De fiecare dată când solicităm un împrumut, trebuie să auziți o astfel de frază precum asigurarea. Mai mult, fără ea, există mai multe șanse de a fi refuzat decât aprobare. Astfel, debitorii sunt obligați să plătească asigurarea pentru a obține un împrumut.
Dacă trebuie să rambursați din timp întreaga sumă a datoriei, puteți returna asigurarea. Nu orice împrumutat știe acest lucru. Vom vorbi despre cum să returnați asigurarea pentru un împrumut în acest articol.
Contractul de asigurare este valabil pe întreaga perioadă de împrumut. Dacă împrumutul este plătit înainte de termen, respectiv, iar acest contract este reziliat. Dar este posibil să returnați asigurarea de credit? Totul se face întotdeauna în favoarea clientului?
Ce tipuri de prime există?
În urmă cu doar câțiva ani, primele de asigurare erau incluse în plățile lunare. În grafic, acestea au fost reflectate într-o coloană separată. Când a apărut situația în care împrumutatul avea nevoie de rambursare anticipată, atunci contribuțiile nu au fost rambursabile, dar plățile ulterioare nu au fost necesare.
Astăzi, asigurarea se efectuează în principal „pe credit”, adică plata se percepe o dată la primirea unui împrumut. De exemplu, un client a luat 150 de mii de ruble. În acest caz, contractul este întocmit pentru 170 de mii, dintre care 20 merg imediat la compania de asigurări. Rata dobânzii va fi calculată și la 170, nu la 150 mii. Când va fi necesară returnarea asigurării după rambursarea împrumutului, suma completă care va fi plătită va fi, de asemenea, anunțată. Numai după ce suma a fost plătită, continuați să rezolvați problema dacă este posibilă returnarea asigurării pe împrumut.
Modalități de reziliere a contractului de asigurare
Dacă contractul de împrumut este conceput în așa fel încât asigurarea să fie percepută lunar, atunci nu veți mai putea returna asigurarea după rambursarea împrumutului. Prin urmare, solicitarea unei rambursări nu are sens.
Dacă asigurarea este inclusă în împrumutul în sine, atunci există mai multe modalități de a aranja o rentabilitate.
- Ramburs complet. Întreaga sumă de asigurare este returnată clientului fără comisioane și costuri.
- Restituire parțială. Doar o parte din fonduri este returnată, în funcție de perioada de utilizare a serviciilor.
Prin urmare, nu trebuie să apară probleme legate de modul de returnare a asigurării după achitarea împrumutului. În oricare dintre aceste cazuri, acesta va fi plătit.
Dar există o singură avertizare. Asigurările își iau comisioanele pentru a face afaceri. De regulă, această sumă reprezintă jumătate sau ceva mai mult din contribuția plătită. Dacă credeți că calculul nu a fost făcut corect, atunci asigurați-vă că vi se cere o transcriere detaliată și ratele la care au fost făcute calculele. Dacă calculele sunt supraestimate semnificativ sau tarifele acestora nu corespund tarifelor declarate, cel mai bine este să depuneți un proces la instanță.
3. Rezilierea contractului fără restituirea asigurării. În general, cel care a plătit împrumutul are dreptul de a returna asigurarea. Există însă situații în care nu se face o rambursare.
Acest lucru se întâmplă atunci când clauza este specificată în contract că, la închiderea anticipată a împrumutului, compania de asigurare nu este responsabilă pentru returnarea fondurilor. Dacă clientul își pune semnătura, atunci este de acord cu aceasta și acceptă condițiile. După cum arată practica, nu merită să te duci la tribunal cu astfel de acorduri, pentru că oricum nu se va realiza nimic. Dacă contractul de asigurare nu prevede o astfel de situație, atunci refuzul este nejustificat. Prin urmare, puteți merge în siguranță la tribunal sau Rospotrebnadzor.
De unde știe compania de asigurări despre intenția de a rezilia contractul?
Dacă doriți să rambursați împrumutul în avans pentru asigurarea emisă pe credit, compania poate fi notificată în două moduri.
- Asigurarea este emisă la bancă, ceea ce înseamnă că puteți informa și despre intenția de a rezilia contractul în același mod. Dar de foarte multe ori se întâmplă ca cererile să nu fie acceptate, iar angajații se oferă să contacteze însuși asigurătorul.
- Dacă aveți un birou al companiei din orașul în care a fost emisă asigurarea, cel mai bine este să mergeți acolo. Astfel, veți trimite independent o cerere de returnare și veți putea să vă puneți toate întrebările. Dacă nu există birou, atunci puteți trimite o scrisoare prin poștă. Este mai bine să ceri scrisoarea să vină cu o notificare, pentru a putea afla că cererea dvs. a fost primită și acceptată.
Ce ar trebui să știe toată lumea despre asigurarea de credit?
Amintiți-vă întotdeauna că asigurarea este voluntară. Nu ar trebui să afecteze decizia de a acorda un împrumut și suma. Singura excepție o constituie împrumuturile ipotecare și auto, unde asigurarea este prevăzută de lege. În plus, băncile oferă o asigurare pentru dobânzi mai mici. Dar aceste condiții sunt prevăzute în mod obligatoriu în contract, iar decizia finală este luată chiar de client. Dacă un angajat spune că asigurarea este o măsură necesară, atunci cereți să afișați clauza corespunzătoare din contract.
Gândiți-vă cu atenție dacă aveți nevoie într-adevăr de asigurare. Dacă nu aveți nevoie de o astfel de protecție, atunci nu trebuie să o întocmiți pentru a nu suferi de întrebarea dacă este posibil să restituiți asigurarea pe credit. De asemenea, nu faceți acest lucru dacă știți că plătiți împrumutul mai devreme.
Ce ar trebui să clarific înainte de a solicita o asigurare?
Atunci când decideți să mai încheiați o asigurare, asigurați-vă că puteți să vă plătiți singuri. Deci nu trebuie să plătiți prea mult.
De asemenea, ar trebui să clarificați modul de returnare a asigurării după plata împrumutului. Cereți să subliniați astfel de clauze în contract.
În niciun caz nu puneți o semnătură pe contract dacă ceva nu vi se potrivește, deoarece, dacă apar probleme, totul se va întoarce împotriva voastră.
De ce băncile au nevoie de asigurare?
Asigurarea de credit bancar este necesară pentru siguranța proprie. Deodată nu vrei să plătești un împrumut? În acest caz, compania de asigurări va despăgubi.
Conform legii, asigurarea se realizează numai cu acordul împrumutatului, dacă nu este vorba despre garanții.
Majoritatea băncilor impun acest serviciu și obligă clienții să încheie un astfel de acord. Dar, odată cu achiziția de bunuri imobiliare sau de transport, aceasta va fi benefică pentru ambele părți.
În cazul unor situații neașteptate (deteriorarea sau distrugerea casei) întreaga datorie este rambursată de compania de asigurare. Dar, așa cum arată practica, conceperea unei astfel de politici este o acțiune inadecvată și costisitoare.
Dacă împrumutatul este sigur că va avea nevoie rambursarea anticipată a unui împrumut, apoi cu asigurarea va pierde o sumă semnificativă.
Este logic să acceptăm încheierea unui acord atunci când un împrumut este luat pentru o perioadă lungă de timp și este posibilă pierderea solvabilității. De exemplu, concedierea de la muncă sau reducerea.
Acest caz va fi considerat asigurare, iar apoi compania de asigurări va compensa banca pentru fonduri.
Ce caracteristici are contractul de asigurare?
Foarte des, atunci când emite un împrumut, împrumutatul trebuie să plătească diverse comisioane, pentru care angajații organizației tace din anumite motive. Aceleași plăți includ plățile de asigurare.
Mulți debitori sunt interesați de întrebarea: asigurarea va fi returnată după rambursarea împrumutului? De regulă, acest lucru se realizează prin aplicarea în scris la o bancă sau o companie de asigurare. Dacă organizația refuză să returneze fondurile, atunci un proces este înaintat în instanță.
Înainte de a semna un contract de asigurare, termenii și condițiile acestuia sunt studiate cu atenție.Acesta trebuie să indice valoarea asigurării, precum și să descrie procedura de returnare în diferite situații și condițiile de reziliere.
Cine a plătit împrumutul, are dreptul să restituie asigurarea, precum și să-și prezinte condițiile pe care sunt obligați să le îndeplinească.
Obiectul acestui acord poate fi:
- viața și sănătatea debitorului;
- bunuri imobiliare care sunt achiziționate într-o ipotecă;
- vehicule achiziționate prin împrumuturi auto.
Aceste tipuri de asigurare vă permit să rambursați datoriile în cazul unei situații de asigurare.
Este posibil să returnați asigurarea de împrumut dacă a fost plătit?
În cazul rambursării anticipate complete a împrumutului, contractul de asigurare este încă valabil. Puteți efectua o rambursare plătită companiei de asigurare pentru perioada care nu a trecut încă.
De regulă, angajații fac calcule și returnează fonduri. Dar uneori există refuzuri de plată. Atunci trebuie să mergi în instanță.
În instanță după rambursarea împrumutului, asigurarea poate fi returnată numai prin decizie. Mai mult, toate costurile sunt plătite de companie.
În unele cazuri, condițiile contractului sugerează că polița este plătită o dată pe an. Apoi, atunci când apare întrebarea dacă aveți dreptul de a restitui asigurarea, puteți pur și simplu să suspendați plățile.
În absența unor condiții speciale, acesta este încheiat automat. În această situație, nu se va întoarce o asigurare, ci doar încetarea obligațiilor.
Ce sume sunt rambursate?
Când vă întrebați cum să vă returnați asigurarea de împrumut Sberbank, studiați mai întâi contractul. Adesea, compania de asigurări, de acord cu rezilierea contractului, încearcă să restituie o parte mai mică a sumei. Aceasta se face prin includerea în ea a cheltuielilor.
Anumite metode de calcul a sumei care prevede restituirea asigurării nu sunt specificate prin lege.
În cazul rambursării anticipate, numai provizionul va fi permis să rețină fonduri pentru costurile deservirii contractului.
Dacă trebuie să vă dați seama cum să vă întoarceți asigurarea pentru un împrumut, precum și să vă asigurați că calculul sumei este corect, ar trebui să solicitați calcule de costuri, a căror bază este taxa de agenție pentru întreținerea contractului.
Cum să returnați asigurarea pentru un împrumut dacă refuză să plătească?
Uneori, există situații în care o companie refuză să returneze asigurarea. De ce se întâmplă asta?
- Ați ratat termenul limită când ați putut aplica. Se depune în termen de o lună din momentul producerii evenimentului asigurat, cu excepția cazului în care se specifică altfel în contract. Dacă nu aveți ocazia să scrieți o hârtie, asigurați-vă că anunțați angajatul companiei și scrieți-i datele.
- Cererea de rambursare a asigurării nu conține datele necesare: numărul, data contractului, datele asiguratului, precum și condițiile și circumstanțele în care s-a produs evenimentul asigurat.
- Nu există documente care să confirme faptul unui accident. Documentele variază în funcție de situație. Dacă apare dizabilitatea, atunci se anexează un certificat medical. În caz de deces, se depune un certificat de la oficiul registrului.
concluzie
Înainte de a semna contractul, asigurați-vă că studiați toți termenii și condițiile. De asemenea, merită să includeți în el un astfel de articol ca posibilitatea de reziliere și să adăugați condițiile de returnare. Într-o astfel de situație, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la modul de returnare a asigurării la un împrumut de la Sberbank sau la o altă instituție.
Un astfel de acord ar trebui încheiat numai atunci când obțineți un împrumut pe termen lung, adică dacă nu sunteți sigur că veți închide împrumutul mai devreme.
Dacă ați plătit datoria în avans, atunci asigurați-vă că scrieți o declarație și cereți să returnați soldul sumei plătite.
Când are loc un eveniment asigurat, pregătiți toate documentele și prezentați-le companiei de asigurare.
Dacă compania nu a returnat suma integrală, atunci scrieți o cerere care nu sunteți de acord. Dacă nu răspunde un răspuns pozitiv, atunci puteți face plângere la instanță sau la serviciul de supraveghere a asigurărilor.
