Väčšina šťastných majiteľov osvedčenia o materskom kapitáli ho používa na zlepšenie podmienok bývania. Keďže suma pridelená štátom nestačí na kúpu hotového majetku, je potrebné požiadať o úver na bývanie alebo hypotéku. Tento postup má určité vlastnosti a nuansy.
Preto je potrebné zistiť, ako bude vyzerať hypotéka na materský kapitál a za akých podmienok môže byť vydaná.
Kľúčové vlastnosti
V roku 2015 už viac ako 3 milióny ruských rodín dostali osvedčenia o narodení druhého dieťaťa. A asi 2 milióny z nich smerovali finančné prostriedky na nákup bytov alebo výstavbu domov, pretože tento problém je najrelevantnejší v našej dobe. Napriek tomu, že sa môžete zbaviť práva na poskytnutie finančnej pomoci po 3 rokoch od okamihu, keď sa druhé dieťa objaví v rodine, toto pravidlo sa neuplatňuje, ak hovoríme o zlepšení podmienok bývania. Stručne povedané, je možné nasmerovať materské kapitálové fondy na nákup bývania bez čakania na trojročné výročie dieťaťa. Musíte však tiež vziať do úvahy, že každý člen rodiny, deti aj rodičia, musí mať ubytovanie spoločné vlastníctvo. To znamená, že druhé dieťa musí mať tiež svoj vlastný podiel v byte alebo dome, ktoré však nie je uvedené v zákone.
Hypotéka na materský kapitál, ktorej podmienky budú uvedené nižšie, je teda realitou. Nemusíte čakať tri roky, ako mnohí ľudia mylne veria, ale mali by ste zaregistrovať nehnuteľnosť ako majetok pre všetkých členov rodiny vrátane detí.
Záloha na hypotéku
Materský kapitál môžete použiť ako zálohu na hypotéku, čo je celkom výhodné pre tých, ktorí si kúpia bývanie po narodení druhého dieťaťa a nemôžu súčasne prispievať určitou sumou. A banky odmietnu poskytnúť pôžičku na nákup nehnuteľností, ak rodina nemá počiatočný kapitál.
Takže materský kapitál môžete nasmerovať ako počiatočný príspevok na hypotéku, preto si musíte vybrať banku a uzavrieť s ňou zmluvu o hypotekárnom úvere. Potom sa vyberie bývanie a uskutoční sa transakcia s finančnou inštitúciou. Po tomto by sa úverová zmluva s bankou a osvedčenie o vlastníctve spolu s certifikátom mali postúpiť dôchodkovému fondu.
Do dvoch mesiacov od podania žiadosti sa zadaná suma prevedie na bankový účet, na ktorý bola vydaná hypotéka, na splatenie zálohy. Držitelia certifikátov za žiadnych okolností nevydávajú peniaze.
Splácanie istiny alebo úrokov z hypotéky
Hypotéka z materského kapitálu znamená aj zaplatenie existujúceho úveru na bývanie, aj keď bol vydaný dlho pred narodením druhého dieťaťa. To znamená, že prostredníctvom štátnej podpory je možné splácať úver na bývanie, a tým znížiť úverové podmienky a výšku mesačnej platby. Majte však na pamäti, že z dôvodu materského kapitálu nie je možné platiť pokuty a oneskorené poplatky za oneskorené splátky hypotéky.
Ako požiadať o pôžičku
Ďalej budeme hovoriť o tom, ako si vziať hypotéku pod materský kapitál. Pre začiatočníkov musíte samozrejme vydať certifikát v dôchodkovom fonde. Môže sa to uskutočniť okamžite po narodení druhého dieťaťa a papierovaní pre neho. Žiadosť sa posudzuje do jedného mesiaca, po ktorom rodičia dostanú osvedčenie.
Ďalej by ste mali požiadať o pôžičku v banke, preto si musíte vybrať ten, ktorý poskytuje priaznivejšie podmienky, a potom poskytnúť niekoľko dokumentov:
- Passport.
- Výkaz ziskov a strát.
- Osvedčenie o práve na získanie materského kapitálu.
- Výpis zostatku na účte materského kapitálu.
Až potom, čo je to kúpená nehnuteľnosť, to znamená, je uzavretá dohoda s ňou. Potom by sa balík dokumentov mal odniesť na oddelenie dôchodkového fondu. Konkrétne osvedčenie, dohoda s bankou, osvedčenie o vlastníctve. Po kontrole dokumentov do 2 mesiacov sa peniaze prevedú na bankový účet. A tu nie je potrebné okamžite pripravovať bývanie pre všetkých rodinných príslušníkov, stačí do 6 mesiacov ustanoviť notársku povinnosť previesť nehnuteľný majetok do spoločného vlastníctva.
Zmluvné podmienky
Hypotekárna dohoda uzavretá so zapojením materského rodinného kapitálu sa príliš nelíši od štandardnej. To znamená, že banka stále kladie prísne požiadavky na dlžníka. Musíte tiež potvrdiť príjem, svoju platobnú schopnosť a uzavrieť poistenie. Aj keď niektoré banky znižujú úrokovú sadzbu hypotéky pomocou materského kapitálu, jej veľkosť môže dosiahnuť 14% ročne. Rovnako ako vo všetkých ostatných prípadoch, výška úroku závisí od zálohy, preto je vhodnejšie investovať certifikát na tieto účely.
Okrem toho je možné zlepšiť podmienky bývania v doslovnom zmysle slova. To znamená, že predať existujúce zariadenie a kúpiť väčšie za príplatok. A tu si tiež môžete vypracovať hypotekárnu zmluvu s bankou. Niet pochýb o tom, že budete musieť platiť úroky z pôžičky, kým sa finančné prostriedky prevedú do banky z dôchodkového fondu, ale nemali by ste čakať tri roky od okamihu narodenia dieťaťa.
Čo hľadať?
Hypotéka na materský kapitál má niekoľko vlastných charakteristík, ktorým musíte venovať pozornosť:
- Ak sa bývanie alebo jeho časť kúpi s materským kapitálom bez ďalšieho financovania od banky, ale na základe zmluvy o pôžičke, potom až do pripísania prostriedkov na účet veriteľa dlžník platí úrok z použitia prostriedkov.
- Ak výška zálohy a zvyčajne 10% z odhadovanej hodnoty bývania prevyšuje náklady na materský kapitál, dlžník musí rozdiel zaplatiť sám.
- Ak sa prostriedky materského kapitálu predtým využívali napríklad na vzdelávanie dieťaťa, potom zostatok tejto sumy nemožno použiť ako počiatočný príspevok na nákup bývania v rámci hypotekárneho programu (iba na splatenie dlhu alebo úrokov z neho).
- Hypotekárny úver možno splatiť z materských kapitálových fondov, aj keď napríklad otec vzal pôžičku pred uzavretím manželstva, ale iba vtedy, ak obnoví životný priestor pre všetkých členov rodiny.
Vo všeobecnosti existuje niekoľko možností, ako získať hypotéku pod materským kapitálom. Musíte si však vybrať aj tú správnu finančnú inštitúciu, ktorá má špeciálne úverové programy.
Banky, ktoré poskytujú hypotéku na materský kapitál
Podľa štatistík mnoho klientov zverilo také finančné inštitúcie, ako je Sberbank, materský kapitál. Hypotéka, mimochodom, môže byť vydaná v niekoľkých programoch, čo výrazne zvyšuje šance na schválenie úveru a zvyšuje jeho podmienky. Úroková sadzba závisí od mnohých okolností, napríklad od výšky zálohy a doby splatnosti úveru, ako aj od toho, či sa klient zúčastňuje na projekte platov Sberbank. Maximálny úrok z hypotéky bude 14% ročne.
Medzi ďalšie banky v našej krajine, VTB 24, Bank of Moscow, Unicredit, DeltaCredit pracujú s certifikátmi. Sadzby a podmienky poskytovania úverov nájdete vo finančnej inštitúcii. Je tiež potrebné porovnať podmienky, za ktorých sa vydáva hypotéka na materský kapitál.Kalkulačka prezentovaná na oficiálnych webových stránkach bánk pomôže vizuálne zhodnotiť výhody klienta.
záver
Najprv musíte vydať certifikát v dôchodkovom fonde. Ďalej starostlivo zvážte všetky možnosti, pretože hypotéka na materský kapitál je jedinečnou šancou, ktorú musíte vedieť správne používať. Možno je výhodnejšie kúpiť si byt v novej budove, na tento účel existujú špeciálne programy alebo investovať do hypotéky na účely výstavby bytového domu. Existuje niekoľko možností.
