Care sunt riscurile de asigurare și evenimentul asigurat?

Actualul Cod civil al Rusiei folosește adesea termenul „risc” într-o mare varietate de sensuri. Acest lucru poate fi dovedit prin capitolul 48, unde din 44 de articole, utilizarea acestui concept este relevantă în douăzeci, iar aceasta este aproape la jumătate. Dacă reamintim că în unele dintre ele se folosește sintagma „eveniment asigurat”, care este strâns asociată cu „risc”, atunci frecvența de utilizare a acestui termen este foarte mare. Ce este risc de asigurare, eveniment asigurat, suma asigurării? Ce caracteristici sunt dotate cu aceste concepte? Când sunt utilizate în practică?

Conceptul de risc de asigurare

Risc de asigurare și eveniment asigurat - strâns legate între ele, dar concepte fundamental diferite. Astfel, riscul de asigurare trebuie înțeles ca un fenomen de natură obiectivă în ceea ce privește absolut orice domeniu de activitate socială. Este necesar să adăugăm că manifestarea sa se realizează ca activare a multor riscuri separat. Apropo, astăzi fiecare persoană are posibilitatea de a măsura cu exactitate riscul prin metode matematice, aplicând cunoștințe despre teoria probabilității și legea numărului mare.

În sensul său risc de asigurare (și asigurare de asemenea) este considerat a fi un eveniment care are consecințe negative în aspectul economic, a cărui apariție este probabil să devină relevantă în viitorul îndepărtat sau aproape. Trebuie adăugat că intervalul de timp nu este cunoscut, precum și dimensiunea sau caracteristicile consecințelor cauzate de acesta. Astfel, orice risc specific de asigurare este doar posibilitatea apariției unui eveniment advers.

Organizație de risc și asigurare

De regulă, interesul asigurării (caz, risc, care este aproape întotdeauna adecvat în societate) este cel care provoacă o nevoie urgentă de a apela la organizațiile de asigurări populare. La rândul său, un număr mare de manifestări de risc, severitatea și frecvența consecințelor corespunzătoare, precum și excluderea posibilității eliminării complete a acestuia indică necesitatea unei organizații de asigurare competente (în sensul general al cuvântului).

Riscul de asigurare este supus evaluării în legătură cu probabilitatea activării evenimentului asigurat, precum și cu privire la cantitatea de daune potențiale din punct de vedere cantitativ. De aceea, conceptele de „risc de asigurare”, „eveniment asigurat”, „suma de asigurare” sunt strâns legate între ele (ultimul element este direct un instrument aferent).

Criterii de risc de asigurare

Ce risc poate fi considerat asigurare? Această întrebare poate fi răspunsă pe baza următoarelor criterii, care corespund complet termenului în cauză:

1. Riscul inclus în contul răspunderii organismului de asigurare ar trebui să fie posibil, opțional.
2. Riscul ar trebui să aibă o notă de șansă. Deci, de regulă, obiectul raportului juridic de asigurare se caracterizează printr-o formă de comunicare temporară, complet instabilă. În niciun caz, acesta nu trebuie să fie expus pericolului cunoscut în prealabil proprietarului obiectului de asigurare sau asigurătorului. În plus, toate părțile care iau parte la contract nu știu în prealabil despre posibila cantitate de daune și timpul evenimentului asigurat.
3. Natura aleatorie a unui astfel de risc se corelează cu numeroase obiecte de nuanțe uniforme. De aceea, astăzi este relevantă organizarea observației statistice relevante, a cărei analiză contribuie la consolidarea primei de asigurare adecvate prognozelor actuale.Informațiile statistice vă permit să discutați pe deplin sau chiar să criticați modelele de manifestare a riscului de asigurare în raport cu un sistem de obiecte de natură similară.

Criterii suplimentare de risc de asigurare

Evenimentele de asigurare de risc, ale căror daune provocate, de regulă, sunt semnificativ mai mici decât plățile în contul organizației, se caracterizează prin următoarele puncte:

1. Activarea evenimentului asigurat, care este exprimat în primul rând în realizarea riscului, nu trebuie să se bazeze pe voința asiguratului sau a altei persoane interesate de acest lucru.
2. Apariția unui eveniment asigurat nu poate fi cunoscută în ceea ce privește timpul și spațiul.
3. Un eveniment asigurat nu este echivalent cu un dezastru catastrofal, cu alte cuvinte, evenimentul corespunzător nu poate acoperi un număr imens de obiecte ca o populație de asigurare pe scară largă, provocând în același timp daune în masă.
4. Consecințele dezamăgitoare ale riscului crescut de asigurare pot fi măsurate și evaluate în mod obiectiv. Este important să adăugăm că domeniul de aplicare al acestora ar trebui să fie semnificativ, precum și să afecteze interesele de asigurare.

Cea mai frecventă utilizare a termenului

După cum s-a menționat mai sus, riscul de asigurare și evenimentul asigurat sunt strâns interconectate (primul, eventual, duce la cel de-al doilea). Pentru a înțelege care caz este o asigurare, este necesar să se distingă riscurile corespunzătoare. Prin urmare, va fi oportun să se dea cele mai relevante circumstanțe pentru aceștia:

1. Pericol care amenință obiectul asigurat (tipul de răspundere în raport cu asigurătorul).
2. Probabilitatea, posibilitatea punerii în aplicare a oricărui eveniment de asigurare care este prevăzut în scopul procedurii de asigurare în sine (scara de pericol).
3. Un singur eveniment sau combinația lor, de la care este asigurată asigurarea și la activarea căreia asigurătorul plătește o compensație corespunzătoare cazului.
4. Direct obiectul asigurării asumat ca risc (marfă valoroasă, clădire etc.).
5. Suma răspunderii din partea asigurătorului în conformitate cu contractul de asigurare.

Clasificarea riscurilor de asigurare

Acest capitol discută tipurile de riscuri de asigurare și evenimente de asigurare care corespund acestor categorii. Astăzi, astfel de opțiuni sunt cunoscute:

1. Riscurile de natură ecologică asociate direct cu o creștere a gradului de poluare a mediului. Ele sunt echivalente cu interesele asigurării, care sunt prezentate într-o formă specială. Este important să adăugăm că, de regulă, companiile de asigurări obișnuite nu țin cont de această categorie de riscuri.
2. Riscurile asociate transportului sunt împărțite în două componente: în conformitate cu CASCO, puteți asigura transportul pe mare sau aerian, trenuri, mașini; Cu toate acestea, marfă presupune asigurarea bunurilor și bunurilor transportate într-un fel sau altul.
3. Riscurile politice sunt de asemenea numite represive și sunt asociate direct cu activități ilegale în raport cu un anumit stat sau cu cetățenii săi.

Ce alte riscuri există?

Conceptul de riscuri de asigurare și evenimente asigurate constituie un sistem unic în care primele sunt diferențiate în următoarele elemente:

1. Riscurile speciale includ punerea în aplicare a procedurii de asigurare pentru marfa valoroasă sau transportul acesteia. Ar fi indicat să includem numerar, bijuterii și alte obiecte scumpe. Este important să adăugăm că, de regulă, toate nuanțele care însoțesc aceste riscuri sunt negociate prin documentația oficială (contract).
2. Riscurile tehnice sunt adesea realizate ca accidente din cauza defectării echipamentului. Apropo, motivul activării acestor riscuri poate fi un defect sau o eroare în procesul de management, o încălcare a naturii tehnologice sau o simplă neglijență în dezvoltarea activității relevante.Trebuie amintit că acest tip de risc avertizează asupra daunelor nu numai din punct de vedere al sănătății și bunurilor, dar și în viață.
3. Riscurile cu privire la răspunderea unei persoane sunt legate cumva de unele pretenții ale persoanelor de diferite tipuri la nivelul legii. Motivul pentru aceasta poate fi un prejudiciu sănătății umane, vieții omului sau deteriorarea proprietății sale. Acest grup de riscuri este adesea cauzat de surse de pericol precum mare, spațiu, transport feroviar sau activitate auto.

Riscuri pentru a fi asigurat

Riscurile sociale și evenimentele asigurate au caracteristici calitative (în raport cu evenimentul - și cantitative) și pot fi măsurate prin unități financiare. Absolut toată diversitatea riscurilor speciilor este împărțită în două grupuri:

1. Riscurile de masă sunt considerate obiect de asigurare prin interesele unei persoane fizice.
2. De regulă, riscurile la scară largă sunt legate de întreprinderile industriale.

Risc de asigurare, eveniment asigurat, plata asigurării - toate elementele asigurării pot fi găsite contactând structura corespunzătoare. Apropo, pentru ca procedura de asigurare să aibă succes, experții recomandă să apeleze la profesioniști pentru ajutor.

Asigurări sociale: risc de asigurare și eveniment asigurat

După cum s-a dovedit, evenimentul asigurat este un eveniment deja implementat, care este prevăzut prin contractul de asigurare sau la nivel legislativ. Este important ca imediat după apariția sa, asigurătorul să se angajeze să plătească suma asigurată asiguratului, persoanei asigurate sau terților (în conformitate cu articolul al nouălea din Legea Federației Ruse „Cu privire la organizarea activității de asigurare în Federația Rusă”).

exemplu

De exemplu, apariția decesului este un eveniment, în cazul activării căruia individul este asigurat (documentat, această persoană este considerată asigurată). Este considerat un risc de asigurare, deoarece este înzestrat inițial cu semne de randomitate, probabilitate de implementare. În cazul în care acest eveniment (sau orice alt acord convenit printr-un contract de asigurare) a sosit totuși, acesta va fi deja considerat un eveniment de asigurare. Astfel, asigurătorul se angajează să efectueze o plată specifică persoanei în favoarea căreia a fost încheiat contractul.

Clasificarea evenimentelor asigurate

După cum s-a menționat, un eveniment asigurat este un eveniment după care a avut loc nevoia de a plăti, de exemplu, pentru a provoca daune materiale. Riscul de asigurare și evenimentul asigurat, ca orice alte categorii, au o anumită clasificare. Deci, toate varietățile specifice de cazuri de asigurare sunt clar menționate în documentația oficială (contractul de asigurare), care este certificat de două părți (asiguratul și asigurătorul).

Astăzi, sunt cunoscute două tipuri de asigurare: voluntară și obligatorie. Este important de menționat că absolut orice bunuri cu caracter material care sunt în circulație civilă sunt supuse procedurii corespunzătoare. Cu toate acestea, în mod ideal, protecția împotriva activităților ilegale nu există. Deci, întregul set de cazuri de asigurare este diferențiat de industria asigurărilor în următoarele grupuri:

• asigurare de proprietate;
• asigurare socială;
• asigurare personală;
• asigurare de răspundere civilă;
• asigurarea de risc a unei persoane angajate în activitate antreprenorială.