La col·lecció és ... Col·lecció documental

Pagaments de liquidació: operació bancària mitjançant la qual una entitat financera rep fons. Els diners es transfereixen al compte del client del pagador per les mercaderies que li són proporcionades / serveis prestats / treballs realitzats. A continuació, examinarem amb més detall com es realitzen els pagaments per cobrar.

Informació general

El cobrament és l’ordre del creditor (venedor) al seu banc per rebre’l del comprador (pagador) a través d’una altra companyia financera o directament una determinada quantitat de diners. Aquesta operació també es pot presentar com a confirmació de que el pagament especificat es transferirà a la data de venciment. Els motius de cobrament són documents de pagament enviats pel client.

Classificació

Segons els documents de pagament subministrats pel client, existeixen els formularis de cobrament següents:

1. Neteja. En aquest cas, un xec, s’adjunta una factura de canvi.
2. Documental. La recollida en aquest cas es realitza amb l’acte d’acceptació del treball o un document d’acompanyament a la mercaderia.

Especificitat

Un banc que ha rebut una comanda i una documentació de pagament d’un client adopta les mesures adequades per recuperar l’import necessari. Els papers usats per a la recollida són una comissió o una demanda. S’aplica al compte del pagador. El cobrament és una transacció que es combina amb un tipus d’acceptació de pagament. Aquest últim assumeix que l'enviament de mercaderies en virtut del contracte es realitza immediatament abans de rebre el pagament. El comprador dedueix l’import necessari després d’acceptar els documents de pagament. Al mateix temps, comprova que el venedor compleix els termes del contracte quant a la quantitat, el termini de lliurament, el preu, la qualitat del producte, etc. Si el creditor incompleix algunes clàusules del contracte, el comprador té dret a negar-se a pagar la mercaderia. Si el pagador no ha complert alguna condició del contracte, per exemple, ha retardat la deducció de fons, el venedor pot aplicar les sancions adequades. Quan el comprador declara una denegació d’acceptació, l’organització bancària comprova la seva motivació i validesa. En cas de no rebre el pagament abans de la data de venciment, la companyia financera del pagador informa al banc del venedor.

Col·lecció: esquema

L’operació es realitza en diverses etapes. La col·lecció documental inclou les següents etapes:

1. Conclusió d’un acord per a l’enviament de mercaderies.
2. Enviament de productes.
3. Proporcionar documentació.
4. Instrucció de cobrament (l’organització bancària del venedor envia papers de pagament a l’entitat financera al servei del pagador).
5. Notificació (assessorament) del comprador que s'han rebut documents.
6. Pagament de l’import requerit (emissió d’una comanda).
7. Transferència de documentació al comprador.
8. Ingressar fons per compte del banc del venedor.
9. Notificació al creditor de la transacció.
10. La cancel·lació dels fons del compte bancari i la seva transferència al compte directament del venedor.
11. Notificació de l'operació.

El cobrament és un mètode de pagament rendible per al comprador. Això es deu al fet que els documents que rep el pagador per a la seva verificació es troben al banc fins que es transfereixen els fons (acceptació acceptada). En cas de denegació de guanyar diners, els papers es retornaran a l’entitat financera del venedor indicant els motius del no pagament. Entre les mancances d'aquesta operació, cal destacar la llarga durada de la documentació que passa pels bancs de les parts, la disponibilitat de l'oportunitat de no transferir l'import establert.

Instruccions

S'apliquen:

1. Per a la recuperació del document executiu.
2. En el cas que a la legislació s’estableixi el procediment indiscutible de dèbit de fons.Això, entre altres coses, s’aplica a situacions en què la recaptació és duta a terme per òrgans dotats de poders de control.
3. En els casos previstos per les parts en la transacció amb el contracte. Al mateix temps, el banc que presta servei al pagador hauria de tenir el dret d’escriure fons del compte del client sense acord amb ell.

Funcions de disseny

La comanda es redacta al formulari de f. 0401071. Si el cobrament es realitza en els casos previstos en la legislació, s’indica una referència a un acte regulador específic a la columna “Finalitat del pagament”, indicant la data d’adopció, el número i l’article corresponent. Quan es recuperi segons un document executiu, els detalls de la seva comanda s'han d'indicar a la comanda. En particular, s’adhereix la data d’expedició, el número del full i el cas en què s’emet la decisió d’execució, el nom de l’organisme autoritzat que l’ha adoptat. En recuperar-se per un agutzil taxa executiva la comanda ha de contenir una instrucció adequada. L’IL original o el seu duplicat s’adjunta al paquet principal de papers. El Banc no accepta ordres de cobrament per a l’execució si els documents es presenten al final del període establert per la llei.

Pagament parcial

El banc que presta servei al comprador executa la comanda rebuda amb l’escrit d’execució que s’hi adjunta. En absència de l’import necessari al compte del deutor per satisfer els requisits, es fa una nota a l’IT sobre l’incompliment parcial o complet d’aquests amb indicació del motiu. La comanda es fa al fitxer de la targeta per al compte fora de saldo n. L'acompliment dels requisits es realitza a mesura que els pagadors rebin fons per part del pagador.

Cancel·lació indiscutible

S'aplica a les obligacions estipulades en el contracte principal, llevat dels casos establerts pel Banc Central. Les baixades indiscutibles estan subjectes a un acord addicional del contracte de serveis bancaris. El pagador ha de proporcionar a l’organització financera informació sobre el destinatari, que té dret a presentar les ordres de cobrament pertinents, l’obligació de realitzar els pagaments. A més, es transmeten al banc dades del contracte principal (número, data i clàusula, que preveu la cancel·lació indiscutible). Si l'entitat financera no disposa de la informació especificada, té dret a rebutjar el compliment del requisit.

Suspensió de càrrega

La porta a terme el banc:

1. Per decisió de l'autoritat que exerceix funcions de control segons la llei.
2. Per altres raons establertes en les disposicions normatives.

Al document que s’envia al banc, s’hi hauran d’afegir els detalls de la comanda segons els quals s’ha de suspendre la recaptació. En cas de reprendre el procediment, el requisit es compleix amb la preservació del grup prioritari i la seqüència del calendari de recepció de títols dins de la categoria. Els bancs no consideren en el mèrit les objeccions dels pagadors respecte a la retirada indiscutible de fons dels seus comptes.

Documents executius

Els treballs amb els quals no s’hagi realitzat cap pagament, tret de la finalització de la producció o el pagament rellevant corresponents, s’han de retornar amb instrucció al banc emissor. Aquest últim ha de transferir els documents al col·leccionista personalment sota el rebut corresponent o enviar-lo mitjançant carta certificada. Paral·lelament, el banc en execució fa una nota en la data en què es va retornar la IL amb l'import cancel·lat si hi havia un pagament parcial. A l’execució o finalització (d’acord amb la legislació) de recuperació, el document s’envia a l’organisme que l’ha emès per carta certificada. El banc d’execució ha de fer una nota en la data en què s’hagi efectuat el pagament o la devolució, indicant els motius, així com l’import cancel·lat (en cas d’amortització parcial).