Atunci când asigurăm interesele altcuiva, există întotdeauna două părți reprezentate de asigurat și de asigurător. Relația lor este determinată de cadrul actelor legislative, dintre care principalele sunt Codul civil, Legea asigurărilor. Procedura în sine implică necesitatea de a oferi garanții financiare în caz de încălcare sau restrângere a intereselor proprietății și non-proprietate ale părților. La apariția unui eveniment asigurat, beneficiarul va primi o compensație.
Ideea asigurării este că „nimic nu durează pentru totdeauna”: adică orice proprietate, viață, sănătate umană, răspundere civilă pot fi încălcate sau încălcate. Asiguratul, încercând să pună o „pernă financiară”, apelează la asigurător pentru a asigura posibile riscuri cu compensații financiare. În ofensivă creanțe de asigurare apare un terț, care primește „beneficii” din „perna financiară” a asiguratului. O astfel de persoană în practica juridică este numită beneficiar.
Caracteristici de selecție a beneficiarilor
O caracteristică a conceptului de asigurare a beneficiarului este faptul că intrarea sa în relația de asigurare nu este motivată inițial de dorințele sale. În primul rând, sunt luate în considerare interesele asiguratului și ale asigurătorului. În plus, părțile nu sunt obligate să informeze beneficiarul despre condițiile și îndeplinirea acordului încheiat între acestea.
Astfel, beneficiarul este o persoană numită a treia în contractele de asigurare. Acest termen nu este consacrat de drept, dar practica asigurării face posibilă aflarea principalelor aspecte ale acestui concept.
Cine este beneficiarul asigurării?
Beneficiarul este în asigurare atât persoane fizice, cât și persoane juridice. În plus, „apariția” beneficiarului nu este necesară, poate fi titularul poliței. Dar o cerință obligatorie pentru beneficiar, în forma sa pură, este dezinteresul de apariția unui eveniment asigurat.
Adesea, beneficiarul este asiguratul. Acest lucru se poate spune dacă obiectul tranzacției este proprietatea personală sau sănătatea.
Asigurarea personală și de proprietate: specificul determinării beneficiarului
Diferite tipuri de asigurare impun condiții specifice pentru determinarea beneficiarului - persoana care primește plăți de compensare în cazul unui caz specificat în contract.
La asigurarea bunurilor, beneficiarul este recunoscut ca o persoană ale cărei interese includ conservarea corespunzătoare a bunului asigurat. Cu acest tip de asigurare, beneficiarul acționează simultan ca participant la tranzacție.
Asigurarea de răspundere rezultată din vătămare presupune că beneficiarul în acest caz devine automat partea vătămată.
Răspunderea contractuală implică beneficiarul în persoana părții căreia ar trebui asigurată această responsabilitate în cadrul contractului. Asigurarea de risc de afaceri obligă beneficiarul să recunoască numai deținătorul poliței de asigurare.
Un eveniment special asigurat este decesul asiguratului în asigurarea personală: în această situație, moștenitorii vor fi beneficiari, dacă nu se specifică altfel în contract.
Asigurare personală presupune că dacă beneficiarul nu este definit în acesta, atunci în cazul decesului părții la tranzacție, moștenitorii devin el.Iată răspunsul la întrebarea cine este beneficiarul în acest caz. Cu toate acestea, nu veți putea primi imediat plăți. Toate nuanțele vor fi indicate în contract. Plățile se vor face numai din momentul moștenirii. Legislația de asigurări ne permite să considerăm beneficiari în astfel de cazuri nu numai adulții, ci și minorii și minorii.
În plus, asigurarea personală în favoarea unei persoane care nu este asigurată poate fi posibilă numai cu permisiunea scrisă a asiguratului. Încălcarea acestei prevederi duce la rezilierea contractului în ansamblu.
Apariția beneficiarului ne permite să considerăm contractele de asigurare de acest tip ca un fel de așa-numite contracte în favoarea unui terț.
Totuși, astfel de tranzacții conferă unui străin nu numai drepturi, ci și anumite obligații, aproape identice cu drepturile și obligațiile asiguratului.
Drepturile beneficiarului
Astfel, beneficiarul din contractul de asigurare are următoarele drepturi:
- primirea plăților de compensare la apariția unui eveniment asigurat;
- renunțarea la drepturile asupra bunului asigurat pierdut în favoarea asigurătorului pentru a primi plăți de asigurare în conformitate cu contractul de asigurare;
- utilizarea normelor legislative generale din domeniul asigurărilor, indiferent de normele specifice prevăzute de polița de asigurare;
- confidențialitatea datelor cu caracter personal ale beneficiarului;
- Despăgubirea pentru pierderile suportate în suma sumei asigurate proporțional cu valoarea asigurată a bunului pierdut;
- dreptul de prioritate la compensare înaintea asiguratului;
- refuzul daunelor prioritare în favoarea asiguratului.
Principalele responsabilități ale beneficiarului
Principalele obligații ale beneficiarului includ:
- îndeplinirea obligațiilor de către asigurat;
- asigurarea plății primelor de asigurare, primelor convenite anterior în contractul de asigurare;
- informarea asigurătorului asupra modificărilor semnificative ale circumstanțelor care afectează creșterea riscului de asigurare;
- notificarea producerii unui eveniment asigurat, cu condiția ca beneficiarul să intenționeze să se califice pentru plățile de asigurare;
- transferul către asigurător a tuturor informațiilor legate de obiectul și condițiile contractului de asigurare în cazul subrogării;
- furnizarea documentelor necesare care confirmă producerea evenimentului asigurat pentru beneficiari în cadrul contractelor de asigurare de răspundere civilă CTP, CASCO.
Ce este o dobândă de asigurare?
Un alt concept strâns legat de obiectul „beneficiar”, care trebuie să fie atent, este „dobânda de asigurare”. Acesta este un fel de stimulent pentru o afacere. Cel mai adesea, un astfel de interes este de natură monetară - capacitatea de a primi compensații în cazul unui eveniment asigurat.
Interesul de asigurare și riscul de asigurare sunt identice?
Există încercări de echivalare a interesului de asigurare cu riscul de asigurare, dar practica de aplicare nu permite restrângerea ambelor concepte. Interesul asigurării - compensație monetară în cazul unui eveniment asigurat, risc de asigurare - acestea sunt situații potențiale care amenință proprietatea, drepturile asiguratului.
Trebuie să înțelegeți că dobânda de asigurare are o natură dublă: poate fi experimentată de asigurat și de persoana asigurată. Dualismul acestui concept ne permite să concluzionăm că beneficiarul trebuie să aibă un interes de asigurare. Pe baza celor de mai sus, să formulăm o definiție a conceptului de „beneficiar” - în asigurare o persoană fizică sau juridică cu un interes de asigurare în favoarea căruia este încheiat contractul.
Poate fi înlocuit beneficiarul în asigurare?
La discreția asiguratului, beneficiarul, în cazul în care nu și-a îndeplinit încă obligațiile din contractul de asigurare, poate fi modificat la notificarea scrisă a asiguratorului. În caz contrar, și, de asemenea, după ce beneficiarul a depus cereri în cadrul contractului de asigurare, acesta nu poate fi înlocuit. Contractele de asigurare personală prevăd o astfel de înlocuire, dar se realizează numai cu acordul scris al beneficiarului.
La întocmirea unui contract de asigurare în care beneficiarul este definit în mod specific (acest lucru nu se aplică CTP, CASCO, unde beneficiarul nu poate fi cunoscut a priori, deoarece va fi victima într-un accident de circulație), companiile de asigurări necesită completarea profilurilor de beneficiari, cum ar fi am aflat că pot exista atât persoane fizice, cât și persoane juridice.
Profilurile beneficiarului (persoană fizică, juridică)
Chestionarul beneficiar-individuale prevede indicarea prenumelui, numele și patronimicul, data nașterii și cetățenia. De asemenea, necesită o trimitere la datele pașaportului, codul de identificare, certificatul de pensie. În plus, o condiție necesară pentru completarea unui astfel de chestionar este de a informa despre adresa de înregistrare și reședința reală, dacă aceasta din urmă nu coincide cu înregistrarea.
Chestionarul persoanei juridice beneficiare trebuie să conțină informații despre numele său complet și prescurtat, înregistrare (numărul de identificare fiscală, numărul principal de înregistrare a statului, data înregistrării), adresa (legală și actuală), despre participanți, reprezentanții organizației (poziție, prenume, nume, patronimic, cetățenie, data codului de identificare a nașterii, detaliile pașaportului).
concluzie
Rezumând, putem spune că beneficiarul asigurat este o persoană care primește compensații în cazul unui eveniment asigurat în conformitate cu contractul. Cu toate acestea, acest eveniment nu este întotdeauna pozitiv. Acest lucru este valabil mai ales în cazul tranzacțiilor de asigurare personală. La urma urmei, alături de compensații, beneficiarul primește, de asemenea, probleme de sănătate, care nu sunt întotdeauna posibile de rezolvat chiar și cu sprijin financiar.
