Zima 2013 r., A potem cały 2014 r., Zostały oznaczone przez ekspertów jako złożone dla gospodarki kraju. Jednocześnie zaostrzono kontrole instytucji komercyjnych przez Bank Centralny, w wyniku czego wiele organizacji finansowych straciło licencję. Liczne naruszenia przepisów Federacji Rosyjskiej przez banki komercyjne zostały ujawnione, a niektóre z nich zostały zamknięte na zawsze.
Panika zaczęła narastać, a obywatele, przerażeni sytuacją, zaczęli masowo wycofywać depozyty. Z tego powodu wpłynęły na te banki, które nigdy wcześniej nie miały problemów z przepisami ani płynnością. Pod tym względem państwo pamiętało taki środek jak reorganizacja. Co to jest Spróbujmy to rozgryźć.
„Remediation”: definicja, znaczenie, tłumaczenie
Sanatio w tłumaczeniu z łaciny oznacza „powrót do zdrowia”. W sektorze bankowym słowo „reorganizacja” oznacza zestaw środków podjętych w celu poprawy sytuacji finansowej banku. Mówiąc najprościej, jest to zapobieganie bankructwu instytucji finansowej.
Środki zaradcze polegają na pozbyciu się banku niepłynnych aktywów, zmniejszeniu liczby pracowników, restrukturyzacji zobowiązań organizacji i przyciągnięciu inwestorów.
Które banki podlegają tej procedurze?
Procedura reorganizacji jest ściśle regulowana przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej. Odzyskiwanie środków finansowych odbywa się w celu uniknięcia bankructwa, gdy jest to naprawdę wykonalne.
Przyczyny reorganizacji są następujące:
1. Bank odgrywa ważną rolę w gospodarce państwowej. Uwzględniono także znaczenie na poziomie regionalnym, w większości regionów lub republik istnieją struktury lokalne, które mają większą wagę niż struktury federalne.
2. Bank działa stabilnie, jego sprawy są przejrzyste, a przejściowe trudności nie są systemem. Takie sytuacje są możliwe, gdy inwestorzy, będąc pod wpływem mediów, zaczynają panikować i wywołują odpływ aktywów. W rezultacie instytucja finansowa stoi w obliczu braku płynności z przyczyn niezależnych od niej. W takich przypadkach państwo podejmuje środki w celu uratowania banku, aby nie stracił licencji, a deponentów - ich pieniądze.
Kim jest sanatorium?
Bank Centralny Federacji Rosyjskiej wraz z Agencją Ochrony Depozytów decydują o potrzebie rehabilitacji finansowej instytucji. Następnie zarządzanie równoległością operacyjną banku zostaje przeniesione do DIA. Jest to środek tymczasowy przeprowadzany podczas poszukiwań sanatorium dla instytucji finansowej. Ten ostatni w tej chwili otrzymuje pozwolenie na restrukturyzację zobowiązań.
Kim jest sanatorium? Spróbujmy zdefiniować pojęcie. Środki zaradcze obejmują przeniesienie kontroli nad instytucją problemową na wybranego inwestora, podczas gdy DIA cofnie swoje uprawnienia. Inwestorem jest sanatorium, szef banku na okres kryzysu. Czasami sama Agencja staje się takim liderem.
Na przyszłe sanatorium nałożone są surowe wymagania, najlepiej, aby ta organizacja miała już doświadczenie w odzyskiwaniu środków finansowych. Jego niezawodność jest niezbędnym warunkiem. W rezultacie bank potrzebujący zbawienia otrzymuje pomoc od trzech organizacji jednocześnie - DIA, Banku Centralnego i prywatnego inwestora. Bank Centralny dodatkowo udziela bankowi pożyczki stabilizacyjnej o minimalnej stopie procentowej. Całkowity okres spłaty kredytu wynosi około 15-20 lat.
Czym jest reorganizacja banku dla jego konkurentów?
Ma to przede wszystkim na celu zapewnienie, że klienci nie stracą zaufania do organizacji kredytowych.Jeśli jeden bank nie otrzyma wymaganej pomocy i zbankrutuje, następny automatycznie otrzymuje te same problemy z aktywami ze względu na wzrost paniki wśród ludności.
Ponadto bank, który stał się sanatorium, otrzymuje udział w autoryzowanym kapitale ofiary, a wodze rządu po reorganizacji przechodzą w jego ręce, jak wszyscy klienci.
Jak długo to trwa?
Termin środków zaradczych wynosi 18 miesięcy. Procedura może zostać przedłużona decyzją trybunału arbitrażowego, ale nie dłużej niż sześć miesięcy.
Jaka jest zaleta procedury?
Procedura reorganizacji daje instytucji finansowej możliwość uporządkowania swoich spraw, pomimo niskiej wypłacalności. Klienci najczęściej nie odczuwają żadnych niedogodności i nadal korzystają z usług banku w poprzednim trybie. Dzięki wsparciu finansowemu strony trzeciej banki nadal płacą odsetki od depozytów i udzielają pożyczek społeczeństwu.
Ponieważ proces upadłości nie rozpoczyna się, miejsca pracy w instytucji są zapisywane i nie dochodzi do redukcji. Czasami jednak bank upraszcza aparat administracyjny, ale dopiero po dokładnej analizie, która dowodzi, że personel jest nadmiernie „rozdęty”.
Co to jest reorganizacja dla Agencji Ochrony Depozytu? To sposób na zaoszczędzenie pieniędzy i czasu. DIA wygrywa również w wyniku reorganizacji. Bankructwo bankowe DIA jest nieopłacalna, ponieważ w tym przypadku to Agencja musi wypłacić kwotę odszkodowań ubezpieczeniowych zainteresowanym deponentom.
Jak to wpływa na bank?
Problem ten niepokoi wielu klientów banków, którzy przeszli rehabilitację. Co stanie się z ich funduszami po zakończeniu działań naprawczych? Nagle reorganizacja nie doprowadzi do pożądanego rezultatu, a bank zbankrutuje?
Przede wszystkim decyzja o przeprowadzeniu reorganizacji podejmowana jest w tych przypadkach, w których zapobieganie bankructwu uznaje się za możliwe. Następnie bankowi przeznacza się tyle funduszy na rehabilitację, ile potrzeba na uporządkowanie jego spraw. Dziś wszystkie instytucje finansowe, które przeszły ożywienie, skutecznie poradziły sobie z przejściowymi problemami i nadal działają.
Ponieważ jednak inwestor jest najczęściej przyciągany do reorganizacji, w wyniku czego staje się nowym właścicielem, po zakończeniu działań na rzecz rehabilitacji finansowej ma on prawo do dysponowania bankiem według własnego uznania. Ma on prawo do zmiany koncepcji modelu biznesowego, zmiany marki, linii produktów, a nawet zmiany zespołu.
Jak zachowywać się wobec klienta?
Czym jest reorganizacja banku dla jego klientów? Co trzeba zrobić, jeśli dowie się o reorganizacji swojego banku? Z reguły kwestia ta dotyczy głównie inwestorów.
Nie martw się Bank nie zostanie zlikwidowany, a depozyty i konta nigdzie nie trafią. Przeciwnie, jeśli instytucja finansowa wkroczy na ścieżkę ożywienia, bankructwo na pewno jej nie spotka. Nawet w przypadku zamrożenia wszystkich aktywów, a tym samym depozytów klientów, nie możesz się martwić o pieniądze. Nigdzie nie pójdą i na pewno wrócą do klienta po pewnym czasie, kiedy bank uporządkuje sprawę
Ponadto, często po zakończeniu rehabilitacji, instytucja ma nowego właściciela, który oferuje własną strategię rozwoju banku, sugeruje świadczone usługi i zmienia podejście do klientów. Dlatego nie panikuj i staraj się zmienić instytucję finansową, ponieważ po zakończeniu wydarzeń klienci często tylko wygrywają.
W naszym stanie rzadko pamiętają, czym są warunki sanitarne. Bank stosuje środki ratownicze, aby wywiązać się ze swoich zobowiązań wobec klientów. Nie powinieneś obawiać się reorganizacji, ale ważne i konieczne jest wykazanie zainteresowania głównym bankiem, w którym przechowywane są fundusze i oszczędności.
