La primera regla del benestar financer és la inversió. Però hi ha tants instruments financers que les persones que volen invertir els seus diners de manera rendible, pensen: què triar? On invertir per augmentar sense perdre'ls?
Parlarem d’una eina d’inversió com els bons de Sberbank. La rendibilitat i l'estabilitat són les principals propietats d'aquests títols. Però primer cal parlar una mica del concepte en si. A continuació, es descriurà amb més detall sobre els bons de Sberbank (rendiment, cotitzacions, etc.). Intentarem respondre per què són l’instrument financer menys arriscat.
És rendible comprar deutes?
Els bons són deutes en el sentit literal de la paraula. Si hi ha qui creu que és sinònim d’existències o “alguna cosa així”, s’equivoquen molt. Molta gent ho sap què és deute qualsevol persona pot prendre un determinat import a un veí o parent contra un rebut. Alguns prenen préstecs bancaris amb interessos, etc.
Però les obligacions no són només deute, sinó que són obligacions que adquireixen la condició de títols. La raó d'això és que se sotmeten a procediments especials i pertanyen a la llei federal reguladora mercat de valors Sense participació intermediari d'intercanvi (agent) és impossible comprar bons. L’intercanvi controla la legalitat i l’honestedat de totes les transaccions relacionades amb aquests actius i protegeix els interessos del mercat, i no els clients corporatius específics.
Tipus d’obligacions per al pagament d’obligacions
Els bons es divideixen en molts tipus: amb cupons garantits, assegurances, etc.
Només enumerarem els bàsics:
- Descompte: el seu preu nominal és molt superior al que es va gastar, cosa que permet als inversors obtenir beneficis en la seva venda.
- Cupó: els ingressos principals provenen d’interès.
- Els bons amb un cupó Mini: obteniu beneficis tant d’un descompte com d’un cupó.
Característiques de l'obligació Sberbank: rendiment i fiabilitat
Ara més sobre els valors del banc més gran rus.
En primer lloc, els bons de Sberbank: rendiment i fiabilitat. Per descomptat, es compara la rendibilitat amb els dipòsits bancaris, que oscil·len al voltant del 3-7% anual.
Sorgeix una pregunta lògica sobre els bons de Sberbank: quin és el rendiment d’ells? Respondrem - 6-12% en funció de l’actiu específic.
El percentatge, per descomptat, és petit, gairebé el mateix que per als dipòsits de molts bancs. Però analitzarem amb més detall quins són més rendibles.
Millor posar diners en un compte bancari?
La gent és intrínsecament desconfiat i conservadora.
No hi ha res de dolent: aquests són els instints d’autoconservació establerts per la naturalesa. El mateix s'aplica a l'actitud dels bons, inclosa la de Sberbank. Molts, veient un petit percentatge dels seus ingressos, es deceben i treuen conclusions equivocades.
De fet, una fiança de Sberbank té un rendiment superior a un dipòsit bancari, encara que el seu percentatge sigui el mateix. Trampa? De res.
Si llegiu l’acord de dipòsit, tot immediatament queda clar: es dedueix gairebé la meitat dels interessos per retirada anticipada de diners. A la vida, sovint passa que es necessiten diners de manera urgent: això és el que juguen els banquers, demanant tipus d'interès més alts, però prescrivint condicions addicionals. Per descomptat, hi ha dipòsits on es permet retirar diners abans del previst, però el percentatge sobre ells no supera el 5%. Recordem que la inflació del 2015 va ser d’aproximadament el 12%, de manera que les persones que estalvien diners al banc per demà en realitat la perden, a diferència dels gastants que ho compren tot alhora (no a crèdit, per descomptat).
Avantatges dels bons de Sberbank
Malgrat un petit percentatge dels bons de Sberbank, les revisions d’aquests actius solen ser positives entre els inversors.
Els arguments són els següents:
- Els ingressos són superiors als dels dipòsits bancaris.
- Riscos mínims. A diferència d’altres instruments d’inversió (fons mutus, IMS, comptes SPAMM, bons) depenen de la fiabilitat de Sberbank en si i no de l’èxit de la negociació de borses.
- En cas de venda anticipada de valors a la borsa, l’inversor conserva el percentatge de rendibilitat d’ells, a diferència d’un dipòsit bancari, per la retirada anticipada dels quals es perd un gran percentatge de beneficis.
La història de les obligacions de Sberbank o la forma en què la nostra gent va ser enganyada
Per descomptat, avui ningú no dubta de l’elevada qualificació del banc. Fiabilitat, accessibilitat, honestedat, obertura: aquests són els principals aspectes de la política del seu lideratge. Tot i això, no sempre va ser així.
El 1982, Sberbank va emetre bons per al govern de l'URSS. Des del col·lapse de l’URSS, les persones han pogut intercanviar el valor nominal de 100 rubles durant 160 des de 1993. A més, l’intercanvi s’ha obligat, avui en dia aquests títols només són d’interès per als col·leccionistes.
L’enorme inflació i la introducció de milions de rubles de fet van reduir el preu dels títols en desenes de vegades, i al “retallar” tres zeros del ruble el 1998, les autoritats simplement van robar als inversors, fent que els seus bons fossin 1000 vegades més barats.
Imagineu-vos la situació: una persona al llarg de la seva vida va deixar de banda la meitat del sou i, al final, va poder comprar només un parell de pa per estalviar. D’aquí la desconfiança de molts ciutadans d’edat avançada en tot tipus de valors especulatius, accions i bons.
Però avui la situació és completament diferent: els inversors tenen àmplies oportunitats, fins als dipòsits en moneda estrangera, que no depèn de la devaluació interna, la inflació, la denominació, etc.
Valor dels bons
El cost dels bons de Sberbank depèn dels següents paràmetres:
- Temps fins a la maduresa.
- Valor facial.
- Els ingressos cupons, és a dir, els interessos anuals.
- Oportunitats de presentació anticipada.
- Volum de llançament.
- La situació financera del banc.
Mètodes de compra
Aquests títols es poden comprar de diverses maneres:
- A través de la borsa de valors.
- Via Paevaya fons d'inversió - en aquest cas, l'empresa gestora es dedicarà a l'adquisició. Però llavors ningú no garanteix que siguin precisament els títols de Sberbank els que s’adquiriran a les vostres inversions.
Eurobonds de Sberbank
Les persones que acaben d’aprendre els fonaments bàsics d’invertir suggereixen que els Eurobonds són accions d’empreses europees en què el banc inverteix diners. De fet, es tracta dels mateixos bons que es cotitzen en llocs internacionals per moneda. No hauria d’esperar un ingrés enorme en bons de Sberbank i Eurobonds, però els riscos de perdre capital són mínims.
El benefici dels eurobonds és d’uns 5,5%, però per als inversors amb milers de milions de capitals aquesta és una de les opcions més acceptables pels següents motius:
- Els bons es venen i es compren per dòlars, i la inflació d’aquesta moneda és del 0,5-1% anual (comparable amb el ruble del 12% el 2015).
- En comparació amb les obligacions governamentals dels Estats Units (rendiment 2-2,5%), el percentatge és molt digne, més que el doble.
Conclusions
Per descomptat, cadascú decideix per si mateix en què invertir. Però els bons de Sberbank de Rússia no aportaran èxit ràpid. Els preus i els rendiments d’ells depenen de diversos factors. Ja els hem enumerat. Però no heu d'esperar milions especials de diversos centenars de persones aquí. La principal qualitat del banc és la fiabilitat.
Per a aquells que volen invertir en un percentatge més elevat, hi ha molts altres productes financers. Però, en aquest cas, prepareu-vos: ningú assegurarà el vostre capital contra pèrdues. Quan invertiu, per exemple, en fons mutuals a l’empresa Sberbank Asset Management, tingueu en compte que el banc no garanteix la seguretat d’aquests diners, a diferència dels dipòsits i les obligacions.A més, diversos fons mutuos, IMS i comptes SPAMM no estan assegurats en cap cas de pèrdues, per tant, és inútil demandar a la societat gestora si “fusiona” diners amb guanys durant un dia de pluja.
