Riskprofil. Koncept, typer och analys av risker

Entreprenörskap är alltid i fara. Varje handling från en affärsman kan förvandlas till en risk och leda till skador, förluster och förluster. Ett kraftfullt incitament som tvingar en person att begå dem är sannolikheten för en viss inkomst.

Riskidentifiering

Modern affärspraxis förvärvade inte så länge sedan begrepp som "riskprofil", "instabil situation", "riskanalys", "riskminimering". För bara några år sedan gjorde kombinationen av ackumulerad internationell erfarenhet och den ryska teoretiska basen det möjligt att lagstifta dessa koncept och göra dem till en oundgänglig del av en affärsplan eller investeringsprojekt.

Risk är sannolikheten för hur mycket den beräknade inkomsten kommer att gå förlorad eller hur mycket av resurserna kommer att gå förlorade.

Riskkaraktärisering:

• potentiell skada uttryckt i pengar;
• sannolikhet för förekomst av risk;
• risknivån, det vill säga förhållandet mellan de kostnader som krävs för att förbereda och genomföra risken och potentiella skador: om resultatet överstiger 1, anses risken vara orättfärdig;
• legitimitet av risk: detta värde bestäms av sannolikheten för att hitta risken inom de gränser som fastställs i lagar och standarder (till exempel bör resefonden för en researrangör vara minst 1 miljon rubel).

Mänsklig aktivitet följer också alltid risk. Orsaken till fara kan vara miljön eller personen själv.

Risk är sannolikheten för att en fara kommer att orsaka specifika konsekvenser och en obestämd mängd skada. Ett exempel är risken för sjukdom.

Entreprenörsrisker

Entreprenörsrisk klassificerades först av J. Keynes. Han trodde att sammansättningen av priset på varor borde innehålla: kostnader i samband med ökat slitage på den använda utrustningen, marknadsvänglighet samt ett antal skador orsakade av nödsituation (kostnad för risk).

Inom den ekonomiska sfären är det vanligt att ta fram följande typer av företagarisk:

1. Lånarens eller företagarens risk - uppstår om det är planerat att investera sina egna medel, och entreprenören tvivlar på om den nytta som han planerade skulle uppnås.
2. Långivarisk - inträffar i fall där en kredittransaktion sker. Det är förknippat med förtroendets giltighet, eftersom gäldenären kan börja undvika fullgörandet av sin egen skyldighet eller organisera avsiktlig konkurs. Sannolikheten för risk ökar också på grund av otillräcklig lånesäkerhet i händelse av att ofrivillig konkurs inträffar till följd av att den beräknade inkomst inte uppnås.
3. Inflationsrisk - en möjlig minskning av värdet på en pengsenhet. Samtidigt antyder slutsatsen sig självt att tillförlitligheten för ett pengelån är mycket lägre än för fastigheter. Dessutom sätter de långsiktiga investeringsutsikterna gäldenären i en privilegierad position gentemot borgenären.

Keynes trodde att företagarisk kräver preliminär kvantitativ och kvalitativ analys.

Typer av affärsrisker

Begreppet företagarisk inkluderar följande frågor:

• riskhantering;
• affärsriskförsäkring;
• fördelning av risker i enlighet med försökspersonerna;
• förändring i riskförhållanden etc.

Bland de viktigaste kan man utesluta ”faran” på nationell nivå (ursprungslandets ekonomi) och internationell (ekonomins övriga länder).

Nationella företagarisker inkluderar:

• makroekonomiska risker som påverkar hela ekonomin;
• mikroekonomiska risker relaterade till verksamheten hos en enda tillverkare, organisation, institution eller individ.

Ekonomiska risker på makroekonomisk nivå är nationella och lokala. Ämnet för den första är den högsta offentliga myndigheten. Lokal risk är inneboende i privata, specifika uppgifter och manifesteras på nivån för sektoriell eller regional förvaltning av ekonomin.

Föremål för risk

Riskkaraktärisering involverar dess klassificering i enlighet med ämne, typ och manifestation. Ämnen med risk är vanligtvis juridiska personer eller individer som deltar i den eller är dess orsak.

Entreprenörsrisker kan inkludera:

• tillverkningsföretag;
• individer (individer eller förmånstagare);
• andra enheter (organisationer som utövar det icke-produktiva aktivitetsområdet, inklusive regeringsorganet).

Bland de viktigaste typerna av risker är:

• produktion (netto);
• investeringar;
• innovation;
• finansiell;
• omfattande;
• handelsvara;
• bank.

sist typ av risk är en separat position eftersom dess betydelse och specificitet är mycket stor.

Riskanalys

Alla företag, företag, företag ingår i närvaron av vissa risker som kan påverka det slutliga resultatet. I processen för att implementera en affärsstrategi kan företagarens rättigheter, skyldigheter och skyldigheter förändras, utseendet på en oförutsedd eller inte tidigare använt process, liksom andra typer av konsekvenser, kan uppstå. Valet av optimala åtgärder för att uppnå ett resultat påverkas starkt av riskanalys och övervägande av biverkningarna.

För bedömningen är det nödvändigt att använda all tillgänglig information för att ta reda på sannolikheten för en viss händelse och den möjliga omfattningen av dess konsekvenser. En riskanalys syftar till att identifiera alla negativa händelser och omständigheter, till exempel en förlust under ett företag, en naturkatastrof som ledde till allvarliga konsekvenser osv. Samtidigt utesluts inte identifiering av potentiella positiva konsekvenser.

Kvalitativ riskanalys

Grunden för denna studie är en intern (instinktiv) bedömning av nya händelser. Denna nivå antar subjektivt omdöme och de åsikter som det väcker.

En kvalitativ riskbedömning är av enkel beskrivande karaktär, medan analytiker-forskaren måste nå ett kvantitativt resultat, en kostnadsberäkning av den identifierade risken, dess negativa konsekvenser och "stabiliserings" -åtgärder.

En kvalitetsinriktning som huvuduppgift sätter sig att identifiera och identifiera möjliga typer av risker som ingår i projektet. Dessutom bör en värdering av de förväntade konsekvenserna av den hypotetiska implementeringen av den identifierade risken beskrivas och ges och åtgärder som syftar till att minimera och / eller kompensera för denna händelse bör föreslås.

Kvantitativ riskanalys

Kvantitativ riskbedömning kan utföras på följande sätt:

1. Deterministisk strategi innebär en poänguppskattning, det vill säga för att förstå vad resultatet kommer att bli i ett visst fall måste varje händelse tilldelas ett visst värde. Till exempel tillåter den finansiella modellen att du utvärderar följande alternativ: det värsta (förlustprojekt), det bästa (framtida vinst) och det mest sannolika (måttliga, relativa vinsten).Den här metoden har ett antal nackdelar: den tillåter inte att tillhandahålla maximalt möjliga antal scenarier (endast grundversioner beaktas). Dessutom tas riskfaktorer som har en betydande inverkan på situationen inte tillräckligt med i beräkningen, vilket i hög grad förenklar modellen.
2. Stokastisk riskanalys - en mycket mer pålitlig metod. Detta tillvägagångssätt involverar användning av intervallvärden för de initiala parametrarna (en sannolikhetsfördelning görs). Dessutom kännetecknas olika variabler av olika sannolikhet för konsekvenser. Värdet väljs slumpmässigt baserat på en möjlig sannolikhetsfördelning.

Interna och externa riskfaktorer

Riskfaktorer för alla företag kan delas in i två grupper:

• insida;
• exteriör.

En extern (objektiv) faktor är allt som har en direkt koppling till produktionsprocessen för en affärsenhet, det vill säga en organisation.

Externa riskfaktorer kan vara:

• regional;
• socioekonomiska;
• politiska;
• industrin.

Den socioekonomiska sfären inkluderar: inflationär riskfaktor, deflationär, skatt, ränta, pris i förhållande till råvaror, material och komponenter. Som ett resultat av påverkan av dessa faktorer kan marknadssituationen förändras dramatiskt, solvensen för efterfrågan kan minska eller konkurrensen förstärks.

Den regionala faktorn inkluderar: sociodemografisk risk, regional och skatt. Branschfaktorn innebär faran för organisationens position i branschen, miljö och andra. Den politiska faktorn är förlusten av kontroll orsakad av instabilitet och oförmåga att bedriva normal affärsverksamhet på grund av att restriktioner infördes i samband med handel och handel.

Den interna (subjektiva) riskfaktorn kan manifestera sig direkt i processen att göra affärer och beror direkt på vilken typ, metod, strategi och taktik för ledningen som valts.

Faraidentifiering

Faran har ofta en potential, det vill säga en dold natur. Faridentifiering består i upptäckt och upprättande av kvantitativa, rumsliga, tillfälliga och andra egenskaper, utan vilka det är omöjligt att utveckla och genomföra operationella och förebyggande åtgärder som bidrar till att det tekniska systemets normala funktion fungerar och förbättrar livskvaliteten.

Identifieringsprocessen gör att du kan identifiera nomenklaturen för faror, sannolikheten för att de inträffar, rumslig lokalisering (koordinater), omfattningen av skador och ett antal andra parametrar som är nödvändiga för att lösa ett särskilt problem.

Faraidentifiering innebär användning av följande metoder:

• En ingenjör bestämmer farorna med ursprungets sannolikhet.
• En expert identifierar fel och letar efter orsakerna till deras ursprung. Detta kräver inrättande av en särskild expertkommission, bestående av olika experter som drar slutsatser.
• Sociological. I detta fall bestäms faran på grundval av en studie av befolkningens åsikter (social grupp).
• Registreringen använder information om beräkning av eventuella händelser, resurskostnader, antal offer etc.
• Sensory. För analys tas endast den information som har mottagits av mänskliga sinnen (syn, beröring, lukt, smak etc.). Ett exempel är den visuella inspektionen av produkter eller utrustning, liksom bestämningen av öra av motorns tydlighet.

Innehållet i ekonomisk risk

Riskkrofilen är av italiensk ursprung och representerar en fara eller hinder som kan förutses i viss utsträckning. Med andra ord är detta osäkerhet, som med tanke på vissa händelser var svårt eller omöjligt att förutse.

Många vetenskaper, som katastrofteori, psykologi, filosofi, medicin, etc. försökte etablera och studera riskbegreppet, och dessutom tog var och en sitt eget forskningsämne och använde sina egna metoder och metoder. Det är i detta som detta fenomen är flerdimensionellt.

Den fria interaktionen mellan marknadsenheter och en dynamisk utveckling av konkurrensen ledde till att ekonomiska risker erkändes som en objektivt nödvändig kategori, vilket medförde betydande justeringar av mängden av inte bara företagarinkomster utan också lön.

Om metoder för bedömning av ekonomiska risker

För att bestämma risknivån måste du utföra följande steg:

• identifiera möjliga lösningar på problemet;
• identifiera potentiella konsekvenser som kan vara resultatet av genomförandet av beslutet;
• att genomföra en integrerad riskbedömning när det gäller kvantitativa och kvalitativa aspekter.

Det finns flera riskbedömningsmetoder utformade för att implementera ovanstående aktiviteter i kombination. Men trots detta kvarstår den allmänna trenden med riskbedömning i två riktningar. Det handlar om risknivån och risken för tid.

Den första bestämmer förhållandet mellan skalan på de förväntade förlusterna och volymen på anläggningstillgångar i organisationen, liksom sannolikheten för att dessa förluster kommer att uppstå.

Varje metod för att bedöma risknivån som den första parametern tar variationen i konsekvenserna av ett beslut.

Variabilitet är antalet fluktuationer som inträffade i ett visst värdeintervall till följd av avvikelse från ett karakteristiskt medelvärde.

Huvudpostulat för risknivån är följande definition: ett högre värde på variationer medför en högre nivå av projektrisk.

En annan faktor som i hög grad påverkar risken är tiden. Därför hänvisas ofta till ekonomisk fara bara som en "ökande tidsfunktion", det vill säga ju längre beslutet genomförs, desto högre är risknivån.

Investeringsrisker

Investeringsrisk inträffar där det är troligt att vinsten kan gå förlorade eller försvinna alls i processen att genomföra ett affärsprojekt. I detta fall är riskobjektet fastighetsintressen för personer som har investerat sina egna medel, det vill säga investerare.

I enlighet med funktionerna i genomförandet av en affärsplan i livet eller en metod för att locka lånade medel kan följande risker särskiljas:

• kredit;
• inneboende i det första steget i investeringsprojektet;
• företagande, direkt relaterad till det andra steget av investeringsaktivitet;
• land.

Investeringsrisker kännetecknas av en komplex struktur eftersom var och en av ovanstående gruppkomponenter inte kan kallas homogen.

Så de allmänna riskerna som uppstår i projektets första steg är följande:

• identifiering av tekniska fel i projektet;
• felaktig registrering av laglig rätt: hyresavtal eller fastigheter i förhållande till en tomt, fastigheter eller tillstånd att starta byggarbete. Orsakerna till risk lurar ofta i frånvaro av relevant kunskap.
• Överskottet av uppskattningen på grund av projektets ökade kostnader.

Det andra steget i investeringsprojektet bör säkerställa dess avkastning på investeringen. Detta steg tillhandahåller vanlig handel eller produktionsverksamhet, därför bedrivs det av olika negativa konsekvenser, annars kallade entreprenörsrisker.

Finansiering av ett investeringsprojekt genom att få ett lån kan endast tillåtas för vissa ändamål som föreskrivs i genomförbarhetsstudien av affärsplanen. Denna situation kan orsaka risk för eventuell återbetalning av beloppet på lånade medel och ränta därpå, det vill säga kreditrisk.Skälen kan vara annorlunda: ofullständighet i projektet, förändringar i marknadssituationen, låg marknadsföring av affärsplanen eller nödsituationen.