Činnosťou bánk je vykonávanie určitých postupov týkajúcich sa peňažných jednotiek, cenných papierov a majetku. Všeobecným názvom týchto akcií je bankovníctvo. Niektoré z nich sa vykonávajú z iniciatívy samotných bánk a iné na žiadosť ich klientov. Postupy vykonávané z iniciatívy bánk sú zvyčajne zamerané na dosiahnutie zisku av niektorých prípadoch na zabezpečenie ich vlastných činností.
Postupy vykonávané z iniciatívy klientov sledujú ciele stanovené samotnými klientmi (banky môžu tiež profitovať, keď sa vykonávajú). Ich cieľom môže byť ochrana úspor pred odpismi, zisk alebo príjem peňazí na dočasné použitie. Najbežnejšie postupy pre peňažné jednotky alebo cenné papiere sú rozdelené do niekoľkých hlavných kategórií:
- Prevody peňazí.
- Menové operácie.
- Kartová služba.
- Služba účtu (CSC).
- Úverové operácie.
- Kolekcia.
- Vkladové operácie.
- Leasing.
- Výmenné operácie.
Prevody peňazí
Tieto operácie sa vykonávajú v mene bežných občanov (jednotlivcov). Sprievodné účty nie sú sprevádzané otvorením účtu a nevyžadujú, aby ich mal odosielateľ. Akcie sa môžu vykonávať vo vzťahu k iným občanom, ako aj právnickým osobám. V niektorých prípadoch sa na takéto operácie vzťahujú určité obmedzenia. Väčšinou sa týkajú používania cudzej meny obyvateľmi (občanmi) Ruskej federácie.
Z technického hľadiska sú takéto bankové operácie jednou z najjednoduchších. Klient potvrdí totožnosť a prevedie peniaze do banky, ktorá ich prevedie na príjemcu. Prevod sprevádzaný otvorením účtu je zložitejšou akciou. Klientovi to však poskytuje výrazne väčšie príležitosti: napríklad pravidelné alebo jednorazové platby a využívanie internetu na tieto účely.
Menové operácie
Ide o postupy týkajúce sa nadobudnutia alebo predaja cudzích mien. Zvyčajne sú zamerané priamo na nákup alebo predaj (výmenu) meny. V niektorých prípadoch sú tieto akcie prechodné: napríklad platenie účtov vydaných v cudzej mene. Aby ste ju mohli vyrobiť, musíte si najprv kúpiť správne množstvo uvedených peňažných jednotiek.
Takmer všetky typy bankových operácií súvisiacich s prácou v cudzích menách podliehajú určitým obmedzeniam. Ukladajú sa v súlade s menovým predpisom, ktorý vykonáva štát. Jeho cieľom je vytvoriť kompromis medzi súčasnými potrebami jednotlivých občanov a potrebou kontroly ruskej národnej meny. Zvažované obmedzenia sa vzťahujú iba na obyvateľov Ruskej federácie.
Kartová služba
Do tejto kategórie patria všetky typy bankových operácií, ktorých fungovanie sa potvrdzuje iba prítomnosťou samotnej karty a znalosťou osobitného kódu. Bankomat alebo platobný terminál prečíta informácie uložené na karte, skontroluje kód zadaný jeho držiteľom a vykoná požadované akcie: najčastejšie platbu za tovar alebo služby, ako aj prevod prostriedkov z jednej karty na druhú.
Takéto postupy sú veľmi pohodlné, vyžadujú si od klienta minimálne úsilie, vykonávajú sa veľmi rýchlo. Takáto jednoduchosť však do istej miery znižuje bezpečnosť. Aby sa to kompenzovalo, operácie s platobnou kartou majú určité limity. Najmä niektoré akcie nemožno potvrdiť iba kartou, na ich vykonanie je potrebné kontaktovať pobočku alebo kanceláriu banky.
Služby účtu (CSC)
Sú to akékoľvek bankové operácie úverových organizácií (alebo samotných bánk), ktoré sa týkajú všetkých typov klientskych účtov: prevod finančných prostriedkov z jedného účtu na druhý, uskutočňovanie hotovostných a bezhotovostných platieb a vyrovnaní, pripisovanie alebo výber finančných prostriedkov. Zahŕňa to aj vykonávanie platobných príkazov, poskytovanie výpisov a iných dokumentov na žiadosť klienta. Komplex týchto služieb sa zvyčajne nazýva hotovostné zúčtovacie služby, za ich poskytovanie možno v súlade so stanovenými tarifami poskytnúť províziu alebo fixný poplatok.
V súvislosti s takýmito postupmi sa môžu uplatňovať určité limity. Napríklad, ak sú iniciované prostredníctvom internetu. Keď klient osloví pobočku alebo kanceláriu, sú možné operácie v akomkoľvek rozsahu. Táto možnosť služby je bezpečnejšia ako služba karty. Vyžaduje si to však fyzickú prítomnosť klienta s potvrdením jeho totožnosti, aby sa zaistila bezpečnosť finančných prostriedkov. V niektorých prípadoch stačí mať príslušný dokument - platobný príkaz (v neprítomnosti samotného klienta).
Úverové operácie
Úverové bankové operácie sú všetky činnosti vykonávané počas procesu požičiavania: poskytnutie úverového limitu, pripísanie úverových prostriedkov na účet alebo vydanie hotovosti. Patria sem aj platby uskutočnené klientom v procese splácania úveru a uplatnenie sankcií za oneskorené platby. Získanie úveru od klienta je tiež úverový postup.
Organizácia bankových operácií v tejto kategórii je podobná ako pri získavaní a vkladaní vkladov. Poskytovanie úverov klientom je z pohľadu banky presne rovnaké umiestnenie vlastných zdrojov, o ktoré je záujem. Banka investuje svoje prostriedky do klientov a spolieha sa na ich návratnosť s úrokmi. Odlišujú sa iba percentá: z vkladov sú výrazne nižšie. Preto sa postupy vkladania často označujú ako úver, ktorý ich nazýva pasívnymi úverovými operáciami.
zbierka
Inkasné služby poskytujú banky. Bankové operácie tohto typu zahŕňajú prijatie hotovosti od zamestnancov banky a ich následný prevod na jeho bankový účet. Po prijatí sa vypracuje príslušný dokument. Postup registrácie dokumentu nie je sprevádzaný, ale je uvedený v správach ako zodpovedajúca transakcia príjmu.
Takéto služby využívajú takmer všetky obchodné organizácie, ktoré dostávajú hotovosť od zákazníkov ako platbu za tovar alebo služby. Tým sa výrazne zvyšuje bezpečnosť finančných prostriedkov zákazníkov. Nemusí skladovať veľké množstvá a zaisťovať ich bezpečnosť. Banka tiež preberá prepravu hotovosti, ktorá ju vykonáva na pripravenej preprave, sprevádzanú ozbrojenými strážcami.
Vkladové operácie
Vkladové bankové operácie sú súborom opatrení na prilákanie finančných prostriedkov klientov do vkladov: vkladanie, údržba potrebných účtov, výpočet a výpočet úrokov a včasné vracanie finančných prostriedkov. V niektorých prípadoch táto kategória zahŕňa aj prebiehajúce reklamné kampane ako proces príťažlivosti.
Výhoda banky pri vklade spočíva v možnosti reinvestovať prostriedky klientov až do momentu ich vrátenia. Prínosom pre klienta je zastavenie odpisovania prostriedkov spôsobeného rôznymi faktormi. Na dosiahnutie tohto cieľa môžu zákazníci otvoriť vklady v národnej mene iného štátu (alebo viacerých). Existujú tiež ložiská v drahých kovoch (najbežnejšou možnosťou je zlato).
leasing
Realizácia bankových operácií môže byť spojená s nadobudnutím určitého majetku bankou na jej vlastné náklady na dlhodobý prenájom takéhoto klienta. Jednoducho povedané - banka kupuje, čo klient chce, a prenajíma si ho za poplatok zodpovedajúci sadzbe.V budúcnosti má klient právo túto nehnuteľnosť kúpiť a vrátiť, spolu s ukončením nájmu. Tento postup sa nazýva leasing.
Táto služba môže byť vynikajúcim riešením v situáciách, keď fyzická alebo právnická osoba vyžaduje nákup drahých nehnuteľností bez požadovaných finančných prostriedkov. V konečnom dôsledku bude taký postup stáť nájomcu viac ako len nákup. Nebude však povinný platiť všetky náklady naraz. Ak nebude dostatok peňazí na jeho spätné kúpenie, bude možné zariadenie prenajať prenajímateľovi.
Výmenné operácie
Táto definícia zahŕňa bankové operácie zamerané na nákup alebo predaj cenných papierov. Tieto postupy sa môžu vykonávať v mene fyzickej alebo právnickej osoby. V niektorých prípadoch sa vykonávajú z iniciatívy banky počas reinvestovania. Konečné ciele týchto akcií sa môžu líšiť: dosiahnutie zisku z vlastníctva cenných papierov, riadenia rizika alebo príjmu zo špekulatívnych činností.
Súčasťou devízových postupov je aj vedenie účtov osôb vykonávajúcich špekulatívne činnosti na devízovom trhu: nákup alebo predaj cudzej meny v mene týchto osôb. Poskytovanie takýchto služieb bankami je pomerne rozšírené.
Ostatné bankové činnosti
Existujú aj iné druhy postupov, ktoré vykonávajú banky z vlastnej iniciatívy alebo v mene fyzických osôb alebo právnických osôb. Banka môže pôsobiť nielen ako veriteľ alebo dlžník, ale aj ako ručiteľ, ručiteľ alebo sprostredkovateľ. Na vykonávanie všetkých druhov svojich činností je potrebná príslušná licencia. Jeho prijatie môže byť potrebné pre iné finančné organizácie, ak si ich činnosti vyžadujú vykonávanie postupov týkajúcich sa bankovníctva.
