Prima regulă de bunăstare financiară este investiția. Există însă atât de multe instrumente financiare încât oamenii care doresc să investească în mod profitabil, se gândesc: ce să aleagă? Unde să investești pentru a crește fără a le pierde?
Vom vorbi despre un astfel de instrument de investiții precum obligațiunile Sberbank. Rentabilitatea și stabilitatea sunt principalele proprietăți ale acestor valori mobiliare. Dar mai întâi trebuie să vorbești puțin despre conceptul în sine. Apoi, va fi descris mai detaliat despre obligațiunile Sberbank (randament, cotații etc.). Vom încerca să răspundem de ce sunt instrumentul financiar mai puțin riscant.
Este profitabil să cumpărați datorii?
Obligațiunile sunt datorii în sensul literal al cuvântului. Dacă unii oameni cred că sunt sinonimi cu stocurile sau „ceva de genul”, atunci greșesc foarte mult. Mulți oameni știu ce este datoria orice persoană poate împrumuta o anumită sumă de la un vecin sau o rudă contra unei chitanțe. Unii iau credite bancare cu dobândă etc.
Dar obligațiunile nu sunt doar datorii, ci sunt obligații care dobândesc statutul de valori mobiliare. Motivul pentru aceasta este faptul că aceștia se supun unor proceduri speciale și intră sub incidența legii federale care reglementează piața valorilor mobiliare. Fără participare intermediar de schimb (broker) este imposibil să cumpărați obligațiuni. Schimbul controlează legalitatea și onestitatea tuturor tranzacțiilor legate de aceste active și protejează interesele pieței, și nu clienții corporativi specifici.
Tipuri de obligațiuni pentru plata obligațiilor
Obligațiunile sunt împărțite în mai multe tipuri: cu cupoane garantate, asigurare etc.
Vom enumera doar cele de bază:
- Reducere - prețul lor nominal este mult mai mare decât cel cheltuit, ceea ce permite investitorilor să obțină un profit la vânzarea lor.
- Cupon - venitul principal provine din dobânzi.
- Obligațiuni cu un cupon Mini - beneficiați de ele atât dintr-o reducere, cât și dintr-un cupon.
Caracteristici ale obligațiunii Sberbank: randament și fiabilitate
Acum mai multe despre titlurile celei mai mari bănci rusești.
În primul rând, obligațiunile Sberbank - randament și fiabilitate. Desigur, rentabilitatea este comparată cu depozitele bancare, care variază în jur de 3-7% pe an.
O întrebare logică apare cu privire la obligațiunile Sberbank: care este randamentul asupra acestora? Vom răspunde - 6-12% în funcție de activul specific.
Procentul, desigur, este mic, aproape același ca în cazul depozitelor la multe bănci. Dar vom analiza mai detaliat ce sunt mai rentabile.
Mai bine să bagi bani într-un cont bancar?
Oamenii sunt, în esență, neîncrezători și conservatori.
Nu este nimic în neregulă - acestea sunt instinctele de auto-conservare stabilite de natură. Același lucru este valabil și pentru atitudinea față de obligațiuni, inclusiv din partea Sberbank. Mulți, văzând un procent mic din veniturile lor, sunt dezamăgiți și trag concluzii greșite.
De fapt, o obligațiune Sberbank are un randament mai mare decât un depozit bancar, chiar dacă procentul acestora este același. Cheating? Deloc.
Dacă citiți acordul de depunere, atunci totul devine clar: aproape jumătate din dobândă este dedusă pentru retragerea anticipată a banilor. În viață, se întâmplă adesea ca banii să fie necesari de urgență - acest lucru joacă bancherii, apelând la rate mai mari ale dobânzii, dar care prescriu condiții suplimentare. Desigur, există depozite în care este permis să retragă bani înainte de termen, dar procentul asupra acestora nu este mai mare de 5%. Reamintim că inflația pentru 2015 a fost de aproximativ 12%, așa că oamenii care economisesc bani la bancă pentru mâine o pierd efectiv, spre deosebire de cheltuielile care cumpără totul dintr-o dată (nu pe credit, desigur).
Avantajele obligațiunilor de la Sberbank
În ciuda unui procent mic de obligațiuni Sberbank, evaluările acestor active sunt de obicei pozitive în rândul investitorilor.
Argumentele sunt următoarele:
- Venitul din acestea este mai mare decât din depozitele bancare.
- Riscuri minime. Spre deosebire de alte instrumente de investiții - fonduri mutuale, IMS-uri, conturi SPAMM, obligațiunile depind de fiabilitatea Sberbank în sine și nu de succesul tranzacționării la burse.
- În cazul vânzării anticipate a valorilor mobiliare la bursă, investitorul păstrează procentul de rentabilitate asupra acestora, spre deosebire de un depozit bancar, pentru retragerea anticipată a căruia se pierde un procent mare de profit.
Istoria obligațiunilor Sberbank sau modul în care oamenii noștri au fost înșelați
Desigur, astăzi nimeni nu se îndoiește de ratingul ridicat al băncii. Fiabilitatea, accesibilitatea, onestitatea, deschiderea - acestea sunt elementele principale ale politicii conducerii sale. Totuși, acest lucru nu a fost întotdeauna cazul.
În 1982, Sberbank a emis obligațiuni pentru guvernul URSS. De la prăbușirea URSS, oamenii au reușit să schimbe valoarea nominală a 100 de ruble pentru 160 încă din 1993. Mai mult, schimbul a fost forțat, astăzi aceste valori mobiliare sunt de interes doar pentru colecționari.
Inflația uriașă și introducerea a milioane de ruble au redus de fapt prețul valorilor mobiliare cu un factor de zece și, prin „reducerea” a trei zerouri de la rubla din 1998, autoritățile pur și simplu au jefuit investitorii, făcându-și obligațiunile de 1000 de ori mai ieftine.
Imaginați-vă situația: o persoană de-a lungul vieții și-a dat deoparte jumătate din salariu și, în final, a reușit să cumpere doar câteva pâini pentru economii. De aici și neîncrederea multor cetățeni în vârstă în toate tipurile de titluri speculative, acțiuni și obligațiuni.
Dar astăzi situația este complet diferită: investitorii au posibilități largi, până la depozite în valută, care nu depinde de devalorizarea internă, inflație, denumire etc.
Valoarea obligațiunilor
Costul obligațiunilor Sberbank depinde de următorii parametri:
- Timpul până la maturitate.
- Valoarea facială.
- Venitul cuponului, adică dobânda anuală pentru aceștia.
- Oportunități de prezentare timpurie.
- Volumul lansării.
- Starea financiară a băncii.
Metode de cumpărare
Aceste valori mobiliare pot fi cumpărate în mai multe moduri:
- Prin intermediul bursei.
- Via Paevaya fond de investiții - în acest caz, societatea de administrare se va angaja în achiziție. Dar atunci nimeni nu garantează că tocmai Sberbank este cel care va fi achiziționat în urma investițiilor dvs.
Eurobonds de la Sberbank
Oamenii care abia învață elementele de bază ale investițiilor sugerează că Eurobondurile sunt acțiuni ale companiilor europene în care banca investește bani. De fapt, acestea sunt aceleași obligațiuni care sunt cotate pe site-urile internaționale pentru monedă. Nu trebuie să vă așteptați la un venit imens din obligațiunile Sberbank și Eurobonds, dar riscurile de pierdere a capitalului sunt minime.
Profitul la Eurobonds este de aproximativ 5,5%, dar pentru investitorii cu miliarde de capital, aceasta este una dintre cele mai acceptabile opțiuni din următoarele motive:
- Obligațiunile sunt vândute și cumpărate pentru dolari, iar inflația acestei monede este de 0,5-1% pe an (comparabilă cu rubla de la 12% pentru 2015).
- Față de obligațiunile guvernamentale americane (randament 2-2,5%), procentul este foarte decent, mai mult decât dublat.
constatări
Desigur, fiecare decide singur în ce să investească. Dar obligațiunile Sberbank din Rusia nu vor aduce succes rapid. Prețurile și profiturile depind de ele depind de mai mulți factori. Le-am enumerat deja. Dar nu ar trebui să vă așteptați la milioane speciale aici. Calitatea principală a băncii este fiabilitatea.
Pentru cei care doresc să investească la un procent mai mare, există multe alte produse financiare. Dar în acest caz, fiți pregătit: nimeni nu vă va asigura capitalul împotriva pierderilor. Când investești, de exemplu, în fonduri mutuale în compania Sberbank Asset Management, trebuie să știi că banca nu garantează siguranța acestor bani, spre deosebire de depozite și obligațiuni.În plus, diverse fonduri mutuale, IMS-uri și conturile SPAMM nu sunt asigurate împotriva pierderilor, așa că este inutil să dea în judecată compania de administrare dacă „contopește” bani câștigați cu greu pentru o zi ploioasă.
