Ruský bankový sektor v súčasnosti zažíva vlnu popularity pri takomto postupe, ako je refinancovanie hypotéky. Vojenský personál Ozbrojených síl RF, ktorý si kúpil bývanie v rámci cieľového programu, má takúto príležitosť vrátane, ale s množstvom funkcií. Aké sú hlavné nuansy refinancovania vojenskej hypotéky a môžu všetci zmluvní pracovníci očakávať zníženie úrokových sadzieb?
Funkcie úverového programu
Hlavným nákupom bývania armádou je financovaný hypotekárny systém založený v roku 2005. V minulom roku predstavovala ročná akumulácia približne 260 000 rubľov a dĺžka služby v programe mala byť najmenej tri celé roky. Finančné prostriedky, ktoré sa nahromadili v programe, sú základom prvej splátky pri kúpe obytného priestoru za hypotéku.
Keď vojak kúpi byt, zostáva prisľúbený nielen banke, ako je to v prípade civilistov, ale aj dozorujúcej organizácii - Rosvoenipoteka. Úlohou tejto služby je certifikovať armádu, ktorá sa chce zúčastniť na akumulačnom programe alebo ju využiť. Každý mesiac bude na účet hypotéky platiteľom 1/12 akumulovanej časti. Dnes je táto suma 21 666 rubľov. Jednoducho povedané, toľko peňazí zaplatí Rosvoenipoteka, a ak sa vyžaduje vyššia platba, rozdiel zaplatí dlžník.
Percento úverov na bývanie sa v poslednom čase znížilo. Preto mnohí dlžníci, ktorí pred niekoľkými rokmi uzavreli dlhovú dohodu, majú veľmi rozumnú otázku refinancovania vojenskej hypotéky na nižšie percento. Na rozdiel od konvenčných civilných pôžičiek má však tento cieľový program svoje vlastné charakteristiky, ktoré by sa tiež mali zohľadniť.
Možné možnosti
Hlavnými ustanoveniami, na základe ktorých je možné refinancovať vojenskú hypotéku s nižšou úrokovou sadzbou, je buď skutočnosť, že úver bol poskytnutý pred prevodom finančných prostriedkov, alebo ak dodávateľ zaplatí časť sumy nezávisle. Dôvodom bude aj prepustenie zo služby.
Najjednoduchšou možnosťou je kontaktovať tú istú banku, v ktorej je hypotéka zaregistrovaná. Budete musieť napísať žiadosť o prevod úveru na podmienky, ktoré sú výhodnejšie v súvislosti s aktuálnymi ponukami banky. Refinancovanie hypotéky s nižším percentom sa uskutoční v dodatočnej zmluve, ktorá zmení súčasné podmienky, inak všetko zostane ako predtým.
Ak by bolo potrebné zmeniť banku, mali by ste objasniť, či je členom programu spolupráce s Rosvoenipoteka, inak môže byť celý proces prerušený iba z tohto dôvodu.
Refinancovanie vo vašej banke
Proces zmeny úverových podmienok pre súčasný úver v tej istej banke, kde bol prijatý, sa nazýva reštrukturalizácia. V tomto prípade sa sleduje konkrétny cieľ: platiteľ sa snaží znížiť výšku platieb prepočítaním úroku z vojenskej hypotéky pri zachovaní platobných podmienok. Ak v zmluve nie sú žiadne nuansy a problémy vo vzťahu medzi bankou a dlžníkom, postup je spravidla rýchly a bez ďalšieho úsilia. Podstatou postupu je podpísanie novej dohody, ktorá je novou pôžičkou, ktorá automaticky spláca starú. Zostáva iba zaplatiť nižšiu sumu za ďalšie záväzky.
Prevod úveru do inej banky
Minulý rok sa niesol v znamení novej príležitosti, ktorá umožnila prevod hypotekárneho dlhu na inú úverovú inštitúciu. Podstata postupu refinancovania vojenských hypoték, podmienky a fázy sú rovnaké ako pri reštrukturalizácii: nová banka prideľuje prostriedky na krytie starého dlhu, ale nová dohoda sa otvára menšou sumou platieb na účet inej banky. Výhodou finančnej inštitúcie je získanie úroku z použitia jej peňazí.
Žiaľ, táto možnosť už môže mať určité problémy s registráciou v prípade vojenského personálu. Najčastejšie sú spojené so skutočnosťou, že pred splácaním hypotéky je vlastníkom bytu aj Rosvoenipoteka, pretože celá alebo väčšina splátok je vyplatená na náklady tejto organizácie. Preto nie je možné vykonať takéto operácie bez oznámenia štátu. Táto okolnosť nebude hrať rolu, ak platiteľ už nie je správcom. Po odchode z armády štát prestáva platiť svoju časť, čo z neho odstraňuje právo na zástavu bytu.
Oceňovanie majetku
Hypotekárne úvery sa poskytujú poskytnutím záruk za obytný priestor. Pri prijímaní dlhových záväzkov od inej banky musí byť nový veriteľ presvedčený o svojej životaschopnosti. Toto je podporené odhadom hodnoty bytu a jeho pomeru k výške úveru. Vyžaduje si to odborné znalosti pri posudzovaní hodnoty.
Znalec vykonáva celý postup v súlade so štátnymi požiadavkami a želaním banky, čím sa zabráni ďalším právam na opätovné preskúmanie. Najlepšie je nasledovať zoznam finančných inštitúcií, ktoré uvedú zoznam dôveryhodných organizácií, o ktorých právomoci nepochybuje. Je však potrebné si uvedomiť, že rezident musí platiť za služby odhadcu. Priemerné náklady na odborné posúdenie bývania sa pohybujú od 3 do 5 tisíc.
Požadované dokumenty a kroky
Pred registráciou postupu refinancovania pre vojenskú hypotéku s nižšou úrokovou sadzbou by sa v Sberbank alebo inej finančnej inštitúcii, ktorá pracuje s týmito programami, mala zhromaždiť sada potrebných dokumentov:
- cestovný pas alebo podobný identifikačný doklad žiadateľa;
- druhý taký dokument (najčastejšie používa SNILS alebo TIN);
- potvrdenie o príjmoch žiadateľa;
- vojenské ID;
- osvedčenie o povolení pre program financovaného systému;
- dokumenty na bývanie vrátane hypotekárnej zmluvy;
- výpis z bankového účtu.
Po zhromaždení všetkých dokladov sa do banky podá žiadosť. Žiadosť vyhotovená podľa bankového modelu je priložená k balíku cenných papierov. Ak sa banka zmení, uzavrie sa dodatočná dohoda. Po dokončení všetkého a bez problémov organizácia vypracuje prevod na účet starej pôžičky, čím ju uzavrie. Na predčasné splatenie sa používa vyhlásenie dlžníka, ktoré potvrdzuje jeho úmysel skôr splatiť dlh. Ak bola banka zmenená, potom od prvej banky budete musieť poskytnúť potvrdenie o uzavretí dlhových záväzkov.
Bankové podmienky na vojenské hypotéky
V súčasnosti úroková miera z úverov klesá a teraz vykazuje dolnú hranicu o 2-3%. Táto skutočnosť poskytuje zvýšený dopyt od vojenského personálu s hypotékou. Priemerná sadzba je 9,5 - 10,5%, čo je relevantné pre všetky vedúce banky v Rusku. Pri analýze situácie v bankovom sektore v otázke hypoték možno predpokladať, že úrokové sadzby budú naďalej klesať.
Štandardná prax ukazuje, že termín hypotéky je viazaný na dĺžku služby armády. Úverové organizácie uprednostňujú možnosť, ak osoba zostane v službe do konca úveru.Dôvodom je skutočnosť, že štát zaručuje pravidelné platby, zatiaľ čo dlžník pokračuje v práci v ozbrojených silách.
V prevažnej väčšine prípadov je maximálna suma obmedzená na 2,3 milióna rubľov a percento zálohy sa pohybuje okolo 15. Preto, keď je dlžník povinný splácať úver sám, zaujíma sa, ako refinancovať vojenskú hypotéku.
Dôvody zamietnutia
Platitelia z radov ruskej armády sa považujú za najžiadanejšie pre banky. Ako je uvedené vyššie, štát platí väčšinu platieb, čo upokojuje obavy veriteľa z rizika nevrátenia prostriedkov. Vždy však existuje riziko odmietnutia refinancovania vojenskej hypotéky na nižšie percento.
Po prvé, nedostatok osobných finančných prostriedkov na splatenie rozdielu medzi hlavnou platbou a štátnou časťou môže banke slúžiť ako dôvod na obavy z pozitívneho výsledku transakcie.
Ďalším dôvodom zamietnutia môže byť malý zostatok dlhu, pretože banky majú pre tento postup nižšie limity. Okrem toho prepustenie z funkcie z osobných dôvodov nebude zbytočné.
Najakútnejšou príčinou budú negatívne momenty v úverovej histórii. V prípade oneskorenia bez dobrého dôvodu môžete zabudnúť na priaznivý prístup banky.
Odpustenie zo služby a refinancovanie
Ak občan z nejakého dôvodu opustí armádu, bude od nich závisieť osud hypotéky.
Po 20 rokoch služby alebo po 10 rokoch nebude potrebné uhradiť vládne výdavky, ale s uznaním nespôsobilých na pokračovanie v práci lekárov. Zostatok však bude musieť zaplatiť sám.
Ak skúsenosť so servisom nestačí, prostriedky sú vratné, ale bez úrokov. Suma je rozdelená do 10 rokov.
Prepustenie sa bude považovať za kritické z týchto dôvodov:
- zbavenie hodnosti;
- odňatia slobody;
- pozbavenie práva vykonávať funkciu;
- strata občianstva alebo občianstva inej krajiny;
- detekcia drog alebo psychotropných liekov v krvi alebo súvisiacich trestných činov.
Tieto dôvody vedú k tomu, že musíte splatiť štát v plnej výške a tiež platiť úroky.
V každom prípade má bývalá armáda právo refinancovať vojenskú hypotéku s nižším percentuálnym podielom, ako civilisti, bez ohľadu na podmienky prepustenia.
