Planlegger i nær fremtid å bli eier av sin egen leilighet eller private hus, forventer mange russere å få godkjenning fra banken for et lån. Og bare noen få klarer å få pantelån uten forskuddsbetaling. Hvordan gjøre et ønsket kjøp, uten å ha et imponerende beløp?
Hvert år vedtar finansinstitusjoner mer og mer lojale boliglånsprogrammer for mennesker, som tilbyr akseptable betingelser og ikke krever innledende investeringer. For bare noen få år siden virket boliglån uten forskuddsbetaling som noe fra fantasy-riket. I dag har potensielle låntakere muligheten til å velge mellom en rekke passende alternativer, med hensyn til inntekt, sosial status og eksisterende boligforhold.
Nyansene ved å få et lån uten investering
Hvordan få et pantelån uten forskuddsbetaling? Oppgaven blir mye enklere hvis den potensielle låntakeren tilhører den preferansekategorien av befolkningen. Hvis det ikke er noen fordeler, må du først finne et passende alternativ på eiendomsmarkedet. For øvrig godkjenner finans- og bankorganisasjoner ofte søknader om kjøp av leiligheter i nybygg eller bygging av et privat hus. Uten utbetaling på pantelån er det mye vanskeligere å ta et andre hjem.
Den neste oppgaven er å bestemme det reelle beløpet for månedlige utbetalinger. Når du planlegger å få et pantelån uten forskuddsbetaling, trenger låntakeren å beregne nøyaktig hvor mye han kan betale på månedlig basis. I tillegg må du vurdere muligheten til å flytte inn i det kjøpte hjemmet. Hvis den nye leiligheten ikke umiddelbart er klar for å leve på grunn av reparasjonsarbeid, vil det ta litt tid å leie et hus. Da vil låntaker måtte betale regelmessige betalinger på pantelånet og samtidig betale for leid eiendom, noe som øker avfallet betydelig.
Hvilke dokumenter vil være nødvendig
Her er regelen enkel: jo flere dokumenter, jo flere sjanser til å utstede et lån. Pakken med verdipapirer vil avhenge av programmet for å få et pantelån uten en første betaling. Først av alt er det verdt å merke seg standarddokumentene som ingen bank kan klare seg uten. Originaler og kopier presenteres:
- pass til en søker statsborger i Den russiske føderasjon;
- garantist pass (hvis garantien skjer);
- SNILS av låntakeren.
De fleste utlånte finansinstitusjoner krever også dokumenter fra den som låner, som alltid opptrer som ektefelle, med mindre annet er gitt i ekteskapskontrakten.
Hvordan få et pantelån uten forskuddsbetaling? Det er praktisk talt umulig å gjøre dette hvis låntager ikke kan bekrefte legitimiteten til inntekten. Størrelsen og størrelsen på klientens månedlige fortjeneste spiller en grunnleggende rolle. Du kan beregne pantelånet ditt uten forskuddsbetaling, noe som ikke vil bli en uutholdelig byrde for låntagers familie ved å bruke de spesielle online kalkulatorene på bankenes nettsteder.
Sysselsatte borgere gir et sertifikat i form av 2-NDFL, en notarisert kopi av arbeidsboken eller arbeidsavtalen. Individuelle gründere kan også søke om pantelån. De vil trenge et dokument om statsregistrering av enkeltentreprenører, originalen og en kopi av lisensen for å utføre en bestemt type aktivitet, samt en selvangivelse de siste månedene.
I stedet for en forskuddsbetaling
Alle som søkte banken, vet om det er mulig å ta pantelån uten forskuddsbetaling. Hvis klienten ikke har det nødvendige beløpet, må du finne et verdig alternativ til denne betalingen. Oftest erstattes det av:
- fødselskapitalmidler;
- statlige subsidier for unge familier;
- preferanseprogrammer for militært personell.
Hver familie i Russland mottar et bevis på moderskapskapital, som kan brukes som en forskuddsbetaling for et pantelån. Imidlertid samarbeider ikke alle finansielle selskaper med kunder ved å bruke denne metoden for å finansiere startbetalingen. Oftest godtar bankene morskapitalfond for å betale ned resten av gjelden.
Siden 2011 har Young Family-programmet vært i drift i Russland. Essensen er å gi statlig støtte til unge familier som trenger bedre boforhold. Deltakere i programmet kan være borgere som ikke har fylt 35 år, og som bor i et rom der hvert familiemedlem har mindre enn 12 kvadratmeter. m. For slike familier kompenserer staten 30-40% av kostnadene for bolig kjøpt i et nytt bygg. En uttalelse må rettes til lokale myndigheter. Avgjørelsen om å godkjenne søknaden eller nekte å delta i programmet tas innen to uker fra datoen for innsending av dokumenter.
Den russiske føderasjons forsvarsdepartementet tilfører penger til den finansierte delen av pensjonen til ansatte under en langsiktig kontrakt. Betingelsene for et militærlån for kjøp av en leilighet eller et hus bestemmes av tjenestens lengde. Lån uten innledende bidrag til sekundærboliger mottas hovedsakelig av stabsansatte. De får utstedt sertifikater umiddelbart etter signering av kontrakten. Samtidig blir ikke husene som soldaten hadde før avtaletjenesten tatt hensyn til.
Pantelån
Ofte blir kunder møtt med motvilje fra finansinstitusjoner til å gi et pantelån. Dette alternativet til forskuddsbetaling er basert på pantelånsprinsippet: den første betalingen vil være beløpet som tilsvarer 70-80% av kostnadene for eksisterende bolig. Pantsettede eiendommer må være registrert i klientens eie. Det totale lånebeløpet som banken kan fordele bestemmes av mengden kundeinntekt. Så snart det nødvendige beløpet er betalt, går eiendommen automatisk ut av kausjon.
Etter å ha mottatt denne typen garanti for tilbakebetaling av gjeld, kan finansielle selskaper gi et beløp for kjøp av bolig i nye bygninger på 300 000 til 8 millioner rubler. I dette tilfellet kan pantetiden uten forskuddsbetaling være opptil 30 år med en rente på 9-10%. Når du registrerer eiendom som lån, oppstår det imidlertid visse vanskeligheter:
- den foreslåtte eiendommen har lav likviditet på grunn av dårlig beliggenhet (for eksempel i det historiske sentrum av en stor by);
- sikkerhetsbeløpet er underordnet det beløpet som er nødvendig for å utføre den første betalingen eller for å betale for tilleggstjenester, forsikring.
Den enkleste måten å få et pantelån uten en første avbetaling for et nytt bygg er med en utbygger som selger leiligheter noen måneder eller år før huset leies ut. Byggefirmaer tilbyr gunstige betingelser innenfor rammen av aksjedeltakelse.
Å bestemme deg for registrering av et pantelån med bruk av sikkerhet, må du selv bestemme alle fordeler og ulemper. Hvis du er i tvil om fordelene ved transaksjonen, er det best å kontakte kredittmeglere eller økonomiske rådgivere. Mangel på grunnleggende kunnskap innen utlån kan føre til konkurs og tap av investerte midler.
Et annet praktisk alternativ som lar deg kjøpe det etterlengtede boligeierskapet, er utformingen av et forbrukslån som ikke har et formål. Lånet kan brukes til å betale forskuddet. Den største ulempen er den begrensede størrelsen på forbrukslånet.Vanligvis utstedes ikke-målrettede lån for ikke mer enn 300-500 tusen rubler.
Hvordan velge bank
Tilbudet om pantelån er en av indikatorene på bankorganisasjoners høye konkurranseevne. Noen selskaper tilbyr ikke bare lån, men også ferske eiendomsalternativer fra byggepartnerfirmaer. Et lignende fenomen observeres ofte i det primære boligmarkedet. De fleste utviklere samarbeider med bankselskaper, slik at du kan kjøpe bolig på denne måten på gunstigere vilkår.
For øvrig stiller hver bank frem forskjellige krav til låntakere, og de strengeste, ifølge kundene, i Sberbank. Det er ganske vanskelig å få et pantelån uten en første betaling i denne banken, men det er her de gunstigste betingelsene for låntakere tilbys. Ved å presentere strenge krav til kundene minimerer banken risikoen for tap av eiendeler. Sberbank samarbeider bare med pålitelige og løsemiddelkunder.
Det vil ta mye tid og krefter å uavhengig studere alle tilbudene på markedet og finne ut hvilke banker som har et pantelån uten forskuddsbetaling. Før du går videre med et lån, må du sammenligne forholdene til alle finansielle selskaper og analysere mange nyanser. Når du velger bank, bør du bli veiledet av et enkelt prinsipp: pålitelige og pålitelige organisasjoner endrer sjelden kravene til låntakere. Deretter gir vi et eksempel på noen få boliglånstilbud uten forskuddsbetaling.
Sberbank lånevilkår
Akkurat som andre bankorganisasjoner var dette ikke noe unntak og myknet kravene for at kundene skulle få et lån betydelig. På tidspunktet for publisering av artikkelen tilbyr selskapet å utstede midler til kjøp av bolig uten et første bidrag. Et pantelån fra Sberbank kan utstedes ved bruk av morskapitalfond. I følge kundevurderinger er dette tilbudet det mest lønnsomme. Den føderale godtgjørelsen kan brukes både til startbetalingen og med det formål å tilbakebetale den gjenværende delen av gjelden.
Renten vil avhenge av en rekke forhold. Et lønnsomt pantelån er for eksempel tilgjengelig uten forskuddsbetaling til en ung familie. Det innebærer bruk av svangerskapskapital og innebærer tildeling av et lån for å kjøpe bolig til en grunnsats på 8,6% per år. Satsen kan imidlertid øke med 0,5% hvis den potensielle låntakeren ikke mottar lønn på et Sberbank-kort, og med 1% hvis han nekter å forsikre liv og helse.
I samme bank kan militært personell få et lån uten en første betaling. Et slikt lån gis til en kurs på 9,5% per år. Sberbank er en veldig populær utlånsorganisasjon, som er kjent for de mest gunstige pantebetingelsene.
Otkritie Bank - fra 9,2% per år
Otkritie Bank har et interessant prioritetsprogram, Free Meters. Det kan brukes av kunder som er klare til å gi sin eksisterende eiendom på kreditt mot et lån. Et pantelån fra Otkritie Bank lar deg kjøpe ferdige boliger i primær- eller sekundærmarkedet, samt starte byggingen av et privat hus. I tillegg søker alle som ønsker å kjøpe en andel i en bolig, et eget rom, denne banken. De viktigste bestemmelsene i programmet "Gratis meter":
- satsen starter på 9,2% per år;
- du kan få opptil 30 millioner rubler på kreditt, men lånet skal ikke overstige 80% av den vurderte verdien av eiendommer som sikkerhet;
- den maksimale lånetiden er 30 år.
- antall låntakere kan økes til tre.
Kundelivsforsikring er også en forutsetning for å få et pantelån til en behagelig pris. Hvis bolig kjøpes mot kausjon av en eksisterende, må den også være forsikret.
Hvordan få et pantelån uten forskuddsbetaling hos VTB 24
Denne banken har mange forskjellige programmer, men de fleste av dem innebærer å betale en obligatorisk betaling på minst 10% av verdien av den ervervede eiendommen. Samtidig var det VTB 24 som utviklet programmet, som borgere som ikke er i stand til å betale forskuddet også kan bruke. Denne låneplanen er utformet mot enhver eiendom som er i en potensiell låntaker. Banken tilbyr følgende vilkår for pantelån:
- lånebeløpet kan ikke overstige halvparten av boligkostnadene og ikke være mer enn 15 millioner rubler.
- stabil fast rente fra 9,1% per år;
- den territoriale tilknytningen til den kjøpte leiligheten (huset) til regionen der panteretten ble utstedt;
- pantelån i opptil 20 år;
- eiendommen trenger ikke å eies av låntaker.
Låneprogrammer fra Alfa Bank
I motsetning til Sberbank og VTB 24, tillater ikke Alfa-Bank bruk av morskapital som et første bidrag. Et pantelån til sekundærboliger uten en første betaling i denne organisasjonen kan bare utstedes i nærvær av eiendommer. Alfa-Bank låneprogrammer gjør det mulig å utvide eksisterende bolig og forbedre boligforholdene. I dette tilfellet trenger du ikke å foreta en forskuddsbetaling, da panten til eiendommen vil bli en garanti og vil minimere all risiko for långiveren.
Funksjonene i boliglån fra Alfa Bank er som følger:
- den maksimale lånetiden beregnes avhengig av låntagers alder, men kan ikke overstige 30 år;
- når du søker om livsforsikring og sikkerhet, reduseres renten;
- det minste pantebeløpet er 600 tusen rubler, og det maksimale er ikke mer enn 50% av verdien av sikkerhetseiendommer;
- prisene starter på 9,49%.
Som andre banker kan Alfa-Bank-kunder regne med en mer lojal rente.
Å lage et lån på nettet i Tinkoff Bank
Gjennom denne tjenesten kan du sende en søknad til flere banker som tilbyr de gunstigste lånevilkårene. Portalen til Bank Tinkoff er enkel og tilgjengelig. Dette er en online assistent som ser etter de beste alternativene og tar hensyn til kundens preferanser, inkludert den totale størrelsen på pantelånet, muligheten for å foreta en forskuddsbetaling, beløpet på den månedlige livrenten eller differensialbetaling. Kunder som henvender seg til Tinkoff Bank-tjenesten, får et utvalg av de mest passende løsningene med de beste rentene.
Søknadsskjema sendes online på nettstedet. Etter at du har sendt søknaden, vil lederen kontakte den potensielle låntakeren og avklare informasjonen som er igjen av ham. Hvis den mottatte informasjonen blir bekreftet, blir søknaden omdirigert til vurdering av partnerbanker. Alt som gjenstår for klienten er å velge en bankorganisasjon som tilbyr de gunstigste betingelsene, og velge eiendommen for kjøp. På dette stadiet må du besøke banken for å inngå en avtale.
Fordelene med denne tjenesten er at søknaden om lånegodkjenning sendes inn til behandling bare til bankene som garanterer de mest komfortable forholdene for boliglån i Russland. I tillegg vil klienten kunne spare mye tid uten personlig å besøke en rekke bankorganisasjoner.
Hvorfor henvender kunder seg til Tinkoff Bank? Først av alt, på grunn av den lovende satsen, som starter på 6% per år. I tillegg garanteres kunder av denne tjenesten 1,5% rabatt når de beregner en fast sats. “Tinkoff Bank” hjelper parallelt med å utstede et debetkort, hvor låntaker vil kunne motta opptil 5% kontant tilbake. Disse midlene kan brukes på kjøp av bygningsmaterialer, gjennomføring av reparasjoner, kjøp av møbler, husholdningsapparater og annet som nye nybyggere trenger ...
