Účelom každého menového nástroja je zvýšiť a ušetriť prostriedky. Väčšina konzervatívnych investorov nechce riskovať, snaží sa chrániť svoje investície. Môžete to urobiť niekoľkými spôsobmi: otvoriť vklad alebo kúpiť sporiaci certifikát. Tieto nástroje majú mnoho výhod, zaslúžia si pozornosť aj tých konzervatívnejších investorov.
definícia
Sporiaci certifikát je cenný papier na doručiteľa, ktorý vám umožňuje získať príjem vo forme úroku z výšky vkladu. Menia sa v priamom pomere. Na rozdiel od bežných vkladov sa sporiaci certifikát Sberbank nezúčastňuje systému poistenie vkladov. Preto je úroková sadzba vyššia. Takéto cenné papiere môžu byť predané, zdedené alebo prevedené na tretiu stranu bez plnomocenstva.
Na doručiteľa sa vydáva sporiaci list Sberbank. Banka však neotvorí účet pre konkrétnu osobu. Zabezpečenie môžete vydať v ktorejkoľvek z 10 000 pobočiek po celom Rusku. Na tento postup budete potrebovať cestovný pas alebo iný identifikačný doklad. Z hľadiska ochrany nie je sporiteľský certifikát na doručiteľa horší ako bežné bankovky.
Podmienky služby
- Trvanie: od 3 mesiacov do 3 rokov.
- Mena: rubľov.
- Minimálna suma: 10 000.
- Úroková sadzba (ročne): 0,01 - 9,75%, pripísaná na konci funkčného obdobia.
- Doplnenie a čiastočné stiahnutie: neuvedené.
- Úroková sadzba (ročne) za predčasné ukončenie zmluvy: 0,01%.
Ako požiadať o sporiaci certifikát
- S pasom v ruke kontaktujte miestnu pobočku Sberbank.
- Vyberte množstvo, nominálnu hodnotu a dátum skončenia platnosti certifikátov.
- Zaplaťte za svoj nákup.
- Získajte sporiaci certifikát.
Sadzba je pevne stanovená raz a banka ju nemôže následne zmeniť. Za svoj nákup môžete platiť nielen v hotovosti, ale aj na náklady súčasného vkladu.
Výhody
V prvom rade môže byť táto záruka predložená akejkoľvek osobe. Nebude mať problémy s výberom prostriedkov. V takom prípade ho nový majiteľ môže okamžite vyplatiť s minimálnym príjmom, alebo počkať do konca funkčného obdobia a získať veľké výhody.
Úsporné certifikáty ruskej banky Sberbank sa môžu použiť ako cestovný šek pri cestovaní po krajine. Táto centrálna banka sa prevádza na hotovosť v ktorejkoľvek pobočke finančnej inštitúcie.
Bankové vkladové a sporiteľné certifikáty sú určené na zvýšenie investovaných prostriedkov. Na tento účel je vhodnejší druhý nástroj. Sberbank navyše zvýšila sadzby za služby. V prvom rade sa to týka vkladov z dlhodobého hľadiska. Teraz ročný certifikát 200 tisíc rubľov. priniesť príjem na doručiteľa 16 tisíc rubľov. vo výške 8%. A milión rubľov za 36 mesiacov - 277 tisíc.
nedostatky
Okrem vyššie uvedených výhod majú bankové sporiteľné certifikáty niekoľko nevýhod. Jeden z nich už bol opísaný vyššie:
- V prípade predčasného ukončenia sa úroková sadzba zníži na 0,01% pa.
- Toto zabezpečenie nie je možné predĺžiť.
- Vklady nie sú poistené. V prípade bankrotu finančnej inštitúcie nebude možné vrátiť jej prostriedky.
- V prípade straty alebo odcudzenia certifikátu musíte okamžite požiadať súd, aby obnovil práva vlastníka. V opačnom prípade útočník využije túto príležitosť a peniaze rýchlo vyplatí.
rysy
V roku 2013 sa objem občianskych finančných prostriedkov získaných prostredníctvom sporiaceho certifikátu zvýšil 1,4-krát a dosiahol 342 miliónov rubľov.Populácia investovala 90% tejto sumy do centrálnej banky Ruskej ľudovej banky. Napriek rizikám je najobľúbenejším nástrojom na získavanie finančných prostriedkov od právnických osôb sporiaci certifikát. Užívateľské recenzie to potvrdzujú. Posúďte sami: tento produkt kupujú aj komerčné banky, najmä Ugra.
Táto centrálna banka je zaujímavá pre tých zákazníkov, ktorí majú v úmysle previesť veľké množstvo hotovosti na tretie strany, ale nechcú o tom informovať daňové úrady. Čoskoro bude prijatá legislatívna norma, podľa ktorej sú banky povinné informovať štát o všetkých vkladoch a účtoch klientov. Skutočnosť, že osvedčenia sa vydávajú na doručiteľa, slúžila ako podnet na ich zrušenie. Konečné rozhodnutie však ešte nebolo prijaté.
Finančné výsledky za rok 2013
Rok 2013 bol pre najväčšiu banku v Rusku veľmi úspešným rokom. Neštandardné depozitné programy dokázali prilákať aj tých konzervatívnejších zákazníkov. Rast vkladov obyvateľstva dosiahol 20,6% a priblížil sa počtu 8 biliónov rubľov. Aj najväčšia retailová finančná inštitúcia v krajine, VTB 24, ktorá je z hľadiska tohto ukazovateľa na druhom mieste, dokázala prilákať iba 1,3 bilióna rubľov. Halyk Bank je lídrom v oblasti čistých aktív - 16,7 biliónov rubľov, čo je 5-krát viac ako Gazprombank, druhý najväčší v ruskej ekonomike. Na rok 2014 odborníci predpovedajú mierny pokles objemu prilákaných vkladov. Pri lacnejších úverových mierach sa tiež znižujú náklady na vypožičané prostriedky.
Druhy vkladov
Dnes môžu zákazníci Sberbank otvoriť vklad s rôznymi možnosťami: doplnenie, kapitalizácia, čiastočné výber, atď. Existuje samostatný rad online vkladov, ktoré sú spracovávané zo systému internetového bankovníctva. Úrokové sadzby z nich sú vyššie: o 0,75% ročne v rubľoch a 0,15% v cudzej mene. Podmienky poskytovania služieb pre štandardné vklady sú uvedené v tabuľke nižšie.
| názov | Min. suma | čas | náhradná náplň | Časové rozlíšenie% | Kurz v dolároch, eurách (%) | Miera v rubľoch (%) |
| zachovať | 1 000 RUB / 100 USD (EUR) | 1-36 mesiacov | - | Mesačne, s kapitalizáciou | 1-3,25 | 4,90-8 |
| dobíjanie | hotovosť - najmenej ako minimálna výška vkladu | 1,1-3 | 4,85-7,25 | |||
| kormidlovať | 30 000 RUB / 1 000 USD (EUR) | 3-36 mesiacov | 1-2,8 | 4,05-6,50 | ||
| rastúce | 1 000 RUB | 2 roky | - | po skončení každého mesiaca uvedeného v zmluve | - | 6,15-9,5 |
Tabuľka vyššie ukazuje, že program Pestovanie je najziskovejší. Aby však bolo možné za týchto podmienok spadať, je potrebné investovať jeden milión rubľov na 1,5 až 2 roky. Takéto podmienky nie sú vhodné pre každého klienta. Ak vezmeme do úvahy kapitalizácia úrokov najlepším vkladom je Uložiť, najmä ak ho urobíte prostredníctvom systému internetového bankovníctva. V prípade predčasného ukončenia zmluvy menej ako 6 mesiacov po podpísaní dokumentov sa príjem vypláca vo výške dopytu. S dlhším obdobím - dve tretiny uvedené v zmluve.
Dôchodkové programy
Väčšina klientov Sberbank sú starší ľudia. Úverová inštitúcia pre nich vytvára výhodnejšie ponuky vkladov. 6. decembra 2014 Sberbank opäť zvýšila úrokové sadzby.
Okrem dôchodcov:
- od 1 000 rub. na 12 mesiacov - až 10,29%;
- od 100 do 400 tisíc rubľov ročne - 8,57%;
- od 100 dolárov (EUR) - 0,6 až 3,0%, respektíve 0,6 až 2,7%.
Ceny sú maximálne. Úroky sa časovo rozlišujú mesačne. Môžu byť zaslané na iný účet / kartu alebo vybrať. Ak úrok zostane nedotknutý, k čiastke vkladu sa automaticky pripočíta príjem. Tento proces sa nazýva kapitalizácia.
Výhody programu pre seniorov:
- automatické predĺženie;
- v prípade predčasného ukončenia zmluvy sa úrok prepočítava sadzbou dvoch tretín základne;
- vklad môže byť vydaný inej osobe alebo zahrnutý do závetu.
Vklad „Doplniť“
- Minimálna výška: 1 000 rubľov (100 EUR alebo dolár).
- Maximálny príjem: až 9,58% v rubľoch; až 2,86% v dolároch; až 2,49% v eurách.
- Najväčší zisk možno získať z príspevku poskytnutého na tri roky.
Príspevok na dôchodok plus
Účet je doplnený o mesačné sociálne platby. Kumulovaná suma akumuluje príjem vo výške 3,5% pa (3,67%, pri zohľadnení kapitalizácie). Peniaze je možné kedykoľvek vybrať. Úroky sa časovo rozlišujú štvrťročne.
Iné programy
„Daj život“ (charita)
- Lehota je 1 rok.
- Suma - od 10 000 rubľov.
- Úroková sadzba - 6,4% (každé tri mesiace sa z výšky vkladu vyberie 0,3%).
"Multi"
- Min. množstvo: 5 000 rubľov. (euro, doláre).
- Trvanie: 1 - 2 roky.
- Rubľov: až 5,9% ročne.
- USD: až 1,75%.
- Euro: až 1,75%.
„Medzinárodné“ (neplatí pre všetky pobočky bánk)
- Minimálna suma: 10 000 libier (franky, len).
- Trvanie: 1 mesiac - 3 roky.
- Úrokové sadzby: britská libra - 0,55 - 3,25%; Švajčiarske franky - 0,1 - 2,5%; Japonský jen - 0,3 - 2,25%.
Ako otvoriť vklad
Je potrebné kontaktovať najbližšiu pobočku Sberbank s pasom v ruke a zvoliť optimálny program. Účet je vždy viazaný na plastovú kartu alebo vkladnú knižku. Investor bude teda schopný spravovať prostriedky. Samotný zamestnanec vám ponúkne založenie vkladnej knižky pre 10 rubľov, aby ste mohli poberať sociálne dávky. Rovnaká suma by mala vždy zostať na účte, aby sa predišlo jej uzavretiu. Plastová karta sa vyrába na 3 týždne a je platná tri roky. Potom si musíte objednať jej opätovné vystavenie. Banka zároveň nezávisle monitoruje všetky podmienky. Klient nemusí písať žiadne ďalšie vyhlásenia.
zhrnutie
Úspory a vkladové certifikáty sú najbezpečnejšími typmi vkladov, najmä ak sa peniaze investujú do veľkej banky v krajine. S príchodom nových lacných úverových produktov sa náklady na získavanie finančných prostriedkov znižujú. Preto banky znižujú úrokové sadzby z vkladov. Alternatívou však zostáva - sporiace certifikáty. Finančné prostriedky získané z takýchto cenných papierov nie sú poistené, a preto sú poplatky za služby vyššie ako štandardné programy.
