Scopul oricărui instrument monetar este creșterea și economisirea fondurilor. Cei mai mulți investitori conservatori nu vor să își asume riscuri, ei încearcă să-și protejeze investițiile. Puteți face acest lucru în mai multe moduri: deschideți un depozit sau cumpărați un certificat de economii. Aceste instrumente prezintă o mulțime de avantaje, sunt demne de atenție chiar și de cei mai conservatori investitori.
definiție
Un certificat de economie este o garanție a purtătorului care vă permite să primiți venituri sub formă de dobândă la valoarea depozitului. Se schimbă în proporție directă. Certificatul de economii Sberbank, spre deosebire de depozitele obișnuite, nu este implicat în sistemul asigurare de depozit. Prin urmare, rata dobânzii la aceasta este mai mare. Astfel de valori mobiliare pot fi vândute, moștenite sau transferate către un terț fără împuternicire.
Un certificat de economii al Sberbank este emis pentru purtător. Cu toate acestea, banca nu deschide un cont pentru o anumită persoană. Puteți emite o garanție în oricare din cele 10 mii de sucursale din toată Rusia. Pentru această procedură, veți avea nevoie de pașaport sau alt document de identificare. În ceea ce privește protecția, un certificat de economie la purtător nu este inferior valorilor bancnotelor convenționale.
Termeni și condiții
- Durata: de la 3 luni la 3 ani.
- Moneda: ruble.
- Suma minimă: 10 mii.
- Rata dobânzii (pe an): 0,01 - 9,75%, acumulată la sfârșitul mandatului.
- Înlocuirea și retragerea parțială: nu sunt furnizate.
- Rata dobânzii (pe an) pentru încetarea anticipată: 0,01%.
Cum să solicitați un certificat de economii
- Contactați sucursala locală Sberbank cu un pașaport în mână.
- Selectați cantitatea, valoarea nominală și data de expirare a certificatelor.
- Plătește pentru achiziția ta.
- Obțineți certificatul de economii.
Rata este fixată o dată și ulterior nu poate fi modificată de către bancă. Puteți plăti pentru achiziția dvs. nu numai în numerar, ci și în detrimentul depozitului curent.
Beneficiile
În primul rând și în primul rând, această securitate poate fi prezentată oricărei persoane. Nu va avea probleme cu retragerea fondurilor. În acest caz, noul proprietar poate să îl plătească imediat cu un venit minim, sau poate aștepta până la sfârșitul termenului și să obțină beneficii mari.
Certificatele de economii ale Sberbank din Rusia pot fi utilizate ca un cec de călător atunci când călătorești în țară. Această bancă centrală este transformată în numerar la orice sucursală a unei instituții financiare.
Certificatele de depozit bancar și economii sunt concepute pentru a crește fondurile investite. Al doilea instrument este mai potrivit pentru acest scop. Mai mult, Sberbank a crescut tarifele pentru servicii. În primul rând, este vorba despre depozite pe termen lung. Acum, un certificat anual de 200 de mii de ruble. aduce venitul purtătorului de 16 mii de ruble. la o rată de 8%. Și un milion de ruble în 36 de luni - 277 de mii.
deficiențe
Pe lângă avantajele de mai sus, certificatele de economii bancare prezintă mai multe dezavantaje. Una dintre ele a fost deja descrisă mai sus:
- În cazul rezilierii anticipate, rata dobânzii este redusă la 0,01% pe an.
- Această securitate nu poate fi extinsă.
- Depozitele nu sunt asigurate. În cazul falimentului unei instituții financiare, va fi imposibil să le restituie fondurile.
- În cazul pierderii / furtului certificatului, trebuie să mergeți imediat în instanță pentru a restabili drepturile proprietarului. În caz contrar, atacatorul va profita de oportunitate și va încasa rapid banii.
caracteristici
În 2013, suma fondurilor cetățenilor strânse printr-un certificat de economii a crescut de 1,4 ori și a însumat 342 milioane de ruble.90% din această sumă populația a investit în Banca Centrală a Băncii „oamenilor” din Rusia. În ciuda riscurilor, cel mai popular instrument pentru atragerea de fonduri de la persoane juridice este un certificat de economii. Recenziile utilizatorilor confirmă acest lucru. Judecă-te: chiar și băncile comerciale, în special Ugra, achiziționează acest produs.
Această bancă centrală este interesantă pentru clienții care intenționează să transfere sume mari de numerar către terți, dar nu doresc să informeze autoritățile fiscale despre acest lucru. În curând, va fi adoptată o normă legislativă, conform căreia băncile sunt obligate să informeze statul despre toate depozitele și conturile clienților. Și faptul că certificatele sunt eliberate pentru purtător a servit drept stimulent pentru anularea acestora. Dar o decizie finală nu a fost încă luată.
Rezultate financiare 2013
2013 a fost un an de mare succes pentru cea mai mare bancă din Rusia. Programele de depozitare non-standard au putut atrage chiar și cei mai conservatori clienți. Creșterea depozitelor populației s-a ridicat la 20,6% și a abordat cifra de 8 trilioane de ruble. Chiar și cea mai mare instituție financiară de vânzare cu amănuntul din țară, VTB 24, care se află pe locul doi în ceea ce privește acest indicator, a reușit să atragă doar 1,3 trilioane de ruble. Halyk Bank este lider în ceea ce privește activele nete - 16,7 trilioane de ruble, care este de 5 ori mai mare decât Gazprombank, a doua ca mărime din economia rusă. Pentru 2014, experții prezic o ușoară scădere a volumului depozitelor atrase. Cu rate de credit mai ieftine, costurile fondurilor împrumutate scad și ele.
Tipuri de depozite
Astăzi, clienții Sberbank pot deschide un depozit cu diferite opțiuni: reînnoire, valorificare, retragere parțială, etc. Există o linie separată de depozite online, care sunt procesate din sistemul bancar pe Internet. Ratele dobânzilor la acestea sunt mai mari: cu 0,75% pe an la ruble și cu 0,15% în valută. Condițiile de serviciu pentru depozitele standard sunt prezentate în tabelul de mai jos.
| nume | Min. suma | timp | umple din nou | Condiții de angajare% | Rata în dolari, euro (%) | Rata în ruble (%) |
| păstra | 1000 RUB / 100 USD (EUR) | 1-36 luni | - | Lunar, cu capitalizare | 1-3,25 | 4,90-8 |
| reîncărcare | numerar - nu mai puțin de valoarea minimă a depozitului | 1,1-3 | 4,85-7,25 | |||
| pilota | 30 000 RUB / 1000 USD (EUR) | 3-36 luni | 1-2,8 | 4,05-6,50 | ||
| în creștere | 1000 RUB | 2 ani | - | după sfârșitul fiecărei perioade de lună specificate în contract | - | 6,15-9,5 |
Tabelul de mai sus arată că programul Creștere este cel mai profitabil. Dar pentru a intra în condițiile sale, este necesar să investim un milion de ruble timp de 1,5-2 ani. Astfel de condiții nu sunt potrivite pentru fiecare client. Luând în considerare valorificarea dobânzii cel mai bun depozit este Save, mai ales dacă îl faci prin intermediul sistemului bancar pe Internet. În cazul rezilierii anticipate a contractului la mai puțin de 6 luni de la semnarea documentelor, venitul se plătește la cerere. Cu o perioadă mai lungă - două treimi din cele specificate în contract.
Programe de pensionare
Majoritatea clienților Sberbank sunt persoane în vârstă. Pentru ei, instituția de credit creează oferte mai favorabile pentru depozite. 6 decembrie 2014, Sberbank a crescut din nou ratele dobânzilor.
Economisiți pentru pensionari:
- de la 1000 de rub. timp de 12 luni - până la 10,29%;
- de la 100 la 400 de mii de ruble pe an - 8,57%;
- de la 100 de dolari (euro) - 0,6-3,08%, respectiv 0,6-2,7%.
Tarifele sunt maxime. Dobânda se acumulează lunar. Ele pot fi trimise în alt cont / card sau retragere. Dacă dobânda este lăsată neatinsă, veniturile vor fi adăugate automat la valoarea depozitului. Acest proces se numește capitalizare.
Beneficiile programului pentru vârstnici:
- prelungire automată;
- în cazul rezilierii anticipate a contractului, dobânda este recalculată la o rată de două treimi din bază;
- depozitul poate fi emis unei alte persoane sau inclus în testament.
Depozit „Replenish”
- Suma minimă: 1000 ruble (100 euro sau dolari).
- Venit maxim: până la 9,58% în ruble; până la 2,86% în dolari; până la 2,49% în euro.
- Cel mai mare profit poate fi obținut din contribuția făcută timp de trei ani.
Contribuție la pensie plus
Contul este completat cu plăți sociale lunare. Suma acumulată acumulează venituri în valoare de 3,5% pe an (3,67%, luând în considerare capitalizarea). Banii pot fi retrași în orice moment. Dobânda se acumulează trimestrial.
Alte programe
„Dă viață” (caritate)
- Termenul este de 1 an.
- Suma - de la 10.000 de ruble.
- Rata dobânzii - 6,4% (la fiecare trei luni 0,3% este retras din valoarea depozitului).
"Multi"
- Min. suma: 5 mii de ruble. (euro, dolari).
- Durata: 1-2 ani.
- Ruble: până la 5,9% pe an.
- Dolari americani: până la 1,75%.
- Euro: până la 1,75%.
„Internațional” (nu este valabil în toate sucursalele băncii)
- Suma minimă: 10.000 de lire sterline (franci, yeni).
- Durata: 1 lună - 3 ani.
- Ratele dobânzilor: lire sterline - 0,55-3,25%; Franci elvețieni - 0,1-2,5%; Yen japonez - 0,3-2,25%.
Cum se deschide un depozit
Este necesar să contactați cea mai apropiată sucursală a Sberbank cu un pașaport în mână și să alegeți programul optim. Contul este întotdeauna legat de un card de plastic sau de o carte de economii. Astfel, investitorul va putea gestiona fondurile. Angajatul însuși vă va oferi să începeți o carte de economii pentru 10 ruble pentru a primi beneficii sociale. Aceeași sumă ar trebui să rămână întotdeauna în cont pentru a evita închiderea acestuia. Un card de plastic este produs timp de 3 săptămâni și este valabil timp de trei ani. Atunci trebuie să-i comandi reeditarea. În același timp, banca monitorizează în mod independent toți termenii. Clientul nu trebuie să scrie nicio declarație suplimentară.
rezumat
Economiile și certificatele de depozit sunt cele mai sigure tipuri de depozite, mai ales dacă banii sunt investiți într-o bancă mare din țară. Odată cu apariția de noi produse de credit ieftine, costurile de strângere a fondurilor scad. Prin urmare, băncile reduc dobânzile la depozite. Dar rămâne o alternativă - certificate de economii. Fondurile obținute pentru astfel de valori mobiliare nu sunt asigurate și, prin urmare, taxele de servicii sunt mai mari decât programele standard.
