Numărul de ruși care doresc să fie dezvoltat în mod cuprinzător și alfabetizat economic crește în fiecare zi. Aceasta se aplică nu numai persoanelor ale căror activități sunt cumva legate de instituțiile financiare sau studenții din acest domeniu. Să fii educat și bine versat în chestiuni financiare nu este numai prestigios, ci este necesar și pentru cei care doresc să țină pasul cu vremurile, și având în vedere momentele instabile actuale, este, de asemenea, vital. În acest articol puteți obține răspunsuri la întrebări care vă interesează pe tema „Refinanțarea este ...”; aflați cum un astfel de instrument poate afecta viața unui cetățean al Federației Ruse.
Ce este refinanțarea?
Definiți ce este. Refinanțarea este un proces în timpul căruia un împrumutat este obligat să ramburseze un împrumut existent creditorului prin emiterea unui nou împrumut. Este planificat ca acest împrumut să contribuie la acoperirea costurilor existente.
În același timp, Legea Federală nr. 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse” din 10 iulie 2002, la articolul 40 stabilește că refinanțarea este implementarea de către Banca Centrală a Federației Ruse a împrumuturilor către instituții financiare (bănci comerciale).
Principalele obiective ale refinanțării
De ce apelează debitorul la refinanțare? Există mai multe obiective pe care le urmărește în acest moment:
- Acordarea unui împrumut pe termeni noi și profitabili sau loiali, de exemplu, cu o rată mai mică decât cea anterioară, ceea ce va contribui la reducerea costurilor împrumutatului.
- Obținerea unui nou împrumut pentru a crește termenul împrumutului.
Rețineți că împrumuturile CB pentru băncile comerciale sunt resurse suplimentare pentru acordarea de împrumuturi clienților.
Concepte fundamentale
Deoarece știm deja care este refinanțarea, considerăm acum termenul „rata de refinanțare”, care este, de asemenea, fundamental. Înțelegerea nu este deloc dificilă. Rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse este rata dobânzii pe care Banca Centrală a Federației Ruse o folosește atunci când acordă diverse împrumuturi către entități comerciale prin procesul de refinanțare. Acest proces este benefic nu numai pentru împrumutat.
S-a stabilit că rata de refinanțare a Băncii Centrale este necesară pentru a determina cu exactitate valoarea reală a rublei, care este obligatorie într-o economie de piață. Nivelul ratei este stabilit ca urmare a selecției competitive sau poate fi atribuit și este utilizat în principal pentru o cooperare mai eficientă cu băncile comerciale.
Instituțiile de credit (băncile) au dreptul de a primi împrumuturi de la principala banca de stat Rusia privind securitatea propriilor valori mobiliare sau prin reînregistrarea valorilor mobiliare.
Un instrument destul de eficient al economiei de stat
În consecință, rata de refinanțare a Federației Ruse este un instrument extrem de eficient prin care Banca Centrală a Rusiei influențează ratele dobânzilor stabilite atât pentru investiții (depozite), cât și pentru împrumuturi, care, la rândul lor, sunt furnizate de organizații financiare (bănci comerciale) unor persoane juridice. și fizic. Datorită acestui proces, instituțiile financiare (băncile) sunt mai dependente de rata aprobată de Banca Centrală a Rusiei în politica lor de dobândă și, la rândul său, acționează ca un garant al întregului sistem financiar al statului.
Banca Centrală a Rusiei are toate drepturile de a ajusta rata de refinanțare.De asemenea, poate fi redus în timpul utilizării unui împrumut de către o bancă comercială pentru a deservi cele mai semnificative domenii de dezvoltare economică, implementa programe guvernamentale, precum și pentru a compensa reducerea volumului de depozite primite etc. Această asistență de împrumut acordată băncilor este oferită pentru a susține lichiditatea acestora. Mai mult, pentru a primi un astfel de împrumut, o bancă comercială trebuie să prezinte în mod necesar un nivel ridicat al stabilității sale financiare.
Care sunt efectele ratelor de refinanțare?
Prin schimbarea ratelor de refinanțare, Banca Centrală a Federației Ruse afectează atât cererea, cât și propunerile existente pe piața creditelor, modificând costurile creditelor existente. De la Banca Centrală depinde lichiditatea băncilor, activitatea lor de creditare, precum și volumul masei de bani existente în stat.
Ajustarea ratei de refinanțare are un impact direct asupra situației financiare a cetățenilor Federației Ruse. Să ne uităm la unele dintre principalele tendințe care se aplică la reducerea sau creșterea acestui tip de pariu. Dacă rata de refinanțare a Băncii Centrale este redusă, atunci așteptați-vă la o scădere a costului creditelor bancare, ceea ce este foarte benefic pentru debitori. Situația cu investitorii se manifestă exact invers. Și o creștere a ratei stabilite, la rândul său, determină o creștere a dobânzii la depozite și împrumuturi mai scumpe.
Unde se aplică rata de refinanțare?
Luați în considerare unde se aplică acum rata centrală de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse atunci când se impozitează venitul pe depozite.
Unele depozite de la persoane fizice sugerează că veniturile din dobânzi vor fi impozitate. Aceasta corespunde Codului fiscal al Federației Ruse, care stabilește că rata de impozitare este stabilită ținând cont de rata actuală de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse. Trebuie avut în vedere faptul că impozitul se acumulează exclusiv pentru perioada pentru care dobânzile la depozitele în monedă națională sunt acumulate (excepția constituie depozitele de pensii pe durată determinată care se încheie pe o perioadă mai mare de șase luni). Și, de asemenea, în cazul calculelor privind răspunderea materială manifestă a angajatorului pentru remunerarea angajaților, care a fost făcută inoportună.
Codul Muncii al Federației Ruse la articolul 236 prevede încălcarea de către angajator a termenelor fixe pentru plata restanțelor salariale, plata concediilor, plățile de decontare la concediere și alte plăți către angajat, determinate de legea aplicabilă, compensații bănești de la angajator, în conformitate cu procentul indicat al ratei de refinanțare a Băncii Centrale care este în prezent în vigoare , din suma fondurilor neplătite până la data scadenței. O astfel de compensare se plătește în fiecare zi următoare după un termen fix de plată, inclusiv ziua rambursării efective. Suma compensației bănești de acest tip pentru fiecare companie este individuală și trebuie reflectată în contractul de muncă.
Atunci când se calculează mărimea sancțiunii pentru întârzierea îndeplinirii obligației de plată a unei taxe sau impozite, în conformitate cu alineatul (4) din articolul 75 din Codul fiscal al Federației Ruse, se percepe o zi de plată restantă și se calculează ca procent din valoarea taxei sau a taxei neplătite la timp. Rata dobânzii a datoriei este egală cu 0,033 din rata actuală de refinanțare CBR.
Unul dintre cele mai importante procese economice.
Rezumând tot ceea ce a fost menționat mai sus, putem concluziona că ajustarea ratei de refinanțare are un efect direct asupra inflației în stat, o scădere (creștere) a ratelor dobânzilor la împrumuturi și depozite, comisioane de stat, o creștere a valorii rublei și indicatori macroeconomici și microeconomici ai economiei ruse în întreg. Deci, refinanțarea este un proces foarte important, care este de o importanță esențială pentru economia de stat. Înțelegând sensul său, nu puteți înțelege doar ce se întâmplă în stat.Acum, dacă aflați că rata de refinanțare a fost modificată, atunci veți putea trage concluzii și puteți lua măsuri pentru îmbunătățirea condiției financiare a familiei dvs. cât mai curând posibil.
