Abundența produselor de împrumut este atât de mare încât, inevitabil, mulți debitori se gândesc serios la schimbarea unei bănci creditoare. Acest lucru este valabil mai ales în cazul creditelor ipotecare, condiții mai favorabile pentru care se regăsesc din ce în ce mai mult în organizațiile de credit vecine. În același timp, împrumutatul se poate baza foarte bine pe o rată scăzută și pe o atitudine loială a noii bănci. De exemplu, Sberbank oferă clienților săi condiții similare. Refinanțarea creditelor ipotecare în această instituție financiară vă va ajuta să plătiți mai rapid împrumutul anterior și vă va oferi posibilitatea de a obține un nou în condiții mai acceptabile.
Cum pot plăti o ipotecă?
Cele mai lungi și mai scumpe sunt împrumuturile ipotecare. La urma urmei, banii pe ei pot fi obținuți imediat, dar va trebui să plătiți mulți ani. Cu toate acestea, există mai multe opțiuni care vă permit să vă luați la revedere de la jugul care se trage în fund cât mai curând posibil. Un astfel de exemplu este plata în avans. Și este bine dacă împrumutatul are bani pentru această afacere. În acest caz, nu vor apărea probleme semnificative (desigur, dacă acordul bancar nu interzice rambursarea anticipată).
Dacă nu există o sumă corespunzătoare, rezultatul va fi refinanțarea împrumuturilor într-o altă bancă. Ce este asta Cât de benefic este pentru împrumutat? Ce avantaje are și în ce condiții poate fi emis la Sberbank? Răspunsurile la aceste întrebări apăsătoare sunt cuprinse în articol.
refinanțare Creditele ipotecare in Sberbank: să ne cunoaștem mai aproape
Refinanțarea este un fel de refinanțare. Asta doar prevede închiderea completă a precedentului și executarea unui nou împrumut, dar într-o altă bancă. În prezent, Sberbank are mai multe programe simultan care permit rambursarea datoriei curente către terți, fără a exclude împrumuturile acordate organizațiilor de credit din această listă.
Programul de refinanțare, care poate fi emis la Sberbank, implică emiterea unui nou împrumut. De remarcat este faptul că, datorită împrumutului recent primit, clientul va putea rambursa doar suma principală a datoriei la împrumutul anterior. Suma dobânzilor și cheltuielilor acumulate pentru alte plăți bancare (de exemplu, pentru serviciu și comisioane) sunt compensate din fondurile personale ale împrumutatului.
Care sunt opțiunile pentru participarea la un program de refinanțare?
Fiecare client care a solicitat la Sberbank în scopul refinanțării unui împrumut vechi are mai multe opțiuni pentru obținerea unui împrumut mult așteptat. O opțiune este emiterea unui împrumut neatribuit garantat de imobiliare. Termenul de acordare a unui astfel de împrumut este de la un an la 20 de ani.
Suma emisă în numerar pentru acest tip de împrumut variază între 500.000 și 2.400.000 de ruble. Mai mult, dacă împrumutatul este deja, de exemplu, un client cu salarii, condițiile Sberbank îi permit să crească suma împrumutului la 10 milioane de ruble.
A doua opțiune este obținerea unui împrumut de consum garantat de persoane fizice. Suma pe care puteți conta pe acest tip de împrumut va fi de la 15.000 la 3 milioane de ruble. Avantajul unui astfel de împrumut este capacitatea de a-l aranja în orice scop, inclusiv plata datoriilor la un credit ipotecar anterior. Rata în același timp va fi de la 14,9%, iar termenul de împrumut - până la 5 ani.
Care sunt condițiile pentru refinanțare?
Dacă decideți să luați un nou împrumut la Sberbank, ar trebui să aflați mai detaliat condițiile de refinanțare.Deci, creditarea la această instituție financiară este supusă următoarelor criterii:
- în cazul în care valoarea împrumutului nu depășește 80% din valoarea locuințelor garantate (cumpărate anterior într-o ipotecă);
- la emiterea unei sume de împrumut care să nu depășească soldul datoriei principale a altei bănci;
- la înregistrarea garanțiilor;
- la înregistrarea poliței de asigurare (abonați în cazul pagubelor parțiale sau distrugerii complete a proprietății ipotecare);
- în caz de atracție a co-debitorilor sau a garantilor;
- în lipsa completă a datoriilor și a creanțelor pentru împrumutul anterior.
Rata când ipoteca este refinanțată în Sberbank (un calculator online vă va ajuta să faceți calculele corespunzătoare) pentru persoane fizice este stabilită personal pentru fiecare client și începe de la 13% pe an.
Exemplu de deconturi de împrumut în Sberbank
De exemplu, valoarea de piață a bunurilor imobiliare achiziționate anterior pe credit este de 1.000.000 de ruble. Data creditului propus la Sberbank este 02.07.2016. Termenul de împrumut în scop general este de 10 ani. Venitul lunar al potențialului debitor este de 50.000 de ruble.
Atunci când efectuați calculele corespunzătoare, obținem că suma împrumutului nu depășește 600.000 de ruble, rata va fi de 16,75% și va trebui să plătiți 10.333 de ruble pe lună. Este demn de remarcat faptul că suma supraplătită aici va fi de 639.961,20 ruble. Așa se calculează ipoteca refinanțată din Sberbank. Calculatorul prezent pe site-ul unei instituții financiare va face posibilă efectuarea calculelor care vă interesează. Acesta este un serviciu foarte convenabil care vă permite să vă pregătiți în avans pentru plățile așteptate.
Cum refinanțează ipotecile Sberbank în prezența imobilelor comerciale?
Pe lângă programele de refinanțare pentru persoane fizice, Sberbank este încântat să ofere o serie de produse concepute pentru proprietarii de afaceri mici. În special, antreprenorii pot obține un împrumut în cadrul unuia dintre următoarele programe:
- „Cifra de afaceri”;
- „Business Invest”;
- „Imobiliare de afaceri”.
De exemplu, programul „Cifra de afaceri” vă va permite să refinanțați împrumuturile primite anterior, care vizează reînnoirea capitalului de lucru la întreprinderile de producție și comercializare, precum și la cumpărarea de bunuri imobiliare. Este de remarcat faptul că antreprenorii cu venituri anuale de cel puțin 400 de milioane de ruble vor putea participa la un astfel de program. O astfel de refinanțare ipotecară implică un termen de împrumut de până la 48 de luni, o sumă de împrumut de 3 milioane de ruble, precum și o rată de 14,55% pe an.
Programul „Business Invest” face posibilă împrumutarea împrumuturilor anterioare care vizează achiziția de mijloace fixe, repararea și modernizarea instalațiilor de producție, a echipamentelor. Aceste împrumuturi sunt emise pe o perioadă de la 1 la 120 de luni. Rata în acest caz începe de la 14,48% pe an, iar suma împrumutului - de la 3 milioane de ruble. În plus, un astfel de împrumut implică acordarea de garanții și garanții terților.
Gândindu-mă cum să plătești ipoteca primit mai devreme pentru achiziționarea de bunuri comerciale imobiliare, acordă atenție programului „Imobiliare de afaceri”. Participarea la acest proiect prezintă o serie de avantaje:
- vă permite să creșteți condițiile împrumutului până la 120 de luni;
- face posibilă plata datoriei unui antreprenor nu numai către alte bănci, ci și către companii de leasing;
- oferă șansa de a obține condiții individuale de creditare, în funcție de specificul activității antreprenorului;
- vă oferă posibilitatea de a achiziționa proiecte de construcții de la dezvoltatori de încredere (parteneri ai Sberbank);
- face posibilă obținerea unui nou credit ipotecar fără comision pentru emiterea și rambursarea anticipată a acestuia.
În plus, procentul de credite ipotecare în Sberbank corespunzător acestui program va fi de la 14,28% pe an (dacă împrumutul este emis pentru un an). În cazul în care antreprenorul intenționează să emită un împrumut pentru o perioadă mai lungă, rata este stabilită individual, în conformitate cu capacitățile sale financiare, mărimea plății în avans și valoarea garanției.
Cum se desfășoară procesul de refinanțare?
Procesul de procesare a refinanțării este identic cu procedura standard pentru obținerea unui împrumut. Adică, potențialul împrumutat trebuie să vină personal la orice sucursală a Sberbank, să aleagă programul adecvat și, împreună cu pachetul de documente necesare, să scrie o declarație care să indice valoarea estimată a împrumutului. Și, desigur, după toate acestea, împrumutatul va trebui să aștepte decizia băncii cel puțin 10, dar nu mai mult de 30 de zile.
Ce documente sunt necesare pentru refinanțare?
Dacă ați contactat Sberbank, refinanțarea ipotecară presupune prezentarea următorului pachet de documente:
- cerere de împrumut;
- pașaportul împrumutatului;
- documentele eventualilor co-debitori și giranți;
- contract de împrumut al băncii anterioare;
- cecuri sau încasări pentru plata unui împrumut;
- cerere de rambursare anticipată a unui împrumut emis de banca creditoare;
- documente pentru proprietatea primită pe credit (în ea împrumutatul ar trebui să fie listat ca proprietar sau chiriaș principal);
- un certificat de angajare pentru ultimele șase luni (în unele cazuri, nu este necesar un certificat de venit).
Ce acțiuni suplimentare trebuie să întreprindă împrumutatul?
În plus, împrumutatul trebuie să încheie o asigurare și, dacă este necesar, să plătească o taxă de intrare în intervalul 10-20%. La discreția băncii, împrumutatul este obligat să prezinte documente suplimentare care confirmă solvabilitatea acestuia. Iată condițiile în care operează Sberbank. Refinanțarea ipotecară este echivalentă cu orice alt împrumut emis de această instituție financiară.
Ce documente pentru refinanțarea au nevoie de antreprenori?
Atunci când refinanțează o ipotecă comercială, antreprenorii ar trebui să prezinte pe lângă cerere următoarele documente:
- certificat de afaceri original;
- cartea originală a întreprinderii și alte documente de titlu la discreția băncii;
- extrase din cărți din ultimele 5 perioade de raportare (ținând cont de declarații privind cifra de afaceri a conturilor și cu decodare);
- documente imobiliare;
- justificare documentară pentru refinanțare (estimări ale costurilor, copii ale contractelor cu contractanți, programe de lucru etc.);
- contract de împrumut al băncii anterioare;
- chitanțe și alte dovezi de plată la împrumut.
Într-un cuvânt, dacă decideți să scăpați de un credit ipotecar neprofitabil primit la o altă instituție de credit, nu ezitați să contactați o altă persoană, de exemplu, la Sberbank, unde funcționează programul de refinanțare.
