Reservkvot är ett krav som används av de flesta centrala världens banker. Det läggs fram i förhållande till kommersiella finansiella institut och kreditinstitut. Med detta krav tillhandahålls större systemstabilitet.
Den lägsta reservkvoten definieras som en procentandel av insättningsskulden. Det består av kontanter i ett bankvalv och beloppet på kontot för en kommersiell institution i en centralbank.
Som ett ekonomiskt verktyg
Den erforderliga reservkvoten används som ett penningpolitiskt verktyg. Det påverkar räntorna genom att ändra storleken på tillgängliga medel för lån. Centralbanker i Europa ökar sällan reservkvoten, eftersom det omedelbart orsakar likviditetsproblem i små finansiella institut. Ofta använder de öppna marknadsoperationer. Således implementeras penningpolitiken genom köp och försäljning av statliga emissionskrav.
People's Bank of China använder förändringskrav som ett verktyg för att bekämpa inflationen. 2007 höjdes den nödvändiga reservkvoten tiofaldigt. Och sedan tillbaka klockan elva.
Traditionell synvinkel
I läroböcker om ekonomi kan information om det nödvändiga reserverna ofta återfinnas i penningpolitiska avsnittet. Ju fler krav, desto mindre medel från affärsbanker. Detta leder till en minskning av kontantutsläpp, vilket ökar köpkraften för kontanter i omlopp. Enligt traditionella synpunkter multipliceras effekterna. Detta beror på det faktum att pengar som erhållits som lån kan placeras på insättningen, och en del av dem emitteras sedan på kredit.
Obligatoriska reservförhållanden: Formel
Den traditionella uppfattningen beaktar effekten av detta krav från centralbanker genom multiplikatorn. Vi introducerar följande konventioner för att bestämma den erforderliga reservkvoten:
- MB - monetär bas.
- M1 - dess mest mycket likvida del, kontanter och belopp på efterfrågan.
- m är pengarna multiplikator.
Således ser effekten av normen för erforderliga reserver på den monetära basen i våra symboler enligt följande: M1 = MB * m. I de flesta länder i världen används emellertid inte reservkvoten som ett instrument för penningpolitik. Detta beror på att ökningen orsakar en kraftig försämring av den finansiella situationen. Små banker kan till och med gå i konkurs utan att hitta nödvändig likviditet.
Modern teori
Vissa ekonomer har kritiserat traditionella uppfattningar om reservkrav. De hänger vanligtvis på ett eller annat sätt till det postkynesiska begreppet endogena pengar. Representanter för denna riktning förnekar förekomsten av en insättningsmultiplikator. De tror att affärsbanker nästan helt kontrollerar processen att skapa pengar i ekonomin. Därför har den erforderliga reservkvoten praktiskt taget ingen effekt.
I USA
I Förenta staterna fastställs minimireservkvoten av Fed och bankens styrelse. Det beror på den kategori av insättningsskyldigheter som innehas av ett finansiellt institut. Nu är normen i USA främst inställd på efterfrågan. Sådana krav ställs inte på bankinsättningar. Ett kommersiellt finansiellt institut håller inte bara kontanter i sitt eget valv, utan också belopp på uppsättningar.Om banken är medlem i Fed, så behåller den särskilda insättningar där.
Enligt data för 2015 är följande krav fastställda i USA:
- Om det finns mindre än 15,2 miljoner dollar i kundbehovskonton, behövs ingen reserv. Det här är för liten bank.
- Om det finns mer än 15,2 miljoner dollar på begäran-konton, men mindre än 110,2, är det 3% av beloppet på dem. Det här är medelstora banker.
- Om det finns mer än 110,2 miljoner dollar på efterfrågan, sätts den maximala normen för erforderliga reserver till 10%. Det här är stora banker.
Om finansinstitutet inte har tillräckligt med medel för att uppfylla reservkraven kan Fed täcka underskottet under 24 timmar.
I Storbritannien
Storbritannien hade tidigare ett frivilligt bokningssystem på plats. Miniminormen har inte fastställts. Det innebar faktiskt att affärsbankerna kanske inte hade några reserver alls. 1999 var genomsnittet för dem 0,15%. Reservationskravet avbröts 1981.
Från 1971 till 1981 var den 1,5%. Från 1981 till 2009 enades varje kommersiellt finansinstitut separat med Bank of England om storleken på dess månatliga frivilliga reserv. 2009 ändrades systemet. Bank of England började betala ränta på överskottsreservation.
Länder där det erforderliga reservkvoten är noll
Således är vissa länder mycket mildare när de tillhandahåller insättningar på begäran. Kanada, Storbritannien, Nya Zeeland, Australien, Sverige och Hong Kong ställer inte ett reservkrav. Man måste dock förstå att detta inte betyder att bankerna i dessa länder oändligt kan skapa pengar. De är begränsade av kapitalkrav. Många ekonomer tror att de är mycket effektivare än reservskulder. Centralländerna i dessa länder utför en oerhört viktig funktion och tillhandahåller de nödvändiga reserverna för att skydda betalningssystemets stabilitet.
