Överflödet av låneprodukter är så stort att det oundvikligen är många låntagare som på allvar funderar på att byta en borgenär. Detta gäller särskilt hypotekslån, där gynnsammare förhållanden i allt högre utsträckning finns i närliggande kreditorganisationer. Samtidigt kan låntagaren mycket väl förlita sig på en låg ränta och en lojal inställning hos den nya banken. Till exempel erbjuder Sberbank sina kunder liknande förhållanden. Lånefinansiering i denna finansiella institution kommer att hjälpa till att betala tillbaka det tidigare lånet snabbare och ger dig möjlighet att få ett nytt på mer acceptabla villkor.
Hur kan jag betala en inteckning?
De längsta och dyraste är hypotekslån. När allt kommer omkring kan du få pengar på dem omedelbart, men du måste betala i många år. Det finns dock flera alternativ som låter dig säga adjö till oket som drar till botten så snart som möjligt. Ett sådant exempel är förskottsbetalning. Och det är bra om låntagaren har pengar för det här företaget. I det här fallet uppstår inte väsentliga problem (naturligtvis om bankavtalet inte förbjuder tidig återbetalning).
Om det inte finns något motsvarande belopp kommer utgången att vara refinansiering av lån i en annan bank. Vad är det här? Hur fördelaktigt är det för låntagaren? Vilka fördelar har det och på vilka villkor kan det utfärdas i Sberbank? Svaren på dessa pressande frågor finns i artikeln.
refinansiering Inteckningar i Sberbank: lära känna varandra närmare
Refinansiering är en typ av refinansiering. Det är bara det som möjliggör fullständig stängning av det föregående och genomförandet av ett nytt lån, men i en annan bank. För närvarande har Sberbank flera program på en gång som gör det möjligt att återbetala aktuell skuld till tredje part utan att utesluta lån till kreditorganisationer från denna lista.
Refinansieringsprogrammet, som kan utfärdas i Sberbank, innebär emission av ett nytt lån. Det är anmärkningsvärt att på grund av det nyligen erhållna lånet kan klienten endast kunna betala tillbaka kapitalbeloppet på det tidigare lånet. Beloppet på upplupna räntor och utgifter för andra bankbetalningar (till exempel för service- och provisionskostnader) kompenseras från låntagarens personliga medel.
Vilka är alternativen för att delta i ett refinansieringsprogram?
Varje klient som ansökt till Sberbank i syfte att återfinansiera ett gammalt lån har flera alternativ för att få ett efterlängtat lån. Ett alternativ är att utfärda ett lån utan mål som är säkrade med fastigheter. Lånet för att tillhandahålla ett sådant lån är från ett år till 20 år.
Beloppet som utfärdas kontant för denna typ av lån varierar från 500 000 till 2 400 000 rubel. Dessutom, om låntagaren redan till exempel är en löneklient, gör villkoren för Sberbank honom att öka lånebeloppet till 10 miljoner rubel.
Det andra alternativet är att få ett konsumentlån garanterat av individer. Det belopp du kan räkna med den här typen av lån är från 15 000 till 3 miljoner rubel. Fördelen med ett sådant lån är förmågan att ordna det för alla ändamål, inklusive betalning av skulder på ett tidigare hypotekslån. Räntan på samma gång kommer att vara från 14,9%, och lånetiden - upp till 5 år.
Vilka är villkoren för refinansiering?
Om du bestämmer dig för att ta ett nytt lån på Sberbank bör du ta reda på mer villkoren för refinansiering.Så, utlåning vid detta finansiella institut omfattas av följande kriterier:
- i det fall lånebeloppet inte överstiger 80% av värdet på säkerhetsbostäder (tidigare köpt i en inteckning);
- vid utfärdande av ett lånebelopp som inte överstiger saldot på en annan banks huvudsakliga skuld;
- vid registrering av säkerheter;
- vid registrering av försäkringspolicyn (tecknar fallet med delvis skada eller fullständig förstörelse av inteckningens fastighet)
- i fall av med låntagare eller borgensmän;
- i fullständig frånvaro av skulder och brott för det föregående lånet.
Räntan när hypoteket refinansieras i Sberbank (en online-kalkylator hjälper dig att göra lämpliga beräkningar) för individer ställs in personligen för varje kund och börjar på 13% per år.
Exempel på låneavräkning i Sberbank
Till exempel är marknadsvärdet på fastigheter som tidigare köpts på kredit 1 000 000 rubel. Datumet för det föreslagna lånet i Sberbank är 02.07.2016. Lånetiden för allmänna ändamål är 10 år. Den potentiella låntagarens månadsinkomst är 50 000 rubel.
När vi gör lämpliga beräkningar får vi att lånebeloppet inte överstiger 600 000 rubel, räntan blir 16,75%, och du måste betala 10 333 rubel per månad. Det är anmärkningsvärt att mängden överbetalning här är 639 961,20 rubel. Det är så att den refinansierade inteckningen i Sberbank beräknas. Kalkylatorn som finns på en finansinstituts webbplats gör det möjligt att utföra de beräkningar du är intresserad av. Detta är en mycket bekväm tjänst som gör att du kan förbereda dig i förväg på de förväntade betalningarna.
Hur refinansierar Sberbank inteckningar i närvaro av kommersiella fastigheter?
Förutom att refinansiera program för individer är Sberbank glada att erbjuda ett antal produkter designade för småföretagare. I synnerhet kan företagare få ett lån under ett av följande program:
- "Affärsomsättning";
- "Business Invest";
- "Affärsfastigheter".
Till exempel kommer programmet "Business Turnover" att låta dig refinansiera tidigare mottagna lån för att fylla på rörelsekapital i produktions- och handelsföretag samt för att köpa fastigheter. Det är anmärkningsvärt att företagare med en årlig intäkt på minst 400 miljoner rubel kommer att kunna delta i ett sådant program. Sådan refinansiering av inteckning innebär en låneperiod på upp till 48 månader, ett lånebelopp på 3 miljoner rubel samt en ränta på 14,55% per år.
Programmet "Business Invest" gör det möjligt att återlåna tidigare lån för att köpa anläggningstillgångar, reparera och modernisera produktionsanläggningar, utrustning. Sådana lån utfärdas under en period av 1 till 120 månader. Räntan i detta fall börjar från 14,48% per år, och lånebeloppet - från 3 miljoner rubel. Dessutom innebär ett sådant lån tillhandahållande av säkerheter och säkerhet av tredje parter.
Tänker på hur du betalar den inteckning som tidigare erhållits för köp av kommersiella fastigheter, uppmärksamma programmet "Business Real Estate". Deltagande i detta projekt har ett antal av följande fördelar:
- låter dig öka lånevillkoren upp till 120 månader;
- gör det möjligt att betala en företagares skuld inte bara till andra banker utan även till leasingföretag;
- ger en chans att få individuella utlåningsvillkor, beroende på specifika för företagarens företag;
- ger dig möjlighet att köpa byggprojekt från betrodda utvecklare (Sberbanks partners);
- gör det möjligt att få ett nytt hypotekslån utan provision för utfärdande och tidig återbetalning.
Dessutom kommer andelen inteckningar i Sberbank motsvarande detta program att vara från 14,28% per år (om lånet beviljas för ett år). I fallet när entreprenören planerar att ge ett lån under en längre period fastställs räntan individuellt, i enlighet med hans finansiella kapacitet, storleken på utbetalningen och värdet på säkerheterna.
Hur sker refinansieringsprocessen?
Processen för behandling av refinansiering är identisk med standardförfarandet för att få ett lån. Det vill säga, den potentiella låntagaren måste personligen komma till någon filial i Sberbank, välja lämpligt program och tillsammans med paketet med nödvändiga dokument skriva ett uttalande som anger det beräknade lånebeloppet. Och naturligtvis, efter allt detta, måste låntagaren vänta på bankens beslut minst 10, men inte mer än 30 dagar.
Vilka dokument krävs för refinansiering?
Om du kontaktade Sberbank innebär återfinansiering av inteckning här presentationen av följande dokumentpaket:
- låneansökan;
- låntagarens pass;
- dokument om möjliga medlåntagare och garantister;
- låneavtalet från den tidigare banken;
- kontroller eller kvitton för att betala ett lån;
- ansökan om tidig återbetalning av ett lån som utfärdats av borgenärsbanken;
- dokument för fastigheten som erhållits på kredit (i den bör låntagaren anges som ägare eller huvudhyresgäst);
- ett anställningsintyg under de senaste sex månaderna (i vissa fall krävs inte ett intyg om inkomst).
Vilka ytterligare åtgärder måste låntagaren vidta?
Dessutom bör låntagaren teckna försäkringar och vid behov göra en entréavgift i intervallet 10-20%. Enligt bankens bedömning måste låntagaren lämna in ytterligare dokument som bekräftar dess solvens. Här är villkoren under vilka Sberbank verkar. Hypotekfinansiering här motsvarar alla andra lån som utfärdats av denna finansiella institution.
Vilka dokument för refinansiering behöver företagare?
Vid återfinansiering av en kommersiell inteckning bör företagare lämna in följande dokument utöver ansökan:
- originalt affärsintyg;
- företagets ursprungliga stadga och andra titeldokument efter bankens bedömning;
- utdrag ur böcker under de senaste fem rapporteringsperioderna (med beaktande av uttalanden om kontots omsättning och avkodning)
- fastighetsdokument;
- dokumentation för motivering för refinansiering (kostnadsberäkningar, kopior av kontrakt med entreprenörer, arbetsplaner etc.);
- låneavtalet från den tidigare banken;
- kvitton och annat bevis på betalning på lånet.
Med ett ord, om du bestämmer dig för att bli av med ett olönsamt hypotekslån som du fått vid ett annat kreditinstitut, känn dig fri att kontakta en annan, till exempel, till Sberbank, där refinansieringsprogrammet fungerar.
