Blockering av ett konto under 115-ФЗ - orsaker, risker och konsekvenser

Låsa ett löpande konto har blivit vanligt idag. Kreditorganisationer förklarar sina handlingar genom att hänvisa till federal lag nr 115 "Om motverkar legalisering (tvätt) av kriminellt erhållna inkomster och finansiering av terrorism." Om det finns den minsta misstanken om lagligheten i kundens verksamhet, reagerar banken omedelbart - den blockerar åtkomsten till fjärrbankstjänster.

Vad är 115-FZ

Federal Law No. 115 utvecklades och tas i drift 2001, men fram till 2017 tillämpades den praktiskt taget inte. 2012 utvecklade Bank of Ryssland ett antal krav som alla deltagare i banksystemet måste följa. Kontroll och verifiering av kontotransaktioner har blivit obligatoriska för finansiella organisationer. Centralbanken publicerar regelbundet förklaringar, brev, beställningar och krav som gör justeringar av bankanställdas arbete när de kontrollerar konton.

Under 2018 genomgår miljoner betalningar mellan motparter noggrann övervakning av finansiell övervakning för att identifiera misstänkta transaktioner. Många transaktioner nekas utförande och konton stängs.

Vem är i rampljuset?

De viktigaste deltagarna i entreprenörsverksamhet som faller under bankernas kontroll är företrädare för små och medelstora företag. Många organisationer som var involverade i juridisk verksamhet var under påverkan av banksystemet. Alla deras betalningar har strikt kontroll och kan avbrytas genom beslut av den finansiella övervakningstjänsten. Det är svårt för företag som en gång misstänkte att öppna ett bankkonto i andra banker i framtiden. Förutom jur. personer som är blockerade av 115 ФЗ konton och fysiska. individer, eftersom de är deltagare på finansmarknaden på samma villkor.

Tecken på misstänkt aktivitet

Att locka banktjänsternas uppmärksamhet till deras verksamhet kan inte bara det "vänster" företaget, utan också en ärlig entreprenör.

misstänkta:

• ignorera meddelanden från bankspecialister;
• regelbundna bidrag från grundarna;
• ofta stora debiteringar till andra företags konton, med senare uttag;
• skattetrycket motsvarar inte volymen transaktioner som sker på kontot. Centralbanken har fastställt ett lägsta belopp på 0,9% av kontoens debitering.
• frånvaron av avskrivningar på löner, överföringar av personlig inkomstskatt och försäkringsavgifter.
• lönenivå under minimilönen;
• återupptagande av arbetet efter en lång paus: från 3 månader;
• mottagande av en stor summa pengar som debiteras till externa jurister. personer så snart som möjligt;
• företagets chef och grundare är samma person;
• Företaget är registrerat på den "massa" juridiska adressen.

En utvidgad lista över tecken med vilka verksamhet kan betraktas som misstänkt samlas i Rysslands centralbank nr 375-P av 02.03.2012.

Skäl för kontolåsning

Banken, i ett försök att behålla sitt rykte, kontrollerar noggrant kundens kvitton och avskrivningar. Lagen gäller för individer och juridiska personer. Därefter analyserar banken noggrant kundens verksamhet, skickar förfrågningar om dokument om entreprenörsverksamhet och finansiella rapporter. Dessa åtgärder utesluter helt kundens normala arbete och ger inte möjlighet att uppfylla skyldigheter enligt avtalet. Som ett resultat bryts tidsfristerna för utförandet av arbetet, det finns ett behov av att betala ränta och böter.Ett företag kan väcka talan mot ett kreditinstitut, men i praktiken är det en lång process som sällan slutar med framgång.

Anledningarna till att banken blockerar ett konto i 115-FZ, vilket kan leda till att ett finansinstitut förklarar ett företag eller en enskild företagare som orättvis:

1. Transaktioner på ett bankkonto matchar inte de deklarerade OKVED-koderna.
2. Betalningar för kreditering och debitering är inte länkade.
3. Betalningar med moms kommer till kontot och debiteras till företag utan moms.
4. Kontroll av IP-adressen visade en matchning för tidigare slutna kundkonton.
5. Företaget finns på marknaden i mindre än två år.
6. Regelbundna kontantuttag.

Om du inte svarar på bankens begäran i tid, kan den enligt serviceavtalet för nuvarande konto tillämpa påföljder.

Vilka operationer misstänks

Banken kan, förutom den utvecklade listan över värdepapper, oberoende utveckla kriterierna för vilka kunderna testas. Dessa inkluderar:

• motparten räknas bland brottslingar;
• avskrivningsbeloppet är mer än 600 tusen rubel. Transaktioner som överstiger detta belopp kontrolleras av Federal Tax Service och Rosfinmonitoring;
• deltagaren i transaktionen agerar till förmån för de önskade personerna;
• skattelås;
• upphävande dom;
• misstankar om de givna dokumentens äkthet;
• misstänkt överföring: offshore eller till en person.

Hur blockerar en bank ett konto?

Ett kreditinstitut kan påverka en juridisk enhets arbete genom att begränsa sitt arbete med ett konto på följande sätt:

1. Stoppa alla operationer. Banken har den lagliga rätten att blockera ett konto om dess ägare är listad som en person för vilken det finns information om deltagande i extremistisk verksamhet. Denna information kan publiceras på Rosfinmonitoring webbplats. Under andra omständigheter kan endast en domstol eller Rosfinmonitoring besluta att blockera ett konto, men bara i 30 dagar.
2. Försening i betalningsutförande. Enligt punkt 14 i art. 7 115-ФЗ klienten ska skicka dokument som bekräftar transaktionen. Tills ett svar har mottagits upphör banken att utföra kundorder.
3. Vägran att genomföra en penningöverföring.

Begär behandlingsprocedur

Banker ger från 2 till 7 dagar för att tillhandahålla underlag. Ofta är volymen av begärda dokument så stor att det fysiskt inte är möjligt att tillhandahålla det. Det viktigaste är inte att vara tyst, utan omedelbart gå i dialog med banken genom att skriva ett brev för att förlänga tidsfristerna för att ge ett svar. Till exempel, när ett konto är blockerat under 115 ФЗ, ger Sberbank sju arbetsdagar för att skicka de begärda dokumenten, och specialister på ekonomisk övervakning kontaktar regelbundet kunden.

De kommande tio dagarna kontrollerar den ekonomiska övervakningen de inlagda dokumenten och rapporterar sedan beslutet. Efter verifiering följer ofta uppsägningen av avtalet om avveckling och kontanttjänster. Om klienten inte samtycker, kan han överklaga kreditorganisationens agerande i interagencykommissionen. Kravet behandlas inom 20 dagar och beslutet tillfredsställer inte alltid klienten.

Kontot som blockeras under 115 ФЗ måste överstiga 45 dagar. För närvarande kan organisationen inte göra några åtgärder för det.

Svaret på bankens begäran och de inlämnade handlingarna garanterar inte en framgångsrik revision. Större banker tittar på kundsvar längre än mindre. Om du inte tillhandahåller dokumenten i tid, kommer det att fungera som en anledning till att avvisa åtgärden. Vid upprepad vägran har banken rätt att säga upp avtalet.

Konsekvenser av att ett konto har blockerats under 115 - FZ

Information om lås och avstängning på det aktuella kontot överförs via interbankkanaler. En juridisk person eller enskild person, som en gång misstänks för legalisering och tvätt av inkomst, står ofta inför ytterligare problem i verksamheten, eftersom banker är motvilliga att kontakta sådana kunder.

Kreditorganisationer åtar sig att tillhandahålla och uppdatera information inte bara om företaget utan också dess ledare, deltagare, förmånstagare och förmånstagare.

Därför, när man öppnar ett konto i en ny bank, ber säkerhetstjänsten om detaljerad information om alla personer som deltar i företagets verksamhet, om kreditinstitutet inte är redo för samarbete, kommer den potentiella kunden att vägras.

För din information! Sedan mars 2018 har ändringar trätt i kraft när det gäller att ifrågasätta bankens beslut och få förklaringar från det, motivera avslag eller blockeringar.

Hur du agerar om du inte håller med låset

Om beslutet efter att ha godkänt revisionen fattats beslutet att säga upp serviceavtalet om bankkonto och klienten inte håller med om detta beslut kan han återställa sina rättigheter. För att göra detta kan du:

1. Skicka ett klagomål till centralbankens elektroniska mottagning med bifogade bilagor.
2. Du kan bevisa olagligheten i bankens handlingar genom att gå till domstol. Kunder som inte håller med om bankens handlingar vänder sig allt mer till extern hjälp. Den rättsliga praxisen att blockera ett konto under 115 - FZ har blivit ett av de populäraste områdena på juridiska kontor.

Rekommendationer om hur man inte faller under misstänksamhet

För att skydda ditt företag från effekterna av finansiella institutioner och skatteinstitut, bör du vidta följande varningsåtgärder:

1. Innan du börjar arbeta med en motpart bör dess rykte kontrolleras genom specialportaler eller på skattewebbplatsen. Många onlinebanker tillhandahåller denna tjänst som en del av tjänsten, så att du kan kontrollera motparten när du förbereder en betalningsorder.
2. Beskriv syftet med betalningen. Kontrollera stängande dokument noggrant.
3. Minimera kontanthanteringen.
4. Ta inte ut pengar i stora belopp och ofta.
5. Betala skatter och avgifter, såväl som bedriva affärsverksamhet: köp av kontorsmaterial, hyresbetalningar, mobil kommunikation.
6. Minimera överföringar till individer.
   

Blockering av en persons konto i 115 federala lagar

Inte bara juridiska personer utan också individer kan komma att granskas av ett kreditinstitut.

Efter att ha fått en order från ett kreditinstitut att avbryta verksamheten på ett konto och därefter begära handlingar, är det första att göra med banken och fastställa orsaken till frysningen av verksamheten. Det andra alternativet är att vända sig till advokater.

Hur man tar ut pengar från ett blockerat konto

Vid blockering av organisationens alla konton kan den ta ut dem och betala med sina motparter genom att göra det:

1. Kreditgivaren stämmer. Efter att ha vunnit den får han en avrättning och riktar honom till banken. Ett kreditinstitut är skyldigt att utföra det.
2. Ett domstolsbeslut är ett beslut som utfärdas av en domare på grundval av en ansökan, medan det ansökta beloppet inte bör vara mer än 500 000 rubel.

Vid en tillfällighet i en eller flera indikatorer kan LLC eller enskilda företagare rangordnas bland kunder med ökad risk, efter att ha misstänks för tvätt. Tillfällighet kan uppstå i nästan alla företag, så du bör vara försiktig och snabbt kontakta banken.

Det är omöjligt att skydda 100% från bankstopp av ett löpande konto under 115-ФЗ. Det rekommenderas att inte delta i finansiella transaktioner med en opålitlig motpart och att inte ignorera bankförfrågningar om förtydliganden.

Idag har situationen i världen av företag och finanser blivit svårare. Förutom ”inlåningskontor” är verkliga företag som ärligt arbetar på marknaden också misstänksamma.