Tyvärr måste många unga familjer ta itu med bostadsproblemet. Därför försöker de som inte kan köpa sin egen lägenhet, men inte vill spendera kolossala belopp varje månad för att betala för hyresbostäder, ta reda på vilken bank som erbjuder de mest gynnsamma hypoteksvillkoren.
Hemlånsprogram
Idag erbjuder bankinstitut flera typer av program, vars villkor beror på säkerheterna och syftet med utlåningen. Så, det vanligaste alternativet är ett lån som ges för säkerheten för tillgängliga bostäder. Lånevillkor som tillhandahålls av vissa banker kräver tillgång till ytterligare säkerhet i form av en garanti för låntagaren. Nästa typ av lån är ett lån utan ytterligare säkerhet. Denna kategori inkluderar program för köp av bostäder under uppförande. Denna typ av utlåning erbjuds av många moderna banker, inklusive Sberbank. En inteckning utan utbetalning innebär en högre ränta. Dessutom bör en person som planerar att ta ett sådant lån ha pengar för att betala för fastighetstjänster, registrera en transaktion och ordna försäkring.
Inteckning utan utbetalning: är det fördelaktigt för låntagaren?
I själva verket är detta en mycket kontroversiell fråga, så när man överväger det bör alla de minsta nyanserna beaktas. Å ena sidan är sådana lån tillgängliga för konsumenter som inte har tillräckligt med pengar för att köpa ett hem, men som kan återbetala ett lån. Å andra sidan finns det alltid risken att banken i fall av fall kan ta bort lägenheten. Dessutom kan ett lån som emitteras av en opålitlig organisation orsaka många problem. En särskild risk är valutalån, och alla betalningar på den är knutna till en ständigt föränderlig växelkurs. Därför är det bättre för alla som bestämde sig för att få ett lån för att göra det i nationell valuta.
Vem kan ansöka om en inteckning utan utbetalning?
Detta program kan användas av alla medborgare som inte har egna bostäder. Inteckningar utan en första betalning beror på unga familjer, väntelistor för att förbättra bostadsförhållandena och personer som vill refinansiera för att betala av en annan bank. Unga familjer betyder par där minst en av makarna inte har fyllt 35 år. Att använda låneprogrammet kan bara medborgare som har en konstant inkomstkälla och som är 21 år gamla. Banken ägnar särskild uppmärksamhet åt kredithistoriken för en potentiell låntagare. Om det är dåligt kommer hypotekslån sannolikt att förnekas.
Vilka villkor erbjuder Sberbank?
Inteckningen utfärdas uteslutande i nationell valuta. En förutsättning är försäkring av köpta bostäder. Den maximala löptiden för programmet är 30 år. Räntan på inteckning varierar från 11,7-13,7%. Om konsumenten ansöker om lån för byggande av förortsfastigheter, kan räntan sänkas i utbyte mot säkerhet i form av en tomt. För att minska riskerna kan banken dessutom kräva att en eller flera garantier tillhandahålls. Vid köp av oavslutade bostäder kan räntan på inteckning höjas med 1,25%.
Lista med nödvändiga dokument
Alla finansiella institutioner förbehåller sig rätten att begära ytterligare värdepapper från en potentiell låntagare, vilket gör det möjligt att specificera klientens solvensnivå och erbjuda optimala inteckningskrav. Standarduppsättningen av dokument inkluderar:
- Identifikationsdokument. Vanligtvis är ett internt pass med ett registreringsmärke tillräckligt.
- Dokument som bekräftar anställning och solvens hos en potentiell kund. Som regel är låntagaren skyldig att presentera ett lönecertifikat och en kopia av arbetet.
- Pantserad fastighetsdokumentation. Detta kan vara en rapport om bedömningen av kostnaden för fastigheter som köps på kredit eller en kontraktsbasis för försäljning av bostäder.
Hur får man en inteckning utan utbetalning?
Först och främst måste den potentiella låntagaren göra en objektiv bedömning av deras ekonomiska kapacitet och fastställa det belopp som han kan betala varje månad utan att skada sin egen familj. Efter detta rekommenderas att du väljer flera pålitliga banker och studerar deras föreslagna inteckningskrav noggrant. När du äntligen har beslutat om valet kan du börja förbereda det nödvändiga paketet med dokument. Sedan kan du ansöka till banken och vänta på svar. Vid ett positivt beslut kan du fortsätta att söka efter en lämplig egendom. Efter det måste låntagaren förse banken med all dokumentation för den valda bostaden och på grundval av detta underteckna ett låneavtal.
Lånekostnad
Många potentiella låntagare är intresserade av att beräkna en inteckning. Idag finns det på många bankers webbplatser en speciell kalkylator som låter dig snabbt bestämma mängden månatliga betalningar. Moderna kreditprogram erbjuder två typer av betalningar: livränta och differentierade.
I det första fallet görs betalningar i lika delar, i det andra - beloppet för den månatliga utbetalningen minskar ständigt. Därför måste du besluta om lämpligt betalningssystem innan du beräknar inteckning. För att ta reda på mängden månatliga avbetalningar måste du veta låneperioden och de exakta bostadskostnaderna. Med en inteckningskalkylator kan du inom en halvtimme hitta de mest lönsamma erbjudandena med ett optimalt återbetalningsschema.
Tidig återbetalning av en inteckning
Varje samvetsgrann låntagare är intresserad av att tidigt återbetala ett lån. Under de kommande 25-30 åren är det få som vill göra obligatoriska betalningar varje månad. Speciellt för sådana människor föreskriver vissa banker i kontraktet möjligheten till delvis eller full tidig återbetalning av inteckning. Delvis förskottsbetalning innebär den månatliga betalningen av ett belopp som väsentligt överskrider det obligatoriska betalningsbeloppet. I detta fall har låntagaren rätt att ansöka till banken med en begäran om att minska lånetiden. För att inte betala för mycket för pengarna för den initiala löptiden, rekommenderas att du informerar försäkringsbolaget om minskningen i termer. Banken måste redovisa det nya beloppet för den månatliga betalningen. Detta gör att låntagaren avsevärt kan minska mängden överbetalning för användning av kreditfonder.
Full återbetalning av en inteckning sker enligt samma system. Låntagaren, som beslutade att återbetala lånet före planen, måste kontakta banken med lämplig ansökan. Som regel uttrycker majoriteten av cheferna ett ofullständigt belopp på saldot, vilket inte inkluderar provisioner och andra obligatoriska bidrag. Därför måste låntagaren innan den sista betalningen begära ett certifikat från banken om kreditkontoens status. Detta stänger lånet helt. Efter full återbetalning av inteckning går låntagaren till försäkringsbolaget, som måste returnera medlen för outnyttjad försäkring. Dokument för att ta bort hinder från fastigheter behandlas också där.
Inteckning refinansiering
Nyligen gör allt fler låntagare aktivt försök att omstrukturera lån som tagits tidigare. En sådan omregistrering av inteckningar öppnar upp stora möjligheter. Det låter dig sänka räntorna, minska betalningsbeloppet eller sänka lånetiden. De flesta experter hävdar dock att det endast är tillrådligt att tillämpa refinansiering om skillnaden mellan de gamla och nya bankernas räntesatser är minst 3%. Omstruktureringen är särskilt fördelaktig för dem som tog lån i utländsk valuta.