När människor eller företag inte har tillräckligt med medel för att genomföra några mål kan du använda bankernas tjänster. Förlagslån är en typ av lånepengar med ränta som betalas och återbetalas i slutet av kontraktsperioden. De används av representanter med stort kapital, liksom kredit- och finansiella former.
definition
Förlagslån under vissa omständigheter kan vara en del av kapitalet i det företag eller organisation som fick det. Det har sina egna villkor och principer för design.
Vad betyder detta begrepp? Det handlar om att få medel för att fylla på en juridisk enhets tillgångar i form av lån, men under andra villkor. Denna tjänst är ny i Ryssland.
förhållanden
Ett förlagslån är ett lån, insättning, obligationslån som uppfyller följande villkor:
- utfärdas för en period på mer än 5 år, och med emission av obligationer är återbetalningstiden inställd på 5 år;
- ett lån eller en del av det kan inte krävas medan kontraktet är giltigt, om Centralbanken inte har godkänt det;
- uppsägning eller ändring av kontraktet kan inte utföras utan överenskommelse med regulatorn;
- om den juridiska person till vilken lånet beviljades har blivit konkurs, återbetalas efter att kraven från vanliga borgenärer uppfylls.
- räntan fastställs baserat på centralbankens ränta och sedan förblir den oförändrad under hela dokumentperioden.
Designalternativ
Metoden för bearbetning av dokument för lån bestäms av syftet med att få medel och den juridiska enhetens egenskaper. Följande typer av underordnade produkter är vanliga:
- lån för LLC;
- banklån;
- LLC-finansiering av grundaren;
- lån till försäkringsbolag;
- obligationslån.
Avtalet är upprättat av advokater. Dokumentet anger villkoren för att ta emot pengar såväl som garantin för återvändande. Ett förlagslån innebär brist på säkerheter samt gynnsamma kreditvillkor. Långivaren kan få företagets aktier om det föreskrivs i avtalet.
Var man kan ta sig till
Kreditorer inkluderar privatpersoner, kommersiella företag, statliga och kommunala organisationer och Ryska federationens centralbank. Långivare har privilegier. De har möjlighet att investera under en lång period och efter att dokumentet har löpt ut för att göra en stor vinst.
Om avtalet innehåller information om konvertering av fonder till en del av det auktoriserade kapitalet i en juridisk enhet blir det möjligt att gå med i aktieägarna för att hantera låntagaren. Förlagslån kan endast tillhandahållas av pålitliga företag. Dessa inkluderar Sberbank, Bank of Moscow, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie.
Vad som kommer att anges i avtalet med varje kund bestäms individuellt utifrån parternas intressen. Därför tillhandahåller organisationer inte offentligt information om sådana lån.
Kredit från grundaren
Företagets grundare har möjlighet att göra ett förlagslån. Detta används vanligtvis för att förhindra ekonomiska svårigheter för företaget samt för att fylla på rörelsekapital.
Långivaren erbjuds företagets aktier. Institutionens chef anses vara både en långivare och en borgenär. Därför certifierar han dokumentet med en signatur på båda sidor.
funktioner
Denna tjänst har följande funktioner:
- företaget måste skapa en fond med begåvningskapital på ett år;
- långivaren har rätt en månad före utgången av dokumentet tid att skicka ett erbjudande med ändringar i lånets syfte;
- om kapital bildas kan lånet inte vara mer än 1/3 av beloppet.
- om lånebeloppet överstiger, måste långivaren delta i fördelningen: annars blir lånet lockade pengar, varför skatter införs.
Mellan juridiska personer
Ett förlagslån mellan juridiska personer kan emitteras. Ofta refinansieras banker för omorganisation. Lånet ingår i tillgången till den organisation som fick det. I Ryssland tilldelades sådana lån av statliga organ med hjälp av Vnesheconombank.
Det första pengarna tillhandahölls av VTB, Rosselkhozbank. Sedan mottogs de av Sberbank. Därför utvecklas dessa institutioner nu aktivt.
De nödvändiga dokumenten
För att upprätta ett underordnat låneavtal krävs en notarie. Företagscharter och fullmakt krävs för att underteckna avtalet. Kontraktet ingås efter mottagandet av pengar till låntagaren.
Beslutet att bevilja ett lån påverkas av avtalet på alla punkter i dokumentet. Alla bestämmelser i avtalet bör utarbetas av advokater, eftersom det är förbjudet att göra ändringar under hela avtalets giltighetstid.
Ränta och belopp
Dokumentet föreskriver ränta som är giltigt under hela giltighetens varaktighet. Kursen fastställs baserat på centralbankens regler. Avtalet anger frekvensen av räntebetalning: varje månad, efter 6 månader, per år.
Ett lån har inga minimi- och maxgränser. Det är nödvändigt att ta hänsyn till kraven i lagstiftningsdokument om beskattning. Om pengar deponeras mer än 1/3 av kapitalet, tas skatten ut.
Lånekrav
Långivaren ställer flera krav på låntagaren. Förlagslån måste återbetalas, liksom vinst. Även i konkurs är ett lån underordnat och skyldigheterna enligt det uppfylls sist.
Först genomförs en preliminär undersökning som bekräftar att låntagaren är lösningsmedel. Om resultaten är positiva utförs en omfattande åtgärd.
Tidpunkten
En ansökan anses vara cirka tre arbetsdagar. Långivaren behöver samma tid för att verifiera den angivna informationen. Han kontrollerar dem med statliga register.
En omfattande undersökning varar upp till tio arbetsdagar. Om beslutet är positivt ges låntagaren nödvändig kredit.
Skuldåterbetalning
Återbetalning av lånet utförs när kontraktet löper ut. Beloppet betalas i sin helhet. Det finns inga andra betalningsalternativ.
Återbetalning av ett lån innebär betalning av ränta som kan tillhandahållas tillsammans med huvudbeloppet. Ibland tilldelas en beräkning för varje månad. Betalning per kvartal kan användas, allt beror på avtalet.
Fördelen med denna typ av lån är dokumentets långa giltighetstid, som inte kan ändras, vilket ger låntagaren en förbättring av sitt arbete. Med långivarens önskan kan aktier överföras istället för pengar. Alla nyanser av samarbete mellan parterna föreskrivs i avtalet.
