Nie będzie to rewelacja, jeśli powiemy, że sytuacja finansowa większości ludności jest daleka od stabilnej. Dlatego w ostatnich latach liczba organizacji zaangażowanych w udzielanie pożyczek ludności gwałtownie wzrosła. Gdyby jeszcze pięć czy sześć lat temu było to wyłącznie przywilej banków, dziś rozwinęła się dokładnie odwrotna sytuacja.
Często ludzie wolą pożyczać pieniądze w MIF, ponieważ nie wymagają całej wiązki dokumentów.
Jednym słowem, dzisiaj rozważymy najprostszy biznesplan dla organizacji mikrofinansowej. Jeśli masz środki na początkowy start, perspektywy są całkiem przyzwoite.
Perspektywy rozwoju
Ogólnie perspektywy rozwoju tego rodzaju działalności są bardzo optymistyczne. Tylko w 2012 r. Jego obroty wzrosły o 50%, a na koniec 2013 r. - o 60%. Całkowity wolumen rynku kredytowego szacowany jest przez specjalistów na ponad 60 miliardów rubli rocznie.
Jakie przepisy regulują działalność takich organizacji?
Aby je uregulować, rząd Federacji Rosyjskiej przyjął specjalną ustawę federalną „O organizacjach mikrofinansowych”. Prawo mówi, że przedsiębiorca kierując się umową pożyczki może wydać nawet milion rubli włącznie z klientem.
Uwaga: niniejsza umowa jest w pełni regulowana przepisami Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Przygotowując biznes plan dla organizacji mikrofinansowej, należy zapoznać się z jego przepisami w tym zakresie.
Zasadniczo nie ma żadnych konkretnych przeszkód w organizacji tego rodzaju działalności.
Od razu zauważamy, że LLC będzie najbardziej odpowiednią prawną formą własności. Oczywiście IP również jest odpowiednie, ale w świetle faktu, że wielkość dochodu może znacznie przekroczyć poziom, na którym można liczyć na uproszczone systemy podatkowe, nie przyniesie to wiele korzyści.
Ważne! Istnieje jeden federalny rejestr organizacji mikrofinansowych, w których Twoja firma musi być zarejestrowana. Pamiętaj, że jeśli ten warunek nie zostanie spełniony, wszystkie twoje działania będą całkowicie nielegalne.
Jakie dokumenty musisz złożyć?
Aby Twoja firma została oficjalnie zarejestrowana w rejestrze, musisz złożyć następujące dokumenty w jednym z oddziałów regionalnych:
- Wniosek o wystawienie ciebie.
- Notarialnie kopie dokumentów dotyczących organizacji Twojej firmy, a także wszystkich dokumentów organizacji.
- Kopia decyzji rady założycielskiej spółki (pamiętaj, że nasz biznesplan organizacji mikrofinansowej obejmuje organizację LLC).
- Podobna kopia decyzji prezesa.
- Pełne dane wszystkich członków organizacji.
- Wszystkie dane o jej miejscu pobytu.
- Jeśli założyciel jest obywatelem innego kraju, wymagany będzie wyciąg z rejestru zagranicznych podmiotów prawnych.
- Pamiętaj, aby dołączyć paragon z płatności ceł państwowych, których kwota dzisiaj wynosi tysiąc rubli.
Inne informacje
Wszystkie próbki wyżej wymienionych dokumentów znajdują się w odpowiednim załączniku do zarządzenia Ministerstwa Finansów nr 26 z 3 marca 2011 r. W ciągu 14 dni roboczych (!) Podejmowana jest decyzja o wpisie organizacji do rejestru lub odmowie, o czym należy oficjalnie poinformować.
Uwaga! Dopiero od momentu otrzymania powiadomienia uzyskasz status prawny i możesz zaangażować się w udzielanie pożyczek publicznie.Wspomnieliśmy już, że takie działania bez uzyskania odpowiedniego zezwolenia są zawsze uważane za nielegalne. W takim przypadku będziesz musiał zapłacić grzywnę w wysokości 30 tysięcy rubli.
Kilka ważnych niuansów
Prawo mówi, że nie możesz udzielać ludności pożyczek w wysokości ponad półtora miliona rubli, nie możesz być poręczycielem w bankach. Surowo zabrania się udzielania pożyczek w jakiejkolwiek obcej walucie, gry na giełdach, a także wymogu zapłaty odsetek przy wcześniejszej spłacie kredytu. Zabrania się odzyskiwania ponad miliona rubli długów od klientów, nawet jeśli suma wszystkich przepadków i grzywien jest większa.
Podobnie jak w poprzednim przypadku, za wszystkie te naruszenia grożona jest grzywna w wysokości 30 tysięcy rubli. Jednak dla pozbawionych skrupułów pożyczkodawców znacznie bardziej niebezpieczne jest to, że klient organizacji, która naruszyła co najmniej jedną z zasad prowadzenia działalności, może uzyskać unieważnienie umowy przez sąd. W takim przypadku jest on zwolniony z wszelkich zobowiązań do spłaty pożyczki.
Ryzyko aktywności
Łatwo zgadnąć, że każdy biznesplan organizacji mikrofinansowej powinien uwzględniać fakt, że organizacja takiego przedsiębiorstwa zawsze będzie wiązała się z pewnym ryzykiem branżowym. Oto główne:
- wielu klientów nie spłaca pożyczek;
- ponoszą odpowiedzialność administracyjną za nieprzestrzeganie podstawowych wymogów regulacyjnych prawa;
- klient nie może spłacić pożyczki, jeżeli w sądzie udowodni, że naliczanie odsetek jest niezgodne z prawem.
Główne koszty organizacji
Oczywiście nasz biznesplan MIF bierze również pod uwagę podstawowe koszty jego organizacji. Często najbardziej znaczącym wydatkiem jest zakup lub wynajem odpowiedniego biura.
Z reguły znajduje się w centrum biznesowym. Koszt wynajmu może być jednak niski, ponieważ wystarczy wynająć biuro o powierzchni 30 metrów kwadratowych. Koszt lokalu zależy całkowicie od regionu.
Koniecznie kup wszystkie niezbędne meble, artykuły papiernicze, komputery i całe niezbędne oprogramowanie. Aby pracować w biurze, musisz zatrudnić co najmniej dwóch menedżerów, którzy sporządzą umowy z klientami, a także jednego ochroniarza.
Przed otwarciem firmy mikrokredytowej wskazane jest również zatrudnienie profesjonalnego księgowego z doświadczeniem. Uwaga firm audytorskich na ciebie zawsze będzie dość wysoka, dlatego wszystkie dokumenty odzwierciedlające twoje działania powinny zawsze być w idealnym porządku.
Promocja firmy
Dużo pieniędzy idzie na początkową kampanię reklamową. Konieczne jest rozpowszechnianie reklam w mediach, Internecie, wynajmowanie promotorów. W najlepszym przypadku zajmie to 50 tysięcy rubli miesięcznie.
Początkowe wydatki i zysk
Oczywiście musisz mieć środki na początkową emisję pożyczek. Minimum - od miliona rubli. Jeśli po raz pierwszy nie zamierzasz otwierać przedstawicielstw w całym mieście lub regionie, to powinno wystarczyć.
Twój biznesplan MIF powinien uwzględniać fakt, że pożyczki mogą być udzielane wyłącznie obywatelom Federacji Rosyjskiej, którzy ukończyli 18 lat. Maksymalny dopuszczalny wiek kredytobiorcy wynosi 60 lat. Z reguły pożyczki są najczęściej wydawane na 20-25 tysięcy rubli na okres 15 dni lub miesiąca. Oprocentowanie kredytu wynosi około 1-2% dziennie.
Zwróć szczególną uwagę
Biorąc pod uwagę mikrofinansowanie (którego biznesplan podano w artykule), wspomnieliśmy już o dość wysokim odsetku odmów spłaty pożyczki. Eksperci twierdzą, że w niektórych przypadkach liczba takich pożyczkobiorców może sięgać nawet 50%. Biorąc pod uwagę, że kwota miesięcznych wydatków wyniesie co najmniej 250 tysięcy rubli, każdego miesiąca musisz udzielać pożyczek w wysokości co najmniej 700 tysięcy rubli.
W zasadzie to nie tyle. Zwłaszcza biorąc pod uwagę fakt, że możesz uzyskać pełny zwrot z projektu w ciągu kilku miesięcy po rozpoczęciu działalności.W ciągu półtora miesiąca kwota pożyczek może osiągnąć nawet pół miliona rubli miesięcznie. Jeśli firma odniesie sukces, to za rok będzie można otworzyć dodatkowe przedstawicielstwa w całym mieście. W ten sposób zaczynają być emitowane mikrokredyty.
Jak zorganizować pracę z klientami?
Właściwa praca z kredytobiorcami
Wielokrotnie powtarzaliśmy, że w tym biznesie istnieje wysokie ryzyko odmowy zwrotu pożyczonej kwoty. Jak tego uniknąć?
Należy zauważyć, że do pracy z klientami nie trzeba być fizjognomikiem ani psychologiem. Wystarczy zwrócić uwagę na najprostsze rzeczy.
Na przykład osoba pachnąca tanim alkoholem raczej nie zwróci wymaganej kwoty. Co więcej, nawet w sądzie nie będzie od niego nic do odebrania.
Ponadto jest mało prawdopodobne, aby pożyczanie osobom posiadającym zezwolenie na pobyt w obcym mieście było nieuzasadnione. Możliwe jest, że natychmiast po otrzymaniu pieniędzy osoba opuści dom, po czym bardzo trudno będzie odzyskać pożyczoną gotówkę.
Zasadniczo przed otwarciem pożyczek dla ludności przydatne będzie, przynajmniej ogólnie, określenie kontyngentu. Zdecydowanie nie zalecamy otwierania biura w szczerze dysfunkcyjnym obszarze, ponieważ odsetek niepowodzeń prawdopodobnie będzie poza skalą, a prawdopodobieństwo banalnego rabunku zawsze będzie znacznie wyższe niż zero.
