För närvarande upplever den ryska banksektorn en våg av popularitet av ett sådant förfarande som refinansiering av inteckning. Den militära personalen från RF-väpnade styrkorna, som köpte bostäder under målprogrammet, har en sådan möjlighet, inklusive, men med ett antal funktioner. Vilka är de huvudsakliga nyanserna av att återfinansiera en militärlån och kan alla kontraktsanställda förvänta sig en räntesänkning?
Funktioner i låneprogrammet
Militärens främsta köp av bostäder är det finansierade inteckningssystemet som grundades 2005. Förra året uppgick mängden årlig ackumulering till cirka 260 tusen rubel, och servicelängden i programmet borde ha varit minst tre hela år. De medel som samlats in i programmet är grunden för den första delbetalningen när man köper en bostadsyta i en inteckning.
När en soldat köper en lägenhet återstår den inte bara i banken, som är fallet med civila, utan också med den övervakande organisationen - Rosvoenipoteka. Funktionen med denna tjänst är att certifiera militären som vill delta i ackumuleringsprogrammet eller dra nytta av det. Hon kommer att betala 1/12 av den ackumulerade delen varje månad på inteckningens konto. Idag är detta belopp 21 666 rubel. Med enkla ord betalas så mycket pengar av Rosvoenipoteka, och om en större betalning krävs betalas skillnaden av låntagaren.
Nyligen har andelen bostadslån minskat. Därför har många låntagare som ingått ett skuldavtal för flera år sedan en mycket rimlig fråga om att återfinansiera en militärlån till en lägre procentandel. Men till skillnad från konventionella civila utlåning har detta målprogram sina egna egenskaper, vilket också bör beaktas.
Möjliga alternativ
De viktigaste bestämmelserna under vilka det är möjligt att refinansiera en militärlån till en lägre ränta är antingen det faktum att lånet utfärdades innan medlen överfördes, eller om entreprenören betalar en del av beloppet oberoende. Så, anledningen kommer också att vara avsked från tjänsten.
Det enklaste alternativet är att kontakta samma bank där inteckning är registrerad. Du måste skriva en begäran om att överföra lånet till villkor som är mer gynnsamma i samband med bankens nuvarande erbjudanden. Lånefinansiering till en lägre procentandel kommer att genomföras i ett tilläggsavtal som kommer att ändra de nuvarande villkoren, annars kommer allt att förbli som tidigare.
Om det fanns en önskan att byta bank, bör du klargöra om han är medlem i samarbetsprogrammet med Rosvoenipoteka, annars kan hela processen avbrytas endast av detta skäl.
Refinansiering i din bank
Processen att ändra lånevillkoren för det aktuella lånet i samma bank som det mottogs kallas omstrukturering. I detta fall eftersträvas ett specifikt mål: betalaren försöker minska betalningsbeloppet genom att beräkna ränta på en militärlån samtidigt som betalningsvillkoren upprätthålls. Om det inte finns några nyanser i avtalet och problem i förhållandet mellan banken och låntagaren är proceduren som regel snabb och utan extra ansträngning. Kärnan i förfarandet är att underteckna ett nytt avtal, som är ett nytt lån, som automatiskt återbetalar det gamla. Det återstår bara att betala ett lägre belopp för nästa åtaganden.
Överföring av ett lån till en annan bank
Förra året kännetecknades av en ny möjlighet, som gjorde det möjligt att överföra hypotekslån till en annan utlåningsinstitution. Kärnan i förfarandet för militärlånrefinansiering, villkoren och stadierna är desamma som under omstruktureringen: den nya banken fördelar medel som täcker den gamla skulden, men ett nytt avtal öppnar med ett mindre belopp på betalningen till en annan banks konto. Förmånen för en finansiell institution är att få ränta på användningen av sina pengar.
Tyvärr kan det här alternativet redan ha några problem för registrering för militär personal. De är oftast kopplade till det faktum att lägenhetsägaren också är Rosvoenipoteka innan inteckning betalas, eftersom det är på denna organisations bekostnad att hela eller större delen av betalningen betalas ut. Således är det omöjligt att genomföra sådana operationer utan att anmäla staten. Denna omständighet kommer inte att spela någon roll om betalaren inte längre är en tjänsteman. Efter att ha lämnat armén upphör staten att betala sin del, vilket tar bort rätten att pantsätta en lägenhet från den.
Fastighetsvärdering
Inteckningslån utförs genom att säkerställa säkerheter för bostadsområde. När man accepterar skuldförpliktelser från en annan bank måste den nya långivaren vara säker på deras livskraft. Detta stöds av en bedömning av lägenhetens värde och dess förhållande med lånebeloppet. Detta kommer att kräva professionell expertis i värdering av värdet.
Värderaren utför hela förfarandet i enlighet med statliga krav och bankens önskemål, detta kommer att undvika ytterligare rättigheter till omprövning. Det är bäst att följa listan över finansiella institutioner, som kommer att lista de betrodda organisationer vars kompetens det inte är tveksamt. Men det är värt att komma ihåg att en invånare måste betala för en värderares tjänster. Den genomsnittliga kostnaden för en expertbedömning av bostäder varierar från 3 till 5 tusen.
Dokument och steg som krävs
Innan man fortsätter med registreringen av refinansieringsförfarandet för en militärlån till en lägre ränta bör ett paket med nödvändiga dokument samlas in vid Sberbank eller ett annat finansinstitut som arbetar med sådana program:
- pass eller liknande identifieringsdokument från den sökande;
- det andra sådana dokumentet (som oftast används av SNILS eller TIN);
- sökandens inkomstintyg;
- militär ID;
- tillståndscertifikat för det finansierade systemprogrammet;
- dokument för bostäder, inklusive ett inteckningsavtal;
- kontoutdrag för lånesaldot.
En ansökan görs till banken efter att alla dokument har samlats in. Ansökan, upprättad enligt bankmodellen, bifogas paketet med värdepapper. Om banken ändras, upprättas ett ytterligare avtal. När allt är gjort och det inte finns några problem gör organisationen en överföring till det gamla lånets konto och stänger därmed det. För tidig återbetalning används ett uttalande från låntagaren som bekräftar hans avsikt att stänga skulden tidigare. Om banken har ändrats måste du från den första banken bekräfta att skuldförbindelserna stängs.
Bankvillkor för militära inteckningar
För närvarande sjunker räntan på lån och visar nu en lägre bar med 2-3%. Detta faktum ger ökad efterfrågan från militär personal med en inteckning. Den genomsnittliga räntan är 9,5-10,5%, vilket är relevant för alla ledande banker i Ryssland. Genom att analysera situationen i banksektorn i fråga om inteckningar kan vi anta att räntorna fortsätter att sjunka.
Standardpraxis visar att lånetiden är knuten till militärets längd. Kreditorganisationer föredrar alternativet när en person förblir i tjänst tills lånets slut.Detta beror på att staten garanterar regelbundna betalningar medan låntagaren fortsätter sitt arbete i de väpnade styrkorna.
I de allra flesta fall är det maximala beloppet begränsat till 2,3 miljoner rubel, och procentandelen av utbetalningen är cirka 15. Det är därför, när en låntagare är skyldig att betala för ett lån på egen hand, undrar han hur man refinansierar en militärlån.
Skäl till vägran
Betalare från den ryska arméns räkning anses vara de mest önskvärda för bankerna. Som nämnts ovan är det staten som betalar de flesta av betalningarna, vilket försäkrar långivarens rädsla för risken för återlämnande av medel. Men det finns alltid en risk för att vägra refinansiera en militärlån till en lägre procentandel.
Först och främst kan bristen på personliga medel för att betala skillnaden mellan huvudbetalningen och den statliga delen fungera som ett skäl för banken att frukta ett positivt resultat av transaktionen.
En annan orsak till vägran kan vara en liten mängd skuldbalans, eftersom bankerna har lägre trösklar för detta förfarande. Dessutom kommer avsked från tjänst av personliga skäl inte att vara förgäves.
Den mest akuta orsaken är negativa ögonblick i kredithistoriken. Vid förseningar utan goda skäl kan du glömma bankens positiva inställning.
Uppsägning från tjänst och refinansiering
Om en medborgare lämnar armén av någon anledning, beror lånets öde på dem.
Det kommer inte att vara nödvändigt att ersätta statens utgifter efter 20 års tjänst eller efter 10, men med erkännande av olämplig för fortsatt tjänst som läkare. Emellertid måste återstoden betalas på egen hand.
Om serviceupplevelsen inte är tillräcklig, kan pengarna återbetalas, men utan ränta. Beloppet delas upp till tio år.
Uppsägning kommer att anses vara kritisk av följande skäl:
- berövande av rang;
- fängelse;
- berövande av rätten att inneha tjänsten;
- förlust av medborgarskap eller medborgarskap i ett annat land;
- upptäckt av droger eller psykotropa läkemedel i blodet eller relaterade brott.
Dessa skäl leder till det faktum att du måste betala av staten fullt ut och också betala ränta.
I vilket fall som helst har den tidigare militären rätt att refinansiera en militärlån till en lägre procentandel, liksom civila, oavsett villkor för uppsägning.
