Младите семейства често нямат възможност да закупят собствено жилище с пари, така че ипотеката става почти единственият изход. За това коя банка е по-изгодно да вземе ипотека за младо семейство, както и основните проблеми на ипотечния кредит ще разгледаме в тази статия.
Основните видове ипотечен кредит
Ипотечен кредит се разбира като залог на недвижими имоти, чиято цел е получаване на паричен заем.
В този случай самият обезпечен имот остава при кредитополучателя, но пълното право на собственост се появява след погасяването на целия ипотечен дълг.
Всички сделки се извършват изключително на договорна основа и в този случай всички разногласия се изясняват в съда.
Разграничете основните видове ипотечен кредит:
- Заем за недвижими имоти.
- Ипотечен кредит за частна къща.
- Ипотека върху жилищен имот.
- Ипотечен кредит за селска къща.
- Ипотечен кредит за апартамент във вторичен корпус.
- Ипотечен кредит за апартамент в нова сграда.
- Ипотечен кредит за част от апартамента.
- Ипотека за строителство.
Също така на руския пазар има видове ипотечни заеми, обезпечени с:
- Вкъщи.
- Собственост.
- Апартаменти.
- Всякакви недвижими имоти.
Оценка на ипотека от потребителски кооперации
Напоследък потребителските кооперации стават все по-популярни сред населението на пазара на ипотечни кредити. Ето защо, задавайки въпроса: „В коя банка е по-изгодно да вземете ипотека?“ - за начало можете да обърнете внимание на тях. Поради широките си възможности за отпускане на заеми, тези кооперации печелят отличен авторитет и доверие на гражданите. С помощта на потребителските кооперации можете да закупите не само жилище, но и паричен заем за ремонт на нов апартамент и закупуване на мебели. Така че това може да е един от отговорите на въпроса къде е по-добре да вземете ипотека.
Едно от предимствата на потребителските кооперации пред банковите организации е малък пакет документи за получаване на ипотечен кредит. Въпреки това, първоначално е необходимо да се присъедините към компютър и едва тогава ще има възможност за подреждане на ипотека.
Някои потребителски кооперации са готови да си сътрудничат с населението без авансово плащане. Тоест, според финансираната система за получаване на жилища, едно младо семейство се нуждае от определен период от време, за да инвестира в тяхната сметка определена сума пари и впоследствие да има възможност да закупи жилище. Когато дойде ред да изберат нов апартамент или жилищна сграда, участниците в системата вече ще имат определена натрупана сума пари, която ще играе ролята на първоначален принос. Освен това е необходимо просто да изплатите оставащия дълг на равни вноски при ниска лихва.
Ипотека "Младо семейство"
Един от най-печелившите възможности за закупуване на жилище на кредит е ипотеката „Младо семейство”. В тази преференциална програма се предлагат ипотечни заеми на достъпни условия. Въпреки това, за да станете член на тази програма и да получите възможност да вземете заем, трябва да отговаряте на следните изисквания:
- Социалният статус трябва да е семеен човек, тоест е необходим официално регистриран брак.
- Възраст не повече от 30-35 години.
- Потвърдена платежоспособност.
- Документирана необходимост от подобрени жилищни условия.
Като правило, за да участвате в програмата „Младо семейство“, трябва да се включите на линия, което означава, че не можете да получите ипотека веднага. Съответно младите семейства, които нямат първоначално плащане за закупуването на жилище, ще имат възможността да натрупат определена сума пари, за да получат печеливш ипотечен кредит. Подобна програма работи в много руски банки. Следователно, за да определите коя банка е по-изгодна да вземе ипотека, достатъчно е да сравните условията им на кредитиране.
Ипотека за майчински капитал
Според държавната програма в подкрепа на многодетни семейства от 2007 г. насам гражданите имат възможност да закупят жилища под ипотека, използвайки майчински капитал. Според закона майчинският капитал може да изплати част от ипотечния дълг или да го използва като авансово плащане.
Да взема Ипотека за майчински капитал Следните документи трябва да бъдат представени:
- Специално удостоверение за правото на получаване на майчински капитал.
- Passport.
- Документ, потвърждаващ сделка с ипотечен кредит.
- Удостоверение за брак.
- Размерът на ипотечния дълг, посочен в извлечението на банката.
- Документ, съдържащ банкови данни за прехвърляне на майчински капитал.
Не всички банки приемат майчински капитал като авансово плащане, но според закона всяка банкова организация е длъжна да приеме държавна субсидия за майката за изплащане на ипотечен дълг. За да разберете коя банка е по-изгодно да вземете ипотека за майчински капитал, първо трябва да проучите кои банки оперират по такива програми. Например VTB 24 Bank и Sberbank създадоха специални програми, наречени „Ипотечен + майчински капитал“, съответно в тези банки можете да платите авансовото плащане по майчински капитал.
Ипотечен кредит без авансово плащане
За онези млади семейства, които нямат финансови спестявания, има ипотечни услуги без авансово плащане. Банковите организации, които работят при такива условия, по правило осигуряват своите рискове. Това се потвърждава от по-високите лихви и най-строгият тест за платежоспособност на потенциалните кредитополучатели.
Ето защо, преди да научите как да вземете ипотека без вноска, трябва да решите дали това е толкова необходимо при такива условия и дали младото семейство е готово да плати по-високи лихви, съпрузите сигурни ли са в своята кредитоспособност.
Благоприятни условия за младо семейство
Най-изгодният вариант за закупуване на собствено жилище с ипотека е държавната програма, чиято цел е да помогне на младите семейства да подобрят условията си на живот. Същността му се състои във факта, че значителен дял от ипотечния дълг се изплаща от държавата, а останалата част е от самото младо семейство в равни дялове. Друго предимство на тази програма е, че е възможно разсрочване на плащания до три години.
Въпреки това, за да станете член на държавната програма за подпомагане на младите семейства, е необходимо да бъдете в ред и да спазвате определени условия.
Специални програми от банки
Кредитните организации също са заинтересовани да спечелят своята ниша на пазара, затова предлагат различни програми с по-строги изисквания и условия.
Например, за да привлекат клиенти, някои банки организират ипотечен кредит без комисионна. Други предлагат да се вземе ипотека върху ипотекирано жилище в банка на по-ниски лихви.
Как младите хора получават ипотека без авансово плащане? Това е сериозен въпрос. Първо трябва да претеглите всички плюсове и минуси. Банките, които предлагат бързи кредити, обикновено са завишени. Участието в правителствените програми е твърде дълго в очакване на техния ред, но по-лоялни условия за погасяване на плащанията.Ето защо, преди да изберат кредитор, младо семейство трябва да се запознае с всички възможности и оферти на ипотечния пазар и според възможностите си да избере ипотечна програма за себе си.
Какво трябва да получите ипотека
Решавайки в коя банка е по-изгодно да вземе ипотека, младото семейство ще трябва да подготви редица документи, за да завърши транзакцията. По правило всички банки изискват един и същ списък. Ако обаче потенциалните кредитополучатели решат да вземат ипотека чрез държавна подкрепа, тогава ще бъдат необходими допълнителни сертификати и документи, потвърждаващи статуса на кредитополучателя при условията на програмата.
Списък на основните документи за получаване на ипотечен кредит чрез търговски банки:
- Passport.
- Удостоверение за брак.
- Удостоверение за доход.
- Медицинска политика.
- Удостоверение от данъчната служба за наличието на имущество (в случай на залог).
Къде е по-добре да вземете ипотечен кредит
Лидерите на ипотечния пазар са VTB 24 Bank, както и Sberbank. Условия за заем в данните банките са по-добри и репутацията им е надеждна.
VTB 24 има най-ниски лихви, но по-високо авансово плащане.
Ако клиент получава заплати в банката, където ще вземе ипотечен кредит, тогава той получава някои предимства пред други клиенти под формата на възможност за разсрочено плащане, без комисионни.
Във всеки случай младо семейство се нуждае от жилище и може да е добра възможност да се запознаете с отзивите на клиентите за коя банка е по-изгодно да вземете ипотека. Отзивите на много клиенти, които вече са успели да се запознаят с условията на конкретни банки, могат да се различават. И причината за това по правило са не банките, а самите граждани, които не са изчислили финансовите си възможности.
