Wiele sklepów oferuje zakup towarów na raty. Do niedawna takiej możliwości oczekiwano tylko w dużych punktach sprzedaży detalicznej, które sprzedają drogie towary, na przykład urządzenia gospodarstwa domowego, meble i detale wewnętrzne. Teraz rata bez nadpłat jest pełna banerów większości nawet średnich i małych sklepów. Ta usługa jest również oferowana w niektórych sieciach żywnościowych, szczególnie w święta. 
Warto to uporządkować jaki jest plan ratalny i jakie sztuczki ukrywają sprzedawcy.
Rata to płatność w ratach
Istnieją pewne szczególne funkcje przy zakupie towarów na raty. Na początek rata nie jest pożyczką. Umowa jest sporządzona w zupełnie innym formacie. Ponadto w tym dokumencie nie występują banki jako pożyczkodawcy i wierzyciele. Plan ratalny to spłata wartości towarów w niektórych częściach w określonym czasie. Jeśli w umowie opuściłeś odsetki za wykorzystanie wyemitowanych środków, w ratach nie można wywołać przeprowadzonej transakcji finansowej. Mogą być obecne prowizje: poniżej przeanalizujemy ich funkcje. Jednak nie powinno być żadnych stóp procentowych.
Różnica w stosunku do pożyczki
Plan ratalny to spłata zadłużenia sprzedającego za zakupione towary poprzez dokonywanie płatności przez określony czas określony w umowie. Niniejsza umowa zawierana jest bezpośrednio ze sklepem, bez udziału systemy bankowe pożyczanie. Oznacza to, że w jednej części umowy twoje dane są wprowadzane jako kupujący, a w drugiej - szczegóły organizacji handlowej, w której kupiłeś towar. Dokument zakupu i sprzedaży jest kompilowany w przypadku uzgodnienia warunków, po czym klient zgadza się zapłacić koszt zakupionego przedmiotu. Odsetki od wykorzystania funduszy kredytowych nie są zawarte w takiej umowie. Dlatego też rata jest bardziej ekonomiczną opcją nabycia niezbędnych towarów.
Plan ratalny z bankiem
Jeśli umowa nadal obejmuje osobę trzecią, pewną strukturę finansową, oznacza to, że jesteś oszukiwany lub istnieją dodatkowe punkty, które powinieneś uważnie przestudiować i zająć się dostarczonymi informacjami. Niektóre duże sklepy wystawiają oferty pożyczek z banków partnerskich na własne raty. Jednocześnie korzyść konsumenta znacznie spada. Jeśli podczas rejestracji rat kierujesz się do regałów banków, dokładnie zapytaj przedstawiciela o warunki planu rat, o możliwe płatności i prowizje. Jeszcze lepiej, niezależnie dokładnie przestudiuj próbkę ich umowy.
Konsultant jest instruowany w taki sposób, aby przyciągnąć klientów i nie odstraszyć szczerych informacji o kwotach nadpłat, a zatem może ukrywać ważne informacje. W umowie, zgodnie z prawem, absolutnie wszystkie płatności muszą być wskazane, całkowita kwota prowizji i nadpłat, ich procent. Plan ratalny bez nadpłat związanych z bankiem jest tak naprawdę słusznie nazywany planem ratalnym, jeśli umowa przewiduje, że sklep dokonuje rabatu na zakupione towary w wysokości odsetek za wykorzystanie środków banku. W takim przypadku kupujący faktycznie kupuje towary po wcześniej ustalonej cenie, nie przepłacając za skorzystanie z pożyczki.
Umowa i jej wykonanie
Relacje między sprzedawcą a kupującym reguluje umowa ratalna. Ten dokument zawiera wszystkie prawa i obowiązki zarówno kupującego, jak i sprzedającego.Uzgodniono okres, za który klient zgadza się zapłacić koszt towaru, prowizję za zaprojektowanie i przegląd usługi, karę, a także kwotę miesięcznych kwot do zapłaty. W umowie nabywca może zostać wskazany jako kredytobiorca, a sprzedawca jako wierzyciel. Nie zmienia to jednak sprawy. Umowa nie staje się kredytem z tego tytułu. Dokument ratalny nie może zawierać opóźnień ani wcześniejszej spłaty zadłużenia. Tylko określona kara może zostać odzyskana w granicach normy ustanowionej przez państwo, za niewłaściwe wykonanie zobowiązań.
Dokumenty do rejestracji
Uregulowana lista dokumentów nie jest nigdzie odzwierciedlona. Każdy sprzedawca ma prawo do samodzielnego komponowania. Przyczyny niepowodzenia mogą być bardzo różne. Aby wziąć coś na raty, możesz potrzebować następującej listy dokumentów potwierdzających Twoją tożsamość i dochód: paszport ze stałą rejestracją, zaświadczenie o zatrudnieniu w formie 2-NDFL lub bezpłatnie (w zależności od wymagań sprzedawcy), informacje o nieruchomościach i nieruchomościach kupującego, informacje o osobach gotowych poręczyć za klienta, numery telefonów z miejsca zamieszkania i pracy, informacje o istniejących pożyczkach i długach.
Kupującego można odmówić w dowolnym momencie, jeśli administracja nie umieściła żadnej pozycji w kwestionariuszu. Być może twoje miejsce pracy zostanie uznane za niewiarygodne źródło dochodów lub będzie za mało. Brak stałych numerów telefonicznych z miejsca zamieszkania i firmy zatrudniającej jest również często przyczyną odmowy. Nie zapominaj, że sklep, po podpisaniu umowy, ma prawo skontaktować się z biurem historii kredytowej w celu uzyskania informacji na temat odpowiedzialności pożyczkobiorcy.
Ograniczenia dotyczące rat
Jednak na raty możesz wziąć dowolny produkt najczęściej - są to towary o wysokiej kategorii cenowej. Należą do nich meble, sprzęt gospodarstwa domowego, markowa odzież i obuwie, urządzenia cyfrowe, materiały do budowy i naprawy, biżuteria i tak dalej. Ceny są ustalane przez sprzedającego. Plan ratalny nie przewiduje odsetek, ale mogą być prowizje za wypełnienie kwestionariusza i rozpatrzenie wniosku. Zwykle data raty jest ograniczona do dwóch lat. Najczęściej stosowanym odstępem jest od sześciu do dwunastu miesięcy. Czasami raty mogą trwać do trzech miesięcy. Rata bez zaliczki jest często praktykowana w sklepach ze sprzętem AGD, w pozostałej części zaliczka zwykle wynosi od 30% kwoty zakupu.
Prowizja, nadpłata
Dokonywanie rat za pośrednictwem banku jest droższym przedsięwzięciem. Nie zgadzaj się na wydanie karty. Spowoduje to dodatkowe koszty obsługi konta osobistego. Ponadto plan ratalny nie może zawierać w umowie prowizji i opłat za opóźnienie wyższych niż maksymalna stawka ustalona przez państwo. Przy ustalaniu kary państwo ustanowiło następującą zasadę: 1/300 bieżącej stopy refinansowania dziennie. W tej chwili jest to 11 procent. 11/300 = 0,0367% kwoty należnej dziennie. Jeśli masz dług w wysokości 30 000 rubli, za dzień opóźnienia będziesz musiał zapłacić tylko 11 rubli. W porównaniu z karami bankowymi jest to absurdalna kwota. 
Ponadto banki często zapewniają ubezpieczenie pożyczek, co znacznie zwiększa ogólny wynik. Pamiętaj, że zgodnie z prawem masz prawo odmówić lub napisać oświadczenie i zażądać zwrotu środków osobistych po wygaśnięciu umowy i zamknięciu wszystkich płatności.
Plan ratalny w „Eldorado”
Weźmy na przykład plan ratalny w sklepie AGD Eldorado. Plan ratalny w Eldorado odnosi się dokładnie do przypadków, w których bank pojawia się w umowie. Warunki oferty sklepu: zaliczka - 0%, opłata za prowadzenie rachunku - 0%, prowizja za rezerwę - 0%. Raty są wydawane w wysokości od 2 do 150 tysięcy rubli. Jego okres może wynosić od sześciu miesięcy do dwóch lat.Partnerem sieci sklepów AGD i RTV Eldorado jest instytucja finansowa Alfa-Bank. Aby ubiegać się o raty, potrzebujesz paszportu obywatela Federacji Rosyjskiej, a także jednego z następujących dokumentów do wyboru: paszport zagraniczny, prawo jazdy, SNILS lub TIN. Pamiętaj, że przy składaniu wniosków o raty wszystkie produkty są potrącane z rabatów i promocji. Dzieje się tak, ponieważ oczekuje się obniżki odsetek od wykorzystania środków kredytowych Alfa Bank. W przeciwnym razie sklep będzie po prostu nieopłacalny, aby sprzedać ci wybrany produkt. Zgoda na ubieganie się o plan ratalny jest udzielana przez bank. Ale decyzja o włączeniu do pakietu płatności ubezpieczenia należy do klienta.
