L'activitat dels bancs és dur a terme determinats procediments en relació amb unitats monetàries, valors i propietats. El nom comú per a aquestes accions és la banca. Algunes d’elles es duen a terme per iniciativa dels propis bancs, i algunes a petició dels seus clients. Els procediments que es duen a terme a iniciativa dels bancs solen tenir com a objectiu obtenir un benefici i, en alguns casos, assegurar les seves pròpies activitats.
Els procediments realitzats a iniciativa dels clients persegueixen objectius determinats pels propis clients (els bancs també poden obtenir beneficis quan es realitzen). Es poden orientar a protegir els estalvis de la depreciació, obtenir beneficis o rebre diners per a ús temporal. Els procediments més habituals per a unitats o valors monetaris es divideixen en diverses categories principals:
- Transferències de diners.
- Operacions de divises.
- Servei de targetes.
- Servei de comptes (CSC).
- Operacions de crèdit.
- Col·lecció.
- Operacions de dipòsit.
- Arrendament.
- Operacions d'intercanvi.
Transferències de diners
Aquestes operacions es duen a terme per compte de ciutadans i ciutadanes (particulars). No s’acompanyen d’obrir un compte i no requereixen que l’emissor el tingui. Es poden dur a terme accions en relació amb altres ciutadans, així com persones jurídiques. En alguns casos, aquestes operacions es troben sota certes restriccions. Principalment es relacionen amb l'ús de moneda estrangera per part dels residents (ciutadans) de la Federació Russa.
Tècnicament, aquestes operacions bancàries són una de les més senzilles. El client confirma la identitat i transfereix els diners al banc, que els transfereix al destinatari. La transferència, acompanyada de l’obertura d’un compte, és una acció més complexa. Però això dóna al client oportunitats significativament més grans: per exemple, fer pagaments regulars o d’una sola vegada i utilitzar Internet per a aquests propòsits.
Operacions de divises
Es tracta de procediments relacionats amb l’adquisició o venda d’unitats de moneda estrangera. Normalment es dirigeixen directament a la compra o venda (intercanvi) de moneda. En alguns casos, aquestes accions són intermèdies: per exemple, el pagament de les factures emeses en moneda estrangera. Per produir-lo, primer heu d’adquirir l’import adequat de les unitats monetàries indicades.
Gairebé tot tipus d’operacions bancàries relacionades amb el treball amb monedes estrangeres estan subjectes a certes restriccions. S’imposen d’acord amb la regulació de moneda realitzada per l’estat. Té com a objectiu establir un compromís entre les necessitats actuals dels ciutadans i la necessitat de controlar la moneda nacional de Rússia. Les restriccions considerades només s'apliquen als residents de la Federació Russa.
Servei de targetes
Tots els tipus d’operacions bancàries entren dins d’aquesta categoria, la conducta de les quals es confirma només per la presència de la pròpia targeta i el coneixement d’un codi especial. El caixer automàtic o el terminal de pagament llegeix la informació emmagatzemada a la targeta, comprova el codi introduït pel titular i realitza les accions requerides: la majoria de vegades, el pagament de béns o serveis, així com la transferència de fons d’una targeta a l’altra.
Aquests procediments són molt convenients, requereixen un mínim d’esforç per part del client, es realitzen molt ràpidament. Però aquesta senzillesa redueix una mica la seguretat. Per compensar-ho, les operacions amb targeta bancària tenen uns límits determinats. En particular, algunes accions no es poden confirmar només amb una targeta, per a la seva execució és necessari contactar amb una sucursal o oficina.
Serveis de comptes (CSC)
Es tracta de qualsevol operació bancària de les organitzacions de crèdit (o dels propis bancs) realitzades en relació amb tot tipus de comptes de clients: transferència de fons d’un compte a un altre, efectuar pagaments i liquidacions en efectiu i sense efectiu, acreditar o retirar fons. Això també inclou l’execució d’ordres de pagament, la presentació de declaracions i altres documents a petició del client. El complex d’aquests serveis s’anomena generalment serveis de liquidació d’efectiu; es pot proporcionar una comissió o una tarifa fixa per a la seva prestació d’acord amb les tarifes establertes.
En relació amb aquests procediments, poden aplicar-se certs límits. Per exemple, si s’inicien a través d’Internet. Quan un client es dirigeix a una sucursal o oficina, és possible realitzar operacions de qualsevol escala. Aquesta opció de servei és més segura que el servei de targeta. Però requereix la presència física del client amb confirmació de la seva identitat per tal de garantir la seguretat dels fons. En alguns casos, n’hi ha prou amb disposar del document adequat: una ordre de pagament (en absència del propi client).
Operacions de crèdit
Les operacions bancàries de crèdit són totes les accions realitzades durant el procés de préstec: proporcionar un límit de crèdit, acreditar fons de crèdit a un compte o emetre efectiu. També inclou els pagaments efectuats pel client en el procés d’amortització del préstec i l’aplicació de penalitzacions per als pagaments endarrerits. Obtenir un préstec per part d’un client també és un procediment de crèdit.
L’organització d’operacions bancàries d’aquesta categoria és similar a l’atracció i la col·locació de dipòsits. El crèdit als clients, des del punt de vista del banc, és exactament la mateixa col·locació de fons propis en interès. El Banc inverteix els seus fons en clients, comptant amb la seva rendibilitat a temps amb interessos. Només difereixen els percentatges: són molt inferiors als dipòsits. Per tant, els procediments de dipòsit solen denominar-se crèdit, anomenant-los operacions de crèdit passiu.
Col·lecció
Els bancs ofereixen serveis de cobrament. I les operacions bancàries d’aquest tipus comporten la recepció dels efectius del client pels empleats bancaris i la seva posterior transferència al seu compte bancari. Un cop rebuda, s’elabora un document adequat. El procediment d’inscripció de documents no s’acompanya, però es mostra als informes com a transacció de recepció corresponent.
Aquests serveis són utilitzats per gairebé totes les organitzacions comercials que reben diners en efectiu dels clients com a pagament de béns o serveis. Això augmenta significativament la seguretat dels fons dels clients. No ha d’emmagatzemar grans quantitats i assegurar-ne la seguretat. El banc també es fa càrrec del transport d’efectiu, realitzant-lo en transport preparat, acompanyat de guàrdies armats.
Operacions de dipòsit
Les operacions bancàries de dipòsits són un conjunt de mesures per atreure els fons dels clients en els dipòsits: dipositar, servir els comptes necessaris, calcular i calcular els interessos i retornar fons a temps. De vegades, aquesta categoria també inclou campanyes publicitàries en curs com a procés d’atracció.
L’avantatge del banc quan realitza un dipòsit consisteix en la possibilitat de reinvertir fons del client fins al moment en què es retornin. El benefici del client és aturar la depreciació dels fons causada per diversos factors. Per assolir aquest objectiu, els clients poden obrir dipòsits en la moneda nacional d’un altre estat (o diversos). També hi ha dipòsits en metalls preciosos (l’opció més habitual és l’or).
Arrendament
L’aplicació d’operacions bancàries pot estar associada a l’adquisició per part del banc d’una determinada propietat a càrrec seu, per a l’arrendament a llarg termini d’un client així. En paraules senzilles: el banc compra el que el client vol i l’arrenda a ell per una quota corresponent a la tarifa.En el futur, el client té dret tant a comprar aquesta propietat com a retornar-la, acompanyat de la finalització del contracte d’arrendament. Aquest procediment s’anomena arrendament.
Aquest servei pot ser una excel·lent solució davant situacions que requereixen que una persona física o jurídica adquireixi propietats cares en absència dels fons necessaris. En última instància, aquest procediment costarà a l’arrendatari més que una compra. Però no se li exigirà que pagui tot el cost alhora. També serà possible tornar l’equip a l’arrendador si no hi ha prou diners per tornar-lo a comprar.
Operacions d'intercanvi
Aquesta definició inclou operacions bancàries dirigides a la compra o venda de valors. Aquests procediments es poden realitzar en nom d’una persona física o jurídica. En alguns casos, es duen a terme per iniciativa del banc durant la reinversió. Els objectius finals d’aquestes accions poden ser diferents: obtenir un benefici amb la propietat de valors, la gestió del risc o els ingressos d’activitats especulatives.
Els procediments d'intercanvi inclouen també comptes de servei de persones que participen en activitats especulatives en el mercat de divises: compra o venda de moneda estrangera per compte d'aquestes persones. La prestació d’aquests serveis pels bancs està força estesa.
Altres activitats bancàries
Hi ha altres tipus de procediments que realitzen els bancs per iniciativa pròpia o per compte de persones físiques o jurídiques. Un banc no pot actuar només com a creditor o prestatari, sinó també com a garant, garant o intermediari. Per a la implementació de tot tipus d’activitats cal una llicència adequada. El seu rebut pot ser necessari per a altres organitzacions financeres si les seves activitats requereixen la implementació de procediments relacionats amb la banca.
