Światowy kryzys finansowy doprowadził do gwałtownego spadku siły nabywczej naszych rodaków. Dlatego dziś coraz większa liczba obywateli, którzy nie mają wystarczającej kwoty na zakup niektórych towarów, jest zainteresowana tym, jakie są raty.
Funkcje takiego programu
Wielu nieświadomych obywateli często myli plany ratalne z kredytem. W rzeczywistości są to dwa zupełnie różne programy, które mają tylko niewielkie podobieństwo między sobą. Czym jest plan ratalny? A jakie są jego główne cechy? Ten program jest przeznaczony do zakupu wszelkiego rodzaju towarów lub usług. Raty są wydawane na krótki okres i wyłącznie na zabezpieczenie zakupionych towarów. W przeciwieństwie do pożyczki nie są naliczane odsetki. Jeżeli pożyczkobiorca nie zapłaci minimalnej raty, wówczas bank ma prawo do wycofania zabezpieczenia. Z reguły warunki raty przewidują możliwość wcześniejszej spłaty.
Mieszkania na raty: jak opłacalna jest taka oferta?
Większość ludzi, którzy nie są w stanie kupić własnego mieszkania, stara się w jakikolwiek sposób przybliżyć długo oczekiwany parapetówka. Niektóre z nich zaciągają kredyt hipoteczny, a inne szukają bardziej opłacalnych sposobów.
Aby kupić mieszkanie na raty, nie musisz zbierać licznych certyfikatów i potwierdzać swoich dochodów. Ponadto pożyczkobiorca jest zwolniony z konieczności płacenia wysokich odsetek, tak jak w przypadku kredytów mieszkaniowych, a także ma możliwość inwestowania w nieruchomości bez żadnych nadpłat. Ci, którzy są zainteresowani tym, czym jest plan ratalny i czym różni się od zwykłej hipoteki, będą ciekawi: ten program nie przewiduje dodatkowych płatności w formie ubezpieczenia od ewentualnego ryzyka. Ponadto programiści nie sprawdzają rzeczywistych dochodów i historii kredytowej kupujących. Jednocześnie niewielu kupujących zwraca uwagę na fakt, że w przypadku braku zapłaty pozostałej kwoty istnieje ryzyko utraty zakupionego mieszkania. W końcu mieszkanie stanie się własnością dopiero po spłaceniu pełnego kosztu.
Jakie warunki oferują programiści?
Firmy specjalizujące się w mieszkalnictwie poważnie martwią się znalezieniem możliwości szybkiego wdrożenia obiektów. W końcu lwia część zysku jest inwestowana w dalszy rozwój firmy. Większość deweloperów oferuje schemat, zgodnie z którym kupujący płaci pełną cenę mieszkania w równych częściach w czasie. Zazwyczaj takie raty są wydawane na okres od dwóch miesięcy do trzech lat. Oczywiście, jeśli chcesz, możesz znaleźć firmy oferujące rozciąganie płatności na dłuższy okres. Ale w tym przypadku odsetki nie będą się znacznie różnić od tych, które są ustalane w bankach. Zaliczka może wynosić od 30 do 70%, wiele zależy od okresu, na jaki program jest przeznaczony. W przypadku zobowiązań długoterminowych kwotę tę można zmniejszyć do 30–40%.
Samochód ratalny
Jednym z najbardziej poszukiwanych produktów pożyczkowych jest samochód. Wynika to z faktu, że niewielu, którzy chcą go kupić, jest w stanie od razu obliczyć pełny koszt tak drogiego produktu. Dziś przedstawiciele banków oferują różne kredyty samochodowe, różniące się pod względem dostępności zaliczek i oprocentowania. Jednak większość osób, które wiedzą, jakie są raty, woli korzystać z tego konkretnego programu. Aby dokonać takiego zakupu, nie trzeba kontaktować się z bankiem, możesz to zrobić bezpośrednio w salonie samochodowym.
Kto i na jakich warunkach ma prawo ubiegać się o plan ratalny?
Ci, którzy zdecydowanie zdecydowali, że potrzebują samochodu na raty, nie zaszkodzą, aby dowiedzieć się, kto dokładnie może korzystać z tego programu. Tylko obywatel kraju, na którego terytorium zakupiony jest samochód, może zawrzeć umowę. Kupujący musi mieć ukończone 18 lat, ale mniej niż 65 lat.
Warunki transakcji zależą od warunków współpracy banku i salonu samochodowego. To oni muszą uzgodnić między sobą możliwość anulowania rocznej stopy procentowej dla swoich klientów. Z reguły najkorzystniejsze warunki można znaleźć w salonach, w których firmy produkcyjne zapewniają znaczne zniżki na ceny sprzedaży. Takie maszyny są sprzedawane z minimalną zaliczką. Sprzedaż ratalna odbywa się na podstawie następujących dokumentów:
- notarialnie poświadczona kserokopia prawa jazdy;
- kserokopia paszportu krajowego wnioskodawcy;
- profil klienta wskazujący wszystkie jego dane;
- Wniosek o rejestrację w ratach.
Główne zalety i wady rat
Przede wszystkim sklepy, salony i deweloperzy znacznie zwiększają sprzedaż i oszczędzają na kosztach magazynowania. Rata bez raty – To jeden z najlepszych sposobów na przyciągnięcie klientów. Ponadto program ten pozwala nie tylko uzyskać wyższe dochody niż przy regularnej sprzedaży, ale także zapewnia planowane przepływy pieniężne w pewnym okresie.
Korzyścią kupującego jest brak konieczności natychmiastowego ustalenia całej ceny zakupu. Ta usługa jest dostępna dla prawie wszystkich. Aby z niego skorzystać, nie musisz poświęcać dużo czasu i wysiłku na zbieranie niezbędnych dokumentów. Rata w banku nie przewiduje zabezpieczenia. W takim przypadku sam zakupiony przedmiot będzie uważany za zabezpieczenie.
Jedną z głównych zalet takiej umowy można uznać za wygodę spłaty zadłużenia. Z reguły sklepy zapewniają dość elastyczny harmonogram wypłat. Ważnym czynnikiem przyciągającym większość potencjalnych nabywców jest niska stopa procentowa, a czasem jej całkowity brak.
Wady takiego programu obejmują ryzyko sprzedawcy związane z możliwą nieuczciwością kredytobiorcy. Ponadto klient ma prawo poprosić o przedłużenie terminu zapadalności, co jest również wyjątkowo niekorzystne dla działalności sprzedawcy. Dlatego wszystkie takie ryzyka są często uwzględniane w ostatecznym koszcie towarów.
Funkcje rat bankowych
Taki program różni się nieco od programów oferowanych przez sprzedawców lub producentów towarów. W ratach dostarczanych przez producenta lub sprzedawcę pełna wartość towarów jest dzielona na kilka płatności bez nadpłat, podczas gdy instytucje finansowe nie mogą udzielać nieoprocentowanych pożyczek. Dlatego w ratach bankowych w każdym przypadku podaje się niewielki odsetek (nie więcej niż 0,01%). Wielu kupujących, którzy otrzymali umowę pożyczki, z zakłopotaniem pyta, skąd bierze się znaczna nadpłata.
Dlaczego faktycznie pojawiają się nadpłaty?
Niestety zdecydowana większość kupujących jest całkowicie nieświadoma pewnych subtelności finansowych. Nic więc dziwnego, że po prostu nie zauważają ubezpieczenia oferowanego w 95% przypadków. Ponadto w niektórych umowach zalecane są dodatkowe usługi, w tym bankowość SMS, która co miesiąc przypomina klientowi o konieczności dokonania obowiązkowej płatności. Wszystkie te usługi są świadczone odpłatnie, co powoduje, że rata pobrana przez kupującego staje się zwykłą pożyczką odsetkową. Dlatego przed zawarciem umowy należy zapytać o dostępność dodatkowych usług, a jeśli tak, to odmówić.
Kolejnym częstym powodem nadpłaty na raty jest zakaz przedwczesnej spłaty zadłużenia. Dlatego podczas dokonywania zakupu zdecydowanie powinieneś zapytać urzędnika kredytowego o warunki wcześniejszej spłaty. Aby uzyskać naprawdę nieoprocentowany plan rat i uniknąć ewentualnych nadpłat, zaleca się uważne przeczytanie wszystkich dokumentów i nie wahaj się zapytać przedstawiciela banku.
