Rodzaje, cele, prawa organizacji kredytowych. Instytucja kredytowa to ...

Instytucja kredytowa jest zalegalizowana społeczność biznesowa który jest uprawniony do przeprowadzenia operacje bankowe.

Definicja pojęcia

Instytucja kredytowa jest osobą prawną, która na podstawie zezwolenia i koncesji zajmuje się świadczeniem usług bankowych. Celem funkcjonowania takich instytucji jest osiąganie zysków. Takie organizacje mogą być tworzone w formie spółki akcyjnej, a także z dodatkową lub ograniczoną odpowiedzialnością.

Organizacje kredytowe Federacji Rosyjskiej zobowiązują się do posiadania kilku atrybutów:

• nazwa w języku państwowym i, w razie potrzeby, skrót;
• tłumaczenie nazwy na języki obce;
• unikalne logo;
• druk firmowy.

Warto zauważyć, że instytucje nie mają prawa używać w swoim imieniu słów takich jak „bank” lub „instytucja kredytowa”. Jest to uważane za poważne naruszenie. warto również powstrzymać się od używania pełnej lub skróconej nazwy kraju i analogii z nazwami agencje rządowe. Warto również zauważyć, że menedżerowie, a także główny księgowy organizacji kredytowej, nie są uprawnieni do zajmowania żadnych stanowisk w podobnych organizacjach.

Rodzaje organizacji kredytowych

Dość powszechnym zjawiskiem są firmy zajmujące się świadczeniem usług bankowych. Rodzaje organizacji kredytowych są następujące:

• bank jest organizacją, która ma prawo świadczyć jak najszerszy zakres usług, który obejmuje nie tylko gromadzenie i lokowanie środków, ale także prowadzenie rachunków osób fizycznych i prawnych;
• bank zagraniczny - podobny do poprzedniego, ale posiadacz kapitału nie jest rezydentem państwa, w którym jest zarejestrowany;
• Niebankowa instytucja kredytowa to instytucja, która ma ograniczone uprawnienia w zakresie świadczenia usług i operacji bankowych.

Stowarzyszenie organizacji kredytowych

Organizacje kredytowe mogą być zjednoczone w niektórych grupach w celu współpracy, które mogą być reprezentowane w następujących formach:

• związki i stowarzyszenia tworzone są w celu ochrony interesów, a także współpracy w celu poprawy organizacji działań (usługi nie są dozwolone dla zysku);
• grupy organizacji kredytowych prowadzą wspólne działania w celu świadczenia usług bankowych, które są realizowane na podstawie podpisanej umowy;
• Bankowa spółka holdingowa jest stowarzyszeniem, którego kierownictwo może bezpośrednio lub pośrednio wpływać na polityki i działania członków tej społeczności.

Zasady działalności organizacji kredytowych

Organizacje kredytowe prowadzą działalność w oparciu o następujące zasady:

• wolność gospodarcza - nieograniczone wykorzystanie funduszy własnych na każdą działalność, która nie jest sprzeczna z normami prawa;
• taki sam stopień ochrony państwa dla każdej formy własności;
• wspólna przestrzeń gospodarcza oznacza, że ​​w państwie, w którym instytucja kredytowa jest zarejestrowana, wszystkie przepływy finansowe są realizowane bez przeszkód;
• nieuczciwa konkurencja lub zmowa między organizacjami kredytowymi jest niedozwolona;
• utrzymanie równowagi między interesami gospodarczymi państwa, przedsiębiorstw i ludności;
• ścisłe przestrzeganie wszystkich norm prawnych;
• pracownicy organizacji kredytowych muszą wykonywać swoją pracę w dobrej wierze, a także podejmować inicjatywę, jeśli to konieczne, usprawnić mechanizm instytucji;
• swoboda zawierania umów stanowi, że wszystkie podmioty mogą swobodnie i bez przymusu określać partnerów umowy, a także czas i miejsce jej podpisania;
• bezpieczeństwo informacji oznacza stworzenie systemu ochrony poufnych danych;
• ochrona interesów i praw przedsiębiorcy w sądach i innych sprawach.

Bankructwo

Sektor bankowy jest dość podatny na zjawiska kryzysowe w gospodarce, które czasami prowadzą do dość poważnych problemów. Jedną z takich nieprzyjemnych konsekwencji może być upadłość organizacji kredytowych, która jest regulowana przez odpowiednie prawo federalne.

Upadłość ma miejsce, gdy trybunał arbitrażowy uzna instytucję kredytową za niezdolną do wywiązania się ze zobowiązań dłużnych, a także obowiązkowych płatności (podatków, opłat itp.). Niewypłacalność może również zostać ogłoszona bezpośrednio przez instytucję. Następujące punkty można uznać za cechy bankructwa organizacji kredytowej:

• niemożność zaspokojenia roszczeń wierzycieli dotyczących spłaty zadłużenia, za które nastąpiła zapłata w okresie sprawozdawczym;
• brak możliwości płacenia podatków i innych opłat;
• uznanie tych faktów przez trybunał arbitrażowy po wstępnym dochodzeniu.

Warto zauważyć, że bankructwo organizacji kredytowych jest prawie niemożliwe bez złożenia wniosku do sądu arbitrażowego. Jeżeli inne instytucje mają prawo ogłosić swoją niewypłacalność, po samodzielnym uregulowaniu z wierzycielami istniejących funduszy, organizacje takie nie mają tego prawa. Jeżeli jednak do arbitrażu nie zostanie złożone niezależne oświadczenie o niewypłacalności, wierzyciele mają prawo niezależnie złożyć takie roszczenie przed właściwymi organami.

Główne znaki wskazujące na początek bankructwa można uznać za następujące:

• niewypełnienie zobowiązań do spłaty udzielonych pożyczek, a także opłat podatkowych;
• od przewidywanej daty wykonania zobowiązań musi upłynąć co najmniej jeden miesiąc;
• licencja została cofnięta przez instytucję kredytową na świadczenie usług i szereg operacji;
• zaległe zadłużenie powinno łącznie stanowić kwotę nie mniejszą niż tysiąckrotność płacy minimalnej;
• wartość nieruchomości będącej własnością instytucji kredytowej nie obejmuje nałożonych na nią obowiązków.

Wystarczająco ważną kwestię można uznać za zapobieganie bankructwu, która obejmuje szereg środków zapobiegawczych:

• ciągłe monitorowanie sytuacji gospodarczej, w wyniku której wprowadzane są procedury odzyskiwania środków;
• zaangażowanie w zarządzanie organizacją zarządzania kryzysowego;
• reorganizacja instytucji.

Organizacja organizacji kredytowych

Funkcjonowanie instytucji świadczących usługi bankowe ma pewne cechy. Tak więc organizacja organizacji kredytowych rozpoczyna się od rejestracji. Aby to zrobić, potrzebujesz pewnej listy dokumentów, a mianowicie:

• wniosek i biznesplan złożone w banku centralnym;
• statut organizacji poświadczony przez kierownika;
• dokument płatności dotyczący dokonania odpowiedniej kwoty opłaty skarbowej;
• deklaracje podatkowe od dochodu za ostatni rok osób, które działają jako założyciele organizacji kredytowej;
• informacje o osobach, które mają zostać powołane na stanowisko dyrektora wykonawczego, a także głównego księgowego.

Ponadto, aby rozpocząć działalność, organizacje kredytowe Federacji Rosyjskiej muszą uzyskać odpowiednią licencję.Aby to zrobić, musisz w pełni opłacić zarejestrowany kapitał. Należy to zrobić nie później niż w ciągu miesiąca od komunikatu zatwierdzającego z banku centralnego.

Rosyjskie organizacje kredytowe działają na podstawie ustawy federalnej „O bankach i bankowości”. Reguluje również formę statutu takich instytucji. Powinien zawierać następujące elementy:

• unikalna marka;
• wskazanie formy prawnej, w jakiej organizacja została utworzona;
• kontakty i współrzędne (nie tylko samej instytucji, ale także jej jednostek);
• wykaz operacji, które planuje się przeprowadzić w trakcie działania;
• kwota kapitału docelowego;
• informacje o akcjach (ich liczbie i wartości nominalnej);
• informacje o systemie zarządzania.

Podstawy odmowy rejestracji instytucji kredytowej

Nie zawsze ubieganie się o licencję i pozwolenie na prowadzenie działalności przynosi pozytywne rezultaty. Instytucji kredytowej można odmówić rejestracji z następujących ważnych powodów:

• niespójność kandydatów na stanowisko głównego księgowego z wymogami edukacyjnymi i kwalifikacyjnymi;
• istnienie wyroków skazujących za przestępstwa gospodarcze przez liderów lub założycieli organizacji;
• nieuczciwość założycieli w zakresie spłat obowiązkowych płatności lub ich niezadowalająca sytuacja finansowa;
• niespójność w projekcie przedłożonych dokumentów ze standardami ustanowionymi przez prawo lub zawartymi w nich fałszywymi informacjami.

W przypadku gdy założyciele nie zgadzają się z odmową rejestracji lub wydania licencji na działalność organizacji kredytowej, mają prawo odwołać się do sądu arbitrażowego.

Prawa organizacji

Prawa organizacji kredytowych polegają na tym, że mają one zdolność do przeprowadzania operacji bankowych przewidzianych przez prawo, a także licencję (dotyczy to szczególnej zdolności prawnej). Ponadto instytucje takie mogą starać się wypełniać zobowiązania dłużne wszelkimi środkami prawnymi. Innym ważnym aspektem działalności organizacji kredytowych jest ich prawo do emisji i lokowania papierów wartościowych w celu uzupełnienia kapitału. Daje również możliwość tworzenia funduszy rezerwowych z funduszy, które stanowią zysk.

W przypadku naruszenia przepisów przez instytucję kredytową Bank Centralny zastrzega sobie prawo do cofnięcia udzielonej licencji. Ponadto w niektórych przypadkach może nawet obowiązywać odpowiedzialność karna.

Jeżeli instytucja kredytowa prowadzi działalność bez odpowiedniej licencji, jest ona zobowiązana do przekazania uzyskanego z niej zysku, a także kwoty grzywny, na rachunek państwowy.

Aspekty prawne

Organizacje kredytowe w Rosji podlegają wpływom następujących gałęzi prawa:

• prawo konstytucyjne (mówimy o wszystkich cechach funkcjonowania tej instytucji jako podmiotu gospodarczego);
• prawo cywilne reguluje relacje organizacji kredytowych z innymi podmiotami;
• jeżeli jest to relacja bezpośrednio z bankiem centralnym lub innymi instytucjami bankowymi, podlegają one prawu bankowemu.

Operacje bankowe

Organizacje kredytowe prowadzą następującą listę operacji bankowych:

• gromadzenie funduszy (na przykład w formie depozytów);
• lokowanie środków w celu uzyskania korzyści finansowych;
• operacje na obcych walutach i metalach szlachetnych;
• udzielanie gwarancji.

Organizacje kredytowe mają również prawo do zawierania określonych rodzajów transakcji:

• poręczenie dla osób trzecich;
• wymóg wypełnienia zobowiązań pieniężnych;
• wynajem powierzchni do przechowywania kosztowności;
• porady bankowe.

Likwidacja instytucji kredytowej

Likwidacja instytucji kredytowej oznacza całkowite zaprzestanie jej istnienia bez zapewnienia możliwości przeniesienia praw na osoby trzecie. Potwierdzeniem tej procedury jest specjalny znak w rejestrze stanu, a także certyfikat wydawany na jego podstawie. Cały zestaw działań likwidacyjnych może trwać nawet do jednego roku.

Warto zauważyć, że składając wniosek do sądu o likwidację instytucji kredytowej, przeprowadzana jest kontrola, która ujawnia czystość i dokładność raportów, a także wszystkie szczegóły transakcji. Procedura nie rozpocznie się, dopóki wszystkie długi z tytułu obowiązkowych płatności, a także inne zobowiązania nie zostaną spłacone.

Po kontroli podatkowej przyszła kolej na utworzenie specjalnej komisji likwidacyjnej, która może składać się z pracowników organizacji lub obejmować osoby nią zainteresowane. Prowadzą wszystkie sprawy dotyczące zakończenia działań, w tym sprzedaży nieruchomości z przetargów, a także obiegu odpowiednich informacji w prasie.

Likwidacja organizacji kredytowej może nastąpić w następujących przypadkach:

• decyzją samego podmiotu prawnego, w przypadku gdy upłynął wyznaczony okres, na który obiekt został utworzony, lub jeżeli cel jego funkcjonowania został w pełni osiągnięty;
• decyzją sądu, jeżeli licencja wygasła (lub w ogóle nie została uzyskana), z naruszeniem prawa, a także w przypadku, gdy działalność organizacji jest niezgodna lub sprzeczna z jej statutem;
• zwracając się do organów sądowych stron trzecich, których prawa zostały naruszone w wyniku działalności instytucji kredytowej.

Cele

Jeśli mówimy o celu organizacji kredytowej, to ma ona na celu uzyskanie maksymalnego możliwego zysku z jej działalności. W tym przypadku składa się z prowizji, a także płatności odsetek od udzielonych pożyczek. Oddzielną pozycję dochodu można uznać za operacje z papierami wartościowymi.