För femton år sedan förstås betydelsen av ordet "inteckning" bara av bankirer. Även om det idag redan är väl etablerat i omlopp, men fortfarande har många fortfarande frågor.
definition
Ordet "inteckning" på grekiska betyder "säkerhet." Under VI-VII århundradet f.Kr., den så kallade posten på landet med namnet på borgenären och skulden. I dag betyder en inteckning ett hypotekslån för fastigheter, som, även om det kvarstår till gäldenären, men i fall av fall, kan realiseras av banken.
Beloppet och villkoren för vilka kontraktet upprättas beror direkt på husets typ och kostnad (tomt), storleken på utbetalningen och kundens solvens. Nästan varje utlåningsinstitution har denna produkt på lager, men bara en av dem har de mest gynnsamma villkoren. Därefter lär du dig att ta en inteckning på Sberbank.
alternativ
Sberbank of Ryssland erbjuder åtta inteckningsprogram: tre av dem är grundläggande, fem andra är speciellt utformade för vissa kategorier av befolkningen. Satsen varierar från 9,5-15% per år i rubel. De mest gynnsamma villkoren presenteras i programmet "Ung familj. Inteckning med statligt stöd", du kan få ett lån på det om du betalar en betydande (50%) utbetalning. Banken kommer att få mest vinst från ett lån för byggande av ett enskilt hus.
Grundläggande program
Det finns bara tre av dem, och de liknar varandra mycket. De har inga provisioner när de undertecknar och upprätthåller kontraktet (med undantag för en förseningsavgift), räntan beror på förskottsbeloppet och lånetiden. Kunder som får lön eller pension på ett finansiellt institut tjänas i ett förmånsprogram.
Du kan ta en inteckning i Sberbank i Ryssland under upp till 30 år i rubel eller i utländsk valuta med förskottsbetalning inte mindre än 15%. Dessa villkor gäller färdiga föremål, bostäder under uppförande och stugor. För de två första programmen är tjänstesatsen 9,5 -14% i rubel, 8,8 -12,1% i amerikanska dollar, och för den tredje - från 11,7 till 14,75% i rubel, 9,1 - 12,1% i utländsk valuta. Om klienten kan betala mer än 40% av förskottsbetalningen finns det ett alternativ att få ett lån utan bevis på inkomst.
Statens sociala program
Kundens solvens är av yttersta vikt vid upprättande av fastighetslånskontrakt. Och ur denna synvinkel utesluts militärpersonal, stora familjer och andra kategorier av befolkningen, som staten borde ta hand om, automatiskt från listan över möjliga låntagare. Fram till nyligen.
För två år sedan utvecklades ett speciellt program "Socialt inteckning", under vilket låntagare hade möjlighet att bli ägare av bostäder i ekonomiklass som byggdes av en juridisk enhet. Banken beviljar lån i ryska rubel till en årlig ränta på 10,5 - 14,75%, men under förutsättning att kunden kan göra minst 20% av utbetalningen. Vid tidpunkten för beslutet beaktas låntagarens familjs totala inkomst.
Innan du tar en inteckning i Sberbank måste du se till att du inte faller under undantagen. Kontraktet kan endast genomföras av medborgare över 21 år och som vid återbetalningen av skulden inte har fyllt 75 år. Det maximala lånebeloppet beror på klientens bostadsområde. I St Petersburg och Moskva kan du sluta ett avtal om 8 miljoner rubel, i andra områden - 3 miljoner rubel. Den månatliga betalningen får inte överstiga 30-35% av bruttoinkomsten.
Inteckning + moderskapskapital
Enligt detta program ges ett lån till en årlig ränta på 9,5 - 14% i rubel, 8,8 - 12,1% i dollar, med förbehåll för en initial betalning på minst 10%. Förskottsbetalning kan göras genom att betala barnets födelse. Inom sex månader efter undertecknandet av dokumenten bör en transaktion ske från Rysslands pensionsfond till Sberbank.
Du kan också ta ett bostadslån enligt refinansieringsprogrammet, där klienten återutlämnar ett lån som ingåtts med en annan affärsbank. Lånebeloppet bör inte vara mer än de återstående medlen enligt avtalet eller 80% av bostadskostnaderna. Räntan på sena betalningar är dubbel ränta plus det månatliga betalningsbeloppet.
"Ung familj"
Detta är en inteckning för ett par där någon av paren inte har fyllt 35 år, med en nedsatt utbetalning (10% för en familj med ett barn, 15% i andra fall). Medgrundare till detta program kan vara nygifta föräldrar. I det här fallet kommer banken att ta hänsyn till inte bara officiella inkomster (lön, pension), utan också ytterligare källor till kontanter. Om ett barn i familjen föds efter att dokumenten har undertecknats, kan den finansiella institutionen tillhandahålla en årlig uppskjutande av återbetalning av lån.
"Lantlig fastighet och garage"
Under detta program kan du få ett lån för en tomt, trädgård eller stuga på 10-14,75% i rubel eller 8,8-12,1% i utländsk valuta. För lönekunder i Sberbank är kursen 0,5% lägre. Dokument utfärdas för köp av en tomt, färdigställande eller byggande av ett sommarhus påbörjas från början. Den maximala lånestorleken får inte överstiga 85% av den uppskattade kostnaden för byggande eller pantsatta fastigheter.
Hur man får en inteckning i Sberbank utan utbetalning
Du kan ordna ditt befintliga lån under refinansieringsprogrammet. Men i det här fallet kan låneräntan vara högre än normala servicevillkor. Det andra alternativet är att ansöka om en "social inteckning" för säkerheten i ett annat hem du äger.
Alla preferensprogram är förknippade med stora byråkratiska problem, men andelen godkända ansökningar i Sberbank för dem är fortfarande högre än i andra institutioner.
Lånekrav
För att få en inteckning måste du uppfylla ett antal krav:
• Rysslands medborgarskap.
• ålder: 21 - 75 år (vid återbetalning av skuld);
• minsta servicelängd - från sex månader på nuvarande plats, totalt - mer än 12 månader under de senaste 5 åren (denna post är inte viktig för lönekunder);
• Attraktion mellan 1-3 medlåntagare.
Jag vill ta en inteckning i Sberbank: vad som behövs för detta
Först måste du nyktera din ekonomiska situation. Det är också värt att preliminärt bekanta dig med fastighetspriserna för att förstå hur mycket lån du vill få. Var kan man få en inteckning på Sberbank? Du måste kontakta avdelningen på bostad eller registrering.
Vid det första mötet är det nödvändigt att tillhandahålla alla dokument om låntagaren (kopia av pass, anställningsintyg under de senaste sex månaderna). För att ta en inteckning i Sberbank måste en pensionär tillhandahålla ett intyg om beloppet för sociala betalningar under de senaste 6 månaderna. På grundval av detta måste kreditkommittén besluta om det ska beviljas lån alls, och för vilket belopp. Låntagaren får ett beslut om godkännande. Det kommer att ange kreditgränsen och giltighetstiden för uppsatsen.
Därefter måste du välja bostad baserat på det angivna beloppet. Det sista steget är insamling av dokument och överföring till banken. Fyra papperspaket måste tillhandahållas kreditinstitutet: om låntagaren, om fastigheter, om garantier och uppgifter för deltagande i särskilda program. Från det ögonblick då banken fick ett preliminärt positivt beslut från låntagaren tar det fyra månader att samla in dem. Under denna tid måste du förbereda:
- kopior och originalpass av låntagarens familjemedlemmar;
- applikation;
- inkomstrapporter för 6 månader för alla familjemedlemmar;
- köp- och försäljningsavtal med statlig registrering, försäkringspolicy och godkännandeintyg;
- pass och intygsintyg för borgensmän;
- dokument för moderskapskapital.
Detta är en standardlista. Banken kan begära andra dokument.
IP måste presentera följande dokument:
- Skattedeklaration.
- Boken med redovisning av utgifter och inkomster.
- Licens för att utföra aktiviteter.
- Registreringsintyg från USRIP.
Om kreditinstitutet godkänner det valda objektet kommer kunden att få ett lån. Pengar kan överföras till säljarens eller låntagarens konto. I det andra fallet måste en icke-kontant betalning för transaktionen betala en stor provision.
funktioner
Hur får man en inteckning i Sberbank för ungdomar? Ungdomar över 18 år måste garantera det finansiella institutet att även om de kallas till tjänst kommer de att kunna betala tillbaka lånet. Flickor måste bevisa att även efter äktenskap och födelse av ett barn kommer de att återbetala lånet i tid.
En populär rysk bank erbjuder riktigt intressanta utlåningsvillkor: låga räntor, flexibla villkor, inga provisioner, möjligheten att locka med låntagare. Och allt detta utan att beakta specialprogram och kampanjer, som hålls ganska regelbundet. Det senare ägde rum i mitten av 2014. Så, Sberbank erbjöd alla att ta en inteckning för en ny byggnad i 12 år till 12% per år och samma belopp på förskottet. På sekundärmarknaden var det möjligt att köpa bostäder på kredit under fem år. Förutsatt att klienten kunde göra en förskottsbetalning på 50% eller mer.
Inte överraskande ökar antalet kunder som tagit en inteckning i Sberbank ständigt. Användarrecensioner bekräftar att det fortfarande finns en fluga i salvan här: långsam service, långvarig granskning av dokument, behovet av att tillhandahålla ett stort antal ytterligare referenser och andra byråkratiska förseningar. Men även dessa nyanser minskar inte alla fördelarna med Sberbank-program.
sammanfattning
Idag har Rysslands invånare mycket fler möjligheter att köpa en lägenhet, en stuga, en stuga eller ett hus på lånade medel. För att göra detta måste du ta ett lån från Sberbank. En inteckning utfärdas under flera månader. Först måste du tillhandahålla låntagardokument för granskning och leta efter ett objekt efter att ha fått ett preliminärt godkännande. Förfarandet kan förkortas om arbetsgivaren är ackrediterad av Sberbank eller om fastigheten byggdes med deltagande av en finansiell institution. I det andra fallet kan utvecklaren ha gemensamma preferensprogram.
