La Llei "sobre bancs i activitats bancàries de la Federació Russa" estableix els conceptes bàsics utilitzats en aquest camp, formula disposicions clau sobre la creació i el funcionament d'aquestes organitzacions. Aquest acte normatiu ha estat sotmès a ajustaments, complementats per nous estàndards, tenint en compte la situació econòmica actual. Analitzem amb més detall la llei "sobre bancs i banca" amb les darreres modificacions. 
Terminologia
En primer lloc, s’han d’aclarir els conceptes bàsics utilitzats per la llei “Sobre bancs i activitats bancàries”. Les característiques de les entitats financeres es recullen a l’art. 1. Explica les categories següents:
1. Organització de crèdits. És una persona jurídica que té dret a complir operacions bancàries amb ànim de lucre. La generació d’ingressos és l’objectiu principal del funcionament d’una organització d’aquest tipus. L’entitat jurídica desenvolupa la seva tasca a partir d’una llicència del Banc Central. Una institució de crèdit, com a empresa comercial, es pot constituir sobre la base de qualsevol tipus d’immoble.
2. Banc. És una entitat de crèdit dotada de drets exclusius per dur a terme diverses operacions. Aquests inclouen:
- Atreure fons de les persones jurídiques i ciutadans als dipòsits.
- Col·locació dels rebuts financers al seu compte i per compte propi en els termes d’urgència, pagament, reemborsament.
- Obertura i servei de comptes d’organitzacions i ciutadans.
No es tracta de totes les operacions que permet la llei "sobre bancs i banca". A continuació, es presentarà un resum de tots els serveis permesos.
Estructura i regulació legal
El sistema bancari de la Federació Russa inclou:
- Banc Central
- Organitzacions de crèdit.
- Oficines de representació i sucursals d’institucions financeres estrangeres.
La regulació legal de les organitzacions preveu:
- Constitució
- Dret Federal "Bancs i Banca".
- Altres actes normatius del Banc Central.
Operacions
Llei "sobre bancs i banca" a l'art. 5 estableix una llista d’accions que les entitats financeres tenen dret a realitzar. Aquestes inclouen les operacions següents:
- Atracció de fons d’organitzacions i ciutadans a dipòsits d’urgència i demanda.
- Ubicació en nom propi i ús dels recursos especificats en el paràgraf anterior de les finances.
- Obertura i servei de comptes d’organitzacions i particulars.
- Realització de transferències de diners en nom de ciutadans i persones jurídiques, inclosos els bancs corresponents.
- Cobrament de les factures, efectius, documents de liquidació i pagament, així com serveis de caixa als clients.
- Adquisició i venda de moneda estrangera en forma de caixa i efectiu.
- Emissió garanties bancàries.
- Atracció com a dipòsits i col·locació de metalls preciosos.
- Transferències de diners sense obrir un compte, inclosos fons electrònics (excepte per correu postal).
La Llei "sobre bancs i el sistema bancari" imposa determinats requisits a les entitats que obren comptes. En particular, els empresaris i les persones jurídiques han de proporcionar certificats de registre i registre estatal al servei tributari. Són excepcions les autoritats locals i estatals.
Ofertes
La seva llista també està prevista a l’art. 5. La llei "Bancs i Banca" permet les següents operacions:
- Emissió de garanties que preveuen l’amortització d’obligacions en efectiu.
- Gestió de la confiança finances i altres béns d'acord amb acords amb persones jurídiques i ciutadans.
- Obtenció de tercers el dret a exigir l’exercici d’obligacions monetàries.
- Realització d’operacions amb metalls preciosos i pedres de la forma que es prescriu per les lleis reglamentàries.
- Facilitar a les persones jurídiques i als ciutadans locals especials o caixes fortes ubicades en els mateixos per llogar objectes de valor i documents.
- Operacions de leasing.
- Oferint serveis d'informació i consultoria.
La Llei "sobre bancs i banca" permet la implementació d'altres transaccions que no contradiuen les normes de dret. Totes les operacions es realitzen en rubles i en presència d’un permís especial del Banc Central - en moneda estrangera.
Valors
La Llei "sobre bancs i activitats bancàries de la Federació Russa" permet la compra, emissió, venda, emmagatzematge i altres operacions amb títols que confirmin l'atracció de recursos financers a comptes i dipòsits o realitzen les funcions dels documents de pagament, així com per a transaccions amb les quals es requereixi un permís especial. Les organitzacions també poden confiar-los en els acords apropiats amb els ciutadans i les persones jurídiques.
Llei "sobre bancs i banca": comptabilitat (canvis)
Una entitat de crèdit ha de publicar puntualment la informació sobre la seva tasca. El banc central determina les dates d'informació. D’acord amb el que estableix la llei “En els bancs i la banca”, la comptabilitat a les organitzacions es realitza segons les normes generals de comptabilitat. Les entitats financeres haurien de publicar:
- Trimestral: balanç i comptes de pèrdues i beneficis, informació sobre el nivell d’adequació de capital, la quantitat de reserves per cobrir préstecs dubtosos i altres actius.
- Trimestralment: documentació comptable amb la conclusió de l’empresa d’auditoria (expert independent) sobre la fiabilitat de la informació.
Informant
La Llei "sobre bancs i banca" (la darrera edició) exigeix que una entitat de crèdit proporcioni, a petició d’un ciutadà o una persona jurídica, còpies de llicències i altres permisos, el rebut dels quals es preveu en les disposicions reglamentàries. A més, l’entitat financera, prèvia sol·licitud, ha d’aportar balanços per a l’exercici de la informació. La Llei "sobre bancs i banca" (amb les darreres modificacions) estableix la responsabilitat de les organitzacions de crèdit de proporcionar informació falsa i enganyar als usuaris interessats.
Relacions amb els subjectes
La Llei "sobre bancs i banca" (la darrera edició) estableix que una entitat de crèdit no es fa responsable de les obligacions del Banc Central i viceversa, excepte quan aquest va acceptar-les. Una situació similar es desenvolupa en les relacions amb l’estat. Els òrgans executius i representatius no tenen dret a interferir en la feina de les organitzacions de crèdit. L'excepció són situacions previstes en l'estat de dret. 
Documentació constituent
Una entitat de crèdit ha de tenir tots aquells títols que estiguin previstos en les lleis reguladores per a les persones jurídiques d’un tipus legal determinat. Així ho prescriu la llei sobre bancs i activitats bancàries en consideració. L’article 10 defineix la llista d’informació que cal especificar a la carta de l’empresa de crèdit:
- Nom de marca.
- Informació sobre la forma legal.
- Informació sobre l’adreça (ubicació) dels òrgans administratius i divisions separades.
- Transferència d’operacions i transaccions a l’art. 5 de la llei en qüestió.
- Informació sobre la dimensió del capital autoritzat.
- Dades sobre el sistema d’òrgans administratius, executius i de control, inclòs el procediment per a la seva formació i competències.
- Una altra informació que es proporciona a la Llei Federal per a les cartes d’entitats jurídiques d’un tipus jurídic determinat.
Correccions, addicions als documents
El procediment per realitzar-los també està establert per la Llei "Bancs i activitats bancàries". Cal registrar els canvis que es facin a la documentació constitutiva d’una entitat de crèdit. Paper, previst al paràgraf 1 de l'art. 17 La llei federal "Registre estatal d'empresaris i entitats jurídiques individuals" i regulacions es presenten al Banc Central de la manera prescrita. Aquest últim, en el termini d’un mes des de la data de presentació dels documents, pren una decisió i envia a l’organisme autoritzat tots els materials que siguin necessaris per fer els ajustos oportuns al Registre estatal unificat d’entitats jurídiques. El servei de registre ha de fer una inscripció a partir dels coneixements i documents rebuts en el termini de cinc dies. Com a molt tard l'endemà (laborable), s'envia un avís al Banc Central. 
El secret bancari
No hi ha cap explicació directa d’aquesta definició en els actes normatius. Tot i això, les lleis contenen llistes d'informació classificades com a secrets bancaris. En particular, estan presents al Codi civil i a l’acte normatiu que s’està considerant. Tanmateix, els objectes que hi ha presenten algunes diferències. Com a secret bancari, per descomptat, es reconeix la informació sobre el compte i el dipòsit. D’acord amb l’art. 857 CC, les dades del client també pertanyen a aquesta categoria. Tanmateix, la Llei de bancs i banca no preveu aquesta disposició. Però en el document normatiu hi ha una indicació que es pot classificar una altra informació com a secret, si això no està prohibit a la Llei Federal (article 26). Per a la divulgació d’aquest tipus d’informació es fa responsable de l’entitat de crèdit. El client també podrà reclamar danys causats per aquestes accions.
