Als països desenvolupats, els xecs també s’utilitzen per a les liquidacions entre persones físiques i persones jurídiques. La seva apel·lació no planteja qüestions innecessàries. La situació és diferent a Rússia i Ucraïna. Aprendreu sobre per què passa això d’aquest article.
Definició
Xec bancari: una fiança amb una ordre per escrit al banc per pagar l’import especificat al titular. Si aquest document s'ha emès per a pagaments sense diners, aleshores quatre parts participaran en l'operació:
- Bank, que emet formularis al client i n’assegura el seu pagament.
- Calaix: la persona que va escriure el document. El calaix garanteix la recepció de fons per part de la contrapartida mitjançant el pagament de béns, treballs, serveis.
- Titular: una persona o organització que ha rebut una garantia i que pot requerir l’emissió de diners en ella.
- Banc del titular del xec, que pot transferir fons al compte del client.
Característiques d’ús
A la Federació Russa encara no es practiquen els acords entre persones que utilitzin xecs. Però a l'estranger, aquest mètode està molt estès. Abans d’emetre els formularis, el banc està obligat a introduir-hi informació que confirmi l’autenticitat dels documents:
- el nom de l’entitat financera, la seva ubicació - a la part superior esquerra (si el document és emès per la sucursal, s’ha d’indicar la seva adreça a la dreta);
- número d’institució segons el CBR;
- nom del calaix, nom de la persona;
- cal indicar el límit a la part posterior.
Juntament amb els xecs, el banc emet una còpia de la targeta d’identificació al client. Amb les posteriors reedicions, no es podrà substituir si no s’ha superat el límit. Un xec bancari només es pot fer servir si hi ha prou diners al compte del client per pagar immediatament els serveis d’una entitat financera. Aquest problema es pot solucionar de les maneres següents:
- la quantitat limitada es retirà del compte corrent del client i es transfereix a un compte de contrapartida separat amb un banc, els fons seran debitrats en el futur;
- en cas de falta temporal de fons del client, el banc pot compensar-los a costa dels seus propis fons.
La funció principal d’un xec bancari és utilitzar-la com a mitjà de pagament a l’hora de comprar béns i pagar els deutes de liquidació mútua. També hi ha un control:
- una manera d’aconseguir diners en una organització financera;
- eina de pagament sense diners
Tipus de xecs bancaris
Xec personal facturat a un destinatari específic. Només aquesta persona pot rebre una quantitat de diners.
Comprovació de la comanda també està escrit per a una persona específica, però qualsevol pot obtenir diners en efectiu. Aquesta possibilitat queda fixada per l’endossament (l’aval) a la part posterior.
Xec de portador es pot transferir a una altra persona sense marques addicionals en el mateix paper. En alguns casos, aquests títols requereixen un destinatari específic de fons.
Xec creuat no es pot cobrar. Funciona segons aquest esquema: el propietari envia una garantia al banc, que transfereix l’import del compte “emissor” al titular.
Un xec quan pageu amb una targeta de crèdit per a una mercaderia no s'aplica a cap dels tipus anteriors. No és una seguretat, sinó que només confirma el fet de la transferència de fons.
Emplenament d’un xec bancari
Per rebre els formularis, l’empresa ha de presentar un comunicat signat pel director de l’organització. Per assegurar els pagaments dels fons dipositats, també heu d’escriure ordre de pagament. El titular de xec ha de comprovar els detalls següents:
- detalls del passaport del calaix;
- signatura de la persona que va escriure el document;
- l’import no ha de superar el que s’indica a la part posterior;
- el número de compte del document ha de coincidir amb les dades de la targeta;
- a la part posterior, l'empresa marca un segell a sobre de la signatura del funcionari.
Es registra un xec bancari al registre. Ha de presentar-se en pagament dins dels deu dies posteriors a l’emissió.
S'ha de completar un xec bancari, la mostra que es presenta a continuació segons les regles següents:
- Totes les dades s’introdueixen amb un bolígraf.
- Les dates són en paraules.
- Quan especifiqueu la quantitat en xifres, cal colpejar dos cops als seients buits.
- El nom després de "pagar" indica el nom complet del titular en el cas genitiu.
- La quantitat en paraules s'introdueix des del començament de la línia. Al final, es posa la paraula "rubles". No s’admeten espais.
- Un xec bancari només se signa amb un bolígraf després d'emplenar els detalls.
- No es permeten modificacions del document.
- El control finalitzat està segellat. No es requereix una impressió només si la targeta de mostra indica que l'empresa funciona sense ella.
- S'han d'omplir tots els detalls de la columna vertebral.
- La recepció del rebut, que pren el banc, és aquí.
- Si el compte corrent es tanca, s’ha de retornar al banc el quadern de xecs i totes les arrels no utilitzades.
Esquema de circulació de documents
- El calaix sol·licita l’emissió de formularis i una ordre de pagament per al dipòsit de fons.
- El banc emplena les dades i lliura els documents al titular juntament amb una targeta d’identificació.
- L’organització escriu un xec.
- El titular realitza 4 còpies del document i les transfereix al banc per rebre fons.
- L’entitat financera envia l’original i tres còpies al CCR. Aquesta estructura acredita diners al compte del titular de xec. Una còpia resta a la RCC. Els dos restants s’envien a l’estructura adequada, que serveix a l’organització financera del calaix.
- Basant-se en registres, el banc escriu diners del compte del client i reflecteix aquesta operació a RCC.
Retirada d’efectiu per part de persones a la Federació Russa
- Dóna un xec bancari a la recollida. L’essència de l’operació és que l’entitat financera envia el Banc Central a la institució que l’ha emès. Si el document és genuí, el corresponsal transfereix l’import indicat. Una comissió es cobra per aquesta operació. A Sberbank, és del 3% (mínim de 3 dòlars). El client paga aquests diners no en el moment de rebre la transferència, sinó en el moment d’omplir la sol·licitud. Si el document no és vàlid, la comissió no es retorna. Un banc comercial pot demanar un dipòsit addicional de 25 a 50 dòlars. Aquest és l’esquema més fiable, però el procés triga dos mesos i mig.
- Podeu treure diners en efectiu a l'estranger mentre viatgeu. Podeu canviar almenys tots els xecs alhora. A més, la inspecció fiscal de la Federació Russa no serà coneguda pels ingressos.
- Si no es preveu un viatge a l'estranger en un futur pròxim i es necessiten els diners tan aviat com sigui possible, podeu utilitzar el servei addicional del banc: obriu un compte corresponent al qual es transferiran fons de xecs sense diners. El procés triga fins a tres setmanes. Però el servei és car i el percentatge per al servei és alt.
Problemes de circulació a Ucraïna
Els veïns més propers són encara pitjor. El 2013, American Express va deixar de subministrar xecs de viatge a Ucraïna. Però encara podeu lliurar-les per a la seva recollida. El nombre d’organitzacions que acceptaran un xec bancari emès per Google AdSence està en descens constant. Aquesta tendència es deu al desenvolupament de mètodes moderns de càlcul relacionats amb el control remot.
Les operacions amb xecs continuen sent desavantatges per als clients i els bancs a Ucraïna. Les organitzacions financeres estrangeres o bé es neguen a acceptar títols registrats per cobrar o augmentar els aranzels. El segon problema és causat per la baixa rendibilitat de l’operació i l’elevat cost de verificació de dades.La mateixa tendència s’observa als bancs nacionals: la mida de la comissió fa un any va augmentar en 0,5-2 punts percentuals. de mitjana, i els límits no han canviat.
Resum
Els xecs s’utilitzen com a mitjà de pagament a l’estranger. A Ucraïna i Rússia, aquesta eina és menys popular. El seu ús porta molts problemes als titulars. Fins a la data, aquest tipus de xecs bancaris s’utilitzen com a portador. Reemborsen les compensacions entre persones jurídiques. Els autònoms que guanyen recursos externs reben documents personals. De totes maneres, és bastant difícil fer-los efectius. Després d’haver pagat un gran percentatge i haver esperat uns dos mesos, és possible que el titular del xec no rebi cap pagament.
