Activitățile băncilor constă în desfășurarea anumitor proceduri în legătură cu unitățile monetare, titlurile și proprietățile. Denumirea comună pentru aceste acțiuni este banca. Unele dintre ele sunt realizate la inițiativa băncilor în sine, iar altele la cererea clienților lor. Procedurile desfășurate la inițiativa băncilor au drept scop, de obicei, obținerea unui profit și, în unele cazuri, asigurarea propriilor activități.
Procedurile efectuate la inițiativa clienților urmăresc obiective determinate de clienții înșiși (băncile pot, de asemenea, să aducă profit atunci când sunt realizate). Acestea pot avea ca scop protejarea economiilor de depreciere, obținerea unui profit sau primirea de bani pentru utilizare temporară. Cele mai frecvente proceduri pentru unități monetare sau titluri sunt împărțite în mai multe categorii principale:
- Transferuri de bani.
- Operațiuni valutare.
- Serviciu de carduri.
- Serviciu de cont (CSC).
- Operațiuni de credit.
- Colectia.
- Operațiuni de depozit.
- Leasing.
- Operațiuni de schimb.
Transferuri de bani
Aceste operațiuni sunt efectuate în numele cetățenilor obișnuiți (persoane fizice). Acestea nu sunt însoțite de deschiderea unui cont și nu solicită expeditorului să-l aibă. Acțiunile pot fi desfășurate în raport cu alți cetățeni, precum și cu persoane juridice. În unele cazuri, aceste operațiuni se încadrează în anumite restricții. În mare parte, acestea se referă la utilizarea monedei străine de către rezidenții (cetățenii) Federației Ruse.
Tehnic, astfel de operațiuni bancare sunt una dintre cele mai simple. Clientul confirmă identitatea și transferă banii către bancă, care îi transferă destinatarului. Transferul, însoțit de deschiderea unui cont, este o acțiune mai complexă. Dar acest lucru oferă clientului oportunități semnificativ mai mari: de exemplu, efectuarea de plăți regulate sau o singură dată și utilizarea Internetului în aceste scopuri.
Operațiuni valutare
Acestea sunt proceduri legate de achiziția sau vânzarea de unități în valută străină. De obicei, acestea sunt orientate direct către achiziția sau vânzarea (schimbul) de monedă. În unele cazuri, aceste acțiuni sunt intermediare: de exemplu, plata facturilor emise în valută. Pentru a-l produce, trebuie să achiziționați mai întâi suma corectă a unităților monetare indicate.
Aproape toate tipurile de operațiuni bancare legate de lucrul cu valute străine sunt supuse anumitor restricții. Acestea sunt impuse în conformitate cu reglementările valutare efectuate de stat. Acesta are drept scop stabilirea unui compromis între nevoile actuale ale cetățenilor și nevoia de a controla moneda națională a Rusiei. Restricțiile considerate se aplică numai rezidenților Federației Ruse.
Serviciu de carduri
Toate tipurile de operațiuni bancare intră în această categorie, a căror desfășurare este confirmată doar de prezența cardului în sine și de cunoașterea unui cod special. ATM-ul sau terminalul de plată citește informațiile stocate în card, verifică codul introdus de titular și efectuează acțiunile necesare: cel mai adesea, plata pentru bunuri sau servicii, precum și transferul de fonduri de la un card la altul.
Astfel de proceduri sunt foarte convenabile, necesită un efort minim din partea clientului, sunt efectuate foarte repede. Dar o asemenea simplitate reduce oarecum securitatea. Pentru a compensa acest lucru, operațiunile cu card bancar au anumite limite. În special, unele acțiuni nu pot fi confirmate doar de un card, pentru executarea lor este necesar să contactați o sucursală sau un birou bancar.
Servicii de cont (CSC)
Acestea sunt operațiunile bancare ale organizațiilor de credit (sau ale băncilor în sine) desfășurate pentru toate tipurile de conturi ale clienților: transferul de fonduri dintr-un cont în altul, efectuarea de plăți și deconturi în numerar și fără numerar, creditarea sau retragerea fondurilor. Aceasta include, de asemenea, executarea ordinelor de plată, furnizarea de declarații și alte documente la cererea clientului. Complexul acestor servicii se numește, de obicei, servicii de decontare a numerarului, o comision sau o taxă fixă pot fi oferite pentru furnizarea acestora în conformitate cu tarifele stabilite.
În legătură cu aceste proceduri, se pot aplica anumite limite. De exemplu, dacă sunt inițiate prin internet. Când un client se adresează unei sucursale sau birou, sunt posibile operațiuni de orice scară. Această opțiune de serviciu este mai sigură decât serviciul cu carduri. Dar necesită prezența fizică a clientului cu confirmarea identității sale pentru a asigura siguranța fondurilor. În unele cazuri, este suficient să aveți documentul corespunzător - un ordin de plată (în absența clientului însuși).
Operațiuni de credit
Operațiunile bancare de credit sunt toate acțiunile efectuate în timpul procesului de creditare: furnizarea unei limite de credit, creditarea fondurilor de credit într-un cont sau emiterea de numerar. Aceasta include, de asemenea, plățile efectuate de client în procesul de rambursare a împrumutului și aplicarea de penalități pentru plățile întârziate. Obținerea unui împrumut de către un client este, de asemenea, o procedură de credit.
Organizarea operațiunilor bancare din această categorie este similară cu atragerea și plasarea depozitelor. Împrumutul acordat clienților, din punctul de vedere al băncii, este exact aceeași plasare a fondurilor proprii la dobândă. Banca își investește fondurile în clienți, bazându-se pe rentabilitatea lor la timp cu dobândă. Doar procentele în sine diferă: sunt semnificativ mai mici la depozite. Prin urmare, procedurile de depozit sunt adesea denumite credit, numindu-le operațiuni de credit pasiv.
colectare
Serviciile de colectare sunt furnizate de bănci. Iar operațiunile bancare de acest tip implică primirea de către angajații băncii a numerarului clientului și transferul ulterior al acestora în contul său bancar. La primire, se întocmește un document adecvat. Procedura de înscriere a documentelor nu este însoțită de, dar este afișată în rapoarte ca tranzacția de primire corespunzătoare.
Astfel de servicii sunt utilizate de aproape toate organizațiile comerciale care primesc bani de la clienți ca plată pentru bunuri sau servicii. Acest lucru crește semnificativ siguranța banilor clientului. El nu trebuie să stocheze cantități mari și să le asigure siguranța. De asemenea, banca preia transportul de numerar, efectuându-l pe transport pregătit, însoțit de paznici înarmați.
Operațiuni de depozit
Operațiunile bancare de depozite sunt un set de măsuri pentru atragerea fondurilor clienților în depozite: depunerea, deservirea conturilor necesare, calcularea și calcularea dobânzii și returnarea fondurilor la timp. Uneori, această categorie include, de asemenea, campanii publicitare în curs de desfășurare ca proces de atracție.
Avantajul băncii atunci când plasează un depozit constă în posibilitatea reinvestirii fondurilor clientului până în momentul în care urmează să fie returnate. Beneficiul clientului este de a opri deprecierea fondurilor cauzate de diverși factori. Pentru a atinge acest obiectiv, clienții pot deschide depozite în moneda națională a altui stat (sau a mai multor). Există și depozite în metale prețioase (cea mai comună opțiune este aurul).
leasing
Implementarea operațiunilor bancare poate fi asociată cu achiziția de către bancă a unei anumite proprietăți pe cheltuiala proprie, pentru închirierea pe termen lung a unui astfel de client. Cu alte cuvinte - banca cumpără ceea ce dorește clientul și îl închiriază pentru o taxă corespunzătoare tarifului.În viitor, clientul are dreptul să achiziționeze această proprietate și să o returneze, însoțită de rezilierea contractului de închiriere. Această procedură se numește leasing.
Acest serviciu poate fi o soluție excelentă în situații care necesită o persoană fizică sau juridică să cumpere proprietăți scumpe în absența fondurilor necesare. În cele din urmă, o astfel de procedură va costa locatarului mai mult decât o simplă achiziție. Dar nu i se va cere să plătească toate costurile simultan. De asemenea, va fi posibilă returnarea echipamentului către locator, dacă nu există suficienți bani pentru a-l cumpăra înapoi.
Operațiuni de schimb
Această definiție include operațiuni bancare destinate achiziționării sau vânzării de valori mobiliare. Aceste proceduri pot fi efectuate în numele unei persoane fizice sau juridice. În unele cazuri, acestea sunt efectuate la inițiativa băncii în timpul reinvestirii. Obiectivele finale ale acestor acțiuni pot fi diferite: obținerea unui profit din deținerea de valori mobiliare, gestionarea riscului sau a veniturilor din activități speculative.
Procedurile de schimb includ, de asemenea, deservirea conturilor persoanelor angajate în activități speculative pe piața valutară: cumpărarea sau vânzarea de monedă străină în numele acestor persoane. Furnizarea de astfel de servicii de către bănci este destul de răspândită.
Alte activități bancare
Există și alte tipuri de proceduri efectuate de bănci din proprie inițiativă sau în numele persoanelor fizice sau juridice. O bancă poate acționa nu numai ca creditor sau împrumutat, ci și ca garant, garant sau intermediar. Pentru implementarea tuturor tipurilor de activități este nevoie de o licență adecvată. Primirea acesteia poate fi necesară pentru alte organizații financiare, dacă activitățile lor necesită implementarea procedurilor legate de activități bancare.
