Förmågan att få enkla pengar har alltid lockat till bedragare. Och nu är detta problem i samhället fortfarande ett av de mest akuta. Inom banktjänster är utlåningen i popularitet nästan i första hand. Nu är det inte svårt att få lånade pengar, särskilt eftersom konkurrensen tvingar bankerna att skapa de mest bekväma och lojala villkoren för lån. Som praxis visar är kreditbedrägeri förknippat med bristen på due diligence för inte bara låntagarens identitet, utan också dess solvens. Anledningen ligger till exempel i den korta väntetiden för svar från banken - detta görs för att locka fler kunder.
Inlednings- och tillämpningsfrågor i artikel 159.1
Fram till 2012 förde straffrätten alla typer av bedrägerier enligt den allmänna regeln - Art. 159. I december 2012 ändrades strafflagen för att bättre bekämpa brott. Den specificerade allmänna normen kompletterades med sex till. En av dem är Art. 159.1 (kreditbedrägeri).
Som ett resultat av den nya lagen uppstod konkurrens mellan de allmänna och särskilda normerna. Konflikten bör lösas genom att tillämpa den välkända regeln som föreskrivs i den tredje delen av artikel 17 i strafflagen. Den konstaterar att i fall där brottet omedelbart föreskrivs av två normer, allmänna och speciella, är totaliteten frånvarande och ansvaret (kriminellt) uppstår enligt den andra, smalare artikeln som är tillämplig på detta område.
Denna regel är dock inte i kraft för att på ett entydigt sätt lösa de problem som uppstår i praktiken - det beror på den speciella utformningen av artikel 159.1.
Vad menas med kreditbedrägeri?
Bedrägeri definieras av lagstiftaren, för det första som stöld av annans egendom, och för det andra som förvärv av rättigheter till det genom bedrägeri eller missbruk av förtroende. I situationen med den kommenterade artikeln har vi att göra med dess kvalificerade utseende. Brott i detta fall är endast möjligt i en speciell grupp ekonomiska förbindelser - kredit.
Grunden för lånet är tillstånd att använda en persons kapital till en annan, upprättad genom överenskommelse. Kreditrelationer kan nu ha den mest varierande formen. De vanligaste kommersiella, bank, hypotekslån, konsumentlån, billån.
Enkel sammansättning
Del 1 av den analyserade normen innehåller information om att kreditbedrägeri uttrycks i stöld av medel genom att lämna in till banken, och i allmänhet till någon annan borgenär, medvetet falsk och / eller falsk information. Följande alternativa påföljder föreskrivs för att begå brottet:
- en böter, vars övre gräns är 120 tusen rubel, eller beräknas till motsvarande inkomstskuld under en period av upp till 1 år;
- upp till 2 års frihetsbegränsning;
- upp till 360 timmars obligatoriskt arbete;
- upp till 1 års korrigerande arbete;
- upp till 2 års tvångsarbete;
- upp till 4 månaders arrestering.
Kvalificerad personal
Med en kvalificerad komposition av Art. 159.1 i Rysslands strafflagstiftning, är kreditbedrägeri begått av en grupp personer och är obligatoriskt efter förhandsordning (konspiration). I detta fall kan en av följande straffar åläggas förövarna:
- ett böter på upp till 300 tusen rubel. eller i motsvarande inkomst (inklusive lön) för den dömda personen under en period av upp till 2 år;
- upp till 480 timmars obligatoriskt arbete;
- upp till 2 års korrigerande arbete;
- upp till 5 års tvångsarbete med vikt (frihetsbegränsning under en period på upp till ett år) eller utan det;
- upp till fyra års fängelse av en dömd frihet med en börda i form av begränsning under en period på upp till ett år eller utan den.
Högt kvalificerad personal
Den tredje och fjärde delen av artikel 159.1 (kreditbedrägeri) återspeglar tecken på en högt kvalificerad personal.
För det första är detta genomförandet av de handlingar som anges i del 1 och 2 i den övervägda normen med hjälp av officiell ställning eller i det belopp som bedöms vara stort. I detta fall tilldelas en av de alternativa strafftyperna:
- böter från 100 till 500 tusen rubel. eller i proportion till den dömda personens inkomst (inklusive lön) för perioden 1 år till 3 år;
- upp till 5 års tvångsarbete med begränsning (eller utan den) frihet upp till 2 år;
- upp till 6 års fängelse med en ekonomisk straffbörda (upp till 80 tusen rubel, eller i proportion till den dömda personens inkomst (inklusive lön) för en period på upp till 6 månader), eller med ytterligare påföljd i form av begränsning av friheten för upp till 1 , 5 år eller utan den.
För det andra är detta bedrägeri inom utlåningen av en organiserad grupp eller i det belopp som bedöms vara särskilt stort. I detta fall innebär sanktionen frihetsberövande (upp till tio år) med belastning i form av begränsning eller böter eller utan sådan. Det maximala beloppet för en monetär straff är 1 miljon rubel. eller i lönebeloppet, liksom alla andra inkomster under en period av upp till 3 år. Begreppet frihetsbegränsning kan tilldelas upp till 2 år.
I fotnot till den analyserade artikeln indikeras att nedan, särskilt stor och stor storlek, betyder mängden som överstiger 6 respektive 1,5 miljoner rubel.
Karakterisering av brottets ämne, objekt och objektiva sida
Enligt de behöriga myndigheternas kommentarer sammanfaller klanen och artens föremål för brottet helt. Det är sociala relationer som har utvecklats inom utlåningsområdet.
Föremål för bedrägeri är egendom som tillhör andra människor eller rättigheter till det. Om det är engagerat inom utlåningsområdet talar vi bara om fastigheter.
Formen på den objektiva sidan av bedrägeri inom utlåningsområdet (strafflagen, artikel 159.1) som lagstiftaren föreskrivit strikt - detta är stöld som begås av låntagaren. Metod - förse banken som en borgenär med falsk information eller det är uppenbarligen känt för gärningsmannen. Vad exakt menar lagstiftaren med dessa koncept kommer att diskuteras vidare.
Kompositionerna av kriminella handlingar enligt artikel 159.1 är väsentliga. De erkänns som slutförda från det ögonblick pengarna överfördes eller överfördes till ett kreditkort baserat på information om låntagarens ekonomiska tillstånd som är falskt eller felaktigt.
Falsk information och falskt: vad är skillnaden?
När det gäller den förklarande ordboken kan vi ta reda på att ordet "falskt" tolkas som felaktigt, felaktigt, innehållande lögn, lurande och imaginärt.
Felaktig information inte bara i fallet med kreditbedrägeri, men i allmänhet - detta är information som inte är sant. Det innehåller uttalanden om händelser eller fakta som inte inträffade i verkligheten i det ögonblicket, till vilken information som parterna bestrider. Genom att analysera dessa koncept kan vi formulera en slutsats.
Felaktig information, till skillnad från opålitlig sanningsenlig information, innehåller aldrig. I det andra fallet kan informationen från början kanske inte vara falsk, imaginär. Under vissa förhållanden som låntagaren känner leder de emellertid till en felaktig uppfattning om hans solvens med långivaren. Till exempel tar en person med sig denna inkomsträkning till banken och andra begärda dokument, men samtidigt tystar han medvetet om befintliga materiella skyldigheter enligt ett pantsättnings- eller anställningsavtal, etc.
Beskrivning av den subjektiva sidan, ämnet
Den subjektiva sidan av kreditbedrägeri (ryska strafflagen, artikel 159.1) är en specifik direkt avsikt. Bevis på dess tillgänglighet kan:
- brist på verklig ekonomisk förmåga att betala lånet;
- användning av falska garantibrev, fiktiva dokument;
- dölja information om närvaron av intecknad egendom och skulder.
Om bedrägeri begås med ett officiellt dokument som befriar låntagaren från sina uppgifter eller ger honom alla rättigheter som låntagaren själv förfalskat, så talar vi om de totala brott som anges i den analyserade normen och artikel 327 i strafflagen.
Föremål för brott: en person äldre än 16 år, kapabel.
Avgränsning av artikel 159.1 (kreditbedrägeri) från olagligt erhållande av ett lån (artikel 176)
På den subjektiva sidan är båda kriminella handlingarna avsiktliga. Men med bedrägeri av den kriminella vid den tidpunkt då fordringsägaren blev vilseledd, är avsikten redan närvarande. Det är inriktat på självisk och tillräckligt beslag av andras egendom. I det andra fallet är målet att få ett lån. Överträdaren förväntar sig dock att återlämna honom i framtiden, om än otidig.
I praktiken kan differentiering av kompositioner på den subjektiva sidan göras om det inte finns några betalningar från låntagarens sida. Även om många advokater betalar ett lån i små eller små belopp, som helt klart inte motsvarar mängden obligatoriska månatliga betalningar, uppfattas det som ett försök av låntagaren att undvika ansvar enligt artikel 159.1 i strafflagen.
Fallstudier spelar en viktig roll i analysen av strafflagstiftning, inklusive 159.1 (kreditbedrägeri). Kommentarer bidrar till korrekt förståelse av en term, fras eller mening. De fungerar som en slags vägledning, och övervägandet av verkliga straff är en möjlighet att förstå hur domstolarna omsätter all denna kunskap.
Ett exempel från praxis enligt del 2 av art. 159,1
Domstolen fann att den skyldiga vid någon tidpunkt hade en kriminell avsikt att begå bedrägerier inom utlåningsområdet, nämligen förskingring av pengar genom att tillhandahålla medvetet felaktig och falsk information till banken. För att ta fram en produkt på kredit och därefter bortskaffa den efter eget gottfinnande började gärningsmannen leta efter personer som kunde bidra till detta. En sådan man hittades, men hans identitet fastställdes inte av utredningen.
Den skyldiga personen, som insåg att hans handlingar var olaglig, ingick i en kriminell konspiration med en oidentifierad person. Rollerna fördelades enligt följande. En oidentifierad person letar efter varor för behandling på kredit, åtföljer den skyldiga till platsen, skickar medvetet felaktig och falsk information om hans ekonomiska skick för överföring till banken. Svaranden tar i sin tur upp varorna på kredit. Sedan överför han det till en oidentifierad person och får en avgift för detta; han återbetalar inte lånet i framtiden.
Banken lidit skador på 100 tusen rubel. De anklagade dömdes till ett års fängelse utan begränsning. Straffet bedömdes som villkorat med en rättegångsperiod på 1 år.
Mindre vanligt förekommande är en mycket kvalificerad typ av kreditbedrägeri (art. 159.1). Övning visar att småstöld är vanligt bland socialt missgynnade människor och inte begås ensamt utan tillsammans med andra individer.
Fallstudie av del 4 i artikel 159.1 i strafflagen
Den skyldiga personen, som var på bankens kontor, avsiktligt, avsåg att stjäla pengar, gav lånschefen en falsk kopia av arbetsboken. Den innehöll en förteckning över hans anställning som styrelseledamot i ett offentligt företag. Han lämnade också medvetet falska inkomsträkningar.På grundval av de inlämnade handlingarna fick förövaren ett lån, som han, när han fortsatte den kriminella avsikten, fick på bankens kontor och sedan, utan att ha för avsikt att uppfylla skyldigheterna att återbetala dem, han disponerade pengarna efter eget gottfinnande. Banken led skada på 8 254 000 rubel.
Svaranden dömdes till tre års fängelse. Straffet ansågs som villkorat, en rättegångsperiod på 2 år tilldelades.