En règle générale, chaque emprunteur qui décide d'émettre des fonds à crédit le fait en liaison avec le besoin urgent de résoudre un certain nombre de problèmes quotidiens. Cependant, personne n'est à l'abri de problèmes de santé, de suppressions d'emplois ou d'imprévus similaires qui pourraient avoir une incidence défavorable sur la situation financière. En conséquence, une personne n’a tout simplement pas la capacité de remplir ses obligations correctement. Dans ce cas, la banque peut proposer un refinancement de prêt à la consommation. En passant, l'emprunteur peut demander un service similaire à une autre institution, ce qui lui fournira des conditions plus favorables.
Qu'est-ce qu'un refinancement?
Dans le monde bancaire, le refinancement du crédit à la consommation est appelé refinancement. Au sens large, il s'agit de la conclusion d'un nouvel accord de prêt visant à rembourser les obligations passées envers l'organisation. Et dans notre cas, il s’agit du traitement des obligations de crédit dans une organisation tierce afin de rembourser des dettes antérieures dans des banques.
Selon les commentaires des emprunteurs, il est à noter que le débiteur utilise ce service à la banque, où il a contracté le prêt initial, très rarement. Le plus souvent, ils utilisent les services d'autres institutions financières.
En outre, ce ne sont pas seulement les emprunteurs qui sont incapables de payer selon les conditions prévues qui sont pressés de solliciter des prêts à la consommation à Moscou et dans d'autres grandes villes, mais aussi simplement des clients qui en ont assez de courir à différentes banques et de rembourser leurs dettes en vertu de plusieurs accords existants.
Parfois, dans les grandes villes, les paiements mensuels prennent beaucoup de temps et il n’est pas toujours possible de rembourser une dette en utilisant les technologies en ligne. Par conséquent, la rétrocession de crédits à la consommation à Moscou, par exemple, est très populaire.
À l'aide du refinancement, vous pouvez recouvrer des créances auprès de toutes les banques, les combiner et payer le montant total des dettes dans une seule institution financière. Un autre avantage de ce service est un taux d’intérêt réduit et un paiement excédentaire réduit. En termes d’économie, c’est un service très rentable.
A quelles conditions puis-je être re-crédité sur Sberbank?
À la Sberbank, comme dans de nombreuses institutions bancaires, un programme de refinancement énonce ses besoins, auxquels l’emprunteur doit satisfaire. Pour postuler au refinancement de prêts à la consommation de la Sberbank, l’emprunteur doit donc être âgé de 21 ans à 75 ans. En outre, il doit avoir une expérience professionnelle totale au cours des cinq dernières années - au moins un an.
La Sberbank consent des prêts à la consommation à des conditions très favorables, de sorte que de nombreux emprunteurs sont pressés de profiter de cette offre. La durée minimale du contrat est de 3 mois et la durée maximale ne dépasse pas 5 ans. Pour toutes les obligations de prêt, le montant ne doit pas dépasser 1 000 000 de roubles. En règle générale, chaque candidature est considérée séparément, toutes les données soumises étant soigneusement vérifiées. En moyenne, le taux d'intérêt d'un prêt fluctue autour de 17,5%.
Est-il avantageux de refinancer un prêt à la consommation?
Malheureusement, il est impossible de répondre sans ambiguïté à la question de l'opportunité du refinancement. À bien des égards, la réponse dépend de la situation particulière.Par exemple, on peut imaginer le cas où une personne a demandé un prêt, mais au bout d’un an, elle a perdu son emploi et s’est rendue compte qu’elle n’était plus en mesure de continuer à payer la dette, conformément aux accords initiaux. Dans ce cas, la procédure de refinancement peut être sa dernière chance de conserver sa réputation d’emprunteur fiable.
Certaines effectuent des refinancements car elles souhaitent surpayer moins les contrats déjà exécutés, certaines banques offrant des taux d’intérêt très réduits, qui ne peuvent qu’attirer des clients potentiels. Cependant, dans ce cas, il faut être prudent, car parfois la banque commence à surestimer sérieusement les exigences. Cela est dû au fait que le ré-crédit à un prêt à la consommation implique toujours un certain risque. En règle générale, une institution financière est à risque. En effet, dans ce cas, tous les emprunteurs ne possèdent pas un historique de crédit brillant. Voulant s’assurer elle-même, la banque inscrit le coût du risque dans le taux d’intérêt, ce qui implique un trop-payé d’un ordre de grandeur supérieur.
Qui peut aider au réemprunt de prêts à la consommation?
Le système de crédit moderne a un système si complexe et compliqué que parfois même un emprunteur expérimenté est perdu dans ses calculs et ne peut pas prendre de décision compétente sur la question des intérêts. Par conséquent, l'aide d'un courtier en crédit est très pertinente aujourd'hui. Il aide à obtenir un prêt à la consommation et à effectuer une opération de refinancement.
De nombreux emprunteurs ont recours à cette assistance lorsqu'ils envisagent de refinancer des prêts à la consommation. Les avis sur les services des courtiers sont contradictoires. Tout dépend de la personne qui fournit ces services. Cela vous aidera également à déterminer s'il est avantageux de refinancer un prêt à la consommation dans un cas particulier.
Comment se passe la collaboration?
Pour commencer, l'emprunteur doit fournir au courtier en prêt sélectionné toutes les données permettant de vérifier l'historique de crédit, en indiquant la situation. Sur la base de l'analyse de haute qualité et des relations existantes avec les organisations bancaires, le spécialiste sélectionnera la meilleure option pour l'emprunteur. Il agit en tant qu'intermédiaire. Par conséquent, si nécessaire, il collectera de manière indépendante tous les certificats et indiquera ce qui est nécessaire pour informer le spécialiste des prêts.
Combien coûte cette aide?
En ce qui concerne le paiement des services de ce spécialiste, nous pouvons immédiatement dire ce qui suit: un vrai courtier prélève toujours des frais pour le travail effectué uniquement en cas de résultat positif. Plus le montant de l'approbation de refinancement est élevé, plus son pourcentage est élevé.
Trois aspects du refinancement
- Le plus souvent, il est nécessaire de rembourser un prêt à la consommation en cas de problèmes liés à la mise en œuvre des obligations contractées, établies à long terme. Puisque personne n'a l'occasion de peindre toute sa vie pendant 5 ou 7 ans. Dans le processus de refinancement, la banque propose des conditions de crédit plus fidèles avec un taux d’intérêt réduit, ce qui devient vraiment rentable.
- Plus le taux d'intérêt est élevé, plus le paiement en trop sur le prêt est important. Parfois, un emprunteur a des circonstances imprévues et il ne peut prédire une réduction de revenu. Par conséquent, afin de continuer à remplir ses obligations, il peut refinancer un crédit à la consommation, améliorant ainsi sa position.
- Ayant découvert que la coopération avec l’organisation financière précédente n’était pas rentable, le propriétaire foncier peut décider de le transférer à un autre créancier. Par exemple, si une personne a un contrat avec une autre banque (impliquée dans un projet salarial par exemple), l’emprunteur peut passer à la gestion de celui-ci afin d’économiser le plus de temps possible.
Dans tous les cas, les avantages du refinancement doivent être considérés séparément pour chaque cas particulier. Avant de conclure un nouveau contrat de prêt, l’emprunteur doit peser le pour et le contre. Une décision hâtive peut avoir un impact négatif sur le rendement futur de la dette.