Asigurarea ipotecară este cheia dobândirii unui împrumut la domiciliu. Legislația obligă să asigure obiectul gajului împotriva daunelor sau pierderilor. Dar organizațiile de credit solicită destul de des asigurarea de invaliditate și de viață a unui potențial debitor. Ce este asigurarea ipotecară, este posibil să refuzați?
De ce am nevoie de asigurare?
Principalii jucători de pe piața creditelor pentru locuințe sunt băncile. Concentrându-se pe legislația fiscală modernă, aceștia își obligă clienții să încheie o asigurare asupra proprietății dobândite. Sarcina băncilor este de a reduce la minimum riscurile potențiale. Acordarea unui împrumut la domiciliu este o tranzacție riscantă în sine, deoarece banii sunt alocați pentru o perioadă maximă la o rată a dobânzii minime.
Asigurarea ipotecară pentru titlu este necesară pentru a reduce riscul de a contesta o tranzacție într-o procedură judiciară, în special pentru locuințe secundare. Adesea, în practică, există și cazuri de revânzare a acelorași apartamente și alte erori. Asigurarea de viață este necesară atât pentru împrumutat, cât și pentru bancă. De la apariția unui eveniment asigurat, contribuțiile ipotecare vor fi plătite de către compania de asigurare.
Evenimente asigurate
Înainte de a semna un contract de asigurare de ipotecă și de viață, ar trebui să vă familiarizați cu lista creanțe de asigurare.
Dacă viața debitorului este asigurată, astfel de cazuri sunt:
- moarte;
- dizabilitate parțială sau completă.
Când apar aceste cazuri, proprietatea rămâne proprietatea împrumutatului, iar compania de asigurare rambursează integral împrumutul.
Dacă obiectul asigurat este imobil:
- pagube sau pierderi de proprietate din cauza incendiilor, inundațiilor, dezastrelor naturale;
- acțiuni ilegale ale terților;
- defecte în proiectare.
Asigurarea titlului protejează împotriva pierderii dreptului de proprietate asupra proprietății achiziționate pe o ipotecă.
Dacă bunul este deteriorat, împrumutatul primește o compensație de asigurare. Și dacă se pierde fizic și se pierde dreptul de proprietate, atunci banii sunt plătiți băncii creditoare.
În caz de astfel de cazuri, trebuie să contactați imediat organizația de asigurare.
Procesul de eliminare
Asigurarea de apartament este emisă în mod voluntar. Pentru a face acest lucru, trebuie să completați o cerere de dorință de a primi polita de asigurare. De asemenea, aici trebuie să specificați lista documentelor care vor fi atașate aplicației.
Compania de asigurare are dreptul să solicite informații și documente suplimentare care nu au fost indicate în cerere. De asemenea, poate verifica exactitatea informațiilor furnizate de asigurat. Acesta din urmă se angajează să comunice toate circumstanțele materiale care afectează gradul de identificare a riscului.
Lista documentelor pentru asigurarea de viață
De regulă, la bancă se pot emite asigurări ipotecare și de viață. Prin urmare, doar un pașaport este necesar de la asigurat.
Dacă are loc un eveniment asigurat, lista documentelor care trebuie furnizate este substanțial extinsă.
La decesul împrumutatului, trebuie să furnizați:
- Un document care confirmă faptul decesului.
- Ajutor la cauzele decesului.
- Ajutor-extras din fișa medicală.
- Accident Act dacă acest lucru s-a întâmplat la fabrică.
- Documente emise de organizații competente care confirmă producerea unui eveniment asigurat.
Dacă se pierde dizabilitatea, trebuie să furnizați:
- Certificat de grup de handicap.
- Documente care confirmă stabilirea unei pensii de invaliditate.
- Un certificat de diagnostic cu o descriere a cauzelor dizabilității.
- Ajutor-extras din fișa medicală.
Asigurare ipotecară: cost
Riscurile pe care banca creditoare obligă să le asigure împrumutatului sunt supuse anumitor rate.
Asigurarea de apartament va costa cu 0,3-0,5% mai mult dacă obiectul său este în sine imobiliar. În acest caz, rata dobânzii depinde de materialul podelelor, de starea tehnică a casei, de natura decorului camerei și de alte aspecte similare.
Costul asigurării de viață al unui împrumutat depinde de tipul său de activitate, vârstă și sănătate. De regulă, rata dobânzii la asigurările de viață nu depășește 1,5%. De asemenea, banca are dreptul să solicite asigurarea veniturilor împrumutatului.
Rata pentru asigurarea titlului nu este mai mare de 0,7%.
Dacă vom rezuma toate costurile asigurării atunci când solicităm o ipotecă, atunci cota lor va fi de aproximativ 2% în timpul valorii reziduale a împrumutului. Aceste plăți trebuie efectuate o dată pe an. Treptat, acestea scad proporțional cu datoria debitorului față de bancă.
Este posibil să refuzi?
Puteți refuza asigurarea cu un împrumut pentru locuințe. În acest caz, banca va solicita împrumutatului să ramburseze suma datoriilor prevăzute în contract.
Dacă asigurarea este emisă la bancă, cel mai probabil împrumutatul va plăti o sumă mare. În acest caz, asiguratul poate fi ales independent. De asemenea, dacă este necesar, acesta poate fi schimbat. Ar trebui să fie alese organizații de încredere, de încredere, pentru care plățile mari sunt obișnuite.
Asigurare ipotecară: Sberbank (caracteristici)
Sberbank este unul dintre actorii cheie pe piața creditelor pentru locuințe. În timpul obținerii unei credite ipotecare, își folosește propriul sistem de asigurare.
Sberbank consideră asigurarea ipotecară ca un serviciu suplimentar. Mai mult, dacă împrumutatul a refuzat-o, atunci rata dobânzii la ipotecă crește imediat cu 1%. Prezența asigurării nu este o condiție necesară pentru emiterea unui împrumut.
Încetarea poliței de asigurare este posibilă numai la cererea clientului. Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți o cerere corespunzătoare și va fi luată în considerare în termen de două săptămâni.
Dacă împrumutatul este deja asigurat într-o altă organizație, politica sa trebuie să îndeplinească condițiile:
- Politica trebuie să asigure viața și dizabilitatea.
- Politica trebuie să acopere perioada de rambursare a împrumutului pentru locuințe.
Sberbank a stabilit următoarele rate de asigurare:
- 1,99% - viață și sănătate;
- 2,5% - viață și sănătate cu o gamă de condiții suplimentare;
- 2,99% - pierdere involuntară de locuri de muncă.
Principalele avantaje și dezavantaje
Principalul dezavantaj al asigurării ipotecare este costul contractului. Asigurarea titlului legal este emisă de 3 ani. Viața și sănătatea sunt asigurate pe întreaga perioadă a plăților, a cărei perioadă maximă poate ajunge la 30 de ani. Prin urmare, valoarea plăților este destul de mare. Costul final al locuinței crește cu valoarea plăților de asigurare. Dacă împrumutatul refuză asigurarea, banca îi poate impune plăți suplimentare, inclusiv creșterea ratei ipotecare.
Beneficiile includ:
- În cazurile de asigurare, asiguratul plătește datoria debitorului.
- Membrii familiei împrumutatului nu vor rambursa ratele.
- Probabilitate scăzută de pierdere a proprietății.
- O ipotecă poate fi rambursată chiar dacă există probleme de sănătate.
Astfel, asigurarea obligatorie ipotecară este benefică atât pentru împrumutat, cât și pentru creditor. Deoarece contractul de împrumut pentru locuințe are o perioadă destul de semnificativă, asigurarea de risc vă permite să vă protejați de circumstanțe neprevăzute.