Podvod s bankovou kartou. Nový typ podvodu

Pomerne často dnes musíte počuť pojem „podvod“. Trestný zákon Ruskej federácie ho uznáva za trestný čin a ustanovuje primeraný trest. Interpretácia tejto definície v predrevolučných časoch sa trochu odlišovala od modernej.

definícia

Podvod je krádež majetku alebo nadobudnutie práv k nemu prostredníctvom zneužitia dôvery alebo podvodu. Prvá definícia tohto zločinu, blízka modernej, bola zaznamenaná vo vyhláške Kataríny druhej v roku 1781. Podvod Trestného zákonníka Ruskej federácie sa dnes vykladá ako bezdôvodné zabavenie alebo zaobchádzanie s majetkom v prospech vinníka alebo iných osôb, ktoré bolo spáchané s úmyslom zneužiť dôveru alebo podvod, spôsobiť škodu vlastníkovi alebo inému majiteľovi veci alebo nezákonné nadobudnutie vlastníckych práv pomocou rovnakých metód.

klasifikácia

Podvod existuje v mnohých podobách a formách. Nezákonné činy sa tak môžu spáchať písomne ​​alebo ústne. Trestný čin môže spočívať v falšovaní predmetu zmluvy, použití metód podvádzania v hre s kartami, nahradení sumy peňazí, súpravy atď. V poslednej dobe sa objavil nový typ podvodu. Pozrime sa na to podrobnejšie.

Podvod s bankovou kartou: Všeobecné informácie

Zločinci, ktorí sa podieľajú na takomto rybolove, tvoria „elitu“ zločineckého sveta. Vyznačujú sa vysokou inteligenciou, vlastnia vedomosti z rôznych oblastí vedy a techniky. Každý nový typ podvodu sa objavuje ako reakcia na akúkoľvek zmenu v konkrétnej oblasti. Takže so zlepšením hospodárskeho systému ľudia začali ukladať svoje peniaze nielen na bežné účty. Kartový platobný systém sa rozšíril všade. Eliminuje potrebu, aby občania mali so sebou veľké množstvo peňazí, čo zase vylučuje možnosť krádeže.

Zavedenie takéhoto systému skladovania a obehu hotovosti však nebráni spáchaniu trestných činov v tejto oblasti a postupom času sa začali odhaliť fakty o podvodoch s bankovými kartami. V krajine sa každý deň zaznamenávajú stovky prípadov nezákonného zhabania peňazí občanmi. Je to bežný podvod s bankovými kartami Sberbank a mnohých ďalších veľkých a malých finančných komerčných organizácií. V tejto situácii musíte vedieť, aké metódy používajú zločinci, aby sa nestali obeťami svojich nezákonných konaní.

PIN kód

V praxi existujú rôzne typy podvodov s kreditnými kartami. Jedným z nich je zachytenie PIN kódu držiteľa finančných prostriedkov. Na zadávanie čísel, ktoré ho identifikujú ako vlastníka, a vykonávanie hotovostných transakcií, sa používa špeciálne zariadenie. Hovorí sa tomu PIN-PAD. Pomerne často podvodníci inštalujú falošné zariadenie vedľa čítacieho senzora. Simulácia PIN kódu si pamätá kód zadaný držiteľom karty. Okrem toho sa pomocou modernej počítačovej technológie v prítomnosti elektronického kľúča vyberá hotovosť z účtu.

phishing

Podvody s bankovými kartami je možné vykonávať prostredníctvom internetu. Phishing je odosielanie e-mailov v mene servisnej organizácie e-mailom. Príloha obsahuje spravidla žiadosť o potvrdenie dôverných informácií na webovej stránke spoločnosti. Osoba nasleduje odkaz a sám poskytuje údaje zločincom.

Vishing

Podvody s bankovými kartami v tejto podobe sa nedávno objavili.Prianie je phishing. Telefónne podvody s bankovými kartami sa považujú za jeden z najbežnejších zločinov. Podstata vishingu je podobná obsahu vyššie opísanej metódy. Tento prípad má však svoje vlastné špecifiká. Podvodník simuluje volanie automatickým spôsobom. Držiteľ finančných prostriedkov dostane tieto informácie:

• Varovanie, že s jeho kartou sa vykonávajú podvodné kroky.
• Pokyny a odporúčania. Držiteľ finančných prostriedkov dostane najmä telefónne číslo, na ktoré by mal okamžite zavolať. Útočník, ktorý prijíma hovory, volá falošné meno a hovorí, že koná v mene finančnej organizácie.

Ak osoba zavolá späť na zadané číslo, simulovaný počítačový hlas navrhuje zladenie a zadanie čísla karty z klávesnice mobilného zariadenia. Útočník môže okrem toho požiadať o PIN kód, číslo účtu, kódové slovo, dátum vypršania platnosti karty a overenie údajov z pasu. Takto dochádza k podvodom s bankovými kartami prostredníctvom mobilnej banky.

Pokročilá metóda

Podvody s bankovými kartami prostredníctvom mobilnej banky boli v roku 2012 obzvlášť populárne. Počas tohto obdobia útočníci masívne posielali SMS správy. V texte sa uvádza, že karta používateľa bola zablokovaná, aby ste ju mohli odomknúť a zavolať na dané číslo. Niektorí ľudia sledovali zločincov. Ak dôjde k takýmto podvodom s kreditnými kartami, nemali by ste okamžite postupovať podľa prijatých pokynov. Aby ste sa nestali obeťou podvodu, musíte najprv objasniť prijaté informácie. Ak osoba zavolá späť na určené číslo, útočník, ktorý sa predstaví ako zamestnanec finančnej inštitúcie alebo jej bezpečnostnej služby, zistí od obete, či pripojil ku karte službu mobilnej banky.

Ak táto možnosť funguje, potom páchateľ požiada o poskytnutie základných informácií o účte. Zistí najmä číslo karty, osobný kód a dobu platnosti. Pod zámienkou odblokovania útočník získa súhlas občana na vykonanie viacerých operácií. Prostredníctvom internetu zločinec odstráni peniaze z účtu. Mobilnú banku však nemá pripojený každý. V tomto prípade útočník ponúka občanovi, aby šiel do najbližšieho terminálu a vykonal niekoľko operácií. V priebehu toho, keď obeť uvedie do omylu, prevedie vlastnými rukami finančné prostriedky na iné účty alebo telefónne čísla. Podvod s bankovými kartami prostredníctvom mobilnej banky je spôsobený jednoduchou ignoranciou ľudí, že nikto, dokonca ani samotná finančná inštitúcia, nemá právo požadovať elektronický kľúč a číslo účtu zákazníka.

Neelektronické phishing

Tento podvod s bankovými kartami je spojený s realizáciou rôznych nákupov bankovým prevodom so zavedením PIN kódu. Medzi neelektronické phishingové schémy patria skutočne fungujúce obchodné a servisné podniky alebo využívajú existujúce spoločnosti. Držitelia kariet uskutočňujú rôzne nákupy, vyberajú peniaze alebo prijímajú služby. Všetky operácie sa vykonávajú, keď klient zadá PIN kód. Zamestnanci takýchto podvodných podnikov zároveň tajne kopírujú informácie a zaznamenávajú informácie umiestnené na magnetickom páse karty. Následne sa prostredníctvom terminálov vyberajú prostriedky z účtu.

vírus

Toto je jeden z najnovších spôsobov zaznamenávania informácií mapy. Útočníci spustia vírus v termináloch, ktorý monitoruje všetky operácie a zhromažďuje informácie, a potom ich odosiela zločincom. Takéto podvody s bankovými kartami si vyžadujú hĺbkovú znalosť počítačovej technológie a schopnosť zostavovať rôzne programy.

Iné bežné podvody

Najjednoduchším spôsobom je ukradnúť kartu a resetovať účet. Stáva sa to, keď finančná inštitúcia nezablokuje čas.Falšovanie kariet je veľmi bežné. Neoprávnene získané informácie o občianskom účte sa prenášajú do plastu. Informácie na pôvodnej mape sa môžu tiež zmeniť. V tejto oblasti je tiež pomerne obľúbeným typom trestného činu objednávanie rôznych služieb a tovaru prostredníctvom internetu, platobných údajov osobou, ktorá nie je majiteľom účtu, prostredníctvom internetu. Útočník môže získať prístup ku karte zmenou adresy alebo vyžadovaním opätovného vystavenia kreditnej karty. Zločinci často používajú „dvojitý postup“. Takéto podvody s kreditnými kartami sa vykonávajú na základe tajných dohôd obchodných spoločností a spoločností poskytujúcich služby. Opakované valcovanie vám umožňuje získať ďalšie kópie listov, pomocou ktorých sa následne vykonávajú nezákonné činnosti.

Podvod s bankovou kartou: článok 159.3

Trestný zákon ustanovuje zodpovednosť za nezákonné konanie s peniazmi občana. Za podvod - krádež majetku niekoho iného, ​​ktorý bol spáchaný s použitím majetku inej osoby alebo s falošnou platbou, kreditnou kartou alebo inou kartou podvádzaním zamestnanca obchodnej, finančnej alebo inej organizácie, bude vinníkovi uložená pokuta. Jeho výška môže byť 120 000 rubľov. alebo sa rovná výške platu alebo iného príjmu páchateľa za obdobie do jedného roka. Používa sa aj ako trest:

• Nápravné práce (do jedného roka).
• Obmedzenie slobody (do 2 rokov).
• Povinná práca (až 360 hodín).
• Zatknutie (do 4 mesiacov).
• Nútená práca (do 2 rokov).

Pri páchaní tých istých činov skupinou osôb zákon stanovuje:

• Pokuta (do 300 tisíc rubľov alebo vo výške príjmu alebo platu za 2 roky).
• Povinná práca (do 480 hodín).
• Odňatie slobody (do 4 rokov s obmedzením slobody alebo bez obmedzenia slobody).
• Nútená, nápravná práca a tak ďalej.

Keď zákon využíva prísnejšie postavenie na spáchanie nezákonných činov, zákon ustanovuje prísnejší trest. Pokuta môže predstavovať najmä 150 - 500 000 rubľov. Úradník môže byť odsúdený na trest odňatia slobody s následným zákazom vykonávania určitých činností na niekoľko rokov alebo bez neho. Pri obzvlášť veľkom množstve krádeží sa poskytuje pokuta až do milióna rubľov. Páchateľov je možné uväzniť až na 10 rokov.

Čo robiť, ak sa osoba stane obeťou trestného činu?

V poslednej dobe je ministerstvo vnútra znepokojené štatistikami o podvodoch s bankovými kartami. So zlepšením systému vyrovnania, zavedením nových technológií sa zvyšuje aj počet trestných činov v oblasti finančného obratu občanov. V súčasnosti je najbežnejším spôsobom, ako držať peniaze iných ľudí, podvod s bankovými kartami. Kam sa obrátiť s obeťami votrelcov? Začnem tým, že po prijatí pochybných správ by sa mala okamžite overiť presnosť informácií. Za týmto účelom by ste sa mali obrátiť na banku alebo úverovú inštitúciu a opýtať sa, či sú prijaté informácie pravdivé. Ak to z nejakého dôvodu nebolo možné, musíte ísť na políciu.

Odporúčania odborníkov

Každý človek je schopný zabrániť útokom na svoje peniaze. V tejto oblasti vám pomôžu nasledujúce jednoduché tipy:

1. Za žiadnych okolností by ste nikomu nemali oznámiť PIN kód. Neodporúča sa písať na papier a ukladať ho vedľa karty.
2. Výbery sa najlepšie uskutočňujú priamo v kanceláriách finančnej spoločnosti alebo v ich blízkosti. Oblasť v blízkosti banky a vo vnútri je sledovaná bezpečnostnými kamerami. V niektorých prípadoch je lepšie vyberať peniaze priamo pri pokladni.
3. Pri zadávaní PIN kódu sa nemusíte hanbiť zatvoriť klávesnicu ATM tak, aby neprišla do očí cudzincov a požiadajte ľudí, ktorí majú osobitný záujem, aby odišli.
4. Nemali by ste sa uchýliť k pomoci cudzincov v prípade ťažkostí pri výbere peňazí. V takom prípade je lepšie zavolať zákaznícku podporu alebo priamo kontaktovať banku.
5. Nemali by ste nakupovať na stránkach, ktoré nie sú dôveryhodné. Pri vykonávaní akýchkoľvek operácií na internete by sa mala venovať pozornosť technologickej podpore 3D-Secure. Jeho prítomnosť na stránkach je označená logami Overené MasterCard a Visa SecureCode. Táto technológia vám umožňuje potvrdiť operáciu jednorazovým heslom. Kontrolné číslice sa odosielajú na mobilný telefón.
6. Pri nákupoch na internete je potrebné antivírusový systém aktualizovať včas.
7. Ak je na telefóne pripojená mobilná banka, môžete blokovať odoslaním správy na špeciálne číslo. Funkcie tejto akcie by sa mali objasniť priamo v kancelárii organizácie, v ktorej je účet otvorený.
8. Neodporúča sa uchovávať veľké množstvá na karte určenej na nakupovanie online. Pri veľkých akvizíciách je bezpečnejšie uvoľniť „virtuálnu“ platobnú položku.
9. Pri otvorení účtu by ste mali venovať pozornosť možnosti získania poistenia bankovou kartou. Takáto služba vám v niektorých prípadoch umožňuje vrátiť prostriedky. Napríklad poistenie je platné v prípade straty samotnej karty alebo informácií z nej, keď sú peniaze odcudzené do 2 hodín po vybratí atď. Pripojte sa k poistný program zabezpečí nepretržitú ochranu financií.
10. Ak stratíte kartu alebo máte podozrenie, že informácie boli sprístupnené tretím stranám, musíte okamžite kontaktovať banku a okamžite ju zablokovať. To je možné vykonať kedykoľvek počas dňa.
11. Odporúča sa pripojiť informovanie prostredníctvom SMS. Táto služba vám umožňuje sledovať všetky transakcie uskutočnené pomocou karty.
12. Stanovenie denného limitu výberu tiež pomôže chrániť finančné prostriedky. Ak to chcete urobiť, mali by ste sa obrátiť na banku.
13. V obchode, kaviarni a ďalších maloobchodných predajniach by ste sa mali dôkladne pozrieť na všetky operácie, ktoré vykonáva pokladník alebo predajca. Nehanbite sa požiadať o hodenie šmýkačky vo vašej prítomnosti. Môžete tiež ísť na pokladňu sami.
14. Ak sa v obchode vkĺzol lístok a banka nedala povolenie alebo sa stalo niečo iné, čo bráni dokončeniu nákupu, musí sa zabezpečiť jeho zničenie. Poukážka je vytlačenie karty a pre podvodníka nie je ťažké zadať do neho potrebné množstvo, prepadnúť podpis.
15. Odporúča sa skontrolovať výpis z účtu najmenej raz mesačne. Ak máte akékoľvek podozrenie alebo otázky, môžete podať sťažnosť banke a on sa následne bude zaoberať platobným systémom.

záver

V súčasnej situácii je potrebné venovať veľkú pozornosť vašim prostriedkom a metódam ich údržby. Používanie bankovej karty výrazne zjednodušuje operácie s peniazmi. Spolu s tým však zavedenie inovatívnych metód výpočtu, vylepšovanie existujúcich metód otvára útočníkom obrovské obzory. Aby ste sa nestali obeťou podvodu a krádeže, musíte svoje fondy nezávisle chrániť. Ak prijaté opatrenia nepostačovali a podvod ešte stále prebiehal, nemali by ste váhať, ale kontaktujte orgány činné v trestnom konaní a banku. Pred písaním vyhlásenie polícii na účet je potrebné dať zámok. V takom prípade je možné ušetriť zvyšné prostriedky na karte. Keď vykonávate akékoľvek operácie, bez ohľadu na umiestnenie, mali by ste byť ostražití, nedovoliť neoprávneným osobám prejavovať nadmernú zvedavosť.