Niektorí veria, že úver je otroctvo na mnoho rokov, takže sa snažia akýmkoľvek spôsobom vyhnúť pôžičkám. Iní sa domnievajú, že je lepšie brať peniaze od banky za niečo, čo teraz potrebujete, ako ušetriť za to na dlhú dobu. Je ťažké povedať, ktorá z nich má pravdu - všade existujú výhody a nevýhody. Ale aj u najzodpovednejších veriteľov existuje taká obťažnosť ako oneskorenie pôžičky. Sberbank, Alfa Bank, VTB - žiadna finančná inštitúcia nie je poistená proti oneskoreným platbám svojich klientov. Čo robiť, keď už uplynie lehota a nie je možné platiť? A čo to znamená?
Dlhodobé
Na úvod, čo môže mať v dlhodobom horizonte za následok oneskorené splátky pôžičiek. Bez ohľadu na to, ktorá banka vydala - Gazprombank, UniCredit Bank, Rosselkhozbank alebo Sberbank - hotovostný úver alebo prečerpanie kreditnou kartou, budete musieť zaplatiť za omeškanie.
V prípade systematického nezaplatenia má banka plné právo obrátiť sa na súd, na základe ktorého rozhodnutia bude suma dlhu vymáhaná od neplatiteľa. Okrem toho, aj keď ich dlžník, ktorý mal delikvenciu, ich po určitom čase stále splatí, jeho kreditná história bude pokazená a pre neho bude oveľa ťažšie získať novú pôžičku.
Všeobecne
Sankcie za oneskorené splácanie pôžičiek sa podmienečne delia na dva typy: sankcia (ktorá sa kumuluje každý deň omeškania a predstavuje určitú sumu splátky úveru) a pokuta (zvyčajne sa prideľuje po určitom čase omeškania). Paradoxom je, že banky majú právo nezávisle určiť výšku trestu, ktorý bude znamenať omeškanie pôžičky. sporiteľňa, ktorá je jednou z popredných finančných inštitúcií v Rusku, nie je výnimkou: má vlastné metódy práce s neplatičmi.
Ako sa dozvedieť o dlhu
Sberbank poskytuje pôžičky jednotlivcom ľahko, pričom vyžaduje minimálny počet dokumentov. Sumy samozrejme závisia od solventnosti konkrétneho dlžníka. Banka môže vydávať finančné prostriedky v dvoch formách: v hotovosti - to je, keď sú peniaze rozdané, a bezhotovostné, keď klient dostane plastovú kartu, na ktorej je určitá suma.
Je potrebné poznamenať, že jednou z relatívne nových foriem úveru je prečerpanie - schopnosť pokračovať v používaní plastovej karty aj po tom, čo dôjde k peniazom: účet jednoducho prejde na mínus, ktorý potom bude musieť držiteľ karty splatiť (ak tieto peniaze nevyrobí) sám bude im odúčtovaný akýkoľvek následný prevod prostriedkov na kartu). Aby ste zistili, či stále existuje oneskorenie v pôžičke prijatej v bezhotovostnej podobe, stačí jednoducho skontrolovať zostatok na karte v ktoromkoľvek bankomatu. Ak vám banka (rovnaká Sberbank) poskytla hotovostný úver, môžete použiť účet používateľa na webovej stránke finančnej inštitúcie - všetky dostupné informácie budú k dispozícii. Okrem toho je možné konzultantov konzultovať telefonicky, za týmto účelom im však musíte oznámiť číslo vašej zmluvy o pôžičke.
Druhy trestov
Omeškanie úveru v Sberbank samozrejme existuje úplne inak. Dôsledky tohto, ako už bolo spomenuté, môžu byť dlhodobé (už boli spomenuté) a krátkodobé. Hovoríme o nich neskôr.
Banky uplatňujú neplatiteľom niekoľko druhov sankcií:
- pokutu v pevnej výške;
- pokuta - určité percento z výšky úveru, ktoré sa nahromadili za každý deň omeškania;
- pokuta sa postupne zvyšuje;
- pokuta - určité percento zostávajúcej výšky úveru.
Bolo by prinajmenšom neprimerané používať iba jeden druh trestu, a preto ich banky kombinujú, napríklad okrem sankcií, ktoré sa ukladajú za každý nový deň nezaplatenia, sankcie, ktorú je dlžník povinný zaplatiť, ak má o 1 mesiac meškanie úver. Sberbank napríklad často používa tento prístup vo vzťahu k svojim dlžníkom.
Ako vyriešiť problém?
Zároveň, vzhľadom na nedávny nárast počtu nesplatených úverov, banky stretávajú s tými, ktorí úprimne priznávajú svoju platobnú neschopnosť, a to navrhnutím prehodnotenia určitých podmienok pôžičiek. Tieto otázky sa, samozrejme, riešia individuálne.
Sberbank sa od takejto praktiky nehanbí. „Nedoplatky na pôžičkách - kam treba zavolať?“ - táto otázka sa niekedy objaví ešte skôr, ako sa objaví skutočná skutočnosť dlhu. Tí, ktorí sa ich pýtajú, sa zvyčajne snažia nájsť odpovede na internete, namiesto toho, aby kontaktovali samotnú banku a vysvetlili situáciu, snažia sa nájsť skutočné riešenie problému. V prípade, že splácanie úveru nie je možné vzhľadom na okolnosti, je lepšie informovať banku vopred - možno to pomôže vyhnúť sa sankciám zo strany finančnej inštitúcie.
Výška sankcií
Aký je percentuálny podiel oneskorenia úveru Sberbank? Závisí to od typu úveru, ktorý dlžník vzal, takže neexistuje žiadny spôsob, ako jednoznačne odpovedať na túto otázku.
Ak hovoríme o bežnej pôžičke, potom bude denná pokuta predstavovať 0,5% zo sumy, ktorú mal dlžník zaplatiť. Pokiaľ ide o krátkodobé alebo expresné pôžičky, tu je úrok oveľa vyšší - od 6 do 9 za deň nezaplatenia. Po určitom čase sa k celkovej sume dlhu pripočíta pokuta vo výške 300 až 500 rubľov (ktorá teraz pozostáva zo sumy povinnej platby a naakumulovaného úroku).
opakovať páchateľ
V prípade, že dlžník nezaplatí svoje dlhy do jedného mesiaca, môže Sberbank požadovať predčasné splatenie úveru av plnej výške, v takom prípade sa nikto nestará o okolnosti neplatiteľa. Ak to nebude fungovať, potom má banka po troch mesiacoch nezaplatenia plné právo odvolať sa proti kolektorom alebo podať žalobu na vymáhanie prostriedkov, vďaka ktorým bude pohľadávka zlikvidovaná.
Reštrukturalizácia a boj za ich práva
Predpokladajme, že klient má omeškanie s pôžičkou v Sberbank. Čo robiť Po prvé, neprepadajte panike. V prípade oneskorenia platieb z dobrého dôvodu, aj keď o tom banka vopred nebola upozornená, môžete sa obrátiť na oddelenie služieb zákazníkom a poskytnúť všetky potrebné dokumenty, ktoré môžu potvrdiť, že platba nebola vykonaná z dôvodu okolností, ktoré sú mimo vašej kontroly. , V takýchto prípadoch vám často banky umožňujú vkladať peniaze neskôr, a niekedy ich reštrukturalizujú - prepočítavajú úroky z úveru, pričom platby sa zvyšujú aj pre niekoho, kto je v ťažkej životnej situácii. Napríklad banka môže ponúknuť zaplatenie iba istiny dlhu a vrátenie úroku vypočítaného z úveru, keď sa zlepší finančná situácia dlžníka.
Ak sa zdá, že peniaze boli vložené, ale z nejakého dôvodu neprišiel na účet, môžeme hovoriť o bankovej chybe. Z tohto dôvodu je potrebné uschovať všetky terminálové šeky alebo bankové šeky potvrdzujúce fakt platby. Ak „neplatiteľ“ môže dokázať, že prostriedky boli vložené a banka mala za vinu omyl, všetky pohľadávky sa odstránia a opraví sa úverová história, ktorú môže zničiť skutočnosť, že peniaze môžu byť predčasne vyplatené.
Jednodňové oneskorenie
Každá banka ukladá neplatiteľom sankcie, aby sa čo najviac chránila pred stratou finančných prostriedkov vydaných ako pôžička. Sberbank nie je výnimkou. Oneskorenie pôžičky (1 deň sa zdá byť nevýznamným obdobím, ale aj tak bude možné kaziť nervy) aj v tomto prípade môže mať dlžník za následok určité ťažkosti.
V prípade, že k nezaplateniu došlo skutočne v dôsledku zavinenia platiteľa, banka jednoducho naúčtuje pokutu, ktorej výška nebude za tak krátku dobu významná. Niekedy sa však stáva, že peniaze boli uložené, ale z nejakého dôvodu bolo oneskorenie už opravené. Aký je dôvod tohto?
Pri poskytovaní úverov existuje niečo ako „technická chyba“: prostriedky, ktoré boli vložené, sa nepripísali na účet okamžite, ale po určitom čase. Interval medzi vkladom a pripísaním prostriedkov nie je zvyčajne dlhší ako jeden deň, ale v dôsledku prerušenia prevádzky bankových sietí sa môže zvýšiť. Ak klient dokáže preukázať, že úver zaplatil včas, ale prostriedky neboli pripísané na účet z dôvodu okolností, ktoré nemohol ovplyvniť, oneskorenie sa zruší.
Reštrukturalizácia zlyhania
Predpokladajme, že platiteľ má oneskorené pôžičky. Sberbank umožnila reštrukturalizáciu a znížila sumu povinných platieb. Teraz však prichádza koniec obdobia, v ktorom bolo možné platiť menej, ale finančná situácia sa nezlepšila a jednoducho nie je možné platiť v plnej výške. Čo robiť v takýchto prípadoch?
Banka formálne nemôže obmedziť počet reštrukturalizácií, to znamená, že je možné poskytnúť pôžičku, samozrejme so súhlasom finančnej inštitúcie, na nekonečne dlhú dobu. Ďalšia otázka - bude s tým banka súhlasiť?
Je potrebné poznamenať, že právo na zmenu platobných podmienok je vyhradené pre ľudí bez primárneho zdroja príjmu (tj pre tých, ktorí prišli o prácu), pre tých, ktorí trpia chorobou, ktorá si vyžaduje značné finančné investície na liečbu, ako aj pre ľudí, v ktorých rodinách sa dieťa narodilo, alebo ženy stále čakajú na jeho narodenie. Všetky tieto okolnosti sa považujú za dostatočné na prepočítanie požadovaných platieb.
Viac informácií o reštrukturalizácii
Ako už bolo uvedené, Sberbank poskytuje pôžičky jednotlivcom za určitých podmienok bez akýchkoľvek problémov. Nie je to tak dávno, čo bola vytvorená špeciálna divízia banky, ktorá sa zaoberá práve tými platbami, pri ktorých sú problémy s povinnými platbami, tzv. Problémovými pôžičkami. V tomto ohľade sa reštrukturalizácia stala jednoduchším postupom. Banka ponúka aj niekoľko možností:
- Predĺženie splátok úveru. Napríklad v prípade hypotekárnych úverov je možné túto lehotu predĺžiť až na 35 rokov a v prípade spotrebiteľských úverov až na sedem. Je logické, že ak sa suma natiahne na dlhšie obdobie, bude suma mesačných platieb nižšia. Bez problémov sa takáto „úľava“ uplatní na tých, ktorí prispeli väčšou časťou pôvodnej doby pôžičky včas, a potom to z dôvodu okolností nemohla pokračovať.
- Úverové sviatky. Zvyčajne sa poskytujú rodinám, v ktorých sa deti narodili, a prostriedky, ktoré sa mali použiť na splatenie pôžičky, sa použijú na iné účely.
- Individuálny rozvrh platieb. Takéto úpravy pôžičiek sa často ponúkajú tým, ktorí nemajú stabilný príjem, napríklad sezónnym pracovníkom, ktorí v jednom mesiaci môžu zarobiť sumu, ktorá je mnohonásobne vyššia ako splátka, a v druhom nemôžu akumulovať štvrtinu povinnej platby. Banky odporúčajú vopred upozorniť na takúto nestabilnú „ziskovosť“. V takom prípade uložia platiteľovi pokuty a pokuty, ktoré sa vypočítajú za omeškania, a tiež vám umožňujú uskutočňovať platby v plnej výške, za to však bude musieť klient splatiť dlh, ktorý sa nahromadí počas jeho dočasnej platobnej neschopnosti, za jednu platbu.
Takéto metódy reštrukturalizácie je možné kombinovať, ale je to samozrejme možné iba vtedy, ak klient, aj keď nie sú prostriedky na splatenie úveru, zostáva platiteľom dobrej viery a nezačne sa pred bankou skryť.
záver
Klient absolútne akejkoľvek finančnej inštitúcie sa môže stretnúť s oneskorením úveru. Sberbank, rovnako ako iné banky, má v tomto prípade niekoľko sankcií, ktoré potrestajú neplatiteľa, ale zároveň má niekoľko nástrojov, ktoré, ak je dôvod na oneskorené platby, pomôžu zmierniť úverové zaťaženie. Hlavná vec vo vzťahoch s bankou je čestnosť. Je to ona, ktorá aj za najťažších okolností umožní počítať so zmenou podmienok poskytovania pôžičiek, čím sa príspevky stanú dostupnými. Svoje dlhy musíte aj tak zaplatiť, takže je lepšie to urobiť včas a nie vtedy, keď kolektory zaklopú na dvere.