Il existe plusieurs types de prêts. Parmi eux figurent les prêts hypothécaires, les crédits à la consommation et les prêts à tous les types d’entreprises. Chaque service a ses propres caractéristiques de conception et conditions de réception. Les banques proposent aux clients d’utiliser une autre forme de prêt: le prêt sur facture. Cette procédure a ses propres subtilités de conception, qui seront présentées plus tard.
La lettre de change est le principal instrument des opérations de crédit et de règlement. Son apparition est liée à la nécessité de transférer des fonds d'une région à une autre, ainsi qu'à des transactions financières d'envergure internationale. Il est également utilisé pour les transactions de change. Le service a ses avantages et ses inconvénients. Nous en reparlerons plus tard.
Le projet de loi est considéré comme l’un des principaux instruments des opérations de crédit et de règlement. Comme mentionné ci-dessus, son apparition est liée à la nécessité de transférer de l'argent d'une région à une autre et d'échanger des pièces contre des devises. Après avoir lu cet article, vous explorerez les caractéristiques principales d’un projet de loi de crédit.
Le concept
Une lettre de change est le type de sécurité d’une entreprise. Ensuite, il peut être vendu à des personnes morales et physiques. De telles opérations sont nécessaires pour que la société émettrice reçoive l’argent manquant. Chaque facture a une période de retour spécifique. Cela signifie que le propriétaire de titres à certains moments peut exiger leur échange contre de l'argent investi.
Dans de telles opérations, une contrepartie en espèces est payée. Par conséquent, une note de crédit est une sorte de transaction d’achat et de vente. Le taux de prêt est en corrélation avec la maturité des titres. Le contrat établi avec ce type de prêt contient des informations sur le moment du paiement de la dette.
Types de factures
Deux types de ces papiers sont maintenant publiés:
- Un billet à ordre. Il contient une exigence pour le retour du montant indiqué dans le délai spécifié.
- Transférable. Avec lui, les fonds sont transférés à un tiers.
Le temps pendant lequel les titres sont établis et émis est déterminé sur la base d'accords entre l'emprunteur et le prêteur. La maturité de la facture est de 3 à 12 mois. La période est définie individuellement. Par exemple, si vous contractez un prêt sur 3 mois, ce sera un prêt à court terme. Les factures à long terme sont émises pour une période supérieure à un an. L'intérêt sur la facture est d'environ 5 à 8% par an. C'est légèrement moins que les prêts ordinaires.
Caractéristiques
Un crédit a des conditions plus favorables que les prêts classiques. Caractéristiques associées au court terme de tels prêts. La période de remboursement ne dépasse pas 1 an.
Avant l'expiration du contrat, le client doit payer à la banque des frais et une compensation pour les titres. Ces paiements se produisent à la fois. Le montant de la commission n'est pas déterminé par le montant du prêt, qui était valide pendant la durée. Plus précisément, il n'y a pas d'amortissement du prêt. En vertu de l'accord, la date de paiement du prêt ne coïncide pas avec le jour du remboursement de la facture. Cela devrait être plus tôt.
Liquidation
Les types de prêts sur factures vous permettent de choisir l’option la plus appropriée. Le premier groupe comprend le porteur, y compris la comptabilité, l'hypothèque. Ils sont établis par une personne morale en transférant en échange d'un certain montant.
Le deuxième groupe comprend les billets à ordre. La garantie sera alors des titres. Les entités juridiques qui ont terminé toutes les étapes de la procédure peuvent recevoir un prêt pour acheter une facture. Avec ce papier, l'entreprise paie le fournisseur pour le produit. Les types de prêts sur facture sont en forte demande.
Avec la vente des biens et la réception de l'argent, l'entité légale transfère à la banque le montant pris avec les intérêts. Grâce à la facture, qui appartient au fournisseur, elle peut rembourser les contreparties. Il a le droit de restituer des titres à la banque et de recevoir de l'argent pour eux.
Tâches commerciales
La méthode de prêt est réputée pour ses opportunités intéressantes pour l'emprunteur et le fournisseur. L'entité juridique a la possibilité de réduire la période de règlement avec les fournisseurs. Une divergence de fonds est probable dans le futur.
Le fournisseur est protégé contre le risque de défaillance. Il raccourcit l'intervalle de temps entre l'expédition des marchandises et la réception des fonds nécessaires. Le fournisseur utilise la facture pour ses propres règlements avec des contreparties. En utilisant ce service, la Banque attire de nouveaux clients sans dépenser d’argent dessus. Une organisation qui veut payer ses factures doit être reconnue par les banques. L'entreprise aura la possibilité de retirer de l'argent.
Conditions
En rendant un tel service, un établissement de crédit s'expose à 3 types de risques: le crédit, les intérêts et la liquidité. Pour s’assurer qu’elles sont minimales, les banques proposent certaines exigences aux clients:
- La capacité de fournir des garanties, qui peuvent être des obligations de prêt du gouvernement, des stocks, des biens immobiliers.
- Mise en œuvre d'activités tout au long de l'année.
- Rentabilité confirmée par des transferts d'argent sur un compte courant.
Si le client remplit les conditions, il peut compter sur un prêt. Un petit taux est le principal avantage de ces services. Ce qui les rend rentables pour les entreprises qui ne peuvent pas utiliser de prêts d'un autre type.
Cote de crédit du client
Lors de l'examen de l'application, des spécialistes étudient la situation financière du client. Cela est nécessaire pour confirmer la solvabilité. Pour ce faire, les banques doivent fournir des informations telles que:
- nom de l'entreprise, adresse;
- liste des leaders;
- liste des branches;
- composition des actifs circulants et immobilisés;
- liste des prêts existants;
- description de l'équipement;
- retards;
- but de prêt.
La société doit avoir un rapport financier annuel, un bilan de l'organisation, un plan de production et une sphère économique, des polices d'assurance, une charte. La solvabilité est évaluée sur la base des informations provenant d'autres organisations bancaires, des reportages des médias et des services d'auditeurs indépendants.
Les avantages
Les prêts sur facture présentent plusieurs avantages. Les prêts ont un effet favorable sur le système financier et économique du pays. Une facture commerciale augmente le volume de biens achetés avec des prêts moins chers et une augmentation du paiement différé.
Les organisations qui utilisent des valeurs mobilières pour payer les services des fournisseurs sont éligibles au remboursement de la TVA sur les produits achetés. De telles transactions minimisent le risque de non-paiement, puisque la responsabilité incombe à la banque qui les a vendues.
Les emprunts bancaires émis par les banques sont simplifiés. Des règlements mutuels effectués à l'aide de factures très liquides sont nécessaires pour réduire le taux. C'est parce que les papiers sont comme de l'argent.
Les inconvénients
Bien que le service présente des avantages, les prêts sur facture présentent de nombreux inconvénients. Il y a des raisons qui réduisent la popularité de cet instrument financier. Les prêts sont dans les frais financiers de l'emprunteur. L’argent du client est perdu, non seulement à cause de la réduction, mais aussi à cause des intérêts.
Pour la société créancière, le service comporte également des facteurs négatifs. Le principal est l’émergence de risques qui entraînent la contestation de titres et de montants réservés de manière légale. Néanmoins, il ne faut pas refuser les prêts sur facture. Cela est particulièrement vrai dans les cas d’éléments de facturation très actifs.
Prêt d'appel
L'obtention d'un prêt en prêt implique l'émission d'un prêt garanti par des factures que le client a déjà. Les caractéristiques distinctives de ce service incluent les facteurs suivants:
- Ne transfère pas la propriété des factures à la banque.
- Les papiers ne sont promis que pour la période approuvée avec un rachat.
- Si le client manque à ses obligations, il perd le droit à la facture.
- Les prêts sont émis pour le montant des factures.
Ainsi, un prêt sur appel est considéré comme un type de facture. L'utilisation du système de facturation entraîne une augmentation des ventes, une croissance des revenus et une solvabilité améliorée. Le système bancaire étant basé sur les entreprises, des conditions favorables sont donc offertes: fiabilité, stabilité et simplicité de la procédure.