Frauda de asigurare: practică judiciară

Frauda de asigurare - Nimic decât un fenomen care poate fi cauzat de procesul activ de dezvoltare a relațiilor economice a unui nou plan în istoria Federației Ruse moderne. Astfel, activitățile de asigurare menite să reducă riscurile financiare, să crească stabilitatea și bonitatea, precum și să stimuleze inițiativele antreprenorilor, datorită funcționării unor scheme de natură ilegală, nu pot organiza în mod competent acumularea unui fond fiduciar într-o sumă suficientă de bani. Acesta este motivul pentru care astăzi se produc pagube semnificative atât persoanelor fizice cât și persoanelor juridice, precum și statului în sens general.

Situația de astăzi

caracterizează litigii de fraudă de asigurare spune că rata de incriminare a pieței asigurărilor, în conformitate cu estimările multor cercetători până în prezent, este capabilă să ajungă în fața criminalității, relevantă în spațiul virtual. În plus, pierderile generate de cifra de afaceri, identificate anual, ajung în prezent la patru sute de milioane de dolari. Conform statisticilor, de exemplu, în ultima și jumătate a acestui an, prin intermediul agențiilor de aplicare a legii de stat, peste trei sute de mii de fapte au fost înregistrate în legătură cu frauda economică. În acest agregat fraude de asigurare ocupă o parte foarte semnificativă. Mai exact, cifra exactă este de o mie cinci sute de cazuri. Este indicat să rețineți că indicatorul prezentat poate fi crescut semnificativ. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să acordați o atenție deosebită complexității identificării schemelor criminale și excentricității acestora.

Bazele activităților

Pentru a lua în considerare în detaliu fraudă de asigurare (Marea Britanie), ar fi indicat să se identifice elementele de bază ale activității directe. Deci, în conformitate cu definiția, o afacere de asigurări nu este altceva decât furnizarea de măsuri menite să protejeze interesele de proprietate ale persoanelor fizice și juridice interesate în cazul unui incident de tensiune. Baza activității, care se bazează pe aspectul contractual, este apariția unui interes de asigurare la un anumit obiect de către asigurat sau apariția unui eveniment asigurat (de exemplu, în timpul transportului de mărfuri). În scopul de a fraude de asigurare a fost minimizat, statul ia măsuri adecvate. Deci, reglementarea relațiilor în sectorul asigurărilor la nivel de stat se realizează strict conform Codului civil al Federației Ruse.

Principiile funcționării pieței asigurărilor

Astăzi, funcționarea pieței serviciilor de asigurări rusești se bazează pe următoarele principii:

• Obiectul asigurării nu este altceva decât interese de proprietate personală. Printre ele se numără rău sănătății, supraviețuirii la o vârstă specifică și așa mai departe. În plus, astăzi valorile naturii materiale sunt asigurate în mod activ împotriva furtului, daunelor, distrugerii, precum și a altor aspecte legate de eliminare, utilizare sau deținere. Puțin mai rar în procedura de asigurare implicată în implementarea activităților antreprenoriale sau compensarea prejudiciului cauzat terților.
• Relevanța unei tranzacții este dezvăluită prin găsirea părților de bună credință, ignorând acele evenimente privind încheierea contractului. Este important de menționat că evenimentul, fiind subiectul riscului de asigurare, într-un fel sau altul ar trebui să aibă semne de probabilitate și șansă.
• Despăgubirea, în conformitate cu articolul 929 din Codul civil rus, trebuie înțeleasă ca obligația asigurătorului de a rambursa pierderile provocate în urma producerii unui eveniment asigurat stabilit în contract. Trebuie adăugat că, în acest caz, valoarea sumei asigurate nu trebuie să fie mai mare decât dauna directă.
• Cu bună-credință, trebuie să se ia în considerare necesitatea furnizării de dovezi că a avut loc totuși un eveniment asigurat. Este logic ca această operațiune să fie efectuată de o persoană care solicită daune-interese. Este important de menționat că recunoașterea de către asigurator a creanței, precum și plata corespunzătoare a compensației se transferă automat la sarcina probatorie către alte părți interesate. Acestea includ persoanele responsabile pentru pierderile financiare, daunele cauzate etc., precum și reasiguratorii.
• Prin subrogare, în conformitate cu articolul 965 din Codul civil rus, trebuie înțeles că transferul drepturilor de la persoana asigurată direct către asigurat în obligații reale și în cadrul compensației bănești plătite pentru prezentarea anumitor creanțe împotriva persoanei care este responsabilă de producerea pierderilor.

Este necesar să adăugați: prin articolul 928 din actualul Cod civil, sunt avute în vedere interese care, în orice caz, nu sunt supuse asigurării. În plus, în temeiul articolului 933, este imposibil să se asigure riscurile de afaceri și de răspundere (articolul 932 din Codul civil actual) ale persoanelor fizice și juridice atunci când acestea nu se află printre asigurați.

Participanții la piața asigurărilor care iau anumite acțiuni vizate fraude de asigurare (de regulă, o încălcare a drepturilor statului sau a persoanelor fizice, persoanelor juridice), provoacă acest lucru sau acel prejudiciu și sunt calificate drept fraudatori prin Codul Penal al Federației Ruse.

Clasificarea fraudelor

În zilele URSS, singura structură care era angajată în activități de asigurare era Gosstrakh. caracterizează practicați frauda de asigurare din acea perioadă se arată că schemele de creditare a plăților de asigurare, îmbogățirea ilegală și alte acțiuni ilegale au fost individuale. De regulă, au avut legătură cu carjacking-ul fictiv, moartea bovinelor și alte dramatizări.

În 1992, situația s-a schimbat radical, deoarece a fost adoptată Legea privind organizarea asigurărilor. Situația statului a fost agravată în continuare după introducerea sistemului de proceduri de asigurare obligatorie pentru răspunderea civilă în 2002 prin actul legislativ federal numărul patruzeci.

caracterizează fraudă de asigurare de litigii Practica arată că dezvoltarea activă a sferei private a serviciilor de asigurare, precum și a tehnologiilor inovatoare într-o perioadă foarte scurtă de timp au creat o piață infracțională. Au fost introduse politici false, organizarea accidentelor fictive, primirea deciziilor judecătorești cu caracter formal, etc. Absolut toate infracțiunile în domeniul asigurărilor sunt clasificate în funcție de direcția împotriva intereselor:

• Titularul poliței (cu alte cuvinte, beneficiarul dobândește).
• Asiguratorul.

Ar fi cazul să luăm în considerare fraude de asigurare (Marea Britanie RF) și soiurile corespunzătoare mai detaliat.

Crimele asigurătorului

În capitolul precedent, s-a observat că infracțiunile pot fi săvârșite atât de către asigurat, cât și de către asigurător. Deci, în ultimul caz fraudă de asigurare (Codul Penal al Federației Ruse) este realizată de angajații organizației de asigurare direct în interiorul acesteia sau prin entități externe. Acestea includ, de exemplu, intermediari de diferite niveluri. Este important de menționat că acțiunile ilegale împotriva asiguratului sunt de obicei săvârșite de angajații structurii sau de intermediarii stras; întreprinderile fictive aparțin unei categorii separate de infracțiuni. Astăzi, în conformitate cu Codul penal rus, se disting următoarele tipuri: fraude de asigurare:

• articol 325 - daune, distrugeri sau furt de documentație, sigilii și alte atribute ale activității de asigurare.
• Articolul 201 - abuz de autoritate de către angajați.
• Secțiunea 204 - luare de mită.
• Secțiunea 159 (5) - Fraude de asigurare.
• Articolul 160 - deturnare de complexe de proprietăți sau delapidare.
• Secțiunea 292 - Falsificare.
• Articolele 173 și 171 sunt activități comerciale ilegale și, respectiv, fictive.
• Articolul 291 este o mită.

Este important să știm ce se întâmplă astăzi fraudă de asigurare a vehiculelor 70% din totalul infracțiunilor de asigurare. Aceste informații au fost furnizate de Serviciul Federal, care este responsabil pentru supravegherea pieței serviciilor de asigurare. Este necesar să adăugăm că clasificarea generală a tipurilor de fraude este prezentată la articolul 159 alineatul (5) din Codul penal rus sub denumirea „Fraudă în asigurări”. Este produs, așa cum s-a dovedit, de inițiatorul crimei.

Frauda victimelor

Astăzi, absolut orice crimă (de exemplufraude de asigurare. 159 (5)) o parte sau alta are o parte vătămată. Acțiunile cu caracter penal care sunt legate de victimă sunt înzestrate cu calificări directe. Cu toate acestea, victimele produc adesea în mod fictiv situația, astfel încât aceasta să devină similară cu evenimentul asigurat. În acest fel fraude de asigurare (articol 159, clauza 5) implică adesea daune. Este posibil să se facă distincția între victima reală și imaginară. Pentru aceasta, ar trebui să se bazeze pe identificarea dovezilor de fraudă de fapt, precum și prin emiterea portretului acestora din punct de vedere psihologic. Deci, comportamentul victimei imaginare este foarte diferit de comportamentul unei persoane reale.

De exemplu, este posibil să stabiliți daunele aduse complexelor de proprietăți, un accident (accident de circulație) sau să vă prejudiciați în mod specific propria sănătate, dar nu toate situațiile conțin dovezi ale unei infracțiuni care este obiectivă în natură. Astfel, absența faptelor poate duce la o investigație reală la faptul că victima imaginară primește răspunderea pentru fraudă de asigurare și, desigur, daune.

Infracțiuni de către asigurați

Astăzi, cele mai frecvente sunt schemele ilegale pentru obținerea unei compensații monetare în conformitate cu politicile procedurii de asigurare obligatorie pentru răspunderea civilă (denumire similară - CTP). Există un număr mare de asigurători ilegali înșelați în eroare. Astfel, ei reușesc să obțină sume substanțiale de bani. Cel mai izbitor exemplu de schemă de fraudă este punerea în scenă a unui accident pe scară largă, la care participă o mașină scumpă, pentru care mai multe persoane au procură. Deci, un grup de infractori, care are polițe de asigurare obligatorie, se aplică mai multor instituții de asigurare pentru despăgubiri în conformitate cu un caz.O abordare similară a structurilor criminale aduce astăzi venituri care se ridică la zeci de mii de dolari.

Ce altceva?

În prezent, există multe metode de inducere în eroare a persoanelor prin implementarea politicilor fictive. În plus, semnarea unor acorduri care conțin condiții false în cunoștință de cauză este practicată în mod activ. Astfel de soiuri includ, de exemplu, polițe de acumulare pe termen lung la întreprinderi străine sau „capcane” de asigurare în cursele electorale. Apropo, primul tip se distinge prin faptul că asiguratul primește o propunere nu numai în ceea ce privește participarea directă la sistem, ci și prin atragerea unei clientele pentru a obține salarii ilegale pentru implementarea politicilor.

responsabilitate

Conform Codului Penal actual fraudă de asigurare personală, de exemplu, este un aspect al întregului sistem de infracțiuni. De aceea, pedeapsa depinde strict de gravitatea prejudiciului făcut. În conformitate cu articolul 159 alineatul (5) din Codul civil rus, sunt prevăzute în prezent următoarele măsuri:

• O amendă de o sută douăzeci de mii de ruble.
• Muncă forțată pe o perioadă de trei sute șaizeci de ore.
• Arestare pentru o perioadă de patru luni sau mai mult.
• Restricție sau închisoare până la doi ani inclusiv.

În plus, unele părți ale articolului prevăd pedepse mai severe. De regulă, acestea se referă la infracțiunile comise prin conspirație prealabilă de către un grup de persoane, persoane care au folosit propria lor poziție oficială sau au desfășurat delapidarea pe o scară deosebit de mare. Este important de menționat că, în practică, pedeapsa fraudatorilor depinde în primul rând de capacitatea de a identifica corpus delicti. Acesta din urmă într-un fel sau altul servește ca factor esențial pentru trimiterea unui caz în sistemul judiciar.

jurisprudență

Astăzi, pentru ca examinarea cazurilor legate de frauda în asigurare să funcționeze fără probleme, există explicații relevante ale Plenului Curții Supreme cu privire la standardele de utilizare a articolului 159. În special, autoritățile judiciare se angajează să fie la curent cu următoarele fapte:

• Obținerea complexelor de proprietăți este considerată fraudă numai atunci când, la momentul confiscării, acuzatul avea scopul de a nu-și îndeplini propriile obligații și de a atribui valorile naturii materiale la dispoziția sa.
• Abuz de încredere. Cu alte cuvinte, transferul voluntar al complexelor de proprietăți către victime, supus executării acțiunilor sub influența a ceva sau a cuiva.
• De fapt, accesul la complexele de proprietăți ar trebui, în orice caz, să fie însoțit de un transfer de puteri în conformitate cu managementul său, precum și de o comandă.

Persoanele care participă la astfel de fraude aparțin echipei de conducere care ia decizii cu privire la plăți sau departamentului de experți care dă un aviz cu privire la starea mașinii.