helt annerledes. Agent har heller ikke rett til å ansette ansatte.
Slike tiltak forfølger et felles mål - å øke åpenheten i aktiviteter og minimere juridiske tvister.
funksjoner
Kredittobligasjoner utstedes for raskt å tiltrekke seg økonomiske ressurser av banken. Etter å ha mottatt midler fra investorer, utsteder en kredittorganisasjon et lån. Fortjent interesse er fortjenesten hennes.
Hvor pålitelige er lån med pantelån? Svaret på dette spørsmålet er interessant for mange potensielle investorer. Tross alt ønsker de å øke sine egne investeringer uten risiko.
Du må forstå at bankens forpliktelser overfor obligasjonseiere er sikret av retten til å kreve pantelån. De kalles eiendeler og kan ikke fremmedgjøres til fordel for andre krav. Derfor er det opprettet et sikkerhetsregister som tar hensyn til pantelån. Dette dokumentet gjør alle handlinger mer transparente.
Pantelån i Russland er helt upopulære og det er få som vet. Dette markedet er i en uutviklet tilstand, og for den nåværende perioden er utsiktene svært vage.
konkurs
Potensielle investorer må være forberedt på uforutsigbare scenarier. Tenk på en av dem. Hvis banken som har utstedt panteobligasjoner til markedet blir erklært konkurs, går konkursadministratoren inn i saken. Han selger pant, og betaler utbyttet til obligasjonseiere. Slike handlinger må fullføres innen ni måneder fra konkursdato.
Avhengig av beløpet mottatt etter salg av sikkerheter, er to scenarier mulig.
- Hvis midlene ikke var nok til å betale obligasjonseierne, kan de ta en plass i linjen med kreditorer og vente på mottak av gjeld etter salg av gjenværende eiendom.
- Hvis midlene er i overkant, sendes de etter betaling til innehavere av pantelån for å oppfylle kravene til kreditorene.
avansert tilbakebetaling
Konkurs er ikke det eneste mulige scenariet. I noen tilfeller krever obligasjonseiere tidlig tilbakebetaling. Dette er mulig i følgende situasjoner:
- Unnlatelse av å oppfylle forpliktelsene. Et eksempel er situasjonen når en bank ikke betaler inntekt til innehavere i tide.
- Feil i registeret over pantedekning.
- Unnlatelse av å overholde aktivitetsreglene. Denne varen er mer relevant for pantelån. Overtrer han den aktuelle loven, har obligasjonseiere rett til å kreve tidlig tilbakebetaling.
Fordelene
Når du bruker pantelån, er hver part i gevinsten. Det er fordeler for banken, for låntakeren og for investoren:
- Et kredittinstitutt foretar flere transaksjoner ved å tiltrekke seg ekstra midler. Som et resultat øker inntekten fra mottatte renter.
- Når en investor kjøper panteobligasjoner, mottar han et relativt pålitelig finansielt instrument som ikke bare gjør det mulig å spare, men også øke sine egne midler. Det er underlig at renten på slike verdipapirer er lavere enn på lån som er utstedt til kjøp av eiendom. Imidlertid kan en investor stole på overskudd ved å heve prisene i boligmarkedet.
- For en låntager kan pantelån være en mulighet til å få en bedre lånerente. Dette skyldes det faktum at banker, som utsteder obligasjoner, vil motta mer midler, øke antall transaksjoner og tilsvarende deres egen fortjeneste. I fremtiden vil dette redusere høye boliglånsrenter. Selv halvannen, eller til og med to prosent, vil gi låntakere mulighet til å oppnå imponerende besparelser ved å kjøpe bolig.
Typer av pantelån
For å forstå markedet for disse verdipapirene bedre, må du forstå deres typer:
- Pantelån. Det er gjeldspapirer. De er sikret helt eller delvis med sikkerhet. Dette betyr at innehaveren har rett til å kreve tilbakeføring av egne midler på bekostning av sikkerhet for lånet. Bare en bank eller spesialagent kan utstede pantelån.
- Pantebevis for deltakelse. Dette er en type registrert sikkerhet. Han har ingen pålydende verdi, og innehaveren får rett til en andel av eiendommen som utgjør den totale dekningen.
- BS. Dette er en annen type verdipapirer. Dette er en slags garanti for oppfyllelse av økonomiske forpliktelser levert av eiendom.
Hvordan er det i Russland?
Boliglånsmarkedet i dette landet har sine egne egenskaper. Og det er mange av dem.
Mest sannsynlig vil det ikke fungere å låne utenlandsk erfaring. Tross alt, hvis vi snakker om de russiske obligasjons- og eiendomsmarkedene, kan verken det ene eller det andre kalles stabilt. Det er grunnen til at potensielle investorer ikke har noe travelt med å investere i dette ubekreftede finansielle instrumentet. Ustabilitet er en av de viktigste årsakene som forhindrer at obligasjonslån blir populære i Russland.
Den neste grunnen er de høye kostnadene.Dette fører til at private investorer ikke har råd til å kjøpe obligasjoner, for ikke å nevne vanlige russiske statsborgere som er langt fra aksjemarkedet, men ikke har noe imot å vurdere et pålitelig alternativ til bankinnskudd.
Derfor er hovedmålgruppen for slike verdipapirer NPF, samt forsikrings- og bankorganisasjoner. De har imponerende økonomiske summer og et enda større ønske om å øke dem. Hvis panteobligasjoner blir populære og tilgjengelige for vanlige borgere, vil avkastningen på verdipapirer synke litt.
Den endelige årsaken kan kalles ufullkommen lovgivning.
prospekter
Så langt kan markedet for panteobligasjoner i Russland kalles en ganske rå idé, som ikke gir noen garantier for bevaring av kapital. Det er imidlertid ikke kjent hvordan situasjonen med verdipapirer vil utvikle seg i fremtiden.
Noen eksperter er veldig optimistiske. De mener at boliglånsmarkedet i Russland bare begynner å ta form, så attraktiviteten til slike investeringer er nå maksimal.
På grunn av det faktum at boliglån i landet allerede er utviklet uten å tiltrekke seg verdipapirer, vil det ta mye tid å endre situasjonen. I følge alle de samme ekspertene kan denne perioden strekke seg i syv til ti år. I mellomtiden er utsiktene for pantebreie ganske vage.
Samtidig anses markedet for slike verdipapirer som attraktivt for både banker og investorer. Kredittobligasjoner lar kredittinstitusjoner tiltrekke seg ekstra finansiering. Investorer får muligheten til å bidra til et lønnsomt prosjekt og øke egenkapitalen.
Å studere verdipapirmarkedet, spesielt pantelån, må du samle så mye informasjon som mulig. Etter å ha veid alle dataene, vil en potensiell investor kunne ta sin egen beslutning.
