Има ситуации, когато физически и юридически лица трябва да използват средствата на финансови организации на трети страни, да вземат заем или заем. В някои случаи използването на кредит е дори по-изгодно от изразходването на собствени средства, „извадени“ от обращение. Тази ситуация е особено актуална за отделните предприемачи.
В някои случаи човек просто не може да натрупа необходимата сума и за него в бъдеще е много по-лесно да го плаща на вноски, като взема предвид лихвата за използване. Но очакванията не винаги са изпълнени и банката одобрява заема. Понякога това решение на финансовата структура е неприятна изненада. В тази статия ще разгледаме защо хората не одобряват заем, възможните причини за отказ и как да разберат за тях.
Какви данни са необходими за заявление за кредит
За да получите кредит, на първо място, трябва да кандидатствате в банката. Към днешна дата има много търговски финансови организации. Всички те се конкурират помежду си, тъй като издаването на заеми за много от тях е основният начин за печалба.
Затова има благоприятни сезонни оферти, промоции, намалени цени, осигуряване на средства за минимален пакет документи и други приятни бонуси. Но никоя кредитна институция няма да даде на кредитополучателя средствата си, ако се съмнява в платежоспособността, отговорността и финансовата си стабилност.
За да се изяснят всички тези данни, банките изискват от кредитополучателя да предостави определен набор от информация и как да ги провери. Така обикновено, заедно със заявлението за заем, кредитополучателят предоставя следната информация за себе си, работното си място и поръчителите:
- фамилия, име, отчество на кредитополучателя, дата на раждане, семейно положение;
- паспортни данни (серия, номер, от кого и кога се издават);
- наличието на зависими лица (има ли деца и тяхната възраст);
- наименованието на организацията, в която оперира, нейният TIN, данни за контакт и име на ръководителя;
- продължителност на работата на последното работно място;
- длъжност, заплата и допълнителен доход;
- наличието на недвижими имоти и собственост на автомобили;
- доходи на съпруг / съпруга;
- данни за контакт на кредитополучателя, неговия съпруг, роднини или други поръчители;
- наличието на други неплатени заеми към момента на кандидатстване;
- размер на разходите на месец.
Необходими документи
Цялата горепосочена информация може да се изясни по телефона, когато подадете заявление дистанционно. За да получите заем, трябва да се потвърди информация, тоест да се предоставят документи и сертификати на други лица. Несъответствието на предоставената информация и нейния източник е първата причина, поради която те не одобряват заема. За да потвърди посочените данни, банката се нуждае от следното:
- оригинален паспорт за идентификация, семейно положение и деца;
- SNILS с цел изясняване на пенсионните вноски и установяване на факта на работното място;
- удостоверение за собственост върху недвижими имоти, ако размерът на кредита е голям и е необходимо потвърждение за наличността на имот;
- паспорт на превозното средство с цел изясняване на информация за наличието на автомобил в имота;
- шофьорска книжка, ако банката се нуждае от допълнителен идентификационен документ;
- TIN, ако заемът е издаден от индивидуален предприемач;
- телефонни номера на хора, които могат да ваучират за кредитополучателя.
Какво увеличава шансовете за получаване на заем
Ако искате да разберете защо не одобрявате заем, разгледайте следните фактори, които увеличават шанса да го получите. За изясняване на информацията за заместващите банки се използват различни начини и източници на информация. Първият от тях е кредитната история. Това е най-важният показател, отразяващ отговорността, платежоспособността и позитивността на човек като кредитополучател.
Тя отразява информация за съществуващи и закрити заеми, просрочени задължения, предсрочни погасявания и неизпълнени задължения. Колкото по-пълна е кредитната история, толкова повече тя отразява заемите с датите на плащане, толкова по-голяма е вероятността за одобрение. Също толкова важни са прегледите на кредитополучателя на работодателя и поръчителите. Предварително предупредете хората, чиито номера за контакт оставяте в банката. Много е важно те да отговорят на обаждането и да ви опишат правилно.
Защо не одобрите заем
Имайки предвид потенциален кредитополучател, банките проверяват доста голям обем информация от различни източници. Причините за отказ могат да бъдат няколко. Някои от тях могат да предизвикат искрено недоумение, тъй като изглежда, че те абсолютно не са важни по отношение на отпускането на пари на кредит. Така че защо банките не са одобрили заем? Обмислете списък с възможни причини и по-долу ще ги разкрием по-пълно:
- кредитоспособност на кредитополучателя;
- кредитна история;
- невярна информация;
- нарушение на закона;
- неправилно оформена цел;
- икономическа криза;
- неспазване на формалните изисквания;
- неспазване на неформалните изисквания;
- професия кредитополучател;
- ненадежден работодател на кредитополучателя.
Точната причина, поради която банката не одобрява заема, не винаги е възможно да се установи. Факт е, че с подписването на заявлението вие автоматично се съгласявате с клаузата, че банката има право да откаже да отпусне заем без обяснение. Финансовите институции имат официални критерии за избор на клиенти и неизказани. И не се изисква да ги разкриват. Въпреки това, след като прочетем следващите няколко абзаца на статията, можем да заключим в коя категория „отказатели“ попада определен конкретен кредитополучател.
Кредитна история и платежоспособност
Кредитната история е основният документ, от който започва разглеждането на потенциален клиент на банката. Колкото повече информация има, толкова по-добре. Банките също не са склонни да дават заеми на клиенти с нулева история, както и с отрицателни характеристики. Този документ отразява всички заеми и кредити, цялата информация за плащанията, както и прегледи на банките на кредитополучателя. Именно този документ хората толкова се страхуват да не се развалят от закъснения и пропуснати плащания.
Всички банки и микрофинансови компании получават достъп до него, ако клиентът е попълнил заявление за кредит. Можете да видите информация за себе си, като се свържете с кредитното бюро. На човек ще бъде разпечатана цялата информация за него като платец, срещу заплащане. Можете да получите безплатна кредитна история веднъж годишно. Между другото, предсрочното погасяване също не винаги е положителен момент в биографията. Ако затворите кредита преди време, банката губи част от печалбата си - лихва по кредита.
Защо не одобрите заем с добра кредитна история? Всичко е просто - човекът изглеждаше неплатежоспособен за организацията. Въз основа на нивото на заплатата, средния размер на сметките за комунални услуги, броя на зависимите лица, разчитайки на възможни непредвидени обстоятелства, банката може да реши, че кредитополучателят няма да получи заем.
Фалшиви твърдения, нарушения на закона и съмнителни цели
Дори и малка измама в заявление за заем е сериозна причина за отказ. Банката проверява цялата постъпваща информация с всички налични методи: обаждания, заявки, съгласуване с документи. Ето защо, ако посочите информация, уверете се, че тя може да бъде потвърдена: регистрация, заплата, семейно положение и други.
Ако вашата бяла заплата е минимална, а основната част, която получавате „в плик“, помолете директора да напише сертификат в безплатна форма или да подпишете представения банков формуляр с реални номера. Свържете роднините на възможни обаждания. Не крийте информацията, посочена в официалните документи, а говорете директно.
Причината, поради която не одобряват заем в Сбербанк и други финансови организации, може да е криминално досие на кредитополучателя. Дори ако криминалното досие отдавна е отменено и престъплението не принадлежи към категорията на икономическите, банката в повечето случаи ще обяви отказа.
Банката няма да дава кредит за цели, които са под въпрос. Например, ако вземете пари за стартиране на бизнес, но сте предоставили недостатъчни аналитични данни за изплащането и ликвидността на планирания бизнес. Парите не се раздават за такива цели като подаръци.
Нестабилна професия или работодател
Много внимание се обръща на работата на клиента от банките. Колкото по-голяма е исканата сума, толкова по-сериозно те проверяват стабилността на организацията на пазара, продължителността на нейното съществуване, може би дори отчитане на информация. Не са в голяма полза банките на отделните предприемачи. Ако работите за индивидуален предприемач или сте сами, най-вероятно ще ви бъде отказан заем.
Друг момент, поради който Пощенска банка не одобрява заем (или която и да е друга банка), е професия. Чести са случаите, когато се отказват пари на хора, заети в потенциално опасни сектори, шофьори, социални работници с ниски заплати и сезонни работници.
Дългове в други области
Отказът от заем често е свързан с наличието на други задължения. Например, клиентът има просрочие при плащането на сметки за комунални услуги или към държавата за данъци, такси, глоби и санкции. Банката може да получи достъп до всички тези данни, ако сериозно провери клиента. Процедурите по дълга с физически или юридически лица играят значителна роля. Дори ако съдът е спечелен, банката може да бъде в безопасност и да откаже да отпусне заем.
Официално и неформално неспазване на банковите изисквания
Банките имат така наречените формални и неформални изисквания. Официалните изисквания към кредитополучателя са трудни за заобикаляне. Това може да е възраст, трудов стаж, място на пребиваване, гражданство.
Неформалните изисквания могат да бъдат напълно различни за различните банки. Някои от тях дори могат да бъдат дискриминационни. Например, бременната жена рядко може да получи одобрение.
Как да разберете защо хората не одобряват заем
Финансовите организации издават като заем средства на вложителите и собствен оборотен капитал, получен по други финансови транзакции. Те имат право самостоятелно да решават възможността за издаване на пари. В законодателството няма и дума за задължението за гласуване на причините за решението. В някои случаи е по-лесно да се свържете с друга банка. Всички организации имат различни изисквания. По-малките организации са по-склонни да одобряват заявления, отколкото огромни фондове, които не са лишени от постоянен поток от клиенти.
