Gdy ludzie lub firmy nie mają wystarczających środków, aby zrealizować jakiekolwiek cele, możesz skorzystać z usług banków. Pożyczka podporządkowana jest rodzajem pożyczki z odsetkami wypłaconymi i spłaconymi na koniec okresu obowiązywania umowy. Korzystają z nich przedstawiciele o dużym kapitale, a także formy kredytowe i finansowe.
Definicja
Pożyczka podporządkowana w niektórych okolicznościach może stanowić część kapitału spółki lub organizacji, która ją otrzymała. Ma swoje własne warunki i zasady projektowania.
Co oznacza ten termin? Polega ona na pozyskiwaniu środków na uzupełnienie aktywów osoby prawnej w formie pożyczek, ale na innych warunkach. Ta usługa jest nowa w Rosji.
Warunki
Pożyczka podporządkowana to pożyczka, depozyt, pożyczka na obligacje, która spełnia następujące warunki:
- emitowane na okres dłuższy niż 5 lat, a wraz z emisją obligacji czas spłaty wynosi 5 lat;
- nie można ubiegać się o pożyczkę ani jej część w okresie obowiązywania umowy, jeżeli bank centralny nie udzielił jej zezwolenia;
- wypowiedzenie lub zmiana umowy nie może być wykonane bez porozumienia z regulatorem;
- jeżeli podmiot prawny, któremu udzielono pożyczki, zbankrutował, spłata następuje po spełnieniu wymogów zwykłych wierzycieli;
- odsetki są ustalane na podstawie stopy banku centralnego, a następnie pozostają niezmienione przez cały okres obowiązywania dokumentu.
Opcje projektowania
Metodę przetwarzania dokumentów dotyczących pożyczek określają cele pozyskiwania środków oraz cechy charakterystyczne osoby prawnej. Typowe są następujące rodzaje produktów podporządkowanych:
- pożyczki dla LLC;
- pożyczki bankowe;
- Finansowanie LLC przez założyciela;
- pożyczki dla towarzystw ubezpieczeniowych;
- pożyczki zabezpieczone.
Umowę sporządzają prawnicy. Dokument wskazuje warunki otrzymania pieniędzy, a także gwarancję zwrotu. Pożyczka podporządkowana implikuje brak zabezpieczenia, a także korzystne warunki kredytowania. Pożyczkodawca może otrzymać akcje spółki, jeżeli jest to przewidziane w umowie.
Gdzie dostać
Wierzyciele to osoby prywatne, firmy handlowe, organizacje państwowe i komunalne oraz Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Kredytodawcy korzystają z przywilejów. Mają możliwość inwestowania przez długi okres, a po wygaśnięciu dokumentu, aby osiągnąć duży zysk.
Jeśli umowa zawiera informacje o zamianie środków na część kapitału zakładowego osoby prawnej, wówczas staje się możliwe dołączenie do akcjonariuszy w celu zarządzania kredytobiorcą. Pożyczka podporządkowana może być udzielona tylko przez wiarygodne firmy. Należą do nich Sbierbank, Bank of Moscow, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie.
O tym, co zostanie określone w umowie z każdym klientem, decyduje się indywidualnie na podstawie interesów stron. Dlatego w domenie publicznej organizacje nie dostarczają informacji na temat takich pożyczek.
Kredyt od założyciela
Założyciel firmy ma możliwość zaciągnięcia pożyczki podporządkowanej. Jest to zwykle stosowane w celu zapobiegania trudnościom finansowym firmy, a także w celu uzupełnienia kapitału obrotowego.
Pożyczkodawcy oferowane są akcje spółki. Dyrektor instytucji jest uważany zarówno za pożyczkodawcę, jak i wierzyciela. Dlatego poświadcza dokument podpisem po obu stronach.
Funkcje
Ta usługa ma następujące funkcje:
- firma musi stworzyć fundusz z kapitałem na wyposażenie w ciągu roku;
- pożyczkodawca ma prawo na miesiąc przed upływem terminu na przesłanie oferty ze zmianami celu pożyczki;
- jeżeli powstanie kapitał, pożyczka nie może przekroczyć 1/3 jego kwoty;
- jeśli kwota pożyczki przekracza, wówczas pożyczkodawca musi wziąć udział w alokacji: w przeciwnym razie pożyczka przyciąga pieniądze, dlatego nakładane są podatki.
Między osobami prawnymi
Pożyczka podporządkowana między osobami prawnymi może zostać wydana. Często banki są refinansowane na reorganizację. Pożyczka jest uwzględniona w aktywach organizacji, która ją otrzymała. W Rosji takie pożyczki zostały przyznane przez organy państwowe przy pomocy Vnesheconombank.
Pierwszą rzeczą, którą pieniądze przekazał VTB, Rosselkhozbank. Następnie zostały przyjęte przez Sberbank. Dlatego instytucje te aktywnie się rozwijają.
Niezbędne dokumenty
Do sporządzenia umowy pożyczki podporządkowanej wymagany jest notariusz. Do podpisania umowy wymagane są karty firmowe i pełnomocnictwa. Umowa zostaje zawarta po otrzymaniu pieniędzy od pożyczkobiorcy.
Na decyzję o udzieleniu pożyczki wpływa umowa we wszystkich punktach dokumentu. Wszystkie postanowienia umowy powinny być opracowane przez prawników, ponieważ zabrania się wprowadzania zmian przez cały czas trwania umowy.
Odsetki i kwoty
Dokument określa kwotę odsetek, która jest ważna przez cały okres jej ważności. Stawkę ustala się na podstawie zasad banku centralnego. Umowa określa częstotliwość wypłaty odsetek: co miesiąc, po 6 miesiącach, rok.
Pożyczka nie ma minimalnych i maksymalnych limitów. Konieczne jest uwzględnienie wymogów dokumentów legislacyjnych dotyczących podatków. Jeśli środki zdeponowane są w ponad 1/3 kapitału, wówczas pobierane są podatki.
Wymagania pożyczkobiorcy
Pożyczkodawca stawia szereg żądań wobec pożyczkobiorcy. Dług podporządkowany musi zostać spłacony, podobnie jak zysk. Nawet w upadłości pożyczka jest podporządkowana, a wynikające z niej zobowiązania są wypełniane na końcu.
Najpierw przeprowadza się wstępne badanie, które potwierdza, że pożyczkobiorca jest wypłacalny. Jeśli wyniki są pozytywne, wówczas wykonuje się kompleksowy pomiar.
Czas
Wniosek jest rozpatrywany około 3 dni roboczych. Wierzyciel musi zweryfikować wskazane informacje w tym samym czasie. Sprawdza je w rejestrach państwowych.
Kompleksowe badanie trwa do 10 dni roboczych. Jeśli decyzja jest pozytywna, kredytobiorca otrzymuje niezbędny kredyt.
Spłata długu
Spłata pożyczki następuje po wygaśnięciu umowy. Kwota jest wypłacana w całości. Nie ma innych opcji płatności.
Spłata pożyczki wiąże się z wypłatą odsetek, które można udzielić wraz z kwotą główną. Czasami obliczenia są przypisywane dla każdego miesiąca. Można korzystać z płatności na kwartał, wszystko zależy od umowy.
Zaletą tego rodzaju pożyczki jest długi okres ważności dokumentu, którego nie można zmienić, co zapewnia kredytobiorcy poprawę jego pracy. Na życzenie pożyczkodawcy akcje mogą zostać przeniesione zamiast pieniędzy. Wszystkie niuanse współpracy między stronami są określone w umowie.
