Mladé rodiny často nemajú možnosť kúpiť si vlastné bývanie za hotovosť, takže hypotéka sa stáva takmer jediným východiskom. O tom, ktorá banka je výhodnejšia pre získanie hypotéky pre mladú rodinu, ako aj o hlavných otázkach hypotekárneho úveru sa budeme venovať v tomto článku.
Hlavné typy hypotekárnych úverov
Hypotekárny úver sa chápe ako záložné právo k nehnuteľnosti, ktorého účelom je získať hotovostný úver.
V tomto prípade samotný kolaterálny majetok zostáva na dlžníkovi, ale plné vlastnícke právo k nemu sa objaví po splatení celého hypotekárneho dlhu.
Všetky transakcie sa vykonávajú výlučne na zmluvnom základe a v takom prípade sa všetky nezhody objasnia na súde.
Rozlišujte hlavné typy hypotekárnych úverov:
- Úver na nehnuteľnosti.
- Hypotekárny úver na súkromný dom.
- Hypotéka na obytné nehnuteľnosti.
- Hypotekárny úver na vidiecky dom.
- Hypotekárny úver na byt v sekundárnom byte.
- Hypotekárny úver na byt v novej budove.
- Hypotekárny úver na časť bytu.
- Hypotéka na výstavbu.
Na ruskom trhu existujú aj typy hypotekárnych úverov zabezpečených:
- Doma.
- Vlastnosť.
- Apartmány.
- Akákoľvek nehnuteľnosť.
Posúdenie hypotéky od spotrebiteľských družstiev
Spotrebiteľské družstvá sa v poslednom čase stali čoraz obľúbenejšou populáciou na hypotekárnom trhu. Preto sa pýtajte: „V ktorej banke je výhodnejšie vziať si hypotéku?“ - pre začiatočníkov im môžete venovať pozornosť. Vďaka svojim širokým možnostiam poskytovania pôžičiek získavajú tieto družstvá vynikajúcu dôveryhodnosť a dôveru občanov. S pomocou spotrebiteľských družstiev si môžete kúpiť nielen bývanie, ale aj hotovostný úver na opravu nového bytu a nákup nábytku. Môže to byť jedna z odpovedí na otázku, kde je lepšie vziať si hypotéku.
Jednou z výhod spotrebiteľských družstiev oproti bankovým organizáciám je malý balík dokumentov na získanie hypotekárneho úveru. Najskôr je však potrebné pripojiť sa k počítaču a až potom bude možné hypotéku zariadiť.
Niektoré spotrebiteľské družstvá sú ochotné spolupracovať s obyvateľstvom bez akontácie. To znamená, že podľa systému financovania získavania bývania mladá rodina potrebuje určitý čas, aby na svoj účet investovala určité množstvo peňazí a následne mala možnosť kúpiť si bývanie. Keď je rad na výber nového bytu alebo bytového domu, účastníci systému už budú mať určitú akumulovanú sumu peňazí, ktorá bude slúžiť ako počiatočný príspevok. Ďalej je jednoducho potrebné zaplatiť zostávajúci dlh v rovnakých splátkach s nízkym úrokom.
Hypotéka „Mladá rodina“
Jednou z najziskovejších možností nákupu úveru na bývanie je hypotéka „Mladá rodina“. V tomto preferenčnom programe sú hypotekárne úvery dostupné za prijateľných podmienok. Ak sa však chcete stať členom tohto programu a získať príležitosť na pôžičku, musíte splniť nasledujúce požiadavky:
- Sociálne postavenie musí byť rodinnou osobou, to znamená, že je potrebné oficiálne zaregistrované manželstvo.
- Vek nie viac ako 30 - 35 rokov.
- Potvrdená solventnosť.
- Zdokumentovaná potreba zlepšenia podmienok bývania.
Aby ste sa mohli zúčastniť programu „Mladá rodina“, spravidla sa musíte dostať na linku, čo znamená, že nemôžete získať hypotéku ihneď. V súlade s tým budú mať mladé rodiny, ktoré nemajú počiatočnú platbu na kúpu domu, možnosť nazhromaždiť určité množstvo peňazí na získanie ziskového hypotekárneho úveru. Takýto program funguje v mnohých ruských bankách. Preto je na porovnanie, ktoré banky sú výhodnejšie na hypotéku, porovnávať ich úverové podmienky.
Materská kapitálová hypotéka
Podľa štátneho programu na podporu veľkých rodín od roku 2007 majú občania možnosť kúpiť si bývanie na hypotéku pomocou materského kapitálu. Podľa zákona môže materský kapitál splácať časť hypotekárneho dlhu alebo ho použiť ako zálohu.
Vziať Materská kapitálová hypotéka Musia sa predložiť tieto dokumenty:
- Osobitné osvedčenie o práve na získanie materského kapitálu.
- Passport.
- Dokument potvrdzujúci transakciu hypotekárneho úveru.
- Sobášny list.
- Výška hypotekárneho dlhu uvedená v bankovom výpise.
- Doklad obsahujúci bankové údaje na prevod materského kapitálu.
Nie všetky banky prijímajú materský kapitál ako zálohu, avšak podľa zákona je každá banková organizácia povinná prijať štátnu matku na splácanie hypotekárneho dlhu. Ak chcete zistiť, ktorá banka je ziskovejšia na získanie hypotéky na materský kapitál, musíte si najprv preštudovať, ktoré banky pôsobia v rámci takýchto programov. Napríklad VTB 24 Bank a Sberbank vytvorili špeciálne programy s názvom „Hypotekárny + materský kapitál“, v týchto bankách môžete vyplatiť zálohu prostredníctvom materského kapitálu.
Hypotekárny úver bez akontácie
Pre tie mladé rodiny, ktoré nemajú žiadne finančné úspory, existujú hypotekárne služby bez akontácie. Bankové organizácie, ktoré pracujú v takýchto podmienkach, spravidla poistia svoje riziká. Potvrdzujú to vyššie úrokové sadzby a najprísnejšia skúška solventnosti potenciálnych dlžníkov.
Preto predtým, ako sa naučíte, ako si vziať hypotéku bez príspevku, musíte sa rozhodnúť, či je to za takýchto podmienok nevyhnutné, a či je mladá rodina pripravená zaplatiť vyšší úrok, či sú manželia istí ich úverovou bonitou.
Priaznivé podmienky pre mladú rodinu
Najvýhodnejšou možnosťou nákupu vlastného bývania s hypotékou je štátny program, ktorého účelom je pomôcť mladým rodinám zlepšiť ich životné podmienky. Jej podstata spočíva v tom, že štát spláca značnú časť hypotekárneho dlhu a zvyšok samotnou mladou rodinou v rovnakom pomere. Ďalšou výhodou tohto programu je, že je možné odložiť platby až na tri roky.
Ak sa však chcete stať členom štátneho programu pomoci mladým rodinám, je potrebné byť v súlade a spĺňať určité podmienky.
Špeciálne programy od bánk
Úverové organizácie majú tiež záujem získať svoje miesto na trhu, preto ponúkajú rôzne programy s menej prísnymi požiadavkami a podmienkami.
Napríklad na prilákanie zákazníkov niektoré banky zabezpečujú hypotekárny úver bez provízie. Iní navrhujú hypotéku na hypotéku na bývanie v banke za nižšie úrokové sadzby.
Ako získajú mladí ľudia hypotéku bez akontácie? Toto je vážna otázka. Najprv musíte zvážiť všetky klady a zápory. Banky ponúkajúce rýchle pôžičky sú zvyčajne predražené. Účasť na vládnych programoch čaká príliš dlho na ich príchod, ale lojálnejšie podmienky na vrátenie platby.Pred výberom veriteľa sa preto musí mladá rodina oboznámiť so všetkými možnosťami a ponukami na hypotekárnom trhu a podľa svojich možností si zvoliť hypotekárny program pre seba.
Čo potrebujete na získanie hypotéky
Po rozhodnutí, v ktorej banke je výhodnejšie vziať hypotéku, bude musieť mladá rodina na dokončenie transakcie pripraviť niekoľko dokumentov. Všetky banky spravidla vyžadujú rovnaký zoznam. Ak sa však potenciálni dlžníci rozhodnú vziať si hypotéku prostredníctvom štátnej podpory, potom sa budú vyžadovať ďalšie osvedčenia a doklady potvrdzujúce stav dlžníka podľa podmienok programu.
Zoznam základných dokumentov na získanie hypotekárneho úveru prostredníctvom komerčných bánk:
- Passport.
- Sobášny list.
- Osvedčenie o príjmoch.
- Lekárska politika.
- Osvedčenie daňovej služby o dostupnosti majetku (v prípade záložného práva).
Kde je lepšie získať hypotekárny úver
Lídrami na hypotekárnom trhu sú banka VTB 24, ako aj Sberbank. Podmienky požičiavania údajov banky sú lepšie a ich reputácia je dôveryhodná.
VTB 24 má najnižšie úrokové sadzby, ale vyššiu zálohu.
Ak klient dostane mzdu v banke, v ktorej chce hypotekárny úver, získa oproti iným klientom určité výhody vo forme možnosti odložených platieb, bez provízií.
V každom prípade mladá rodina potrebuje bývanie a môže byť dobrou príležitosťou zoznámiť sa s názormi zákazníkov o tom, ktorá banka je výhodnejšia na založenie hypotéky. Recenzie mnohých klientov, ktorým sa už podarilo zoznámiť sa s podmienkami konkrétnych bánk, sa môžu líšiť. Dôvodom toho spravidla nie sú banky, ale samotní občania, ktorí nevypočítali svoje finančné možnosti.
