Falimentul oricărui cetățean sau companie este considerat un proces specific. Este însoțită de o căutare a tuturor creditorilor și de rambursare a datoriilor, pentru care se desfășoară proceduri de reabilitare sau faliment. Adesea, debitorii băncilor se declară falimentari, au emis un credit ipotecar, un credit de consum sau un împrumut auto. Pentru a aranja un împrumut atât de mare, ei atrag adesea giranți. Prin urmare, se pune problema modului în care garanția este implicată în falimentul debitorului. Această întrebare îngrijorează orice persoană care a acționat ca garant pentru o rudă, cunoștință sau coleg de lucru.
Care este responsabilitatea garantului?
Problema garanțiilor de faliment afectează mulți cetățeni și companii. Drepturile și obligațiile garantilor sunt stipulate prin contractul de garanție. Se semnează simultan cu pregătirea și încheierea unui contract de împrumut.
Garanții nu sunt co-împrumutați, dar, în același timp, au o răspundere solidă față de bancă împreună cu împrumutatul, dacă nu se specifică altfel în contract.
Pentru multe bănci, garantul are aceeași responsabilitate ca și debitorul direct. Prin urmare, dacă împrumutatul are dificultăți în rambursarea împrumutului, de exemplu, din cauza falimentului sau a lipsei de dorință de a plăti fonduri, atunci sarcina este transferată cu ușurință garantului.
Atunci când utilizează garanția în caz de faliment al debitorului, banca poate alege un singur garant, chiar dacă în contract sunt prevăzuți mai mulți giranți. Cetățeanul ales este cel care devine responsabil pentru plățile împrumuturilor.
Riscuri de garanție
O garanție în caz de faliment al unui debitor implică apariția anumitor riscuri cu garantul. Acestea includ:
- un cetățean poate suferi financiar, întrucât va trebui să plătească nu numai o plată lunară de împrumuturi, ci și să plătească diverse dobânzi, penalități și amenzi acumulate pentru perioada în care plătitorul direct a refuzat să transfere fonduri;
- istoricul creditului este răsfățat nu numai de debitorul direct, ci și de garant, prin urmare întârzierile sunt reflectate în dosarul său;
- posibilitatea de a obține un împrumut pentru tine este redusă;
- destul de des, printr-o hotărâre judecătorească, bunurile aparținând garantului sunt confiscate, după care sunt vândute pentru a achita datoriile plătitorului direct.
Prin urmare, mulți cetățeni se gândesc dacă este posibilă rezilierea contractului de garanție. Această procedură este considerată dificilă, întrucât creditorii încearcă să prevină această situație folosind diferite opțiuni.
Încetarea garanției în caz de faliment al debitorului principal este posibilă numai cu acordul tuturor părților la tranzacția, din care face parte banca. Instituțiile de credit rareori sunt de acord cu o astfel de procedură, deoarece doresc să restituie fondurile în toate modurile posibile.
Este eronat faptul că garanția pentru falimentul debitorului principal încetează după moartea împrumutatului sau divorțul cetățenilor.
Care sunt cerințele pentru giranți?
Cerințele depind de diferite situații. Acestea includ:
- Împrumutatul se declară insolvabil. Garanția în caz de faliment al debitorului principal încetează? Conform legii, contractul de garanție rămâne valabil chiar și în astfel de condiții, iar datoria nu este anulată.Toate nuanțele acțiunilor ulterioare ale garantului sunt specificate direct în acord. Adesea, o datorie este transferată complet de la un faliment la garantul său.
- Garanția se declară falimentară. Acest lucru este posibil în legătură cu propriile datorii ale cetățenilor sau pe baza unui acord de garanție.
Cerințele în orice situație vor fi standard. Pentru ca un cetățean să fie declarat faliment, trebuie îndeplinite anumite condiții. Acestea includ prezența datoriei care depășește 500 de mii de ruble, precum și întârzierea trebuie să depășească trei luni. Cetățeanul nu ar trebui să aibă fonduri cu care să poată satisface cerințele creditorilor.
Un inițiator al falimentului poate fi un creditor, un debitor direct sau chiar un garant care nu dorește ca suma datoriei să crească din cauza amenzilor și dobânzilor acumulate. Banca alege în mod independent cine va deveni falimentat - împrumutatul sau garantul, deoarece acești oameni au răspunderea comună. Prin urmare, garantarea falimentului unui debitor este un proces riscant.
Motive pentru declararea unui debitor în faliment
Fiecare persoană care acționează ca un garant pentru un alt cetățean care emite un împrumut mare trebuie să-și amintească că poate avea obligații financiare. El garantează că împrumutatul va returna rapid și conștiincios fonduri la bancă. Dacă această cerință nu este îndeplinită, atunci garanția este cea care se va ocupa de restituirea datoriei.
Debitorii și giranții pot fi declarați în faliment sub rezerva condițiilor:
- împrumutatul direct încetează să transfere fonduri în baza contractului de împrumut;
- banca depune un proces, în baza căruia debitorul este declarat falit, după care fondurile sunt recuperate de la garant;
- executorii judecătorești inițiază procedurile de executare;
- datoria ar trebui să depășească 500 de mii de ruble;
- garanția este obligată să restituie datoria cu toate dobânzile și penalitățile acumulate, pentru care își folosește fondurile și proprietățile;
- dacă garanția refuză să plătească fondurile, atunci i se aplică măsuri de executare, care sunt reprezentate de confiscarea conturilor, debitarea conturilor bancare, precum și arestarea, confiscarea și vânzarea de bunuri valoroase.
Prin urmare, în faliment, o garanție este considerată riscantă. Cetățenii garant trebuie să aibă încredere deplină în debitorii direcți, astfel încât să nu existe nicio situație în care trebuie să ramburseze datoriile altor persoane.
Conceptul de răspundere subsidiară
Această responsabilitate este impusă garantului dacă împrumutatul este declarat în faliment, prin urmare nu poate face față obligațiilor sale față de creditor. Răspunderea subsidiară poate fi aplicată chiar și persoanelor care au îndeplinit diferite acte care au condus la faptul că împrumutatul nu poate rambursa datoria.
Băncile se bucură adesea de răspundere subsidiară pentru falimentul persoanelor fizice. Garanția permite creditorilor să solicite rambursarea datoriilor de către giratori, mai degrabă decât debitorii direcți.
Când se încheie garanția?
Încetarea garanției în caz de faliment al debitorului este posibilă numai în mai multe situații. Acestea includ:
- debitorul rambursează în mod independent datoria existentă;
- compensația este oferită, astfel încât proprietatea împrumutatului trece în proprietatea creditorului, dacă ambele părți sunt de acord cu acest lucru;
- compensarea datoriei existente;
- debitorul și creditorul sunt o singură persoană;
- există o inovație, prin urmare, este posibil ca împrumutatul să obțină un nou împrumut, cu care rambursează împrumutul anterior, apoi poate rambursa noua datorie fără dificultăți;
- datoria este iertată de creditor din diferite motive;
- nu există nicio posibilitate pentru bancă să utilizeze garanția pentru transferul datoriilor pe baza condițiilor existente în acordul de garanție;
- Reglementările regionale sau federale sunt emise pe baza cărora banca nu poate transfera datoria către garant.
Încetarea garanției în caz de faliment al debitorului este considerată o procedură rară, deoarece de obicei debitorii direcți pur și simplu nu au fonduri proprii pentru a achita datoria. Prin urmare, cel mai adesea garanții sunt obligați să achite datoriile existente.
Nu este neobișnuit în situațiile în care mai multe persoane sunt împrumutate, de exemplu, cetățeni căsătoriți în mod legal sau rude apropiate. În acest caz, mai multe persoane apar într-o singură obligație. În baza art. 308 CC fiecare persoană în asemenea condiții are obligații egale.
Încetarea garanției în caz de faliment al debitorului este permisă în cazul unei decizii de nuntă. Prin urmare, garantii depun deseori un proces pentru a nu rambursa datoriile împrumutatului.
Consecințele falimentului împrumutatului pentru garant
Pentru orice cetățean, o garanție în caz de faliment al unui debitor este considerată un proces riscant, deoarece există posibilitatea ca banca să solicite restituirea garantului. Există trei opțiuni pentru soluționarea acestei probleme:
- anularea sau rezilierea contractului de garanție, dar acest lucru este posibil numai prin instanță, precum și cetățeanul trebuie să aibă motive întemeiate pentru acest proces;
- rambursarea datoriilor debitorului pe propria cheltuială, după care puteți depune un proces pentru a recupera fonduri de la debitor;
- Declarându-vă în faliment în același timp cu debitorul.
Chiar dacă garantul răsplătește complet datoriile neplătitorului, el are posibilitatea să restituie fondurile dacă a depus un proces pentru a recupera bani de la debitor. Disputa nu este soluționată doar în instanță, deoarece părțile pot semna un acord de pace. Dacă procedura de declarare a unui debitor faliment a fost deja lansată, garantul este inclus în lista creditorilor.
O altă posibilitate pentru garant este declararea falimentului. Acest lucru vă va permite să scăpați de datorii, dar va duce la multe consecințe negative.
Consecințele declarării insolvabilului garant
În cazul falimentului debitorului, garanția este considerată un proces riscant. Adesea, garantul nu are pur și simplu mijloacele sau proprietățile cu care ar putea plăti datoriile neplătitorului. Prin urmare, singura opțiune este declararea falimentului. Procedura este considerată complexă și specifică și, de asemenea, duce la multe consecințe negative. Acestea includ:
- dacă un cetățean nu are economii personale care ar putea fi folosite pentru a achita datoriile, proprietatea sa va fi vândută la licitație, iar încasările din acest proces vor fi folosite pentru a achita datoriile;
- în termen de trei ani, un cetățean nu va putea ocupa poziții de conducere în diverse organizații;
- Procedura repetată de insolvență este interzisă pentru următorii 5 ani;
- istoricul creditului se înrăutățește semnificativ;
- dacă un cetățean solicită credit la bănci timp de 5 ani, el trebuie să anunțe angajații instituției că a fost declarat falit.
Prin urmare, garanțiile ar trebui să ia în considerare în mod serios dacă merită să semneze un contract de garanție, deoarece dacă debitorul din diferite motive nu-și poate gestiona sarcina de credit, cetățeanul va trebui să se confrunte cu multe consecințe negative.
Caracteristici ale procedurii
Garanția în caz de faliment al debitorului unei persoane este un proces riscant. Legea stabilește clar regulile pe baza cărora garanția poate fi considerată răspunzătoare pentru debitor. Principalele caracteristici ale procesului includ:
- în practica judiciară, au existat cazuri în care garanții au anulat sau reziliat acordul de garanție, dar trebuie să existe un motiv întemeiat, de exemplu, acest lucru este posibil dacă documentul conține clauze care încalcă cerințele legii;
- de obicei, instanțele de judecată se alătură băncilor, prin urmare, astfel de creanțe sunt considerate o modalitate de a evita necesitatea rambursării datoriei;
- acordul de garanție precizează clar că cetățeanul acționează ca garant al tranzacției, prin urmare, dacă din diferite motive debitorul nu este în măsură să achite datoria, atunci această obligație trece unui alt participant la tranzacție;
- anularea are loc atunci când sunt identificate scheme frauduloase sau semnături frauduloase.
Suretele prezintă riscuri semnificative atunci când semnați un acord, așa că, înainte de a vă semna, ar trebui să vă gândiți cu atenție.
Cum se declară falimentul unei garanții?
Cel mai adesea într-o situație în care obligația de rambursare a datoriei trece către garant, acest cetățean decide să se declare în faliment, întrucât nu are mijloace pentru a-și îndeplini obligațiile. Procedura se realizează conform schemei standard, prin urmare, etapele secvențiale sunt efectuate:
- inițial, un cetățean depune un proces pentru a se declara insolvabil;
- tribunalul de arbitraj decide cu privire la restructurarea datoriei, dar dacă nu există posibilitatea ca garantul să achite datoria, atunci începe procedura de faliment direct care implică vânzarea proprietății sale;
- procedura falimentului presupune implicarea unui manager special angajat în inventarierea și vânzarea directă a activelor lichide;
- veniturile din licitație sunt trimise creditorului pentru a rambursa datoria;
- dacă rămân cereri restante, acestea sunt anulate, iar garanția este declarată falimentară.
În orice moment dintre debitor și creditor poate fi un acord pe cale amiabilă. O garanție care a devenit falimentată poate solicita debitorului direct să restituie toți banii cheltuiți. Pentru aceasta, un proces este înaintat în instanță, după care garanția este inclusă în lista creditorilor. Dar chiar și aceste datorii pot fi anulate la sfârșitul procedurii insolvenței.
O garanție poate fi nu numai cetățean, ci și companie. Nuanțele acestui proces includ faptul că, dacă compania este reprezentată de LLC, atunci se poate autodistruge în orice moment. Prin urmare, banca nu are capacitatea de a recupera fonduri. Acest lucru duce la faptul că creditorii sunt negativi atunci când diferite organizații acționează ca giranți.
concluzie
Garanții în caz de faliment al debitorului trebuie să ramburseze datoriile pentru împrumutat. Au mai multe opțiuni pentru rezolvarea problemei, astfel încât pot achita datoria, declara faliment sau încearcă să rezilieze contractul de garanție.
Dacă datoria este rambursată de către garant, acesta are posibilitatea de a solicita instanței un proces, pe baza căruia fondurile sunt returnate cu forța de către debitorul direct. Garanția devine creditor, prin urmare, cerințele sale sunt incluse în registru.