Obchodné banky Ruska: prehľad, hodnotenie, služby a recenzie

Nie je žiadnym tajomstvom, že ekonomická sila a atraktivita investícií akejkoľvek krajiny do značnej miery závisí od stavu jej bankového systému. Úspešný rozvoj komerčných bánk v Rusku, rovnako ako v ktorejkoľvek inej krajine na svete, je ovplyvňovaný nielen hospodárskymi zložkami, ale aj politickými aspektmi, pretože už dávno je známe, že politická elita môže tiež pomôcť pri rozvoji bankového sektora a prispieť k jeho poklesu.

Živým príkladom je uvalenie sankcií niekoľkými krajinami na akúkoľvek inú moc, ktorá môže dobre viesť k všeobecnému zníženiu obratu „potrestaného“ štátu, zhoršeniu ekonomiky av dôsledku toho k stagnácii bankového sektora. Preto sa v tomto článku budeme zaoberať činnosťou komerčných bánk v Rusku a lepšie ich spoznať.

definícia

Najprv by ste mali zistiť, čo sú tieto finančné a úverové inštitúcie. Obchodné banky Ruska sú hlavným spojením celej bankovej štruktúry, ktorá slúži nielen rôznym organizáciám, ale aj bežným občanom krajiny. Bez ohľadu na formu vlastníctva sú banky nezávislými subjektmi hospodárskeho života. Ich vzťah k zákazníckej základni je výlučne obchodný.

príležitosti

Obchodné banky Ruska sú na základe existujúcich právnych predpisov právnickými osobami. Majú právo priťahovať peniaze od fyzických a právnických osôb, ako aj umiestňovať prijaté finančné prostriedky z vlastnej iniciatívy a na svoje vlastné náklady. Okrem toho môžu uskutočňovať zúčtovacie operácie v tíme od svojich zákazníkov.

Poskytované služby

Komerčné banky v Rusku poskytujú tieto služby:

• Akumulujte (priťahujte) dočasne voľné peniaze z vkladov.
• Uložte vklady.
• Poskytnite charakter vyrovnania hotovosti zákazníkom.
• Poskytujú pôžičky priamo vo vlastnom mene a pomocou peňazí, ktoré priťahujú.
• Vykonajte zberné služby.
• Spravujte peňažné toky klienta na základe osobitnej zmluvy.
• Nakupujú a predávajú cudziu menu (tieto operácie sa vykonávajú v bezhotovostnej aj hotovostnej forme).
• Pracujú s drahými kovmi (zlato, striebro).
• Vystavenie záruky.
• Konajú ako ručitelia za tretie osoby.
• Môžu nadobudnúť práva na vymáhanie plnenia záväzkov od tretích strán v hotovosti.
• Poskytovanie poradenských služieb.
• Poskytujú priestor na prenájom zákazníkom (trezory) na uchovávanie rôznych hodnôt a dokumentov v nich.
• Vykonajte leasingové operácie.

Opísané banky pôsobia predovšetkým ako osobitné úverové inštitúcie, ktoré sú schopné priťahovať peňažné toky a prerozdeľovať ich tak, aby vyhovovali rôznym finančným potrebám obyvateľstva a organizácií.

Obchodné princípy

Systém komerčných bánk Ruska v rámci svojej práce sa riadi pravidlom: jeho životne dôležitá činnosť by mala prebiehať v rámci reálnych zdrojov. Jednoducho povedané, v prípadoch, keď banka priťahuje peniaze na krátku dobu a zároveň ich investuje do dlhodobých pôžičiek, je v tomto prípade jej likvidita ohrozená.

Ďalším princípom práce banky je hospodárska životaschopnosť, z čoho vyplýva hospodárska zodpovednosť inštitúcie za výsledky jej práce. Absolútne všetky riziká, ktoré banka preberá na seba, sú zodpovedné so všetkými prostriedkami a majetkom, ktoré môžu byť v niektorých prípadoch uvalené na daň.

Nemenej dôležitou zásadou je, že vzťahy medzi bankou a klientom sú budované výlučne na trhu. K regulácii činnosti banky okrem toho dochádza iba pomocou ekonomických metód, ale nie administratívnych metód. To znamená, že štát ako hlavný regulátor vytvára a formuluje pravidlá hry pre absolútne všetky finančné inštitúcie, zároveň však nemá právo nariadiť im alebo zasahovať do práce.

funkcie

Jednou z najdôležitejších funkcií komerčných bánk v Rusku je sprostredkovanie pri získavaní pôžičky. Posledne menované sa uskutočňuje z dôvodu prerozdeľovania peňazí uvoľnených na určité časové obdobie v procese obehu finančných prostriedkov rôznych podnikov a fondov súkromných osôb.

Vo všeobecnosti banky svojou ráznou činnosťou prispievajú k maximálnemu zníženiu stupňa rizika a neistoty v hospodárskej oblasti života krajiny.

Ďalšou rovnako dôležitou funkciou je organizácia procesu stimulácie úspor v ekonomike. Banky vo všetkých možných formách vytvárajú účinné páky, ktoré smerujú k akumulácii prostriedkov. Ako stimuly môžem byť: vysoký záujem o vklad, zabezpečenie vysokého stupňa spoľahlivosti vkladu, dostupnosť informácií o činnostiach inštitúcie.

Funkcia číslo tri je sprostredkovanie platieb medzi jednotlivými subjektmi.

Prevádzkové práce

Dnes možno operácie komerčných bánk v Rusku rozdeliť do nasledujúcich veľkých kategórií: pasívne a aktívne.

Prvou kategóriou sú fundraisingové aktivity. Môže to zahŕňať:

• získavanie pôžičiek;
• rôzne vklady;
• emisia vlastných cenných papierov.

V dôsledku týchto manipulácií banka dostáva materiálne zdroje, ktoré sú jej hlavnými aktívami.

Aktívne operácie zahŕňajú akcie súvisiace s vydávaním pôžičky, investície činnosti, zúčtovanie a manipulácia s hotovosťou, sprostredkovanie sprostredkovania. Pokiaľ ide o pôžičky, komerčné banky v Rusku najčastejšie vydávajú krátkodobé pôžičky ekonomickým agentom. S pomocou týchto pôžičiek sa uskutočňuje nákup položiek zásob.

štatistika

Každý systém je predmetom účtovníctva vrátane bankový systém Ruska. Komerčné banky majú stále vedúce postavenie vo finančnom sektore krajiny. Podľa štatistík citovaných 1. januára 2016 je však počet takýchto inštitúcií v Ruskej federácii 733. V porovnaní s minulým rokom sa počet bánk znížil o 101. K zníženiu počtu týchto súkromných inštitúcií dochádza aj vo všetkých spolkových okresoch. Výnimkou môže byť Krymská republika, pretože je novým predmetom federácie.

Analýza a preskúmanie

Zoberme si počet bánk v roku 2016 na základe ich geografickej polohy (federálne okresy):

1. Stredný región - 434.
2. Moskva - 383.
3. Severozápadná oblasť - 60.
4. Južný federálny región - 37.
5. Severný Kaukaz - 22.
6. Volžský región - 85.
7. Uralská oblasť - 32.
8. Sibírsky región - 41.
9. Región Ďalekého východu - 17.
10. Krymský región - 5.

Podľa uvedených údajov sa najväčší počet bánk nachádza presne v európskych regiónoch Ruska, zatiaľ čo ich počet mimo Uralu je oveľa nižší.

Diferenciácia bánk podľa výšky ich základného imania

Na určenie počtu bánk, ktoré môžu v blízkej budúcnosti zmiznúť, sa oplatí pozrieť sa na veľkosť ich základného imania.

Po preštudovaní článku 11 federálnej vlády Zákon o bankách a bankovníctve, môžeme konštatovať, že minimálny povolený kapitál banky v čase podania žiadosti o štátnu registráciu a vydanie osobitnej licencie na bankové operácie je 300 miliónov rubľov.

Na základe toho posudzujeme zoznam bánk podľa ich finančných možností. Analýza sa vykoná podľa hodnoty ich základného imania:

• z 10 miliárd rubľov a viac - 29 bánk;
• z 1 miliardyaž 10 miliárd rubľov - 153 bánk;
• od 500 miliónov do 1 miliardy rubľov - 97;
• od 300 miliónov do 500 miliónov rubľov - 104;
• od 150 miliónov do 300 miliónov rubľov - 171;
• od 60 miliónov do 150 miliónov rubľov - 88;
• od 30 miliónov do 60 miliónov rubľov - 28;
• od 10 miliónov do 30 miliónov rubľov - 38;
• od 3 miliónov do 10 miliónov rubľov - 12;
• do 3 miliónov rubľov - 13.

Dá sa ľahko vypočítať, že na začiatku roka 2016 malo základné imanie iba 383 bánk, čo jasne zodpovedá požiadavkám centrálnej banky Ruska. 179 bánk, ktoré sa nachádzajú v nebezpečnej zóne a môžu byť zatvorené, pričom si zachováva ďalší negatívny trend k znižovaniu svojich finančných kapacít a aktív.

Ak sa dôkladne pozriete na štatistiku poskytnutú Centrálnou komerčnou bankou Ruska, môžete vidieť, že za posledných pätnásť rokov sa počet bankových inštitúcií v krajine výrazne znížil.

Zoznam hodnotení

Najsilnejšie komerčné banky v Rusku, ktorých rating je uvedený nižšie, slúžia viac ako 80% všetkých klientov v krajine. Je to skupina bánk, ktoré tvoria chrbticu finančného systému štátu.

Od 1. marca 2016 boli najsilnejšími:

1. OJSC "ALFA-BANK" - poskytuje služby v oblasti otvárania účtov, poskytovania pôžičiek, životného poistenia. Má dobrú povesť.
2. PJSC "AK BARS" BANK - umožňuje zákazníkom otvárať vklady, požičiavať si prostriedky, poskytuje hypotekárne úvery obyvateľstvu.
3. JSC Russian Standard Bank - poskytuje rôzne pôžičky, otvára účty, prevádza prostriedky.
4. Bank of Moscow OJSC - spolupracuje s malými a firemnými firmami, súkromnými osobami. Poskytuje hotovostné pôžičky, umožňuje vám otvoriť vkladové účty.
5. PJSC „BANK URALSIB“ je jednou z najpohodlnejších internetových bánk. Aktívne poskytuje hypotéku, ukladá vklady, obsluhuje bankové karty.
6. PJSC "Bank" Petrohrad "- poskytuje možnosť využiť bonusový program a štandardnú sadu bankových služieb.
7. Bank Vozrozhdenie - spolupracuje s veľkými a strednými podnikmi, priťahuje jednotlivcov svojou priaznivou sadzbou na spotrebiteľské pôžičky.
8. PJSC "BINBANK" - má vernostný program, umožňuje vám reštrukturalizovať dlhy, vydávať pôžičky a udržiavať vklady.
9. VTB Bank (PJSC) - má široký výber platobných kariet, vkladov, pôžičiek.
10. PJSC CB "Vostochny" - požičiava obyvateľstvu a priemyslu, zaručuje bezpečnosť vkladov.
11. VTB 24 (PJSC) - špecializuje sa na prácu s malými a strednými podnikmi, súkromnými osobami. Poskytuje rôzne možnosti požičiavania a skladovania peňazí v depozitári.
12. GPB Bank (JSC) je najspoľahlivejšou leasingovou spoločnosťou v Rusku. Spolupracuje s jednotlivcami aj podnikmi.
13. PJSC "MinBank" je spoľahlivým partnerom spoločnosti a jednotlivcov. Má moderný systém internetového bankovníctva.
14. PJSC „MDM Bank“ - venuje rovnakú pozornosť jednotlivcom a právnickým osobám. Ponúka široký výber pôžičiek a vkladov.
15. Promsvyazbank PJSC je spoľahlivý depozitár. Pôžičky zákazníkom za veľmi výhodných podmienok.

Recenzie na ratingových bankách

Ako ukazuje prax, úroveň dôvery verejnosti v banky je v súčasnosti dosť vysoká, pretože mnohí z nás vkladajú peniaze na vklady a využívajú nahromadený úrok, dostávajú rôzne pôžičky a dôverujú správe našich aktív. Zoberme si komerčné banky Ruska, ktoré môžu vyššie uvedený zoznam úspešne doplniť:

• JSC "Raiffeisenbank" - finančná inštitúcia s celosvetovou reputáciou. Poskytuje úplný zoznam finančných služieb všetkým svojim zákazníkom.
• MOSKVA KREDITNÁ BANKA OJSC je jednou z najstarších bánk v Rusku. Pravidelne realizuje zníženie úrokových sadzieb z úverov, zákazníci upozorňujú, že táto banka podporuje rozvoj malého a stredného podnikania.
• JSC "Poľnohospodárska banka" - zaručuje hypotekárne úvery so štátnou podporou. Od júla 2016 má integrovanú sieť bankomatov s Raiffeisenbank JSC.
• ROSBANK PJSC je laureátom ročnej ceny „Finančná elita Ruska - 2016“ v nominácii „Dynamika rozvoja“, podskupina „Leasing“.
• Sberbank PJSC - poskytuje štandardné bankové služby, pomáha zvyšovať počet obyvateľov finančná gramotnosť venuje osobitnú pozornosť práci s mládežou.
• JSC "AB" RUSKO "- ponúka refinancovanie spotrebiteľských úverov od iných bánk, požičiava rôzne projekty a verejnosť.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - je jednou z najlepších hypotekárnych inštitúcií. Podľa recenzií zákazníkov je to spoľahlivý správca súkromných vkladov.
• CB Citibank as - pomáha pri finančnom riadení, vydáva pôžičky a otvára vklady.
• PJSC Sovcombank - známy medzi zákazníkmi ako najaktívnejší účastník boja proti úverovým podvodom. Interaguje s jednotlivcami aj podnikmi.
• SMP Bank JSC je dynamicky sa rozvíjajúca banka, ktorá v prvom polroku 2016 zvýšila svoj kapitál o 2,4 miliardy rubľov. Aktívny hráč na trhu požičiavania a skladovania vkladov.
• PJSC Otkritie FC Bank je držiteľom prestížneho ocenenia STP-Award 2015 (Najlepšie vo svojej triede) za vynikajúcu kvalitu rôznych medzinárodných platieb na základe výsledkov z roku 2015, ktoré nemôžu ovplyvniť dôveru verejnosti v ňu.
• HCF Bank LLC - ako hovoria klienti, rýchlo pripravuje pôžičku súkromným a firemným klientom. Ponúka výhodné podmienky na otváranie vkladov.

Účasť štátu

Je dôležité vedieť, že štát je tiež pomerne aktívnym hráčom v bankovom sektore. Aktivita sa prejavuje v tom, že pôsobí ako akcionár aj ako zakladateľ viacerých bánk, medzi ktorými stojí za povšimnutie ruská Sberbank, komerčná banka, v ktorej centrálna banka vlastní 50% základného imania plus jednu akciu.

Tento zoznam možno tiež doplniť:

• VTB Bank. V nej vlastní štát 92,23% akcií.
• JSC "Poľnohospodárska banka". Krajina vlastní všetkých 100% akcií.
• "Svyaz-Bank".
• AK BARS BANK.
• "Gazprombank".

Bankový marketing

Bankový marketing si zaslúži osobitnú pozornosť. Zahŕňa:

• Identifikácia existujúcich a potenciálnych trhov, na ktorých možno poskytovať služby
• identifikácia najdôležitejších potrieb moderných zákazníkov;
• stanovenie krátkodobých a dlhodobých cieľov (rozvoj existujúcich alebo tvorba nových služieb).

Skúsenosti zahraničných krajín ukazujú, že marketingu sa čoraz viac venuje pozornosť v procese zvyšovania úrovne konkurencie medzi bankami.