Umowa ubezpieczenia stanowi dobry kompromis pomiędzy suchą statystyką nieprzewidzianych sytuacji a bilansem płatniczym ubezpieczonego. Z reguły w celu uzyskania ubezpieczenia ubezpieczyciel wskazuje na mało prawdopodobne zdarzenie, które może wystąpić w przyszłości. Są jednak obszary działalności, w których zdarzenia ubezpieczeniowe występują nawet przed zawarciem umowy. Następnie dokumenty te są objęte tzw. Okresem wstecznym.
Definicja i działanie
Umowy są sporządzane przez prawników, co oznacza, że wiele klauzul standardowych umów jest trudnych do zrozumienia dla osób z wykształceniem nielegalnym. Jeśli spróbujesz wyjaśnić, czym jest okres ubezpieczenia z mocą wsteczną, w prostych słowach, możesz wyraźnie wyobrazić sobie taki przykład.
Czekasz na zbiór jabłek ze swojego ogrodu. Ale podejrzewasz, że twoje jabłonie mogły zostać zarażone w ubiegłym sezonie przez robaka, którego larwy powodują, że drzewa są jałowe. Podpisujesz umowę ubezpieczenia, w której sprawa ubezpieczeniowa możliwa będzie infekcja ogrodu, która miała miejsce w ubiegłym sezonie. Uwaga: nie ubezpieczasz samej awarii uprawy, ale jej możliwą przyczynę. Jeśli w lecie nie będziesz czekać na jabłka, a przyczyną tego jest błąd, który uszkodził drzewa, otrzymasz odszkodowanie ubezpieczeniowe.
Kto wchodzi w ubezpieczenie retroaktywne
Zawarcie umów ubezpieczenia z mocą wsteczną jest standardową praktyką w zakresie ubezpieczeń SRO (rzeczoznawcy, wykonawcy lub wykonawcy). Ale podobna forma może być stosowana w innych umowach: od ubezpieczenia ryzyka finansowego po różne umowy rolne.
Głównym warunkiem odszkodowania z tytułu ubezpieczenia jest jasno określona klauzula retroaktywności. Jeżeli strony podają tylko datę rozpoczęcia umowy ubezpieczenia w poprzednim okresie, ale w umowie nie ma stałego odniesienia do tej klauzuli, ubezpieczonemu można odmówić odszkodowania.
Jak wygląda umowa ubezpieczenia z mocą wsteczną?
Oprócz standardowych klauzul wymieniających występowanie zdarzeń ubezpieczeniowych, ubezpieczenie na poprzedni okres można zawrzeć w dwóch formach:
- Roczny okres raportu okresu ubezpieczenia. W takim przypadku okres ubezpieczenia jest obliczany od daty, w której organizacja budowlana mogła rozpocząć pracę. Przyczyna stwierdzonej szkody, objęta definicją zdarzenia ubezpieczeniowego, musi wystąpić nie wcześniej niż trzy lata przed zawarciem umowy ubezpieczenia.
- Baza ubezpieczeń projektu. W takim przypadku okres ubezpieczenia z mocą wsteczną rozpoczyna się od momentu oficjalnego rozpoczęcia prac przy budowie obiektu budowlanego.
Obowiązkowe klauzule umowy ubezpieczenia
Przed ostatecznym podpisaniem umowy ubezpieczenia strony muszą najpierw odnotować na piśmie datę rozpoczęcia okresu ubezpieczenia. Najczęściej firmy ubezpieczeniowe pobierają dodatkową premię w wysokości 10-20% całkowitego wkładu za dodatkową klauzulę umowy. Ale w branży budowlanej taki przedmiot zabezpiecza przed dalszymi znaczącymi kosztami nieruchomości i reputacji, gdy z powodu złej jakości materiałów budowlanych lub błędu zespołu projektowego dom może się zawalić.
Okres ubezpieczenia z mocą wsteczną to nie tylko dodatkowa gwarancja jakości, ale także przeniesienie ewentualnych znacznych kosztów płatności sądowych na przyszłych rezydentów na barki towarzystwa ubezpieczeniowego.
Jak działa retroaktywne ubezpieczenie
Zasadniczo retroaktywne ubezpieczenie leży w interesie firmy budowlanej.W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego ostateczny odbiorca ubezpieczenia (osoba prawna lub fizyczna) jest zobowiązany udowodnić, że zdarzenie objęte ubezpieczeniem miało miejsce i należy dokonać płatności.
Sprawy kontrowersyjne muszą być rozpatrywane przez ekspertów budowlanych pracujących w imieniu sądu. Jeżeli tragedia została spowodowana niedociągnięciami i błędami nie tylko dostawców materiałów budowlanych i projektantów, ale także samych budowniczych, sprawa zostanie skierowana do sądu arbitrażowego, który na podstawie opinii eksperta wyda prawną ocenę działań sprawców i wyda ostateczny werdykt, zgodnie z którym będzie (lub nie będzie) negocjowany wypłata odszkodowania.
Minione lata i oszustwa ubezpieczeniowe
Umowa ubezpieczenia obejmująca miniony okres może być obarczona wieloma sztuczkami stosowanymi przez różnych oszustów. Na przykład na początkowych etapach budowy wykonawcy są informowani o brakach w dokumentacji projektowej. Mimo to budowa obiektu trwa, a administracja firmy zawiera umowę ubezpieczenia z mocą wsteczną, mając nadzieję, że w razie nagłego wypadku bezpiecznie „wypłynie” z sytuacji i zabierze z nią odszkodowanie.
Takie przypadki stały się dość powszechne, więc ubezpieczyciele próbują chronić się przed procesami nieuczciwych kontrahentów na różne sposoby. Oprócz podwyższonej składki ubezpieczeniowej niektórzy ubezpieczyciele odsprzedają retroasekurację innym firmom. Wiele z nich wymaga bezpośredniego udziału w pracach nad obiektem swoich ekspertów.
Istnieje wiele opcji, ale jedno jest jasne: jeśli prawnicy firmy ubezpieczeniowej udowodnią w sądzie, że ubezpieczony otrzymał informacje o naruszeniach z góry, ale nie zadbali o ich wyeliminowanie, taka firma nie otrzyma żadnego ubezpieczenia. Działania administracji takiej spółki będą uważane za oszustwo na szczególnie dużą skalę i nie będą ścigane na podstawie kodeksu postępowania cywilnego, ale na podstawie kodeksu karnego.
Jak widać, okres ubezpieczenia z mocą wsteczną nie jest bardzo trudny do zrozumienia. Wystarczy wiedzieć, że w tym przypadku ubezpieczony jest niezadowalający wynik pracy (w ogólnym przypadku zniszczenie gotowego budynku). Powodem ubezpieczenia są przyczyny, które powstały w przeszłości, ale mają bezpośredni wpływ na końcowy wynik. A wypłaty odszkodowań w tym przypadku wzywa się ich do złagodzenia ostatecznych konsekwencji nieprawidłowych działań popełnionych przez długi czas.
